Transfer Kawat:Apa Itu Dan Cara Mengirim Uang

Kami memiliki begitu banyak cara untuk mentransfer uang akhir-akhir ini sehingga mengirimnya "melalui kawat" terdengar agak kuno. Namun, mengirim uang melalui kawat adalah cara yang cerdas dan aman untuk mentransfer dana dari rekening bank Anda ke rekening orang lain. Mari cari tahu cara kerjanya dan kapan serta mengapa Anda harus mempertimbangkan metode ini.

Apa itu Transfer Kawat?

Transfer kawat adalah cara untuk mentransfer dana secara elektronik dengan aman melalui jaringan yang menghubungkan ratusan bank dan agen layanan terafiliasi di seluruh dunia. Untuk mengakses jaringan, Anda akan pergi ke bank Anda baik dengan uang tunai atau informasi rekening Anda dan memberi tahu mereka berapa banyak yang ingin Anda kirim ke penerima, bersama dengan nomor rekening bank mereka.

Biasanya seseorang akan mengirimkan uang untuk transaksi bernilai tinggi di mana Anda ingin memastikan jejak kertas, seperti untuk biaya penutupan hipotek, uang muka rumah, atau pembelian mobil.

Bagaimana Cara Kerja Transfer Kawat?

Transfer bank dapat dilakukan dengan mudah, cepat, dan, yang terpenting, aman. Mari kita telusuri langkah-langkah yang akan Anda ambil untuk transfer uang.

Proses

Karena transfer kawat diselesaikan secara elektronik, Anda harus bekerja dalam jaringan bank dan agen transfer yang mapan yang semuanya dilengkapi untuk mengirim dan menerima uang secara bergantian.

Pertama, pengirim akan pergi ke bank, memberikan informasi perbankan untuk diri mereka sendiri dan penerima, dan membayar biaya untuk transfer kawat. Bank pengirim akan memulai transfer dengan mengirimkan pesan yang menguraikan transaksi melalui sistem yang aman seperti SWIFT atau Fedwire. Lembaga keuangan penerima mengetahui bahwa dana sedang dalam perjalanan, sehingga lembaga tersebut memasukkan “dana cadangan” ke dalam rekening penerima dan kemudian bank menangani transfer di antara mereka sendiri.

Domestik Vs. Pengkabelan Internasional

Transfer kawat internasional sering digunakan untuk orang yang sedang belajar atau bepergian ke luar negeri. Perbedaan utama dengan kabel domestik adalah kecepatan penyelesaian transaksi. Itu karena ketika Anda mengirim transfer kawat domestik, itu hanya harus melalui Lembaga Kliring Otomatis (ACH) domestik. Saat Anda mentransfer dana secara internasional, itu juga harus melalui mata uang asing yang setara, yang bisa memakan waktu satu hari ekstra.

Biaya

Biaya bervariasi untuk transfer kawat, tetapi biaya rata-rata adalah $25 untuk dana keluar domestik dan $45 untuk pengeluaran internasional, meskipun Anda mungkin menemukan biaya yang lebih murah secara online. Jika Anda menggunakan transfer bank sebagai bagian dari transaksi bisnis, Anda mungkin dapat mempertimbangkannya sebagai salah satu potongan pajak terperinci Anda. Jika Anda sering melakukan transfer kawat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan tingkat rekening bank yang menyertakannya sebagai bagian dari layanan Anda.

Kecepatan

Transfer bank dapat memakan waktu hingga 2 hari untuk diproses, meskipun biasanya transfer kawat domestik diproses saat diterima, yang dapat segera dilakukan beberapa jam kemudian. Transfer kawat internasional dapat memakan waktu 2 hari kerja penuh karena harus disetujui oleh ACH domestik dan asing, serta fakta bahwa Anda mungkin harus memperhitungkan zona waktu yang berbeda dan bahkan ketidakcocokan hari kerja.

Potensi Masalah

Sebagian besar transfer kawat berjalan lancar; namun, terkadang seseorang mungkin ditandai untuk diselidiki sebagai bagian dari uji tuntas bank untuk memastikan bahwa dana tidak digunakan untuk aktivitas ilegal. Anda juga tidak dapat mengirim uang ke area yang dikenai sanksi dari pemerintah AS.

