Cara Menginvestasikan Uang

Mengapa berinvestasi? Mengapa tidak menyimpan?

Ada pepatah dari Dave Ramsey:"Anda harus mendapatkan kendali atas uang Anda atau kekurangannya akan selamanya mengendalikan Anda." Belajar mengelola uang Anda adalah langkah pertama untuk mengambil kendali atas hidup Anda. Mempelajari cara menginvestasikan uang Anda adalah langkah pertama untuk membangun kekayaan. Dan kabar baiknya adalah:menginvestasikan uang tidak pernah semudah ini dan dapat dilakukan dengan jumlah uang berapa pun.

Dalam perekonomian saat ini di mana rekening tabungan menghasilkan bunga mendekati nol, harga aset melonjak, bank sentral menghasilkan uang pada tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya dan tingkat inflasi meningkat, hanya dengan menyimpan uang di rekening tabungan telah menjadi pilihan yang cukup tidak menarik. Dalam kondisi pasar saat ini, penabung adalah pecundang. Karena uang yang baru dibuat memasuki sirkulasi, daya beli satu dolar terus menurun.

Dalam video ini, Raoul Pal menjelaskan bahwa di lingkungan pasar saat ini, uang tunai harus menghasilkan pengembalian 15% -25% per tahun hanya untuk mempertahankan daya belinya. Pengembalian seperti itu hanya mungkin, jika uang digunakan untuk investasi. Uang yang tersisa di rekening bank terus menurun nilainya. Oleh karena itu, bentuk baru dari rekening tabungan adalah portofolio yang terdiversifikasi dari "aset aman". Pikirkan portofolio ini sebagai rekening tabungan dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi.

Lebih jauh, memahami keajaiban bunga majemuk adalah senjata ampuh dalam sistem keuangan saat ini dan motivator yang kuat untuk berinvestasi. Menginvestasikan jumlah yang stabil dalam jangka waktu yang lama mengarah pada pertumbuhan eksponensial dari modal yang diinvestasikan berkat efek bunga majemuk. Seseorang yang menginvestasikan $100 setiap bulan selama 40 tahun, menghasilkan 10% per tahun, akan mengumpulkan lebih dari $500.000 dengan investasi hanya $48.000. Warren Buffet berkata:“Tidak seorang pun ingin menjadi kaya secara perlahan”, tetapi menggunakan efek bunga majemuk jelas merupakan cara yang bagus untuk melakukannya.

Hati-hati Berolahraga

Investasi bisa berisiko. Oleh karena itu, aturan nomor satu adalah jangan pernah berinvestasi lebih dari yang Anda mampu untuk kehilangan . Selanjutnya, sebelum Anda memasukkan uang hasil jerih payah ke dalam kendaraan investasi, pastikan untuk melakukan riset Anda sendiri. Internet penuh dengan skema uang cepat dan apa yang disebut pakar keuangan yang lebih dari bersedia untuk menjual nasihat biasa-biasa saja kepada Anda melalui lokakarya, buku, atau video tutorial. Biasanya, hasil yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan adalah persis seperti itu:terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Cara terbaik untuk mulai berinvestasi adalah melalui investasi arus utama (misalnya saham) dalam skala kecil. Pelajari, amati, sesuaikan. Dapatkan perasaan untuk pasar dan ketahanan emosional Anda terhadap pergerakan pasar. Seringkali, emosi seseorang adalah batu sandungan terbesar dalam perjalanan menuju pengembalian yang stabil. Menentukan waktu pasar sulit untuk tidak mungkin, jadi mungkin lebih baik untuk tidak mencobanya.

Diversifikasi adalah kunci keberhasilan investasi. Jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang dan jangan tergoda untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam satu investasi dengan harapan langkah yang satu ini akan membuat Anda cepat kaya. Berinvestasi bukanlah berjudi atau memasuki lotere. Diversifikasikan investasi Anda di antara berbagai kelas aset (saham, obligasi, komoditas, valas, kripto) untuk mengurangi risiko.

