Cara Menginvestasikan Uang Warisan

Apa itu warisan?

Warisan hanyalah tindakan datang ke memiliki properti, atau properti yang diberikan kepada Anda. Ketika kebanyakan orang berpikir tentang warisan, lebih banyak masalah emosional muncul dalam pikiran -- apa yang ditinggalkan orang tua kita ketika mereka meninggal.

Praktek pewarisan telah berubah selama berabad-abad. Sekitar tahun 1000, orang Normandia memperkenalkan sistem anak sulung, di mana putra tertua mewarisi segalanya, sebuah tradisi yang mendominasi masyarakat Barat selama hampir satu milenium, sampai hari-hari revolusi Perancis dan Amerika. Beruntung bagi sebagian besar dari kita, anak sulung telah memberi jalan kepada tradisi yang lebih adil di mana orang tua umumnya membagi harta mereka secara merata di antara saudara laki-laki dan perempuan, dengan ancaman sesekali untuk mencabut berbagai yang harus mereka mendapatkan tato atau tindik bibir.

Dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Apa yang harus dilakukan dengan uang warisan?

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan uang warisan adalah hal yang sama persis yang harus Anda lakukan dengan sejumlah besar uang yang datang ke arah Anda. Anda harus melunasi hutang Anda terlebih dahulu, terutama hutang kartu kredit. Secara finansial, hutang kartu kredit seperti membawa bangkai elang laut yang membusuk di leher Anda; 14% atau lebih APR yang mungkin Anda bayar untuk utang itu akan melebihi investasi apa pun yang dapat Anda pikirkan. Bebaskan dirimu dari burung mati yang bau itu!

Tumbuhkan kekayaan dengan manusia + teknologi. Wealthsimple Invest adalah investasi otomatis yang didukung oleh manusia nyata untuk memberi Anda saran. Mulai sekarang.

Penting untuk mengetahui tujuan Anda sebelum berinvestasi karena tujuan tersebut menentukan di mana Anda harus meletakkan uang Anda. Jika melunasi hutang bukan salah satu dari tujuan tersebut, Anda memiliki banyak pilihan bagus:

Beli sebuah rumah: Meskipun Anda mungkin dapat menemukan bank yang akan meminjamkan Anda lebih banyak, tidak disarankan untuk mengambil pinjaman hipotek lebih dari 80% dari harga jual rumah. Untuk banyak, warisan mungkin satu-satunya cara untuk mendapatkan uang muka 20% yang diperlukan. Ada beberapa penginjil sewa-jangan-beli di luar sana yang bersumpah bahwa kepemilikan rumah bukanlah investasi terbaik yang bisa dilakukan seseorang karena harga rumah dalam seperempat abad terakhir belum sekuat keuntungan pasar saham, tetapi orang pintar lainnya melihatnya sebagai cara yang cukup efektif bagi orang biasa untuk mengumpulkan satu juta dolar. Jika Anda bukan penabung atau investor biasa yang disiplin, hipotek dapat mewakili rencana tabungan paksa untuk Anda, dan sulit untuk mengukur nilai sentimental dari rumah sendiri jika Anda berencana untuk membesarkan keluarga.

Masukkan anak-anak Anda ke perguruan tinggi: Biaya kuliah meningkat di mana-mana, dan banyak orang tua lebih suka membuang anak-anak mereka dari sarang bebas dari hutang pinjaman siswa, jadi membiayai pendidikan adalah hadiah besar yang tidak dapat dilakukan banyak orang tanpa warisan.

Jika Anda berencana mendanai pendidikan anak atau anak Anda dengan warisan, Anda harus benar-benar membuka RESP, jika Anda belum melakukannya dan berikan kontribusi tahunan maksimum. Tidak hanya uang akan tumbuh dalam RESP bebas pajak, terima kasih kepada Canadian Education Savings Grant (CESG), pemerintah akan mencocokkan 20% dari kontribusi Anda, hingga batas seumur hidup $7, 200 per anak.

Investasikan: Cara terbaik mutlak untuk mengubah warisan kecil menjadi sesuatu yang akan mendukung Anda ketika Anda tua — dan bahkan memberikan warisan untuk anak-anak Anda atau orang Malta tercinta — adalah melalui investasi. Ada banyak hal yang bisa terjadi yang dapat mengganggu perekonomian global di masa depan, dan hasil masa lalu tidak boleh dipahami sebagai jenis jaminan apa pun, melainkan prediktor yang tidak sempurna untuk kinerja masa depan. Yang mengatakan, jika Anda membuka buku sejarah apa pun, Anda akan melihat bahwa antara tahun 1950-2009, pasar saham tumbuh sebesar 7% per tahun. Jadi, menggunakan kalkulator bunga majemuk seperti ini, Anda akan melihat bahwa Anda telah menginvestasikan $50, 000 warisan selama periode pertumbuhan rata-rata, keajaiban penggabungan akan menghasilkan $50 itu, 000 menjadi sekitar $71, 000 dalam lima tahun, $100, 000 dalam sepuluh tahun, dan sekitar $202, 000 dalam dua puluh.

Dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Cara menginvestasikan warisan

Anda tahu apa hebatnya berinvestasi? Anda hanya perlu belajar bagaimana melakukannya sekali, dan setelah itu, uang apa pun yang datang kepada Anda, baik itu warisan, bonus, atau $200 dolar bulanan yang dialokasikan untuk pensiun Anda, semua dapat diinvestasikan dengan cara yang sama. Jika Anda mencari penyelaman yang lebih dalam tentang seluk-beluk strategi investasi yang cerdas, Anda akan dilayani dengan baik menghabiskan beberapa menit di sini, tapi singkatnya, buka akun investasi pribadi dan perhatikan hal-hal berikut.

Manfaatkan semua potongan pajak yang tersedia

Pikirkan warisan Anda sebagai salah satu menara sampanye luar biasa yang belum pernah Anda lihat di pernikahan mana pun yang Anda hadiri secara pribadi. Berpura-pura uang adalah sampanye. Cangkir atas selalu diisi terlebih dahulu sebelum apa pun di bawah bahkan setetes sampanye. Untuk setiap investor cerdas, piala teratas yang diisi terlebih dahulu adalah akun yang diuntungkan pajak, yang akan mencakup pensiun kerja, sebuah RRSP, TFSA dan RESP untuk tabungan universitas. Pemerintah telah membuat rekening tabungan pajak khusus untuk mendorong warganya menabung untuk masa pensiun dan biaya hidup besar lainnya dan Anda harus benar-benar mengisinya sampai penuh sebelum mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang di tempat lain. Sebaliknya, Anda berjalan menjauh dari uang pemerintah gratis.

Jaga agar biaya tetap rendah

Biaya seperti vampir investasi; dibiarkan tidak dicentang, mereka akan menyedot setiap tetes keuntungan di akun. Biaya pengelolaan reksa dana (MER) mungkin tampak kecil jumlahnya, tetapi seorang penasihat investasi yang berbasis di Toronto menunjukkan bahwa biaya hanya 2% dapat menurunkan keuntungan investasi hingga setengahnya selama 25 tahun. Misi Anda? Menjadi Van Helsing biaya. Temukan penyedia biaya rendah, yang menawarkan nasihat keuangan jika Anda membutuhkannya.

Diversifikasi investasi Anda

Pernah mendengar ungkapan tentang meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang? Ini sama benarnya untuk investasi seperti halnya untuk rapuh, protein sarapan ayam. Anda harus berinvestasi secara beragam di berbagai sektor, terutama saham, dan obligasi, tetapi juga dalam setiap sektor Anda harus berinvestasi secara beragam di berbagai saham dan berbagai obligasi. Yang paling sederhana mutlak, cara termurah untuk mencapai eksposur luas ke saham, obligasi, perumahan, bahkan pasar ganja yang sedang berkembang, adalah melalui dana yang diperdagangkan di bursa, atau imp. Satu harga bisa membelimu, contohnya, sepotong kecil dari 500 perusahaan paling berharga di pasar saham. Biaya rendah, layanan investasi otomatis berkualitas seperti Wealthsimple menawarkan beragam portofolio terdiversifikasi untuk investasi dalam berbagai ukuran dari investor dengan semua toleransi risiko.

Berinvestasi dalam portofolio pasif

Orang-orang yang mendapatkan banyak uang dengan memilih saham yang masuk ke reksa dana akan bersumpah bahwa keahlian mereka sepadan dengan biaya apa pun yang Anda bayarkan untuk itu. Sains memohon untuk berbeda dengan kesimpulan mereka; kebanyakan penelitian menunjukkan bahwa hampir semua dana yang dikelola secara aktif akan gagal mengungguli pasar secara keseluruhan dalam jangka panjang. Portofolio pasif ETF—yaitu, investasi yang diprogram dengan algoritme yang hanya melacak seluruh sektor atau indeks ekonomi, seperti S&P 500—sangat cerdas, cara murah untuk menginvestasikan warisan Anda. Bahkan Warren Buffett, yang menjadi salah satu orang terkaya di dunia dengan memilih perusahaan dan saham tertentu untuk diinvestasikan, telah menghabiskan dekade terakhir mengecilkan hati hampir semua orang yang tidak bernama Warren Buffet dari mencoba menghasilkan uang dengan memilih saham individu. Faktanya, Buffett telah mendorong ahli warisnya untuk menginvestasikan bagian terbesar dari warisan mereka dengan biaya rendah, reksa dana saham yang sangat terdiversifikasi.