Hal penting lainnya yang perlu diperhatikan:Transfer kawat tidak dapat dibatalkan, jadi periksa kembali semua informasi untuk memastikan bahwa itu sampai ke orang yang tepat; bahkan kesalahan ketik dapat mengirim dana ke tangan orang lain.

Cara Melakukan Transfer Bank

Siap melakukan transfer kawat? Untungnya itu sederhana. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Yang Anda Butuhkan

Anda harus memiliki beberapa informasi untuk memulai transfer kawat, jadi pastikan Anda siap. Ini termasuk:

• Identifikasi foto
• Nomor akun dan nomor perutean Anda
• Nama penerima, nomor rekening, terkadang dikenal sebagai IBAN (Nomor Rekening Bank Internasional) di negara lain, dan nomor perutean, terkadang dikenal sebagai kode SWIFT atau kode identifikasi bank (BIC)
• Dana yang cukup untuk transfer
• Informasi kontak fisik untuk penerima, seperti alamat surat

Ke Mana Harus Pergi

Jalur termudah mungkin adalah melakukan transfer kawat secara online melalui aplikasi seluler bank Anda, atau dapat pergi ke cabang lokal bank Anda. (Anda mungkin perlu membuat janji.) Ada pilihan yang tersedia untuk transfer non-bank, seperti Western Union, yang mungkin berlokasi di outlet ritel lokal. Jika Anda tidak yakin ke mana harus pergi, hubungi cabang lokal bank Anda untuk mencari tahu; verifikasi biaya yang akan mereka kenakan dan bandingkan dengan outlet lokal sejenis Western Union jika Anda mau.

Kapan Mengirim Uang

Sementara transfer bank tampak "segera", sebenarnya ada beberapa jeda waktu yang terlibat saat mereka dibersihkan. Anda akan ingin memberi diri Anda masa tenggang satu hari dan hingga 2 hari untuk dana internasional. Sebagian besar bank memiliki batas waktu setiap hari untuk memproses transfer, jadi pastikan Anda merencanakannya dengan tepat. Anda juga tidak dapat mentransfer dana pada akhir pekan atau hari libur bank.

Menjaga Transfer Kawat Anda Tetap Aman

Meskipun transfer kawat adalah cara yang aman untuk mengirim uang, tidak ada yang terbukti bodoh, jadi lakukan uji tuntas sebelum menggunakan layanan transfer kawat. Berikut beberapa kiatnya.

Gunakan Layanan yang Sah

Bank adalah pilihan yang bagus untuk mentransfer dana dengan aman karena Anda tahu itu sah. Anda juga dapat berkonsultasi dengan layanan terkenal lainnya yang dirancang untuk tujuan itu, seperti Western Union. Jika Anda tidak yakin apakah layanan tersebut sah, Anda dapat menghubungi regulator perbankan negara bagian Anda, yang sering dikenal sebagai Departemen Lembaga Keuangan (DFI).

Jangan Mentransfer Dana ke Orang Asing

Karena uangnya hilang begitu Anda mengirimnya, Anda ingin memastikan bahwa Anda mengirimkannya ke entitas tepercaya. Pastikan itu adalah seseorang yang Anda temui dan alasan mereka memintanya adalah sah.

Pahami Keamanan Pengkabelan Internasional

Office of Foreign Assets Control (OFAC) memantau pengiriman uang internasional untuk memastikan bahwa uang tersebut tidak digunakan untuk mendanai kegiatan ilegal. Ini juga mengonfirmasi bahwa Anda tidak mengirimkan uang ke area yang dianggap sebagai ancaman terhadap keamanan nasional, kebijakan luar negeri, atau ekonomi Amerika Serikat.

Awas Penipuan

Penipuan yang melibatkan permintaan transfer kawat telah menjamur. Waspadalah terhadap seseorang yang tidak Anda kenal yang meminta Anda mengirimkan uang untuk mengklaim hadiah atau sebagai cara untuk membayar barang yang Anda beli secara online karena kemungkinan besar hadiah atau barang tersebut tidak akan pernah sampai. Skema umum lainnya adalah ketika seseorang mengirimi Anda cek untuk membeli sesuatu yang Anda jual atau sebagai pembayaran untuk layanan yang telah Anda lakukan; kemudian mereka berpura-pura secara tidak sengaja membuat angka di atas harga yang disepakati dan meminta Anda untuk mengembalikan kelebihan pembayaran melalui transfer kawat. Saat Anda mencairkan cek, Anda akan merasa cek itu tidak berguna.

