Bisakah Anda mencairkan IRA Anda untuk membeli rumah?

Butuh uang ekstra untuk uang muka itu? Anda dapat menggunakan dana dari IRA Anda untuk membantu. Lihat lebih banyak gambar pensiun.

Saat ini, mungkin cukup sulit untuk membayar tagihan, apalagi cukup menabung untuk uang muka rumah. Harga rata-rata rumah saat ini berkisar antara $138.900 hingga $242.500, tergantung di mana Anda tinggal [sumber:National Association of Realtors]. Itu berarti uang muka 20 persen biasa akan membutuhkan sebanyak $30.000 sampai $50.000. Meski begitu, Anda mungkin ingin membeli rumah itu lebih cepat daripada nanti sehingga Anda dapat mulai membayar sendiri (hipotek Anda) alih-alih pemilik.

Tetapi bisakah Anda menggunakan uang Akun Pensiun Perorangan (IRA) Anda untuk membeli rumah? Jawabannya iya. Anda bisa, dan dalam beberapa kasus Anda bisa melakukannya tanpa penalti. Jika majikan Anda dan rencana mengizinkan, pembeli pertama kali dapat mengambil keuntungan dari aturan kesulitan penarikan IRA awal. Jika memenuhi syarat, Anda tidak perlu membayar pajak distribusi awal yang biasanya menyertai penarikan awal dari IRA.

Mari kita lihat beberapa cara untuk memenuhi syarat. Pertama, jadikan rumah sebagai tempat tinggal utama Anda. Selama Anda belum memiliki rumah selama dua tahun, dan majikan dan jenis rencana mengizinkan, Anda dapat memenuhi syarat untuk pengecualian kesulitan ini dan menggunakan uang yang ditarik dari IRA Anda untuk membeli rumah. Ingat, rumah yang Anda beli harus dianggap sebagai tempat tinggal utama. Misalnya, Anda tidak dapat menggunakan pengecualian untuk membeli rumah liburan musiman, seperti pondok ski atau kabin danau.

Namun, Anda dapat menggunakannya untuk membeli tempat tinggal utama untuk diri Anda sendiri, dan dalam beberapa kasus, Anda juga dapat membeli tempat tinggal untuk anggota keluarga. Rumah bisa untuk pasangan Anda, anak Anda atau cucu Anda, atau mungkin untuk anak atau cucu pasangan Anda (dalam kasus pernikahan kembali). Saudara perempuan, saudara laki-laki, dan anak-anak mereka tidak termasuk dalam pengecualian ini.

Selanjutnya, mari kita lihat beberapa cara lain di mana menguangkan IRA Anda dapat membantu Anda membeli rumah.

Menguangkan untuk Membeli Rumah

Jadi Anda baru saja menjual rumah utama Anda. Mungkin Anda menjualnya dengan kerugian untuk mendapatkan pembayaran yang besar, atau mungkin Anda menjualnya untuk membeli tempat tinggal yang lebih besar dan lebih baik. Dalam kedua kasus tersebut, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang di tabungan untuk uang muka rumah baru, dan Anda mungkin ingin menggunakan uang dari IRA Anda untuk membantu.

Jika Anda menunggu dua tahun antara memiliki rumah, Anda dapat menarik uang dari IRA Anda, dan jika majikan dan rencana mengizinkan, Anda tidak akan dikenakan sanksi oleh pajak distribusi awal. Satu hal yang penting untuk diingat adalah jika Anda sudah menikah, pasangan Anda juga tidak boleh memiliki tempat tinggal utama dalam waktu dua tahun.

Mengingat harga rumah rata-rata hari ini, Anda perlu menyadari bahwa uang dari IRA Anda yang memenuhi syarat untuk pengecualian kesulitan mungkin tidak akan cukup untuk seluruh uang muka. Ada batas seumur hidup $10.000 untuk pengecualian ini. Setelah Anda menarik $10.000 dari IRA Anda untuk pembelian rumah, Anda tidak dapat menggunakan dana IRA lainnya selama sisa hidup Anda tanpa menimbulkan penalti. Namun, jika waktu yang tepat bagi Anda untuk membeli rumah, $10.000 dapat sangat membantu.

Penulis, pembicara publik, dan penasihat keuangan Kaye A. Thomas menawarkan beberapa contoh:

Pertama, katakanlah anak Anda membutuhkan $20.000 untuk uang muka rumah baru. Untuk tujuan ini, dia akan mengambil $10.000 dari IRA-nya, dan Anda akan mengambil $10.000 dari IRA Anda. Dengan asumsi baik Anda maupun putra Anda tidak pernah mengikuti distribusi pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat sebelumnya, kedua distribusi tersebut akan memenuhi syarat, dan dia akan dapat menawarkan uang muka $20.000.

Tetapi bagaimana jika putra dan putri Anda masing-masing membutuhkan $10.000 untuk uang muka rumah baru? Untuk tujuan ini, Anda mengambil $ 20.000 dari IRA Anda untuk dibagi di antara mereka. Namun, hanya $10.000 pertama yang akan menjadi distribusi pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat [sumber:Thomas].

Intinya adalah jika ini adalah waktu yang tepat bagi Anda atau anggota keluarga Anda untuk membeli rumah pertama, menarik sejumlah uang dari IRA Anda mungkin bermanfaat dalam jangka panjang.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pembelian rumah dan IRA, lihat tautan di halaman berikutnya.