Sekarang Anda tahu bagaimana menginvestasikan warisan Anda, haruskah Anda melakukannya sekaligus atau menginvestasikan warisan Anda dari waktu ke waktu?

Kapan menginvestasikan warisan

Pasar saham pada dasarnya bergejolak. Meskipun secara historis naik dari waktu ke waktu, terkadang ada penurunan pasar yang dalam yang dapat menyebabkan banyak tekanan bagi investor. Jadi, jika Anda menginvestasikan sejumlah besar uang dari warisan, apakah lebih pintar untuk masuk sekaligus, atau berinvestasi sedikit demi sedikit? Nama teknis dari strategi sedikit demi sedikit adalah rata-rata biaya dolar, harapannya adalah dengan berinvestasi secara berkala Anda akan membeli dengan harga rata-rata, dan menghindari membayar lebih untuk investasi yang akan jatuh. Studi menunjukkan bahwa berinvestasi sekaligus adalah strategi yang unggul; secara historis, rata-rata pengembalian satu tahun untuk investor all-in akan menghasilkan 12,2 persen versus 8,1 persen untuk rata-rata biaya dolar. Mengapa? Karena Anda akan kehilangan lebih banyak imbalan dengan memiliki uang Anda di sela-sela, mengalir ke pasar daripada yang Anda lakukan dari risiko penurunan sesaat dalam nilai investasi Anda. Tapi berapa nilai ketenangan pikiran? Rata-rata biaya dolar adalah strategi yang benar-benar valid, dan tidak apa-apa mengorbankan beberapa dolar hipotetis jika berjingkat-jingkat ke dalam investasi akan memungkinkan Anda untuk tidur lebih nyenyak di malam hari.

Dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Bagaimana merencanakan warisan masa depan

Sebelum kita mulai merencanakan warisan, beberapa kata peringatan:persis berapa banyak jumlah warisan sering menjadi misteri total sampai orang yang dicintai meninggal. Tentu saja, kematian mereka yang akan datang bukanlah sesuatu yang ingin Anda bicarakan dengan orang tua Anda saat makan malam Natal, tetapi ini adalah topik yang sangat penting sehingga sangat bermanfaat untuk mencari waktu yang tenang untuk mendiskusikannya. Banyak orang sangat melebih-lebihkan ukuran perkebunan orang tua mereka. Dan sebaiknya jangan membuat terlalu banyak rencana untuk uang yang belum menjadi milik Anda; sebuah penelitian baru-baru ini menunjukkan bahwa sepertiga penuh dari mereka yang menerima warisan melewatinya dalam waktu dua tahun.

Dibandingkan dengan tetangga Amerika Utara kami, Undang-undang pajak Kanada cukup menguntungkan bagi orang yang meninggal dan ahli warisnya karena tidak ada pajak kematian atau pajak warisan. Tapi itu tidak berarti bukan ide keuangan yang baik untuk memberikan sebagian dari kekayaan saat mereka masih hidup. Di luar kenyataan bahwa cukup memuaskan melihat seseorang menikmati hadiah sebelum tinggal di bawah tanah di dalam sebuah kotak, ada beberapa keuntungan pajak juga. Jika orang tua jauh lebih kaya daripada anaknya, dan anak itu menginvestasikan hadiah, anak itu akan membayar tarif pajak marjinal yang lebih rendah untuk setiap pertumbuhan investasi, seperti dalam kasus ini di mana hadiah sebesar $100, 000 menghasilkan $1, Penghematan pajak 500 tahun. Plus, memberikan uang sebelum kematian akan mengurangi biaya pengesahan hakim, yang bervariasi menurut provinsi, tetapi dinilai berdasarkan nilai bruto dari harta warisan.

Jika orang tua berharap untuk membantu biaya pendidikan anak-anak Anda, mungkin masuk akal bagi mereka untuk menyetor uang ke RESP, rekening pendidikan yang diuntungkan pajak atas nama anak-anak Anda. Orang tua muda mungkin sangat terbebani dengan berkontribusi pada RRSP sehingga mereka tidak memiliki cukup uang untuk menyumbang $2, 500 per anak setiap tahun untuk mendapatkan uang pemerintah maksimum 500 dolar dari Canadian Educational Savings Grant. Jika kakek-nenek memiliki lebih dari yang mereka butuhkan untuk bertahan hidup di masa pensiun, mereka dapat sepenuhnya mendanai RESP yang akan menyediakan ruang kontribusi dari setiap tahun kehidupan anak ketika tidak ada kontribusi yang diberikan.

