Cara Menginvestasikan Uang dengan Bijak

Sepanjang hidupmu, Anda akan ditawari berbagai peluang investasi yang benar-benar bodoh. Penawaran timeshare 9 jam yang Anda lakukan untuk mendapatkan perjalanan ke Orlando gratis. Dokumen indie sepupu Brian yang belum selesai tentang Gordon Lightfoot. Keberuntungan pangeran Nigeria yang mengirim email kepada orang asing memilihmu untuk dibebaskan. Peluang investasi yang bijak seringkali merupakan hal yang perlu Anda cari. Sebelum Anda pergi mencari, mencari tahu apakah Anda harus berinvestasi di tempat pertama.

Haruskah saya menginvestasikan uang?

Sebelum Anda mulai menginvestasikan uang, Anda harus melakukan pemeriksaan kebugaran keuangan. Tanyakan pada diri sendiri apakah Anda memiliki hutang yang harus dibayar atau tabungan hari hujan sebelum berinvestasi.

Setiap situasi berbeda, tetapi kebanyakan orang harus bertujuan untuk memiliki antara tiga sampai enam bulan biaya hidup sebagai dana darurat. Karena Anda perlu mengakses uang ini kapan saja. — mungkin lebih baik tidak menginvestasikannya tetapi sebaliknya, menggunakan rekening kas.

Mengapa tidak menginvestasikan dana darurat Anda? Sehat, Anda tidak ingin itu naik dan turun seperti halnya bursa saham, mengingat Anda bisa membutuhkan uang kapan saja. Jika Anda telah melunasi hutang Anda dan memiliki tabungan hari hujan — inilah saat yang tepat untuk berpikir tentang investasi.

Wealthsimple berinvestasi dengan autopilot — mulailah hari ini

Bagaimana cara menginvestasikan uang?

Sebelum kita berbicara tentang semua cara luar biasa Anda dapat menghasilkan uang dengan berinvestasi, mari kita serius sejenak dan mempertimbangkan skenario yang kurang tepat — Anda berinvestasi dan kehilangan uang. Perut berputar bahkan merenung, Baik?

Untuk menginvestasikan uang dengan bijak, penting untuk memahami dua faktor besar yang dapat menyebabkan Anda kehilangan uang dan mencoba mencegahnya terjadi pada Anda.

1. Anda salah bertaruh. Anda mempertaruhkan uang dengan harapan saham tertentu, obligasi atau investasi lainnya akan naik dari waktu ke waktu, dan mereka tidak melakukannya. Anda cukup banyak mengacaukannya.

2. Pilihan investasi Anda sendiri mungkin sudah naik, tapi itu tidak naik cukup untuk melebihi pengurasan yang disebabkan oleh biaya yang Anda bayarkan tahun demi tahun untuk investasi Anda.

Seorang investor yang bijaksana dapat belajar bagaimana berinvestasi dengan cara yang membantu mencegah kedua hasil ini. Anda harus menjalani dua langkah sederhana ini untuk menginvestasikan uang dengan bijak:

• Diversifikasi investasi Anda, jadi meskipun satu bagian dari portofolio Anda tidak berkinerja baik, itu tidak menyeret seluruh portofolio Anda. Berinvestasi dalam campuran saham, obligasi dan real estate adalah ide yang lebih baik daripada masuk semua pada satu saham seperti Tesla.

• Cari investasi berbiaya rendah dan beli hanya dari penyedia investasi berbiaya rendah. Meskipun biaya mungkin tidak terlalu signifikan, mereka bertambah dengan cepat dan merupakan musuh berbahaya bagi pertumbuhan investasi. Investor yang bijaksana harus menganggap diri mereka sebagai pembasmi biaya yang kejam.

Kiat pemula untuk menginvestasikan uang

Investor pemula sering membuat kesalahan dengan memutuskan apa yang ingin mereka investasikan, baik itu saham, obligasi, perumahan, atau bahkan cryptocurrency terbaru, tanpa memutuskan jenis akun apa yang akan menampung investasi yang dipilih dengan cermat ini.

