Cara Menginvestasikan Uang Dalam Jumlah Besar

Kami baru-baru ini menerima pertanyaan dari seorang pembaca yang menerima sejumlah uang yang cukup besar beberapa bulan yang lalu dan dia ingin mengetahui cara terbaik untuk menginvestasikannya. Hal pertama yang saya lakukan adalah mengirimnya ke artikel yang kami tulis sebelumnya tentang berurusan dengan rejeki nomplok finansial. Pada dasarnya mengurus hal-hal penting seperti pajak, kemudian tunggu sampai Anda menerima jumlah besar uang yang Anda terima sebelum memutuskan bagaimana menggunakannya.

Dalam email yang kami kirim bolak-balik, dia menyebutkan dia sudah memutuskan bagaimana membagi uangnya, termasuk membayar pajaknya, menyumbangkan beberapa, melunasi beberapa tagihan, membantu beberapa keluarga, dan beberapa hal menyenangkan lainnya (seperti yang saya katakan, itu adalah rejeki nomplok besar!). Ketika semuanya dikatakan dan dilakukan, dia masih memiliki jumlah uang yang layak untuk diinvestasikan dan ingin tahu cara terbaik untuk melakukannya.

Kami bolak-balik untuk beberapa email lagi, dan saya memberinya beberapa ide yang, dengan izinnya, telah diringkas menjadi artikel ini. Tujuan artikel ini bukan untuk memberikan investasi tertentu kepada siapa pun, tetapi lebih untuk membuat mereka berpikir tentang tujuan keuangan mereka dan bagaimana mereka dapat menggunakan sejumlah besar uang mereka untuk mencapainya. Semoga tips ini akan membantu Anda atau seseorang dalam situasi serupa.

Pastikan Rumah Anda Rapi Sebelum Anda Berinvestasi

Sebelum Anda mengambil risiko dan menginvestasikan sejumlah uang Anda ke pasar saham, perhatikan baik-baik situasi keuangan Anda dan pastikan Anda mengatur keuangan Anda. Apakah Anda memiliki kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya? Apakah Anda sudah memiliki dana darurat? Apakah Anda memiliki pengeluaran besar yang belum Anda tabung (kendaraan baru, perbaikan rumah, Kampus, liburan, pernikahan, anak-anak, dll.)?

Jika Anda tidak memiliki hutang lain, Anda memiliki dana darurat yang solid, dan Anda telah menabung untuk setiap pengeluaran yang diantisipasi, maka Anda pasti harus mempertimbangkan untuk berinvestasi. Jika ini tidak terjadi, maka saya sarankan untuk melunasi hutang berbunga tinggi terlebih dahulu, memastikan Anda memiliki dana darurat, kemudian menabung untuk setiap pengeluaran besar. Tidak ada gunanya berinvestasi jika itu membuat Anda terbuka untuk berhutang sekarang atau di masa depan.

Tetapkan Tujuan Investasi

Setelah Anda melakukannya, Anda perlu memutuskan di mana menginvestasikan uang Anda. Sebelum memutuskan tempat berinvestasi, Saya sarankan untuk melihat tujuan keuangan jangka pendek dan panjang Anda dan memprioritaskan investasi Anda berdasarkan tujuan Anda.

• Jangka pendek (dalam 5 tahun) – Apakah Anda memiliki pengeluaran besar yang akan segera datang? Membeli rumah? Membeli mobil? Mengganti atap?
• Jangka menengah (dalam 10-15 tahun) – Apakah Anda berencana untuk melunasi rumah Anda dalam waktu dekat? Mengirim anak ke perguruan tinggi?
• Jangka panjang (pensiun) – Apakah Anda memiliki investasi pensiun atau akun investasi lainnya?

Pada dasarnya, itu ide yang baik untuk melihat semua pilihan Anda sebelum memutuskan bagaimana/di mana untuk berinvestasi, dan tetap berpikiran terbuka – misalnya, mungkin ide yang baik untuk membagi sejumlah besar uang Anda ke dalam kombinasi jangka pendek, jangka menengah, dan investasi pensiun. Anda tentu tidak harus menggunakan semuanya untuk tujuan yang sama.

Bagaimana Saya Memprioritaskan Investasi

Jika saya berada di posisi ini, Setidaknya saya akan memastikan saya keluar dari hutang, memiliki dana darurat, dan telah mengurus tujuan keuangan jangka pendek dan menengah saya. Saya juga akan mempertimbangkan untuk berinvestasi di Roth IRA atau akun pensiun lainnya – karena dua alasan:Anda hanya mendapatkan satu kesempatan untuk berinvestasi pensiun; Anda tidak bisa meminjam jalan keluar dari masa pensiun dan Anda tidak bisa mengejar ketinggalan dengan mudah. Alasan lainnya adalah bahwa dalam banyak kasus, Roth IRA memiliki manfaat pajak jangka panjang yang lebih baik daripada banyak investasi lainnya. Dari sana saya akan fokus memaksimalkan akun pensiun lainnya untuk memanfaatkan keringanan pajak, kemudian lihat tujuan jangka menengah dan panjang lainnya.

Ke mana harus pergi dari sini?

Merekomendasikan investasi tertentu adalah di mana saya berhenti memberikan nasihat. Setiap orang memiliki tingkat pengalaman berinvestasi yang berbeda dan tingkat toleransi risiko yang berbeda. Karena ini, Saya menyarankan setiap orang melakukan penelitiannya sendiri sebelum berinvestasi atau menyewa penasihat keuangan untuk membimbing mereka melalui proses tersebut.

Apa yang akan Anda rekomendasikan kepada seseorang yang ingin menginvestasikan sejumlah uang?