Cara Memaksimalkan Kontribusi Roth IRA Anda

Roth IRA adalah salah satu kendaraan investasi favorit saya karena menawarkan manfaat pajak yang besar, terutama sekarang IRS menghapus batasan pendapatan untuk konversi Roth IRA, membuat Roth IRA lebih mudah diakses oleh hampir semua orang. Yang mengatakan, ada beberapa batasan seberapa banyak hal baik yang dapat Anda miliki, dan IRS memberlakukan batasan ketat untuk kontribusi Roth IRA.

Selain batas kontribusi, IRA adalah proposisi gunakan atau hilangkan – Anda hanya memiliki satu kesempatan untuk memberikan kontribusi, dan setelah itu hilang, itu hilang.

Artikel ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda dapat memanfaatkan manfaat pajak yang ditawarkan IRA dan memaksimalkan kontribusi Anda.

Cara Memaksimalkan Kontribusi Roth IRA Anda

Kami akan bekerja dengan asumsi bahwa Anda sudah memiliki IRA. Jika tidak, maka berikut ini adalah artikel yang membahas dimana membuka IRA. Selain itu, Saya sering mereferensikan Roth IRA karena saya percaya mereka menjadi pilihan terbaik bagi kebanyakan orang, Namun, tips ini berfungsi atau IRA Tradisional dan Roth.

Setelah IRA Anda terbuka, Anda perlu mendanainya. Anda dapat melakukan ini salah satu dari beberapa cara:menyumbang sekaligus untuk sepanjang tahun, siapkan jatah bulanan untuk memaksimalkan kontribusi Anda setiap bulan, atau kombinasi dari ini. Mari kita lihat beberapa contoh dan pro dan kontra dari masing-masing.

Memaksimalkan Kontribusi IRA dengan Lump Sum

Orang di bawah usia 50 dapat berkontribusi hingga $6, 000 per tahun di IRA, atau hingga $12, 000 per pasangan (orang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang $1, 000 lebih sebagai kontribusi mengejar ketinggalan).

Jika Anda memiliki uang yang tersedia untuk diinvestasikan sekaligus tanpa mempengaruhi arus kas atau dana darurat Anda, maka ini adalah cara yang baik untuk memaksimalkan kontribusi Anda dan menyelesaikannya.

Keuntungan Investasi Lump Sum

• Kelebihan: Studi menunjukkan investasi lump sum di awal tahun hampir selalu mengungguli market timing atau investasi melalui rata-rata biaya dolar, atau memberikan kontribusi rutin sepanjang tahun.
• Pasar cenderung naik dalam jangka panjang, jadi semakin lama Anda memiliki uang di pasar, semakin lama ia harus tumbuh nilainya.

Kekurangan Investasi Lump Sum

• Kontra: Ada beberapa kerugian dari berinvestasi sekaligus – yang pertama adalah Anda dapat menginvestasikan semuanya dengan benar sebelum jatuhnya pasar atau penyesuaian dan kehilangan banyak uang (rata-rata biaya dolar akan menyebarkan kontribusi Anda dan meminimalkan sisi positif dan negatif Anda).
• Risiko lainnya adalah berkontribusi terlalu banyak jika Anda berada di dekat batas pendapatan Roth IRA atau batas pendapatan pengurangan IRA Tradisional.

Apakah Anda berkontribusi terlalu banyak? Inilah yang harus dilakukan tentang kontribusi Roth IRA yang berlebihan.

Memaksimalkan Investasi IRA dengan Dollar Cost Averaging

Dollar Cost Averaging (DCA) adalah metode investasi di mana Anda memberikan kontribusi secara berkala (biasanya bulanan, atau dengan gaji Anda) untuk investasi yang sama. Ini adalah cara umum untuk berinvestasi dalam rencana pensiun yang disponsori majikan seperti 401k, tetapi juga bekerja untuk investasi individu.

Ada pro dan kontra untuk pendekatan ini.

Keuntungan dari Dollar Cost Averaging

• Kelebihan: Rata-rata Biaya Dolar itu mudah, lebih terjangkau untuk rata-rata investor, dan menghilangkan dugaan dan waktu pasar dari persamaan.
• Menyiapkan pembayaran bulanan otomatis memastikan Anda selalu melakukan investasi, dan investasi bulanan membuatnya lebih mudah untuk memaksimalkan kontribusi Anda.
• Lebih mudah bagi kebanyakan orang untuk menyumbang beberapa ratus dolar setiap bulan vs. membuat kontribusi lump sum tahunan beberapa ribu dolar.
• DCA menghilangkan market timing dari persamaan:karena Anda memberikan kontribusi yang sama setiap periode, Anda membeli lebih banyak saham saat nilainya rendah dan lebih sedikit saham saat nilainya tinggi.