Berinvestasi adalah tentang mencapai tujuan Anda dan mengambil risiko yang cukup yang memungkinkan Anda melakukan ini. Pajak memakan uang yang Anda hasilkan. Sejumlah besar uang dapat dihemat dengan menginvestasikan jumlah maksimum yang mungkin melalui apa yang disebut akun “diuntungkan pajak”. Akun yang diuntungkan pajak memungkinkan investasi Anda tumbuh bebas pajak, atau membiarkan Anda menunda pembayaran pajak atas uang yang Anda investasikan sampai pensiun.

Tidak peduli seberapa brilian ide investasi Anda, jika Anda tidak memanfaatkan sepenuhnya akun yang disponsori pemerintah ini, Anda pada dasarnya membakar ember uang pemerintah. Hal yang sama berlaku untuk dana pendamping yang ditawarkan majikan atas kontribusi pensiun Anda. Investor yang bijak tidak akan pernah mengabaikan "uang gratis".

Anda harus berkonsentrasi untuk memaksimalkan rencana pensiun yang disponsori majikan, RRSP dan TFSA sebelum berinvestasi di tempat lain.

Bagaimana menginvestasikan uang Anda?

Beberapa aturan dasar harus memandu bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda. Pertahankan biaya Anda serendah mungkin. Hilangkan sebanyak mungkin risiko dengan mendiversifikasi investasi saham Anda. Alokasikan campuran yang sehat sesuai campuran saham dan obligasi. Pilih strategi dan tetap menggunakannya melalui saat-saat baik dan buruk.

Temukan betapa mudahnya memulai investasi. Bergabunglah dengan Wealthsimple hari ini.

Di mana menginvestasikan uang

"Di mana" adalah kata yang rumit. Di bank? Di saham? Di perahu? Dengan seekor kambing?

Kami awalnya akan menangani pertanyaan pertama. Memahami bahwa Anda harus benar-benar berusaha untuk mengisi semua akun Anda yang diuntungkan pajak sebelum melihat ke akun pialang pribadi yang tidak menawarkan fasilitas seperti itu, di mana Anda harus pergi untuk membuka hal-hal seperti itu. Anda memiliki beberapa pilihan untuk dipertimbangkan, semuanya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Bank Bata dan Mortar

Mungkin Anda menyukai orang-orang di cabang bank lokal Anda. Mereka memiliki senyum yang indah, kopi gratis, dan lolipop mereka adalah jumlah yang tepat dari basi kenyal.

Banyak bank akan memiliki penasihat investasi tetap yang akan dengan senang hati menginvestasikan uang Anda untuk Anda. Ini mungkin tampak seperti cara yang mudah untuk dilakukan, tetapi Anda sebaiknya berlatih sedikit uji tuntas sebelum melakukan rute ini.

Kecuali jika Anda berinvestasi dengan seseorang yang memegang gelar "fidusia, ” mereka tidak terikat secara hukum untuk membuat keputusan berdasarkan kepentingan terbaik Anda. Anda mungkin menemukan diri Anda telah berinvestasi dalam hal-hal yang tidak akan memberi Anda pertumbuhan jangka panjang yang kuat.

Lihat, apa yang tidak akan diberitahukan oleh banyak orang bank yang baik ini kepada Anda adalah bahwa banyak dari mereka sebenarnya adalah wiraniaga yang bekerja berdasarkan komisi atau memiliki kuota untuk dicapai. Kecuali Anda adalah tipe orang yang membaca semua cetakan kecil! Sangat mungkin bahwa investasi yang mereka rekomendasikan adalah apa yang disebut “dana afiliasi”. Ini berarti bahwa mereka ditawarkan oleh bank itu sendiri.

