Toleransi Risiko Investasi

Apakah Anda berinvestasi untuk masa pensiun atau hanya untuk membangun kekayaan, investasi adalah permainan berisiko dan imbalan yang tinggi. Semakin sedikit risiko yang Anda ambil, semakin sedikit imbalan yang Anda harapkan. Tentu saja mengambil terlalu banyak risiko investasi dapat merusak tujuan investasi Anda, juga. Mendapatkan hasil negatif yang tidak terduga dalam portofolio Anda tidak pernah baik, tetapi uang yang hilang mungkin bukan yang terburuk.

Apa yang bisa lebih buruk daripada hasil investasi yang buruk? Dampak psikologis yang dapat mengubah perilaku investasi Anda.

Dengan kata lain, kehilangan 25% dari portofolio Anda dalam satu tahun yang buruk karena pilihan investasi yang buruk adalah satu hal. Ini adalah hal yang sama sekali berbeda dan lebih buruk untuk menghentikan atau secara dramatis mengubah investasi Anda setelah peristiwa semacam itu. (Pergi ke portofolio uang tunai 100% tidak akan mengembalikan 25% yang hilang itu!)

Cara terbaik untuk menghindari membiarkan emosi Anda mendikte pilihan investasi Anda adalah untuk lebih memahami toleransi risiko Anda. Pada akhirnya Anda menginginkan kinerja puncak dari portofolio Anda, tetapi kinerja itu harus sesuai dengan pedoman yang Anda rasa nyaman.

Apa itu Toleransi Risiko Investasi?

Toleransi risiko adalah seberapa nyaman Anda dengan risiko. Seseorang yang merupakan pengambil risiko secara emosional dapat bertahan dengan menempatkan 100% dana mereka ke dalam beberapa saham selama mereka tahu itu mungkin menghabiskan segalanya. Seseorang yang menghindari risiko tidak akan bisa tidur dalam skenario itu. Di mana Anda termasuk dalam spektrum toleransi risiko harus menentukan kapan, di mana, dan bagaimana Anda berinvestasi.

Ada judul yang berbeda di mana Anda mungkin jatuh pada spektrum toleransi risiko, tetapi yang paling mudah adalah menempatkan sangat konservatif di satu ujung dan sangat terbuka terhadap risiko di ujung yang lain. Pengambil risiko mampu menangani perubahan dramatis dari investasi mereka, dan harus diberi imbalan dalam jangka waktu yang lama karena mengambil risiko tambahan itu. Investor konservatif merasa nyaman untuk tidak mendapatkan keuntungan jangka panjang selama ayunan naik dan turun tidak sedramatis itu.

Menerima Pengembalian yang Sesuai dengan Profil Toleransi Risiko Anda

Inilah kickernya:Anda harus merasa nyaman dengan pengembalian yang dapat Anda capai pada tingkat toleransi risiko yang membuat Anda nyaman, dan membangun portofolio investasi Anda sesuai dengan itu. Seorang investor konservatif mungkin melihat hasil yang luar biasa dari reksa dana satu tahun, dan akhirnya memutuskan untuk mengambil lebih banyak risiko investasi — hanya untuk menemukan tahun depan dana itu semakin berharga. Jika risiko ini membuat investor tidak nyaman, dia akan dilayani dengan baik untuk kembali ke gaya investasi aslinya. Sayangnya, mereka mungkin mengambil risiko mundur terlalu jauh dengan melakukan investasi tunai, atau berhenti berinvestasi sama sekali.

Hasil itu akan memiliki dampak yang jauh lebih signifikan pada masa pensiun mereka daripada kerugian investasi apa pun yang mungkin mereka hadapi. Keluar dari zona nyaman Anda dalam berinvestasi bisa berbahaya karena alasan ini saja. Jauh lebih baik untuk tetap berpegang pada rencana investasi dan alokasi aset yang konsisten yang membuat Anda nyaman daripada mengambil beberapa risiko yang tidak menarik yang pada akhirnya merusak kemampuan Anda untuk berinvestasi sama sekali.

Cara Menilai Toleransi Risiko Investasi Anda

Cara termudah adalah berbicara dengan Perencana Keuangan Bersertifikat. Hampir setiap perencana yang baik di luar sana akan menghabiskan waktu berbicara dengan Anda tidak hanya tentang tujuan Anda, tetapi seberapa nyaman Anda dengan berbagai jenis risiko. Mereka kemudian mengambil semua informasi yang Anda berikan kepada mereka dan menyusunnya menjadi rencana investasi yang sesuai dengan tingkat kenyamanan Anda.

Atau ada beberapa alat online untuk membantu Anda mengukur risiko:

• Rutgers memiliki Kuis Toleransi Risiko Investasi
• Kuesioner Investor Vanguard membantu Anda mengetahui di mana Anda merasa paling nyaman

Alat online ini paling baik digunakan sebagai titik awal, dan ingatlah, Anda selalu dapat menyesuaikan gaya investasi Anda seiring dengan perubahan kebutuhan dan toleransi risiko Anda.

Pedoman Berinvestasi Berdasarkan Toleransi Risiko

Ada dua kategori utama investasi untuk pengambil risiko dan investor penghindar risiko:

• Investor konservatif:Terutama obligasi atau investasi berbasis pendapatan
• Investor pengambil risiko:Terutama investasi berbasis saham

Anda tidak harus 100% dalam satu kategori; lagi, ada spektrum risiko, dan kebanyakan orang jatuh di suatu tempat di tengah. Seorang pengambil risiko berusia dua puluhan yang memiliki 30 sampai 40 tahun sebelum pensiun mungkin memiliki portofolio berbasis saham 100% (sebaiknya di reksa dana berbasis saham). Di sisi lain, investor berusia 55 tahun dengan masa pensiun kurang dari 10 tahun membutuhkan bagian yang jauh lebih besar dari portofolio mereka untuk menjadi aset yang menghasilkan pendapatan seperti obligasi.

Kebanyakan orang, Namun, jatuh di suatu tempat di tengah. Investor berusia 20-an kemungkinan akan lebih baik dengan beberapa obligasi atau aset berbasis pendapatan lainnya dalam portofolionya, dan mungkin ingin menyesuaikan dasar portofolio seiring bertambahnya usia. Juga, Investor berusia 55 tahun ini masih membutuhkan saham untuk mendorong pertumbuhan portofolio. Seharusnya tidak semuanya atau tidak sama sekali dalam satu kategori untuk investor mana pun.

Jika Anda merasa tidak nyaman membuat pilihan investasi berdasarkan risiko, kemudian pertimbangkan untuk menggunakan dana pensiun tanggal target sederhana, yang secara otomatis menyesuaikan investasi Anda berdasarkan portofolio target berdasarkan tanggal pensiun yang Anda usulkan. Investasi ini tidak sempurna, tetapi mereka adalah tempat yang bagus untuk memulai. Dan karena mereka kurang lebih lepas tangan, Anda tidak perlu khawatir untuk membuat perubahan besar.