Kekurangan Dollar Cost Averaging

• Kontra: Ada beberapa hal yang harus diperhatikan dengan rata-rata biaya dolar – karena Anda melakukan lebih banyak transaksi, Anda mungkin akan dikenakan biaya lebih. Ini tidak mungkin terjadi ketika membuat kontribusi 401k karena biasanya tidak ada biaya transaksi, tetapi mungkin terjadi jika Anda berinvestasi melalui perantara atau membeli saham individu secara teratur.
• Sebagian besar penelitian menunjukkan bahwa investasi lump sum menguntungkan, dengan waktu di pasar menjadi lebih penting daripada waktu pasar.

Cara Memaksimalkan Kontribusi IRA Anda dengan Dollar Cost Averaging

Untuk mengatur kontribusi investasi Anda pada auto-pilot, cukup bagi kontribusi maksimum Anda dengan jumlah bulan (atau gaji).

Sebagai contoh, jika Anda ingin memaksimalkan IRA Anda dengan 12 kontribusi bulanan, maka Anda akan menyiapkan investasi otomatis sebesar $500,00 per bulan untuk satu investor ($6, 000 kontribusi tahunan maksimum) atau $1, 000,00 per bulan untuk pasangan yang sudah menikah ($12, kontribusi maksimal 000). Pelajari lebih lanjut tentang IRA pasangan, yang memungkinkan Anda berkontribusi pada IRA untuk pasangan, bahkan jika dia tidak memiliki penghasilan sendiri (ini hanya diperbolehkan untuk pasangan yang sudah menikah yang mengajukan secara bersama-sama).

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, kemudian bagi $7, 000 kali 12 untuk $583,33 per bulan.

Kombinasi Lump Sum dan Dollar Cost Averaging

Cara ketiga untuk memaksimalkan kontribusi IRA Anda adalah dengan melakukan kombinasi dari dua metode yang tercantum di atas (Value Averaging adalah metode umum lainnya). Ada beberapa cara ini dapat menguntungkan Anda.

Sebagai contoh, katakan Anda ingin memaksimalkan kontribusi IRA Anda, tapi ini bulan Mei dan Anda belum mulai. Anda dapat memberikan kontribusi sekaligus sebesar $2, 000 untuk menebus 4 bulan pertama tahun ini, kemudian menyiapkan kontribusi bulanan sebesar $ 500,00 per bulan untuk sisa tahun ini.

Ini akan memastikan Anda dapat memaksimalkan kontribusi Roth IRA tahunan Anda tahun ini. Bonusnya adalah Anda juga akan memiliki kontribusi otomatis yang disiapkan untuk memaksimalkan kontribusi Roth IRA Anda tahun depan.

Cara lain untuk melakukannya adalah dengan mengatur kontribusi bulanan untuk jumlah yang Anda mampu setiap bulan, kemudian cobalah untuk memberikan kontribusi untuk tahun pajak itu sebelum batas waktu pelaporan pajak.

IRS mengizinkan kontribusi IRA hingga batas waktu pengarsipan tahun pajak itu, memberi Anda beberapa bulan ekstra untuk memaksimalkan kontribusi IRA Anda. Sebagai contoh, jika Anda menyiapkan rencana investasi bulanan sebesar $300 per bulan di awal tahun, Anda akan menyumbang $3, 600 pada 31 Desember. Anda masih bisa menyumbang tambahan $2, 400 untuk memaksimalkan IRA Anda sebelum batas waktu pajak 15 April.

Manfaat dari rute ini adalah memungkinkan Anda untuk menyumbangkan apa yang Anda mampu, dan masih memiliki waktu untuk menebus kontribusi penuh jika Anda dapat melakukannya di kemudian hari. Ini juga memberi Anda kemampuan untuk menilai kembali situasi pendapatan Anda jika Anda khawatir tentang kemampuan Anda untuk memberikan kontribusi ke Roth IRA berdasarkan batasan pendapatan.

Memaksimalkan Kontribusi IRA Anda Akan Membantu Anda Mencapai Tujuan Anda

Memaksimalkan kontribusi IRA Anda setiap tahun adalah cara yang bagus untuk mempersiapkan diri Anda untuk masa pensiun. Semakin banyak Anda berkontribusi setiap tahun, dan semakin lama jangka waktu Anda, semakin banyak uang yang kemungkinan akan Anda kumpulkan di IRA Anda.

Mengingat, setiap rekening pensiun memiliki aturan yang berbeda mengenai bagaimana dan kapan Anda dapat melakukan penarikan. Sebagai contoh, Aturan Penarikan Roth IRA memungkinkan Anda untuk menarik kontribusi kapan saja, tetapi ada aturan khusus mengenai kapan Anda dapat menarik penghasilan. Ada juga batasan usia. Kami mendorong Anda untuk memahami dampak dari memberikan kontribusi Anda serta apa yang terjadi ketika Anda akhirnya memanfaatkan investasi yang Anda peroleh dengan susah payah!