Tidak hanya mungkin mereka bukan investasi terbaik untuk kebutuhan Anda, tetapi mereka mungkin juga dibebani dengan biaya. Ini bisa datang dalam bentuk biaya penjualan, disebut "beban" di dunia reksa dana. Beban ini mewakili bagaimana penasihat Anda mendapatkan komisi. Mereka mengambil persentase dari bagian atas investasi Anda, jadi hati-hati untuk mereka.

Begitu juga dengan beban, juga memeriksa dengan sangat hati-hati rasio pengeluaran dana atau MER. Ini adalah persentase dari total investasi Anda, dibebankan setiap tahun untuk mengelola dana. Uang ini digunakan untuk gaji manajer dana dan staf mereka, sewa kantor mereka, dan banyak hal lain yang menyedot keuntungan dari Anda.

Lihat karya seorang penasihat investasi yang berbasis di Toronto yang menunjukkan bahwa biaya yang tampak kecil sebesar 2% dapat menurunkan keuntungan investasi hingga setengahnya selama 25 tahun.

Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple dalam hitungan menit.

Penasihat keuangan

Ini adalah perusahaan layanan lengkap atau individu yang mengelola uang Anda untuk Anda. Beberapa sangat bagus. Beberapa sangat mengerikan sehingga mereka sekarang menghabiskan waktu di hoosegow. Riset adalah suatu keharusan, dan seperti yang ditunjukkan oleh kasus Bernie Madoff yang terkenal, dari mulut ke mulut tidak selalu merupakan indikator kualitas yang paling dapat diandalkan.

Kesamaan mereka semua adalah bahwa mereka tidak murah. Sebagian besar penasihat keuangan membebankan persentase tetap dari seluruh investasi Anda. Ini dibebankan setiap tahun, apakah mereka menghasilkan uang untuk Anda atau tidak. Tambahkan ini ke biaya manajemen yang dimasukkan ke dalam reksa dana dan ETF dan Anda berbicara tentang uang sungguhan.

Penasihat keuangan ada untuk memberi Anda alokasi aset yang wajar, membuat Anda menyeimbangkan kembali dan mengubah strategi investasi Anda saat hidup Anda berubah. Kecuali jika nama Anda Rockefeller dan Anda memiliki masalah real estat yang kompleks, kemungkinan Anda akan lebih baik dilayani dengan opsi yang lebih murah. Jika Anda ingin memiliki bantuan manusia, Anda berinvestasi tetapi tidak ingin membayar biaya tinggi, cari robo-advisor yang menawarkan tinjauan portofolio dan dukungan pelanggan tanpa batas.

Pialang Diskon:

Jika berinvestasi melalui bank atau penasihat keuangan sekarang tampaknya sama bijaksananya dengan merencanakan perjalanan berkemah keluarga di tempat bernama Poison Ivy State Park, Anda mungkin mempertimbangkan untuk berinvestasi melalui broker online diskon. Ini adalah pilihan yang murah dan sederhana seperti yang akan Anda temukan.

Pialang ini umumnya menawarkan sejumlah besar saham, reksa dana, dan ETF dan jangan menilai segala jenis biaya penjualan berdasarkan berapa banyak yang Anda investasikan. Sebagai gantinya, mereka mengenakan biaya perdagangan satu kali, biasanya di sekitar lima atau sepuluh dolar. Beberapa platform perdagangan online bahkan muncul akhir-akhir ini yang menawarkan perdagangan tanpa biaya.

Ini adalah pilihan bagi investor terdidik yang tahu persis apa yang dia inginkan dan memiliki waktu untuk meneliti investasi cerdas dan merawat investasinya sesekali seperti yang mungkin dilakukan untuk taman tercinta. Bahkan manajer paling aktif dengan banyak analis, umumnya tidak mengalahkan pengembalian pasar. Tanyakan pada diri Anda apakah Anda memiliki keunggulan itu.

