Apa Inflasi itu,

dan Bagaimana Mengukurnya

Inflasi dapat mempengaruhi harga barang dan jasa, upah, meminjam uang dan bahkan harga sekuritas tertentu seperti saham dan obligasi. Jika Anda memahami apa yang menyebabkan inflasi dan bagaimana cara kerjanya dalam gambaran besar keuangan dan ekonomi Anda, Anda dapat memahami bagaimana mempersiapkan tekanan inflasi pada uang Anda sendiri dan ekonomi pada umumnya.

Memahami bagaimana inflasi mempengaruhi keuangan Anda akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat mengenai menabung dan menginvestasikan uang Anda dalam jangka panjang. Jika Anda tidak menyadari bagaimana inflasi mempengaruhi uang Anda, Anda dapat secara tidak sengaja membuat keputusan yang menyebabkan Anda kehilangan uang atau kehilangan peluang untuk menumbuhkan uang Anda.

Definisi Tingkat Inflasi

Kenaikan harga dibarengi dengan penurunan daya beli uang.

Apa itu Inflasi?

Kekuatan ekonomi yang dapat mempengaruhi individu dan seluruh ekonomi, inflasi adalah fenomena dimana nilai uang terkikis dari waktu ke waktu menyebabkan harga meningkat di banyak industri dan sektor.

Ketika harga meningkat, dolar Anda tidak pergi sejauh dulu. Sebagai contoh, jika Anda menghemat $10, 000 di bank dalam jangka waktu yang lama, Anda akan menemukan bahwa setelah beberapa saat, $10 itu, 000 tidak akan membeli sebanyak itu setelah waktu berlalu.

Dalam hal perencanaan pensiun, semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh. Hanya dalam lima menit, kami akan membangun portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk membantu memenuhi tujuan pensiun Anda — mulailah.

Pikirkan tentang seseorang yang memiliki $10, 000 di bank pada 1920-an versus $10, 000 di bank pada saat ini. Uang siapa yang akan melangkah lebih jauh? $10 itu, 000 dari tahun 20-an akan membeli lebih banyak daripada hari ini karena harga sebagian besar barang dan jasa saat ini jauh lebih tinggi daripada harga beberapa dekade lalu.

Jika Anda pernah mendengarkan kakek-nenek Anda atau siapa pun yang lebih tua dalam hal ini, Anda mungkin pernah mendengar cerita masa lalu ketika segala sesuatunya sangat murah. Permen penny adalah norma dan teater nickelodeon dikenakan biaya satu sen untuk masuk. Akibatnya, upah juga jauh lebih sedikit saat itu. Faktanya, berpenghasilan hanya beberapa dolar seminggu bukanlah hal yang aneh bagi orang-orang yang tinggal di negara maju.

Penyebab inflasi

Inflasi disebabkan oleh sejumlah peristiwa yang berkisar dari peningkatan jumlah uang beredar dalam perekonomian hingga ekspansi ekonomi yang cepat. Di Amerika Serikat, Federal Reserve adalah badan kuasi-pemerintah yang mencoba mengatur kekuatan ekonomi seperti inflasi.

Dalam beberapa kasus, mereka mungkin menyesuaikan suku bunga ketika ekonomi tampaknya tumbuh terlalu cepat. Dalam kasus lain, mereka mungkin memilih untuk membatasi jumlah uang beredar untuk membantu mengendalikan inflasi.

Pendeknya, ekonom percaya bahwa peristiwa ini dapat menyebabkan inflasi:

Pemotongan suku bungaPeningkatan jumlah uang beredar Upah yang lebih tinggiDevaluasi mata uangPeningkatan pajak

Tingkat inflasi

Tingkat inflasi bervariasi dari satu negara ke negara lain. Bahkan di dalam negara, tingkat inflasi dapat bervariasi berdasarkan wilayah, juga. Di beberapa tempat, harga cenderung naik lebih cepat daripada yang lain—terutama karena seberapa cepat ekonomi lokal berkembang. Jika ada ledakan ekonomi (atau penurunan) di wilayah tertentu, hal-hal seperti harga rumah, sewa, biaya pinjaman uang, dan barang dan jasa lainnya akan terpengaruh. Ketika harga-harga ini meningkat, Anda bisa menyalahkan inflasi.

Tingkat inflasi dinyatakan sebagai persentase dan dapat digunakan untuk mengukur seberapa cepat harga naik dan seberapa cepat uang Anda kehilangan nilainya. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $10, 000 di bank menghasilkan bunga hanya 1% setiap tahun sementara tingkat inflasi 2% per tahun, maka uang Anda sebenarnya kehilangan nilai pada tingkat 1% per tahun (1% dikurangi 2%.)

Menurut buku fakta CIA, tingkat inflasi Amerika Serikat, sejak 2017, adalah 2,10%. Di kanada, itu adalah 1,6% dan 1,5% untuk Uni Eropa. Di beberapa negara, tingkat inflasi sebenarnya bisa negatif, yang menunjukkan bahwa harga sedang turun. Dalam stabil, negara maju, tingkat inflasi 1% -2% adalah rata-rata.

Bagaimana inflasi diukur

Inflasi diukur dengan persentase kenaikan harga. Khas, ekonom tidak melihat inflasi barang dan jasa secara individual. Cara paling umum untuk melacak inflasi adalah Indeks Harga Konsumen atau CPI.

Indeks ini mengkompilasi harga rata-rata sejumlah barang konsumsi untuk menghasilkan tingkat inflasi rata-rata. Kategori utama yang dilacak adalah:PerumahanPakaianTransportasiPendidikan dan komunikasiPerawatan medisRekreasiMakanan dan minumanBarang dan jasa lainnya

Harga untuk satu set barang tertentu, seperti transportasi atau kesehatan, dirata-ratakan dan diberi bobot. Rata-rata indeks adalah 100. Setiap harga indeks yang dilaporkan untuk sekumpulan barang tertentu, misalnya makanan dan minuman, akan dibandingkan dengan angka 100.

100 CPI didasarkan pada biaya rata-rata barang konsumsi dari tahun 1982 hingga 1984 dan merupakan dasar yang digunakan untuk mengetahui CPI untuk satu set barang tertentu. Jika Anda melihat CPI 250, artinya tingkat inflasi suatu produk atau kategori atau barang mengalami kenaikan sebesar 150%. (Lihat informasi tentang menghitung inflasi di bawah.)

CPI tidak termasuk harga barang-barang seperti saham, obligasi, perumahan, dll. Gagasan utama di balik CPI adalah untuk menunjukkan bagaimana daya beli rata-rata konsumen berubah dari waktu ke waktu. Dalam banyak kasus, ini digunakan untuk menghitung kenaikan biaya hidup untuk upah di sektor publik serta tunjangan Jaminan Sosial.

Bagaimana menghitung inflasi

Sebagai contoh, katakanlah sepotong roti berharga $ 1 pada tahun 1997. Pada tahun 2007, harga roti yang sama naik menjadi $1,50. Tingkat inflasi untuk roti itu adalah $1,50-$1,00 =$0,50. Lima puluh sen adalah 50% dari $1,00, jadi tingkat inflasi untuk roti itu adalah 50% sejak tahun 1997.

Saat menggunakan CPI untuk mengukur inflasi, Anda mengambil tahun berjalan (CPI2) dan mengurangi tahun dasar (CPI1), kemudian bagi dengan tahun dasar yang Anda bandingkan. Sebagai contoh, jika Anda membandingkan biaya perawatan kesehatan dari November 2014 (108) hingga November 2016 (110), Anda akan menggunakan rumus yang sesuai:

110-108/108 =0,0185 atau kira-kira 2%.

Ini berarti inflasi untuk biaya perawatan kesehatan telah meningkat sebesar 2% selama periode ini.

Rumus tingkat inflasi:(CPI2 -CPI1)/CPI1

Anda mungkin berpikir, "Sehat, ada banyak barang yang saya beli yang harganya tetap sama selama bertahun-tahun. Apakah inflasi itu nyata?” Jawabannya tergantung pada sejumlah faktor.

Sebagai contoh, sebotol selai kacang bisa tetap dengan harga yang sama selama 5 atau 10 tahun, Namun, berat bersih produk dapat berkurang melalui perubahan kemasan atau pengurangan langsung jumlah produk yang ditawarkan dengan “harga yang sama”. Ini hanyalah contoh bagaimana inflasi dapat memengaruhi Anda secara halus.

Jenis-jenis inflasi

Ada berbagai jenis inflasi yang terjadi dalam keadaan ekonomi tertentu. Berikut beberapa jenis inflasi yang harus Anda ketahui:

Hiperinflasi

Dalam beberapa kasus, ekonomi yang tidak stabil dapat dipengaruhi oleh “hiperinflasi, ” yang dapat menyebabkan kenaikan harga yang cepat ketika mata uang suatu negara tiba-tiba mendevaluasi. Hal ini dapat terjadi ketika pemerintahan menjadi tidak stabil atau jika ada perubahan mendadak dalam administrasi yang mempengaruhi Jika Anda pernah mendengar harga roti naik 10 kali lipat atau lebih dalam semalam, maka hiperinflasi yang harus disalahkan.

Stagflasi

Inilah saat pertumbuhan ekonomi terhenti, namun inflasi terus meningkat.

Deflasi

Ini adalah kebalikan dari inflasi. Deflasi terjadi ketika harga turun dan daya beli uang meningkat.

Apa arti inflasi bagi dompet saya?

Pendeknya, inflasi berarti nilai uang Anda terus menurun. Hemat $5, 000 dalam uang hari ini akan membeli lebih sedikit dalam 10, 15, atau 20 tahun. Langkah cerdas dalam menghadapi inflasi adalah menginvestasikan uang Anda dalam aset yang cenderung melebihi tingkat inflasi seperti saham, obligasi, reksa dana, perumahan, kepemilikan bisnis, dll. Meskipun investasi ini bukan tanpa risiko, mereka sering kali dapat mengalahkan risiko kehilangan nilai uang Anda dari waktu ke waktu.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.