Risiko Investasi Dijelaskan

Tidak ada yang namanya investasi bebas risiko. Beberapa investasi dapat dianggap "lebih aman" daripada yang lain, tetapi selalu ada tingkat risiko tertentu yang terkait dengan investasi. Tapi apa sebenarnya yang kita maksud ketika kita berbicara tentang "risiko investasi"?

Apa itu risiko investasi?

Katakanlah Anda baru saja menerima gelar sarjana Anda, dan Anda memperdebatkan apakah Anda harus melanjutkan pendidikan Anda dan mendapatkan gelar master Anda. Banyak orang di bidang yang Anda pilih sering mendapatkan gelar yang lebih tinggi sebelum masuk ke pasar kerja. Dan sementara banyak nasihat yang Anda dengar, termasuk dari penasihat akademik Anda, orang tua Anda, sesama siswa, dan orang-orang di lapangan, adalah bahwa gelar Master dapat membantu Anda mendapatkan keunggulan kompetitif dari pelamar lain, memberi Anda lebih banyak keterampilan, dan memperluas jaringan profesional Anda.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Tetapi tidak ada jaminan bahwa semua ini benar-benar akan membantu Anda mendapatkan pekerjaan yang lebih baik, atau pekerjaan apa pun, setelah Anda menyelesaikan gelar itu. Dan Anda juga harus mempertimbangkan bahwa waktu yang dihabiskan untuk menyelesaikan gelar Anda berpotensi digunakan untuk mendapatkan pekerjaan dan mendapatkan pengalaman praktis dan koneksi yang mungkin memberi Anda keuntungan lebih jauh.

Ada juga biaya keuangan nyata yang terkait dengan mendapatkan gelar master:Anda mungkin perlu mengambil pinjaman mahasiswa untuk membiayai studi Anda, dan bahkan jika Anda mampu membayar gelar melalui beasiswa dan dana pribadi, Anda masih kehilangan potensi penghasilan yang bisa Anda peroleh jika Anda bekerja penuh waktu alih-alih belajar. Ini juga dikenal sebagai biaya peluang.

Jadi saat kembali ke universitas sering dianggap sebagai "investasi" di masa depan Anda, itu juga disertai dengan risiko signifikan yang menyertainya. Pada akhir hari, Anda tidak bisa memprediksi hasilnya ke tingkat yang tepat. Akan selalu ada tingkat ketidakpastian yang terkait dengan pergi ke sekolah pascasarjana, dan beberapa hasil potensial bisa jadi kurang bermanfaat bagi Anda. Namun:Manfaat potensial dari mendapatkan gelar master Anda mungkin lebih besar daripada negatifnya saat Anda mencoba masuk ke pasar kerja yang kompetitif. Ketika kita mempertimbangkan risiko, kami selalu mengevaluasi dan menyeimbangkan hubungan antara risiko—apa yang mungkin hilang—dan penghargaan—yang mungkin kami peroleh.

Hubungan "berisiko tinggi/penghargaan tinggi"

Sama persis dalam hal keuangan, dan khususnya dalam hal investasi. Ketika Anda memilih untuk berinvestasi dalam sesuatu, Anda membelanjakan uang untuk tujuan mendapatkan lebih banyak uang daripada yang Anda masukkan sebelumnya. Namun ada juga risiko kehilangan uang yang telah Anda masukkan. Dalam banyak hal, risiko hanyalah ukuran seberapa banyak investasi Anda akan berfluktuasi tergantung pada bagaimana pasar bergerak.

Biasanya, semakin besar risiko yang Anda ambil, semakin besar potensi imbalan yang lebih tinggi. Kata kuncinya di sini adalah potensi:Tidak ada hubungan linier murni antara risiko yang lebih tinggi dan pengembalian yang lebih tinggi. Risiko investasi Anda adalah harga yang Anda bayar untuk kemungkinan, bukan kepastian, dari imbalan yang lebih tinggi. Sejak perusahaan, perusahaan, industri, dan pemerintah membutuhkan uang dalam bentuk investasi, potensi imbalan yang tinggi bagi investor lebih tinggi ketika investor bersedia untuk mempertaruhkan lebih banyak. Jika Anda mengambil risiko yang lebih rendah, investasi Anda akan untung atau rugi lebih sedikit jika pasar naik atau turun, masing-masing. Mengambil risiko yang lebih rendah umumnya mengarah pada lebih sedikit volatilitas, atau lebih stabil. Anda tahu garisnya:Tidak ada risiko, tidak ada imbalan.

Tapi tidak ada risiko yang akan sama, dan tingkat risiko selalu unik untuk setiap individu. Kepribadian Anda, gaya hidup Anda, umur kamu, dan situasi keuangan Anda adalah semua faktor yang kemungkinan besar akan membentuk kemampuan dan kemauan individu Anda untuk mengambil risiko.