Pialang investasi tradisional tidak menawarkan saran investasi khusus atau menyesuaikan portofolio sesuai dengan kebutuhan Anda. Mereka juga intensif waktu karena Anda harus mengikuti pasar saham dan berdagang sendiri. Memilih saham juga terkenal sulit dan berisiko. Baik Anda baru berinvestasi atau sudah lama berinvestasi, investasi otomatis mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Layanan Investasi Otomatis:

Layanan sarung tangan putih dari penasihat keuangan terlalu mahal, tetapi elemen DIY dari broker diskon terlalu menakutkan untuk keahlian finansial Anda? Kami memiliki satu opsi yang mungkin ingin Anda pertimbangkan, Goldilock.

Layanan investasi otomatis, kadang-kadang disebut "penasihat robo, ” adalah pilihan investasi yang relatif baru. Sebagian besar didasarkan pada penelitian berlimpah yang menunjukkan bahwa sebagian besar investasi yang dikelola secara aktif seperti reksa dana gagal mengungguli keuntungan pasar saham secara keseluruhan dalam jangka panjang. Memahami kenyataan itu, layanan investasi otomatis tidak mencoba mengungguli pasar, melainkan berusaha untuk mencerminkan pengembalian pasar.

Untuk mencerminkan pasar, mereka berinvestasi dalam produk keuangan yang dikelola secara pasif daripada dikelola secara aktif. Bit "robo" di robo advisor mengacu pada fakta bahwa algoritme komputer melakukan semua pekerjaan yang diperlukan. Sebagian besar pasar pembelian memeluk Index Exchange Traded Funds (ETFs), produk yang pada dasarnya adalah pembungkus yang mengandung banyak, banyak saham yang mungkin, contohnya, meniru komposisi indeks utama seperti S&P 500.

Karena tidak ada manusia yang diharuskan untuk memelihara ETF, biaya pengelolaannya cenderung hanya sebagian kecil dari dana yang dikelola secara aktif. Banyak dari platform ini menawarkan sedikit atau tidak ada kontak manusia jika Anda membutuhkan bantuan. Berhubungan dengan tubuh hangat yang sebenarnya hampir tidak mungkin. Di ekstrem lainnya adalah nasihat yang menawarkan perencana keuangan bersertifikat dan dukungan manusia tanpa biaya kepada klien besar dan kecil.

Cara menghasilkan uang dengan berinvestasi.

Anda pernah mendengar pepatah “makan siang gratis, sesuatu yang diketahui sama sulitnya dengan Monster Loch Ness. Dalam hal investasi, setara dengan makan siang gratis akan menghasilkan uang tanpa mengambil risiko. Tidak ada yang namanya makan siang gratis tetapi memahami seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil adalah salah satu cara terbaik untuk memahami bagaimana Anda dapat menghasilkan uang dengan berinvestasi.

Ada risiko bahwa setiap investasi mungkin naik atau turun, tetapi tingkat risiko dan imbalan umumnya bervariasi menurut investasi. Ada beberapa korelasi antara risiko dan pengembalian. Umumnya, semakin besar risiko yang bersedia Anda ambil, semakin banyak uang yang Anda hasilkan, atau kalah. Jika seseorang menghasilkan uang yang sama dari “investasi aman” seperti obligasi pemerintah sebagai yang lebih berisiko seperti berinvestasi di pasar saham — mengapa ada orang yang mengambil risiko tambahan?

Pasar saham mungkin naik 10% tetapi bisa turun 10% selama periode yang sama. Untuk alasan ini, obligasi pemerintah biasanya kurang berisiko membayar sangat sedikit. Anda dapat menebaknya - karena mereka datang dengan risiko yang sangat kecil. Saham biasanya memberikan pengembalian yang jauh lebih tinggi karena lebih berisiko. Investor diberi kompensasi untuk mengambil risiko yang lebih besar.

Misi Anda adalah mencoba menghasilkan uang paling banyak sambil mempertaruhkan paling sedikit. Pertama, Anda harus menentukan seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil — ini disebut "toleransi risiko" Anda. Beberapa robo-advisor memungkinkan Anda untuk mengambil survei risiko gratis yang bagus dan menggunakannya untuk membangun portofolio yang sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda.