Biasanya, semakin tinggi pengembaliannya, semakin tinggi risikonya dan sebaliknya. Penilaian risiko kesehatan dan kesadaran akan potensi kerugian adalah kunci keberhasilan investasi jangka panjang. Cara yang sering digunakan untuk mengelola risiko adalah stop loss. Mereka menjual posisi Anda pada tingkat harga yang telah ditentukan (misalnya -20% dari harga pembelian), sehingga mengurangi kerugian dan mencegah penghapusan total.

Pertimbangan utama

Tidak ada solusi investasi satu ukuran untuk semua. Cara terbaik untuk berinvestasi Anda uang adalah cara apa pun yang paling cocok untuk Anda . Untuk mengetahuinya, Anda perlu mempertimbangkan:

• Usia: Tidak ada orang yang terlalu muda atau terlalu tua untuk mulai berinvestasi. Berinvestasi adalah pendidikan keuangan terbaik yang bisa Anda dapatkan. Bergantung pada usia dan tahap kehidupan Anda, Anda akan memiliki tujuan yang berbeda, preferensi waktu yang berbeda, dan cara berbeda yang Anda pilih untuk mengakses pasar keuangan.
• Sasaran: Identifikasi tujuan Anda untuk berinvestasi. Apakah Anda ingin pensiun dini? Apakah Anda berinvestasi untuk membeli real estat? Tujuan jangka pendek? Tujuan jangka panjang? Atau apakah Anda ingin berinvestasi hanya untuk bersenang-senang? Mengidentifikasi tujuan Anda akan membantu Anda membuat sketsa peta jalan tentang cara menuju ke sana.
• Waktu: Apa cakrawala waktu Anda? Raoul Pal telah mengatakan bahwa nasihat terbaik yang pernah dia terima adalah dari Paul Tudor Jones yang mengatakan, "cakrawala waktu perdagangan Anda harus sesuai dengan cakrawala waktu ide Anda." Tujuan Anda menentukan cakrawala waktu Anda, yang pada gilirannya menentukan investasi yang sesuai. Untuk menemukan perdagangan yang cocok dengan cakrawala waktu Anda, lihat cara berpikir tentang cakrawala waktu.
• Anggaran: Berapa anggaran Anda untuk berinvestasi? Apakah itu investasi satu kali atau jumlah bulanan? Sebagian besar investasi memiliki persyaratan jumlah minimum yang sangat rendah atau tidak ada sama sekali. Pengecualian adalah dana atau produk terstruktur tertentu, yang memerlukan pembelian minimum.
• Toleransi Risiko: Berapa banyak risiko finansial yang bersedia Anda ambil? Tidak semua investasi berhasil dan pasar keuangan bisa berubah-ubah. Risiko sering berkorelasi dengan pengembalian. Penting untuk menemukan keseimbangan antara memaksimalkan pengembalian Anda dan tingkat risiko yang Anda rasa nyaman. Cakrawala waktu yang lebih lama biasanya memungkinkan pengambilan risiko lebih banyak, karena guncangan pasar dapat diatasi.
• Keterlibatan: Apakah Anda ingin secara aktif terlibat dalam keputusan investasi dan riset pasar, mencoba menemukan permata tersembunyi berikutnya sendiri dan menentukan waktu pasar dengan tepat? Atau apakah Anda tidak punya waktu atau keinginan untuk membuat keputusan investasi dan ingin mengikuti pendekatan yang lebih lepas tangan, dapat diprediksi, dan stabil? Pasar keuangan saat ini menawarkan solusi yang mudah bagi investor aktif dan pasif.
• Pajak: Beberapa bentuk investasi disubsidi melalui manfaat pajak. Ini sebagian besar berlaku untuk akun pensiun, yang bebas pajak tetapi tunduk pada batasan penarikan. Sebagai permulaan, akan bermanfaat untuk terlebih dahulu mempertimbangkan jenis investasi ini. Bergantung pada yurisdiksi Anda, opsi investasi untuk akun tersebut dapat bersifat membatasi.

Apa yang harus diinvestasikan

Untuk mulai berinvestasi, Anda memerlukan pemahaman dasar tentang berbagai kelas aset yang tersedia di pasar keuangan.