Jika orang tua Anda benar-benar kaya — seperti jika ayah Anda adalah Bill Gates — atau mereka tidak memercayai ahli waris mereka untuk membelanjakan uang mereka dengan bijak, mereka mungkin mempertimbangkan untuk menempatkan harta mereka dalam kepercayaan, yang menawarkan beberapa keuntungan pajak dan juga mengatur agar perkebunan tersebut dikelola oleh pihak ketiga yang independen, disebut wali.

Apakah pasangan berhak atas uang warisan?

Membayangkan, Anda mendapatkan perceraian. Dengan sedih, itu terjadi pada yang terbaik dari kita. Apakah mantan Anda berhak atas setengah dari warisan yang ditinggalkan orang tua Anda? Jawaban sederhananya:tidak, mantan Anda tidak akan mendapatkan uang itu karena menurut undang-undang perceraian, warisan secara hukum dianggap sebagai aset "terpisah", sebagai lawan dari "perkawinan", yang perlu dibagi menurut undang-undang negara bagian atau provinsi. Yang telah dibilang, ada tanda bintang besar pada pernyataan ini:meskipun uang mungkin dimulai sebagai aset terpisah, itu tetap terpisah hanya jika itu benar-benar disimpan terpisah dan dipisahkan dari aset bersama lainnya. Jika warisan, contohnya, disetorkan ke dalam rekening perantara bersama, sekarang dianggap "bercampur, ” artinya tidak dapat lagi dianggap sebagai milik yang terpisah. Bagaimana jika warisan digunakan untuk membayar rumah liburan? Ini campur aduk, dan rumah akan dibagi menurut hukum negara bagian atau provinsi. Bagaimana jika warisan itu digunakan untuk membayar trio anjing pug yang menggemaskan? Pugs itu bercampur, campur aduk, bercampur dan setiap pasangan mungkin berhak atas satu setengah pesek.

Di Wealthsimple, kami kebetulan berpikir bahwa diversifikasi, portofolio investasi pasif berbiaya rendah adalah kunci untuk masa depan keuangan yang solid. Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple hari ini dan manfaatkan teknologi tercanggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. - Daftar sekarang.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan perkebunan?

Jangan merasa bersalah. Wajar jika Anda ingin tahu kapan Anda benar-benar akan menerima warisan Anda. Jadi berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan sebuah perkebunan? Jawaban lelucon ayah:terlalu lama. Berita buruk:mengirimkan cek adalah hal terakhir dalam daftar panjang hal-hal yang harus dilakukan. Berapa lama waktu yang dibutuhkan akan tergantung pada banyak faktor. Apakah ayah meninggalkan surat wasiat? Apakah ayah meninggalkan sepuluh wasiat berbeda yang akan diperebutkan oleh sepuluh saudara kandung yang berbeda di pengadilan pengesahan hakim? Apakah pelaksana mengurus harta dengan kecepatan dan urgensi seperti kemalasan pohon? Dengan kata lain, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan perkebunan adalah masalah yang sangat spesifik. Sebulan? Kemungkinan akan memakan waktu lebih lama dari itu. Tahun? Itu pasti bisa memakan waktu selama itu. Lima tahun? Tidak, mungkin tidak akan lama.

Dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Apakah saya harus membayar pajak atas warisan?

Tidak, dengan senang hati, Kanada tidak memiliki pajak warisan. Semua tagihan yang beredar diharapkan akan dibayar oleh perkebunan dan bukan penerima manfaat. Berapa pun jumlah orang yang meninggal karena pajak harus diselesaikan dalam apa yang disebut pengembalian pajak yang telah meninggal. Jadi, meskipun Kanada tidak akan mengenakan pajak kepada penerima manfaat, CRA akan mengikuti Anda sampai ke kuburan Anda.

Kami tentu bias, tapi kami pikir tempat terbaik mutlak untuk menginvestasikan warisan Anda adalah dengan Wealthsimple. Kami tidak hanya menawarkan teknologi canggih dan biaya rendah, tetapi semua klien juga mendapatkan saran satu lawan satu tanpa batas dari petugas kekayaan kami yang dapat memberi saran kepada Anda tentang semua masalah investasi. Dan untuk waktu terbatas dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru.