Berinvestasi:Apa Toleransi Risiko Anda?

Pos ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kebijakan pengungkapan kami untuk detail lebih lanjut.

Baik Anda mengajak seseorang berkencan atau mempertimbangkan perubahan karier yang besar, kita semua memiliki saat-saat ketika kita harus memutuskan apakah risikonya sepadan dengan imbalannya.

Setiap kali Anda memasukkan uang ke dalam produk investasi, apakah itu saham, obligasi, real estat, atau bahkan emas, Anda mengambil sejumlah risiko tertentu. Apakah imbalan potensial – menghasilkan uang – sepadan dengan risiko itu bergantung pada tingkat toleransi risiko pribadi Anda sendiri.

Apa itu Toleransi Risiko?

Di dunia investasi, toleransi risiko mengacu pada seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil dalam hal strategi investasi Anda dan seberapa nyaman Anda berpotensi melihat nilai investasi Anda terpukul. Tidak semua produk investasi sama, dan beberapa jenis investasi mengalami volatilitas yang lebih tinggi daripada yang lain.

Pikirkan toleransi risiko sebagai spektrum.

Di satu sisi adalah investor agresif. Mereka memiliki toleransi yang tinggi terhadap risiko dan cenderung memilih investasi yang memberikan banyak peluang untuk berkembang – tetapi juga banyak peluang untuk kehilangan uang. Risiko tinggi, imbalan tinggi.

Di ujung spektrum yang berlawanan adalah investor konservatif. Investor ini memiliki toleransi yang rendah terhadap risiko dan karena itu mencari investasi yang kemungkinan tidak akan melihat banyak pertumbuhan tetapi cenderung lebih kecil kemungkinannya untuk kehilangan uang. Risiko rendah, tetapi juga imbalan rendah.

Di tengah adalah investor moderat, yang baik-baik saja dengan mengambil sedikit risiko. Portofolio investasi mereka sering kali mencakup campuran dari berbagai jenis investasi yang berbeda dengan tingkat risiko yang berbeda yang menjaga tingkat volatilitas mereka secara keseluruhan cukup ringan.

Mengapa Toleransi Risiko Penting?

Mengetahui tingkat toleransi risiko Anda penting karena membantu menentukan apa strategi Anda seharusnya untuk seluruh portofolio investasi Anda, termasuk aset pensiun apa pun yang Anda miliki.

Mengetahui toleransi risiko Anda membantu Anda memilih strategi yang secara realistis akan Anda patuhi. Anda ingin menghindari investasi yang lebih agresif daripada yang membuat Anda nyaman, karena Anda cenderung membuat keputusan berdasarkan rasa takut, yang pada akhirnya dapat mengganggu pertumbuhan Anda.

Misalnya, jika Anda mulai berinvestasi secara agresif dan memasukkan semua uang Anda ke dalam investasi berisiko tinggi, tetapi menjadi takut ketika pasar turun dan menarik semua uang Anda keluar dari pasar tepat saat berada pada titik terendah, Anda tidak hanya menyerahkan uang yang telah hilang, tetapi Anda juga kehilangan potensi keuntungan di masa depan ketika pasar kembali naik.

Meskipun investor agresif mungkin melihat investasi mereka menurun nilainya dari waktu ke waktu, terutama selama koreksi pasar atau resesi, dengan mempertahankan investasi tersebut di pasar dan bahkan memasukkan lebih banyak uang saat pasar berada pada titik rendah, mereka bertaruh bahwa mereka akan mendapatkan uang itu kembali dan kemudian beberapa saat pasar pulih. Namun, strategi ini hanya berfungsi jika Anda ingin melewati titik terendah dan melihat aset Anda turun nilainya.

Tidak semua orang bisa melakukan ini, dan hanya karena Anda merasa percaya diri saat pasar berjalan dengan baik, bukan berarti Anda tidak akan memiliki respons emosional yang dapat dimengerti untuk kehilangan uang dan melakukan sesuatu yang terburu-buru yang dapat merugikan Anda dalam jangka panjang.

Dengan mengevaluasi secara jujur ​​apa yang Anda temukan sebagai jumlah risiko yang dapat diterima dan bersikap realistis tentang seberapa besar Anda akan untung atau rugi, Anda akan cenderung membuat keputusan karena takut yang bertentangan dengan strategi jangka panjang Anda, yang berpotensi merugikan Anda. lebih dari bertahan dengan strategi asli Anda atau memilih strategi yang lebih konservatif.

Faktor Apa yang Mempengaruhi Toleransi Risiko?

Selain perasaan pribadi Anda tentang dan reaksi terhadap volatilitas pasar, salah satu faktor terbesar dalam menentukan toleransi risiko individu adalah cakrawala waktu mereka.

Cakrawala waktu adalah jumlah waktu yang Anda harapkan untuk menyimpan uang Anda di pasar. Ini akan sering ditentukan oleh usia Anda, serta apa tujuan Anda untuk uang Anda.

Banyak orang menggunakan investasi untuk membantu mendanai masa pensiun mereka. Untuk tujuan jangka panjang seperti ini, biasanya Anda memiliki jangka waktu yang lebih lama dibandingkan jika Anda berinvestasi untuk tujuan jangka menengah, seperti menabung untuk biaya kuliah anak Anda.

Orang-orang muda yang baru memulai karir mereka memiliki cakrawala waktu yang lebih lama untuk tujuan pensiun mereka daripada mereka yang telah bekerja selama beberapa dekade.

Apa hubungannya dengan toleransi risiko? Semakin dekat Anda untuk mencapai akhir cakrawala waktu Anda, semakin konservatif Anda seharusnya dengan investasi Anda. Jika Anda memiliki jangka waktu yang sangat lama, investasi Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menghadapi pasang surut pasar. Saat Anda mendekati tujuan Anda, Anda memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih jika investasi Anda terkena pukulan.

Dalam hal berinvestasi untuk masa pensiun, misalnya, kaum muda biasanya disarankan untuk memiliki portofolio yang lebih agresif. Seiring bertambahnya usia dan mendekati masa pensiun, Anda mungkin merasa lebih masuk akal untuk mulai memindahkan uang Anda ke investasi yang lebih konservatif dan kurang berisiko.

Menempatkan uang Anda ke dalam investasi memungkinkannya tumbuh dan mengikuti inflasi lebih baik daripada jika Anda menyimpannya di rekening tabungan dasar. Imbalannya adalah Anda berisiko kehilangan uang pada suatu investasi, terutama dalam jangka pendek.

Inilah sebabnya mengapa investasi biasanya tidak disarankan untuk tujuan jangka pendek seperti menabung untuk mobil atau uang muka rumah. Jika investasi Anda kehilangan nilai tepat sebelum Anda membutuhkan uang itu, Anda tidak akan punya waktu untuk menunggu pasar membangun kembali nilai tersebut.

Sekali lagi, meskipun rentang waktu Anda merupakan faktor besar dalam menentukan tingkat toleransi risiko secara umum, penting juga untuk memastikan Anda berinvestasi dalam tingkat kenyamanan Anda sendiri.

Investasi Berisiko Rendah Vs. Investasi Berisiko Tinggi

Bagaimana Anda memilih investasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda?

Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam investasi atau perusahaan pialang yang mengelola portofolio Anda, Anda akan mendapatkan rekomendasi yang dipersonalisasi berdasarkan toleransi risiko, sasaran, dan jangka waktu Anda.

Ketika orang berpikir tentang risiko relatif dari investasi tertentu, mereka sering berpikir tentang saham versus obligasi.

Berinvestasi dalam saham cenderung dipandang lebih berisiko, menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi tetapi juga lebih banyak volatilitas. Obligasi sering dianggap lebih andal dan tidak terlalu bergejolak, sekaligus menawarkan pengembalian yang lebih moderat.

Toleransi risiko Anda akan menentukan alokasi berbagai jenis aset dalam portofolio Anda.

Misalnya, seseorang dengan toleransi risiko yang lebih tinggi mungkin memiliki alokasi portofolio dengan 80% di saham dan 20% di obligasi, sementara seseorang dengan toleransi risiko rendah mungkin memilih untuk menaruh lebih banyak uang di obligasi dan lebih sedikit di saham.

Meskipun saham dan obligasi adalah kelas aset yang paling diasosiasikan orang dengan investasi, ada kelas aset lain yang tersedia bagi investor yang menawarkan berbagai tingkat risiko dan hasil.

Di ujung bawah spektrum risiko adalah produk seperti sertifikat deposito. Rekening ini berfungsi lebih seperti rekening tabungan, tetapi biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan rekening tabungan tradisional. Trade-off adalah akun ini dilengkapi dengan aturan yang menentukan kapan Anda dapat menarik dana dan apa hukumannya untuk penarikan awal.

Ujung atas spektrum risiko mencakup hal-hal seperti barang koleksi dan komoditas. Jenis aset ini cenderung mengalami banyak volatilitas, yang membuatnya berisiko bagi investor. Komoditas yang dapat Anda investasikan meliputi hal-hal seperti logam atau minyak. Barang koleksi adalah barang-barang seperti seni dan barang antik.

Apa Toleransi Risiko Saya?

Jadi, berapa tingkat toleransi risiko pribadi Anda? Tidak ada jawaban benar atau salah. Ini berkaitan dengan tingkat kenyamanan Anda dengan risiko dan berapa lama Anda harus menunggu naik turunnya perekonomian.

Saat memutuskan rencana investasi Anda, ingatlah bahwa jika Anda memilih strategi yang terlalu konservatif, Anda mungkin kehilangan beberapa keuntungan yang signifikan, sementara jika Anda memilih yang terlalu agresif, Anda bisa kehilangan uang yang telah Anda investasikan.

Toleransi risiko Anda tidak akan sama untuk setiap tujuan dan setiap tahap kehidupan Anda.

Untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, pastikan untuk tetap proaktif dan berkonsultasi dengan penasihat portofolio Anda tentang memindahkan uang Anda ke investasi yang kurang berisiko saat Anda mendekati akhir cakrawala waktu.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara mengelola profil keuangan Anda? Lihat Markas Besar Rocket ^SM Pusat Pembelajaran Keuangan Pribadi.