Stok

Klasik. Saat membeli saham, investor mengakuisisi bagian dari perusahaan. Biasanya hal ini disertai dengan hak-hak tertentu, seperti hak suara dan hak atas kemungkinan pembayaran dividen. Pasar saham adalah salah satu pilar utama dari sistem keuangan dan oleh karena itu penting untuk memahami prinsip-prinsip operasi dasarnya. Berinvestasi di pasar saham menjadi mudah bagi investor ritel saat ini, berkat aplikasi ponsel cerdas, yang memungkinkan pembelian saham dengan satu sentuhan jari.

Untuk mengikuti kinerja pasar saham secara keseluruhan suatu negara, industri atau bahkan dunia, ada beberapa indeks. Salah satu indeks saham yang paling banyak diikuti adalah S&P 500, yang menunjukkan kinerja gabungan dari 500 perusahaan teratas AS. Indeks penting lainnya termasuk MSCI World (1600 perusahaan di seluruh dunia), Nasdaq Composite (3000 perusahaan teknologi) atau Euro Stoxx 50 (50 perusahaan terbesar di kawasan €).

Baca panduannya:Bagaimana Pasar Saham Bekerja?

Baca panduannya:Cara Berinvestasi Saham

Obligasi

Obligasi adalah instrumen keuangan yang digunakan perusahaan untuk meningkatkan modal utang. Ini adalah kontrak antara investor dan perusahaan, yang menyatakan berapa banyak uang yang dipinjamkan investor kepada perusahaan, tingkat bunga tahunan yang dibayarkan perusahaan kepada investor dan tanggal perusahaan harus membayar kembali modal kepada investor. Obligasi menghasilkan imbal hasil, tetapi juga berfluktuasi dalam harga, bergantung pada tingkat suku bunga saat ini dan kemungkinan perusahaan untuk gagal bayar.

Baca panduannya:Cara Berinvestasi Obligasi

ETF

ETF adalah singkatan dari dana yang diperdagangkan di bursa. Dana adalah sekeranjang saham, biasanya dengan tema yang sama. Tema yang paling umum adalah indeks (S&P 500), negara (50 perusahaan Jerman teratas) atau kelas aset (Dunia Real Estat). ETF dikelola secara pasif, biasanya mengikuti indeks, yang memungkinkan biaya rendah. Berkat karakter diversifikasinya, likuiditasnya (diperdagangkan di bursa) dan biaya rendah, ETF telah menjadi sarana investasi yang sangat populer.

Baca panduannya:Cara Berinvestasi di ETF

Reksa Dana Indeks &Reksa Dana

Dana Indeks adalah kendaraan yang melacak indeks pasar (misalnya S&P 500). Ini berinvestasi di semua instrumen keuangan yang diwakili oleh indeks. Tugas manajer Dana Indeks adalah memastikan bahwa kinerja dana tersebut sama dengan indeks.
Reksa Dana adalah kumpulan modal yang dikumpulkan dari banyak investor untuk diinvestasikan dalam instrumen keuangan. Dana ini dioperasikan oleh pengelola uang profesional yang berusaha untuk mendapatkan keuntungan sesuai dengan tujuan yang dinyatakan dalam prospektus. Karena pengelolaan portofolio yang aktif, dana ini biasanya memiliki biaya pengelolaan yang lebih tinggi daripada ETF.

Baca panduannya:Cara Berinvestasi Dalam Dana Indeks

Baca panduannya:Cara Berinvestasi Reksa Dana

Real Estat

Membangun portofolio real estat yang terdiversifikasi membutuhkan modal dan pengetahuan dalam jumlah besar, yang mungkin melebihi kemampuan investor tunggal. Sebuah solusi menawarkan dana real estate dan real-estate-investment-trust (Reits). Mereka mengizinkan investasi real estat di seluruh dunia dengan investasi minimum seringkali lebih rendah dari $1.000 USD.

Baca panduannya:Cara Berinvestasi di Real Estat

Mata Uang Kripto

Aset Crypto sedang booming dan terus menjadi berita utama. Mereka telah berkembang menjadi kelas aset mereka sendiri. Untuk berpartisipasi di pasar kripto, biasanya diperlukan akun dengan pertukaran kripto seperti Binance, Coinbase atau Kraken. Semakin banyak broker dan aplikasi perdagangan tradisional mulai menawarkan perdagangan dalam mata uang kripto teratas, seperti Bitcoin, Ethereum, dan Cardano, juga.