Standar deviasi dan pengukuran risiko lainnya

Tetapi bagaimana Anda mulai mengevaluasi risiko, atau volatilitas? Metode populer untuk memecah risiko investasi adalah dengan menghitung standar deviasi dari harga aset di masa lalu. Jika kelas statistik terakhir Anda beberapa tahun lagi, standar deviasi membantu mengidentifikasi setiap variasi dari rata-rata. Jadi deviasi standar aset yang tinggi menunjukkan bahwa aset tersebut lebih fluktuatif, yang berarti bahwa itu terkait dengan lebih banyak risiko. Pengukuran risiko populer lainnya termasuk rasio alfa dan beta dan model penetapan harga aset modal. Namun, perlu diingat bahwa ini semua adalah indikator:Tidak ada metode satu ukuran untuk semua untuk menentukan seberapa berisiko suatu investasi.

Apa faktor risiko investasi?

Kami telah membahas bahwa risiko adalah keadaan unik dan individual yang sangat bergantung pada beberapa faktor pribadi. Tapi jika kita mengesampingkannya sejenak, ada beberapa faktor yang melekat pada suatu aset yang dapat membantu Anda menentukan seberapa berisiko suatu investasi. Berikut adalah beberapa faktor risiko investasi yang perlu diingat ketika mencoba mengevaluasi apakah akan berinvestasi dalam investasi tertentu.

• Risiko pasar. Jika sesuatu dalam pasar terjadi yang menyebabkan penurunan ekonomi, perubahan suku bunga, atau ketidakstabilan, maka ada risiko tinggi bahwa investasi Anda akan menurun nilainya dan Anda akan kehilangan uang. Dalam hal itu, berinvestasi di pasar yang bergejolak akan meningkatkan eksposur Anda terhadap risiko.

• Resiko bisnis. Hal ini mirip dengan risiko pasar, kecuali, alih-alih mengacu pada pasar, ini terkait dengan bisnis tempat Anda berinvestasi—terutama jika Anda berinvestasi dalam saham. Laporan penghasilan buruk, kepemimpinan yang buruk atau perilaku kepemimpinan yang salah, atau produk yang buruk semuanya dapat meningkatkan risiko dan menurunkan nilai investasi Anda.

• Risiko konsentrasi. Keragaman adalah landasan dari setiap strategi investasi yang cerdas, itulah mungkin mengapa kami sangat suka membicarakannya. Saat Anda mendiversifikasi investasi Anda dan memastikan bahwa Anda mendistribusikan uang Anda ke berbagai industri dan jenis aset yang berbeda, Anda menurunkan risiko Anda. Itu karena mempertaruhkan segalanya pada satu kartu, yaitu satu saham, sangat berisiko:Jika nilai perusahaan itu turun atau bahkan turun, maka Anda akan menderita kerugian yang jauh lebih besar daripada jika Anda telah menempatkan telur Anda di banyak keranjang untuk mengimbangi potensi kerugian. Jadi berkonsentrasi pada satu perusahaan atau satu area biasanya menyiratkan risiko investasi yang lebih tinggi.

• Risiko inflasi. Salah satu alasan utama mengapa kami menyarankan untuk tidak menyimpan dana dalam jumlah besar dalam bentuk tunai atau tabungan adalah karena dapat dengan mudah dimakan oleh inflasi seiring berjalannya waktu. Katakanlah tingkat inflasi tahunan rata-rata adalah 1,5%. Jika uang Anda tidak tumbuh pada atau di atas tingkat itu, nilai dana Anda pada akhirnya akan terdepresiasi. Dan sementara pasar indeks seperti S&P 500 cenderung memiliki tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata sekitar 7%, itu tidak berarti bahwa Anda benar-benar bebas risiko. Bergantung pada jenis investasi apa yang Anda putuskan untuk memasukkan uang Anda dan seberapa tinggi inflasi, Anda bisa menghadapi risiko devaluasi.

• Risiko investasi asing. Investasi di pasar luar negeri, terutama jika Anda berinvestasi dalam komoditas seperti minyak atau pertukaran mata uang, selalu disertai dengan tingkat risiko tertentu karena aset tersebut rentan terhadap ketidakstabilan politik atau ekonomi di wilayah geografis yang sesuai. Jadi, jika Anda berinvestasi di perusahaan minyak asing di negara yang tiba-tiba memutuskan untuk menasionalisasi minyaknya, maka investasi Anda berisiko.

Haruskah saya menginvestasikan uang?

Jadi sekarang Anda mungkin bertanya:“Jika investasi ini sangat berisiko, haruskah aku melakukannya sama sekali?” Kami tidak dapat menjawab pertanyaan itu untuk Anda; pada akhir hari, itu uangmu, dan Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya. Tapi bayangkan ini:Kebanyakan ahli keuangan menyarankan bahwa pendapatan pensiun Anda harus sesuai dengan sekitar 80% dari gaji akhir pra-pensiun Anda. Bahkan jika Anda seorang super-saver, sangat tidak mungkin Anda dapat mengumpulkan jumlah itu dari tabungan saja. Dan jika Anda memperhitungkan risiko inflasi, tujuan itu mulai semakin tidak mungkin tercapai.

