Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan Setiap Bulan?

Membangun keamanan finansial untuk Anda dan keluarga berarti menyisihkan uang untuk hari-hari hujan, tetapi bukan berarti menabung adalah tugas yang mudah. Di antara pengeluaran Anda, pembayaran utang, dan jenis kewajiban keuangan lainnya, gaji Anda mungkin terasa sangat longgar.

Bagaimanapun, Anda benar-benar tidak boleh menunda menabung karena tujuan hidup Anda mungkin tidak terjangkau tanpanya. Mari kita telusuri alasan spesifik mengapa Anda ingin menghemat uang dan membantu Anda menjawab pertanyaan:“Berapa banyak yang harus saya hemat setiap bulan?”

Mengapa Anda Perlu Menyimpan?

Seperti yang telah disinggung sebelumnya, menabung berkaitan dengan membantu Anda mencapai tujuan hidup Anda. Rasanya luar biasa mengetahui Anda adalah pengelola uang Anda yang baik, tetapi itu bukan tujuan akhir. Tujuan utamanya adalah agar Anda dapat menggunakan tabungan Anda untuk membantu Anda mencapai pencapaian atau saat ada keadaan tak terduga di mana Anda membutuhkan uang tunai segera.

Misalnya, katakanlah Anda dan pasangan Anda akhirnya siap untuk menetap dan memulai sebuah keluarga sendiri. Kondominium mungil Anda tidak akan cukup untuk lebih dari dua orang ditambah hewan peliharaan Anda saat ini, jadi Anda memutuskan untuk mulai mencari rumah.

Anda dapat menebaknya – Anda perlu tabungan untuk dapat melakukan itu. Seperti, Anda harus memiliki uang yang disisihkan untuk biaya penutupan, uang muka dan memindahkan barang-barang Anda. Dan untuk memulai sebuah keluarga, Anda perlu tabungan untuk semua perlengkapan yang Anda perlukan setelah bayi lahir serta untuk kemungkinan biaya medis jika Anda perlu mengganti pendapatan yang hilang.

Berapa Banyak yang Harus Ditabung?

Tidak ada jawaban yang mudah. Pertama, cari tahu berapa banyak gaji Anda yang harus Anda hemat karena itu tergantung pada tujuan spesifik Anda. Pikirkan tentang garis waktu tujuan Anda dan mulai dari sana.

Misalnya, ada tujuan jangka pendek dan jangka panjang. Tujuan tabungan jangka pendek adalah untuk apa saja mulai dari kurang dari satu tahun hingga beberapa tahun ke depan. Contohnya termasuk mengganti kompor Anda, liburan ke Cancun atau menyisihkan dana untuk uang muka rumah. Sasaran jangka panjang adalah hal-hal yang Anda lihat selama lebih dari 5 tahun ke depan, seperti pensiun.

Untuk tujuan ini, Anda sebaiknya memikirkan jumlah dolar tertentu dan bekerja mundur untuk melihat seberapa banyak yang dapat Anda sisihkan secara realistis setiap bulan. Misalnya, Anda ingin memiliki uang muka $20.000, $5.000 untuk liburan ke Cancun, dan $1.000 untuk kompor baru dalam 5 tahun ke depan. Anda harus menghemat $5.200 dalam setahun, atau $100 setiap minggu.

Jika Anda masih bingung, jangan khawatir. Kami akan membahas beberapa paket tabungan umum lainnya di bawah ini.

Hal lain yang tak kalah pentingnya adalah menyisihkan uang untuk dana darurat. Ini adalah jumlah uang tertentu yang dialokasikan untuk keadaan tak terduga seperti saat mobil Anda mogok, HVAC Anda perlu diperbaiki, atau Anda perlu operasi gigi darurat.