Hal-hal yang perlu diketahui tentang toleransi risiko

Faktor pertama yang akan mempengaruhi toleransi risiko Anda adalah ketika Anda perlu mengakses uang Anda. Istilah teknis untuk periode ini adalah “cakrawala investasi”. Seseorang yang membutuhkan $1, 000 untuk membayar sewa mereka dalam dua minggu memiliki jangka waktu yang lebih pendek dan tentu akan memiliki toleransi risiko yang jauh lebih rendah daripada seseorang yang membutuhkan uang mereka untuk pensiun dalam dua puluh tahun. Seseorang yang berinvestasi untuk masa pensiun mereka memiliki cakrawala yang lebih panjang dan toleransi risiko yang lebih tinggi asalkan mereka tidak mendekati masa pensiun.

Tetapi, Anda dapat menunjukkan, kedua orang hipotetis ini akan membutuhkan $1 itu, 000 dolar. Jika ada risiko yang terlibat dalam kedua skenario, siapa bilang uang itu akan ada di sana dalam dua puluh tahun dari sekarang versus dua puluh hari dari sekarang?

Pertanyaan bagus, jika Anda memang memikirkannya! Ada hal yang lucu tentang saham dan risiko; bahwa risiko berkurang dari waktu ke waktu. Orang-orang yang sangat pintar telah menunjukkannya dengan matematika - ini menjelaskan bahwa mereka yang memiliki kesabaran yang memegang saham selama lebih dari 10 tahun kemungkinan besar akan dihargai dengan pengembalian yang mengimbangi risiko jangka pendek apa pun. Ada banyak faktor yang membentuk toleransi risiko Anda, cakrawala investasi Anda menjadi hanya satu.

Ikuti survei risiko kami dan kami akan menyarankan portofolio yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Bagaimana investor yang bijak menghasilkan uang

Investor yang bijaksana berharap untuk mencapai tujuan investasi mereka akan mengejar strategi disiplin memegang saham untuk jangka waktu yang lama, bahkan jika mereka turun drastis dalam jangka pendek. Mereka akan mendiversifikasi investasi mereka daripada masuk semua pada saham "panas" dan mereka akan menyeimbangkan kembali portofolio mereka.

Menyeimbangkan kembali, seperti namanya, adalah tindakan penyeimbang. Jika Anda memutuskan untuk memiliki portofolio yang terdiri dari 60% saham dan 40% obligasi — Anda tetap seperti itu. Jadi mungkin saham berjalan dengan sangat baik dalam satu tahun dan tip portofolio Anda terdiri dari 80% saham dan 20% obligasi, kemudian Anda menjual beberapa saham, dan investasikan uang itu dalam obligasi untuk mempertahankan portofolio 60:40 Anda.

Investor yang tidak bijaksana akan merayakan ketika investasi berjalan dengan baik, dan memotong kerugiannya ketika hal-hal tampaknya terjadi di toilet. Ini disebut waktu pasar, dan itu secara konsisten terbukti sebagai skema yang paling picik yang bisa dibayangkan. Semua itu berkata, Penting untuk diketahui bahwa tidak ada satu rencana yang sesuai untuk setiap investor.

Jika Anda memilih untuk mulai berinvestasi, bukanlah praktik yang baik untuk masuk ke akun Anda secara teratur untuk memeriksa keuntungan atau kerugian. Kami memahami ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.

Di mana menginvestasikan uang untuk mendapatkan pengembalian yang baik

Setelah Anda mengetahui toleransi risiko Anda dengan mengidentifikasi kapan Anda perlu mengakses uang Anda, Anda akan berada dalam kondisi yang baik untuk memutuskan bagaimana Anda akan menginvestasikan uang Anda untuk mendapatkan hasil yang baik.