Kebenaran dari masalah ini adalah bahwa investasi menawarkan Anda peluang yang jauh lebih besar untuk menumbuhkan uang Anda dan mengalahkan inflasi daripada rekening tabungan biasa. Lagipula, rekening tabungan biasanya menawarkan paling banyak sekitar 1% suku bunga, sedangkan secara historis, pasar telah melihat pertumbuhan 5-7%. Keuntungan lain dari berinvestasi adalah jika Anda memulai lebih awal—tidak ada waktu seperti saat ini!—maka Anda punya waktu untuk mengatasi penurunan dan depresi di pasar, dan bahkan mungkin mengambil sedikit lebih banyak risiko agar uang Anda tumbuh. Itulah mengapa waktu dianggap sebagai salah satu faktor terbesar dalam mengurangi risiko:Semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk mempertahankan investasi Anda, semakin banyak risiko yang dapat Anda ambil.

Investasi dan tingkat risikonya

Salah satu cara pengendalian risiko adalah melalui diversifikasi. Anda dapat mendiversifikasi investasi Anda melalui alokasi aset, yang mengacu pada berapa banyak uang Anda dalam saham (yaitu ekuitas) versus berapa banyak dalam obligasi (yaitu pendapatan tetap). Berikut adalah bagaimana peringkat investasi paling populer dalam hal risiko, tapi jangan lupa:Tidak ada jaminan bahwa satu investasi "lebih aman" dari yang lain. Berinvestasi akan selalu membawa tingkat risiko tertentu, tidak peduli aset mana yang Anda pilih.

• Uang tunai . Biasanya, investasi tunai berada di bagian bawah piramida dalam hal hubungan risiko/imbalan. Ini biasanya termasuk memasukkan uang ke dalam rekening giro dan rekening tabungan. Dan meskipun menabung tidak akan pernah menghasilkan jenis pertumbuhan yang mungkin Anda lihat ketika Anda menginvestasikan uang Anda, rekening tabungan berbunga tinggi—yang menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, biasanya sekitar 1-2%—mungkin menjadi alternatif yang menarik bagi Anda jika Anda baru memulai kehidupan finansial Anda dan ingin membangun bantalan yang bagus sebelum beralih ke produk yang lebih berisiko tetapi berpotensi lebih menguntungkan.

• Obligasi. Obligasi biasanya dianggap sebagai salah satu investasi “teraman” karena profil risikonya cukup rendah jika dibandingkan dengan jenis aset lainnya. Berbeda dengan saham, yang tidak memberikan jaminan tentang pembayaran tetap kepada investornya, peminjam, atau dikenal sebagai penerbit obligasi, menetapkan persyaratan ini kepada pemberi pinjaman, atau pemegang obligasi. Ada berbagai jenis obligasi, dan beberapa akan kurang stabil daripada yang lain, dan datang dengan potensi pengembalian yang sesuai. Jadi obligasi pemerintah, yang dianggap paling aman, akan memiliki volatilitas yang lebih sedikit tetapi juga pengembalian yang jauh lebih menarik daripada obligasi korporasi, Misalnya.

• Perumahan. Dengan real estat, Anda dapat berinvestasi langsung dengan membeli properti, atau tidak langsung melalui dana investasi properti. Bagaimanapun, berinvestasi di real estat sering dilemparkan ke dalam portofolio yang terdiversifikasi untuk memiliki apa yang sering dianggap sebagai investasi "berisiko menengah". Real estat umumnya mencerminkan bagaimana perekonomian secara umum berjalan, jadi sementara periode pertumbuhan ekonomi kemungkinan akan menghasilkan pengembalian yang tinggi atas real estat, depresi ekonomi akan melihat pengembalian tersebut menyusut. Real estat dianggap sebagai investasi "pertumbuhan"—investasi yang Anda pegang untuk waktu yang lama sehingga kemungkinan besar Anda akan menghadapi ketidakstabilan pasar.

• ETF. Dana yang diperdagangkan di bursa adalah aset populer karena memiliki diversifikasi bawaan:Ini adalah dana investasi yang memungkinkan Anda membeli sekeranjang besar saham atau obligasi individu dalam satu pembelian. Tingkat risiko ETF akan bergantung pada jenis aset yang Anda pilih untuk digabungkan:Jika Anda lebih fokus pada obligasi, maka tingkat risiko akan lebih rendah daripada yang mungkin terjadi jika Anda lebih condong ke saham.

• Saham . Secara historis, saham—juga dikenal sebagai ekuitas—menawarkan tingkat pengembalian yang sangat tinggi. Tetapi mereka juga merupakan salah satu aset yang paling fluktuatif, dan kisaran pengembaliannya dapat sangat bervariasi (ingat bahwa standar deviasi yang telah kita bicarakan sebelumnya). Dan meskipun mungkin tergoda untuk mengisi portofolio Anda dengan saham berkinerja tinggi, portofolio yang terdiversifikasi pada akhirnya akan membawa Anda lebih jauh dan membantu Anda tetap tenang saat harga mulai berfluktuasi secara liar.