Baca panduannya:Cara Berinvestasi Dalam Cryptocurrency

Komoditas

Komoditas adalah istilah umum untuk bahan mentah, minyak dan produk pertanian seperti kopi, jagung atau gandum. Semua produk ini diperdagangkan di pasar keuangan. Meskipun mereka dapat diperdagangkan oleh siapa saja, pengetahuan mendalam tentang komoditas masing-masing diperlukan untuk berhasil memperdagangkannya. Komoditas sering diperdagangkan melalui kontrak Futures dan Forward, yang memungkinkan investor untuk menyepakati harga hari ini untuk tanggal pengiriman di masa depan.

Baca panduannya:Cara Berinvestasi pada Komoditas

Valas (FX)

FX adalah kependekan dari perdagangan valuta asing, yang merupakan pembelian dan penjualan mata uang. Pasar FX adalah pasar keuangan terbesar di dunia, dan karena itu sangat penting bagi sistem keuangan. Ini memiliki seperangkat aturan sendiri dan sebagian besar tidak berkorelasi dengan pasar saham dan obligasi. Untuk mempelajari tentang dasar-dasar perdagangan FX, lihat panduan berikut.

Baca panduannya:Cara Berdagang Forex

Turunan

Derivatif adalah instrumen keuangan yang nilainya tergantung pada pergerakan harga aset yang mendasarinya. Mereka memungkinkan untuk perdagangan leverage, lindung nilai dan shorting. Instrumen derivatif yang paling umum adalah opsi dan berjangka.

Baca panduannya:Cara Berdagang Opsi

Baca panduannya:Cara Berdagang Berjangka

Cara mulai berinvestasi

Sekarang mari kita mulai berinvestasi. Untuk mendapatkan akses ke pasar keuangan, kita harus melalui broker, penasihat robo, penasihat keuangan, atau layanan keuangan lainnya.

Broker Saham: Pialang saham adalah perantara antara investor dan bursa efek. Karena bursa efek hanya menerima pesanan dari anggota bursa tersebut. Pedagang dan investor individu bergantung pada layanan anggota bursa. Pialang menyediakan layanan itu dan diberi kompensasi melalui biaya perdagangan, komisi, dan cara lainnya.

Sebagian besar bank memberi pelanggan mereka akses ke pasar keuangan. Untuk investor yang lebih kecil, biaya mereka bisa sangat besar. Oleh karena itu masuk akal untuk memilih broker dengan biaya rendah atau tanpa biaya, seperti Fidelity, Robinhood dan Schwabb. Mereka memiliki antarmuka pengguna yang sederhana dan menyediakan akses ke instrumen keuangan paling umum seperti saham, obligasi, dan ETF. Selain itu, banyak pialang mengizinkan Anda membeli pecahan saham, yang juga memungkinkan diversifikasi portofolio yang lebih kecil.

Penasihat Robo: Alih-alih memperdagangkan diri Anda sendiri, Anda memiliki opsi untuk mengalihdayakan investasi ke Robo Advisor. Robo Advisors menangani investasi Anda secara objektif dan otomatis berdasarkan algoritme. Mereka menghilangkan kerumitan berinvestasi dengan berdagang untuk Anda, sementara tetap lebih murah daripada manajer aset tradisional. Banyak perusahaan Fintech dan broker besar menawarkan layanan Robo Advisory kepada pelanggan mereka. Lakukan riset Anda sendiri untuk menemukan dan memilih Robo Advisor yang ingin Anda ajak bekerja sama.

Robo Advisors menentukan strategi investasi yang tepat dengan menanyakan toleransi risiko dan preferensi investasi Anda. Beberapa juga memungkinkan Anda menetapkan tujuan (pensiun dengan 50) atau memilih tema investasi (pasar berkembang, investasi berkelanjutan). Setelah Robo-Advisor disesuaikan dengan keinginan Anda, Anda dapat membiarkannya mulai berinvestasi dan berdagang untuk Anda. Namun perlu diketahui, meskipun algoritme ini diuji, tidak ada jaminan mutlak bahwa mereka bekerja dengan sempurna, terutama dalam kondisi pasar yang bergejolak. Anda mungkin ingin menguji Robo Advisor hanya dengan sebagian dana Anda terlebih dahulu, sebelum mempercayakannya dengan semua investasi Anda.