Kebanyakan ahli merekomendasikan agar Anda membangun dana darurat Anda ke titik di mana Anda dapat menutupi setidaknya 3 – 9 bulan biaya hidup. Kedengarannya menakutkan, jadi jangan merasa Anda harus melakukan ini sekaligus. Bahkan $25 seminggu sudah cukup. Lihatlah apa yang dapat Anda hilangkan dari anggaran Anda (seperti paket TV kabel mewah Anda) atau bungkus makan siang Anda beberapa kali seminggu. Kedua opsi ini (dan lainnya) dapat membuat perbedaan besar.

Paket Hemat

Menggunakan panduan di atas untuk menghitung dana darurat dan tujuan tabungan dapat bermanfaat. Untuk bantuan tambahan (terutama jika Anda masih bertanya-tanya berapa banyak yang harus Anda hemat per gaji) berikut adalah dua aturan yang biasanya disebut-sebut oleh para ahli untuk membantu Anda menghemat.

Aturan 50/30/20

Aturan populer ini menyarankan agar Anda menyisihkan 50% dari penghasilan Anda untuk kebutuhan pokok seperti perumahan, makanan, dan transportasi, 30% untuk pengeluaran tidak terbatas, dan 20% untuk tabungan.

Ikuti aturan ini dan hitung apa yang harus Anda tabung sesuai dengan penghasilan Anda. Kemudian lihat tujuan Anda di atas dan lihat apakah itu cocok. Jika tidak, coba lihat apakah Anda bisa mencocokkannya. Jika target tabungan Anda di atas 20%? Itu berita bagus!

Aturan 10%

Aturan ini biasanya berlaku untuk tabungan pensiun. Kebijaksanaan konvensional mengatakan Anda harus menabung setidaknya 10% untuk pensiun. Persentase ini mungkin terdengar menakutkan pada awalnya, tetapi pertimbangkan majikan Anda dalam hal jumlah ini. Itu karena majikan Anda mungkin menawarkan 401 (k) dan akan cocok dengan sebagian dari kontribusi Anda (yaitu, uang gratis). Itu bisa menaikkan Anda hingga tingkat penghematan 10%. Jika tidak, tingkatkan tabungan Anda sedikit demi sedikit hingga Anda mencapai jumlah tersebut.

Cara Meningkatkan Tabungan Anda

Meningkatkan tabungan Anda tidak harus sulit atau menyakitkan.

Berikut adalah beberapa saran tentang cara memulai:

Manfaatkan otomatisasi:  Mulailah dari yang kecil dengan rencana tabungan otomatis dengan mentransfer uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan secara teratur. Pertimbangkan untuk meminta departemen sumber daya manusia Anda untuk menyetor sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan Anda dan kemudian memasukkan sisanya ke rekening giro Anda.

Gunakan bonus dan pengembalian pajak Anda:  Jika Anda cukup beruntung untuk mendapatkan bonus di tempat kerja, gunakan itu untuk penghematan. Atau jika Anda mendapatkan pengembalian pajak selama satu tahun, Anda juga dapat menggunakannya untuk tabungan Anda.

Saya meningkatkan penghematan 1% sekaligus:  Menyisihkan tambahan 1% dari pendapatan Anda untuk ditabung kemungkinan tidak akan membuat perbedaan besar dalam kebiasaan belanja Anda. Setelah Anda terbiasa tidak memiliki uang sebanyak itu, tingkatkan tabungan Anda sebesar 1% lagi dan seterusnya.

Memulai usaha sampingan:  Jika Anda merasa penghasilan Anda tidak cukup, pertimbangkan pekerjaan sampingan untuk mendapatkan sedikit uang tambahan. Banyak yang bahkan tidak mengharuskan Anda untuk meninggalkan rumah dan sebagian besar Anda dapat mengatasi jadwal sibuk Anda.

Mulai Menabung Hari Ini

Tidak masalah seberapa kecil tabungan Anda hari ini, yang penting adalah Anda mengambil langkah proaktif menuju tujuan penghematan. Tidak peduli berapa banyak Anda menabung, konsistenlah dalam usaha Anda. Anda akan terkejut melihat seberapa banyak Anda dapat menyisihkan bahkan dengan jumlah dolar kecil secara teratur dari waktu ke waktu.