Mereka yang memiliki cakrawala investasi terpendek dan toleransi risiko rendah harus bertindak seperti pemilik anjing di Starbuck. Instruksikan investasi untuk "tetap!" sebentar, berlari seperti neraka untuk latte keuangan Anda, dan simpan uangnya di obligasi pemerintah jangka pendek atau rekening investasi tabungan cerdas.

Semakin panjang cakrawala, semakin condong ke arah aset berisiko (seperti saham) portofolio cenderung. Pasar saham biasanya dilihat sebagai tempat untuk mendapatkan pengembalian yang baik. Anda mengambil lebih banyak risiko dengan berinvestasi di pasar saham — tidak ada cara untuk mengetahui bagaimana kinerjanya di masa depan.

Sementara saham biasanya dianggap berisiko tinggi dan imbalan tinggi — tidak ada investor yang bijak yang akan berinvestasi 100% pada saham, bahkan jika mereka bullish untuk bertaruh besar di pasar saham. Sebagai gantinya, mereka akan memilih portofolio yang lebih beragam, mungkin dengan berinvestasi dalam campuran obligasi, real estat dan saham.

Saham yang mana tepatnya?

Mereka semua! Sehat, itu sedikit berlebihan, tetapi cara terbaik mutlak untuk mendapatkan pengembalian tertinggi dengan risiko terendah adalah dengan melakukan diversifikasi melalui investasi di banyak, banyak saham daripada memilih beberapa saham yang Anda harapkan akan menjadi pemenang. Anda dapat melakukan ini dengan berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa, dana yang terdiri dari banyak saham, obligasi dan real estat, bukan hanya satu saham, dan dengan menggabungkannya dengan cara yang terdiversifikasi sehingga akan berkinerja baik di berbagai jenis kondisi pasar.

ETF adalah salah satu cara terbaik dan termurah untuk mendapatkan eksposur luas ke pasar saham. Perhatikan ETF Indeks, ini meniru salah satu indeks pasar besar seperti S&P 500. Warren Buffett, Yoda keuangan, telah menasihati ahli warisnya bahwa mereka harus mengikuti strategi ini — bertahan lama dengan biaya rendah, Dana indeks S&P 500 atau ETF. Penasihat Robo menawarkan berbagai portofolio yang berisi campuran ETF Indeks yang mengikuti S&P 500.

Meskipun kami bukan penggemar berat pemilihan saham atau aturan investasi selimut, yang disebut aturan 5% adalah aturan untuk investor yang merasa perlu memilih saham. Ini menyatakan bahwa tidak ada investor yang boleh memegang lebih dari 5% dari investasinya di satu saham atau sektor.

Jadi, jika seseorang merasa sangat yakin bahwa Amazon akan terus melanjutkan perjalanannya menuju dominasi dunia, Anda dapat membeli Amazon. Tetapi pastikan bahwa kepemilikan Anda di Amazon (selain kepemilikan saham teknologi lainnya) tidak melebihi 5% dari seluruh portofolio Anda. Ini berarti jika satu saham atau sektor kawah, Anda akan terisolasi.

Alternatif untuk berdagang

Jika memilih saham terdengar seperti tantangan yang menghabiskan banyak waktu, itu karena itu mutlak. Syukurlah, ada platform investasi yang memungkinkan Anda berinvestasi dengan autopilot tanpa mengetahui apa pun tentang investasi. Memilih saham terkenal berisiko. Anda harus memperlakukan setiap pengambilan saham yang Anda lakukan seperti bertaruh dan hanya menginvestasikan uang yang Anda mampu untuk kehilangan. Daripada memilih saham untuk dibeli, mengandalkan pengembalian dari alokasi aset strategis Anda.

Kebijaksanaan mungkin ada di mata yang melihatnya, dan kami tidak sepenuhnya tidak memihak, tetapi menurut kami cara terbaik untuk menginvestasikan uang dengan bijak adalah mulai berinvestasi dengan Wealthsimple hari ini. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Daftar sekarang atau temukan detail selengkapnya di sini.