Penasihat Keuangan:  Penasihat keuangan adalah mitra perencanaan keuangan Anda. Jika Anda ingin mencapai tujuan keuangan tertentu dalam hidup, seperti pensiun dini, menyekolahkan anak Anda ke universitas bergengsi atau membeli rumah impian Anda, penasihat keuangan akan membantu Anda menggambar peta jalan untuk mencapai tujuan Anda. Dalam prosesnya, penasihat akan membahas banyak topik dengan Anda, terutama di bidang yang melibatkan uang. Bersama-sama, Anda akan menentukan jumlah uang yang harus Anda hemat, jenis investasi yang dapat Anda lakukan, jenis asuransi apa yang Anda butuhkan, dan bagaimana Anda dapat mengoptimalkan pajak Anda.

Seorang penasihat keuangan juga seorang pendidik. Dia harus bisa mengajari Anda tentang penganggaran, tabungan, perencanaan pajak, perencanaan pensiun, asuransi, dan prinsip-prinsip dasar investasi, semuanya sesuai dengan situasi dan fase keuangan Anda saat ini. Bergantung pada tingkat pengetahuan dan keahlian keuangan Anda, mungkin masuk akal untuk berbicara dengan perencana keuangan untuk mengatur hidup Anda di jalur yang solid secara finansial.

Investasi DIY: Tidak seperti generasi sebelumnya, investor ritel saat ini memiliki akses ke pengetahuan dan data keuangan yang mendalam. Berkat perkembangan teknologi, alat yang dulu disediakan untuk para profesional kini dapat diakses dengan mudah oleh semua orang. Pengetahuan keuangan teknis tersedia secara gratis di platform streaming video, layanan pendidikan seperti RealVision menjelaskan dunia keuangan dan kripto yang kompleks dan data pasar nyata disediakan gratis oleh aplikasi broker. Di platform media sosial seperti Reddit dan Twitter, pengguna berbagi konten keuangan berkualitas tinggi dengan komunitas mereka yang terbuka untuk semua orang.

Peluang-peluang baru ini memberdayakan orang-orang untuk menerapkan pendidikan keuangan mereka sendiri dan belajar bagaimana menginvestasikan diri mereka sendiri. Baik itu mempelajari cara berinvestasi saham secara online, mempersingkat pasar US-Treasury atau berpartisipasi dalam proyek kripto, pengetahuan dan alat tersedia secara melimpah di internet untuk setiap topik yang dapat dibayangkan. Pertumbuhan pengetahuan investor ritel adalah perkembangan yang sangat positif, tetapi kami juga menyarankan agar berhati-hati. Sebanyak internet adalah harta pengetahuan, itu juga informasi yang salah. Lakukan riset sendiri, periksa kembali fakta, dan dapatkan informasi dari berbagai sumber.

Ringkasan Cepat

Berinvestasi tidak lagi hanya untuk mereka yang terdidik secara finansial, tetapi tersedia untuk siapa saja. Dalam beberapa tahun terakhir, banyak platform telah dibuat yang menyediakan akses yang disederhanakan ke pasar keuangan bagi investor ritel. Dalam lingkungan minat rendah saat ini, semakin penting untuk memanfaatkan akses itu. Investasi yang solid memungkinkan Anda untuk mengimbangi depresiasi uang tunai dan untuk berpartisipasi dalam inflasi aset yang terjadi di seluruh dunia. Jika Anda baru dalam berinvestasi, mulailah dengan sedikit uang untuk memahami pasar keuangan dan pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Dan yang paling penting:mulai kendalikan uang Anda hari ini agar kekurangan itu tidak selamanya mengendalikan Anda.

Jika Anda menyukai artikel ini, maka Anda akan menyukai Real Vision. Di Real Vision, kami membantu investor seperti Anda memahami dunia keuangan, bisnis, dan ekonomi global yang kompleks dengan analisis mendalam yang nyata dari para ahli nyata. Sudah menjadi sifat kami untuk membantu Anda menjadi investor yang lebih baik, jadi daftarlah hari ini untuk mewujudkannya.