Verifikasi Informasi

Jika Anda mentransfer sejumlah besar uang, seperti uang muka, hubungi untuk memverifikasi petunjuk arah jika Anda menerimanya melalui email. Peretas yang cerdik dapat mengubah informasi dalam email – meskipun itu dari sumber tepercaya – dan mengalihkan dana ke rekening bank mereka sendiri, sehingga Anda tidak perlu meminta bantuan lagi.

Alternatif Untuk Transfer Kawat

Transfer kawat hanyalah salah satu opsi untuk mengirim uang kepada seseorang. Berikut adalah beberapa kemungkinan lain dan bagaimana perbandingannya.

ACH

ACH adalah setoran langsung, tetapi tidak "langsung" seperti transfer kawat karena bergantung pada perantara (lembaga kliring) dan dapat memakan waktu beberapa hari, dibandingkan dengan akses hari yang sama untuk sebagian besar transfer kawat. Namun, ini bisa lebih terjangkau dan lebih aman, karena dapat dibalik dengan cara yang tidak bisa dilakukan oleh transfer kawat. Beberapa orang mungkin menyebut jenis transaksi ini sebagai transfer dana elektronik, atau EFT, yang merupakan salah satu jenis transfer ACH.

Setoran Langsung

Pilihan lain untuk pembayaran domestik adalah setoran langsung, yang seperti ACH akan lebih murah, tetapi lebih lambat daripada transfer kawat sehingga tidak berguna saat Anda membutuhkan dana segera.

Transfer Bank

Transfer bank juga bisa menjadi alternatif yang lebih murah daripada transfer kawat. Namun, ada batasan jumlah uang yang Anda kirim dan jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan setiap bulan, jadi jika Anda sering menukar uang, transfer mungkin akan berfungsi lebih baik.

Alat Pembayaran P2P

Alat P2P, yang merupakan singkatan dari "orang ke orang", adalah aplikasi seperti Zelle, Venmo, atau PayPal yang memungkinkan Anda mengirim uang ke seseorang yang Anda kenal secara gratis. Mereka paling baik digunakan hanya untuk transaksi biasa karena mereka tidak akan menawarkan bukti pembayaran seperti transfer kawat. Mungkin juga ada batasan jumlah uang yang dapat Anda transfer dengan setiap transaksi. Dalam beberapa kasus, aplikasi akan membebankan biaya jika Anda menginginkan uang segera, yang mungkin setara dengan biaya transfer kawat.

Cek

Mengapa tidak menulis cek saja? Ini tentu saja merupakan opsi yang valid, meskipun sebagai proses berbasis kertas, ini tidak instan. Juga, banyak orang menolak untuk mencoba menguangkan cek pribadi, karena ada banyak cara untuk menipu seseorang dengan menggunakan cek palsu. Cek kasir bisa menjadi pilihan lain yang valid karena dijamin oleh bank, meskipun Anda masih belum bisa memastikan bahwa orang tersebut tidak memalsukannya. Transfer kawat lebih aman daripada cek (dan tidak bisa hilang) dan juga lebih cepat. Sebagian besar transaksi real estat memerlukan transfer kawat daripada cek akhir-akhir ini.

Pesanan Uang

Akhirnya, Anda mungkin bertanya-tanya apakah wesel adalah pilihan yang baik. Wesel beroperasi seperti cek, tetapi lebih aman karena dibayar di muka sehingga dananya dijamin … dengan asumsi bahwa uang itu bukan palsu. Transfer kawat akan dikenakan biaya yang lebih tinggi tetapi tidak dapat dipalsukan seperti wesel.

Intinya:Transfer Kawat Adalah Salah Satu Dari Banyak Pilihan

Sementara transfer kawat hanyalah salah satu metode mentransfer dana, mereka bisa menjadi cara yang aman untuk melakukan transfer uang dalam jumlah besar karena mereka langsung dari bank ke bank, itulah sebabnya penutupan rumah adalah penggunaan yang ideal dari teknologi ini. Jika Anda bersiap untuk terjun menjadi pemilik rumah, pastikan untuk melihat referensi pembelian rumah lainnya yang dapat memperlancar proses Anda.