Apakah Anda Membutuhkan Roth IRA? (Spoiler:Ya, Anda Lakukan!)

Apakah saya memerlukan Roth IRA?

Jawaban singkatnya adalah ya. Inilah jawaban yang lebih panjang:

Jika Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA, maka Anda perlu melakukannya.

Sistem pensiun perusahaan sedang sekarat, dan kecuali Anda bekerja di beberapa industri tertentu, atau bekerja untuk pemerintah, Anda mungkin tidak akan memiliki pensiun tradisional. Dan bahkan kemudian, itu mungkin tidak cukup.

Ya, Anda membutuhkan Roth IRA!

Menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja, hanya 23% pekerja di semua sektor yang memiliki program pensiun.

Dan sementara jaminan sosial membantu, mungkin tidak cukup untuk menopang kebutuhan pensiun Anda.

Intinya?

Anda perlu mengambil perencanaan pensiun Anda ke tangan Anda sendiri.

Ada beberapa cara yang bagus untuk melakukan ini, tapi yang paling populer, dan paling mudah diakses, adalah IRA Tradisional dan Roth dan 401ks.

Dan dari ini, Roth IRA adalah favorit saya (dan favorit jutaan investor muda yang cerdas dan pensiunan kaya.)

Mengapa Anda Membutuhkan Roth IRA

Roth IRA adalah salah satu kendaraan investasi favorit saya.

Tangan ke bawah, ia menawarkan salah satu peluang investasi terbesar yang tersedia.

Apa yang membuatnya begitu hebat?

Manfaat pajak jangka panjang.

Membandingkan IRA Tradisional dan Roth IRA

Mari kita mulai dengan membandingkan dua bentuk IRA yang paling umum – IRA Tradisional dan Roth.

Mereka memiliki beberapa kesamaan:misalnya, keduanya adalah rekening pensiun yang diuntungkan pajak dan memiliki batas kontribusi yang serupa.

Namun, ada dua perbedaan utama:ketika Anda membayar pajak, dan apakah Anda diharuskan melakukan penarikan atau tidak.

Mari kita lihat perbedaan ini lebih detail:

IRA tradisional :Kontribusi IRA tradisional dibuat dengan uang sebelum pajak, memberi Anda keringanan pajak di tahun pajak saat ini jika Anda memenuhi persyaratan kelayakan pendapatan. Anda tidak membayar pajak atas kontribusi sekarang, tetapi Anda akan membayar pajak saat Anda melakukan penarikan di usia pensiun. Perbedaan lainnya adalah Distribusi Minimum yang Diperlukan, yang menyatakan bahwa Anda diharuskan untuk melakukan penarikan (dan membayar pajak atas penarikan tersebut) setelah Anda mencapai usia tertentu. Undang-undang ini terutama berlaku karena IRS ingin menerima pajak atas IRA Anda saat Anda masih hidup.

Roth IRA :Kontribusi Roth IRA dibuat dengan penghasilan yang telah dikenakan pajak, dan penarikan dilakukan bebas pajak di usia pensiun.

Ini adalah keuntungan jangka panjang yang sangat besar dan memudahkan perencanaan pajak di usia pensiun Anda.

Karena Anda telah membayar pajak atas penghasilan yang digunakan untuk iuran, tidak ada Distribusi Minimum yang Diperlukan, memungkinkan Anda untuk merencanakan dengan lebih baik bagaimana dan kapan Anda melakukan penarikan – jika Anda memutuskan untuk mengambilnya sama sekali (Roth IRA dapat menjadi alat yang ampuh untuk perencanaan perumahan).

Bahkan Lebih Banyak Alasan Anda Membutuhkan Roth IRA

Selain manfaat pajak dan penarikannya, ada beberapa kelebihan untuk membuka Roth IRA yang mungkin tidak Anda sadari.

Berikut gambaran singkatnya:

#1 A Roth IRA mudah untuk mendaftar, dan itu fleksibel.

• Tidak mudah untuk mendaftar ke Roth IRA. Kami akan berbicara lebih banyak tentang persyaratan kelayakan di bawah ini, tapi intinya, jika Anda memiliki penghasilan dan dapat memenuhi persyaratan kontribusi minimum, Anda memenuhi syarat untuk mendaftar pada usia berapa pun.
• Ketika datang untuk berkontribusi pada Roth IRA Anda, Anda memiliki waktu sampai hari pajak. Sebagai contoh, daripada harus memberikan kontribusi 2018 Anda sebelum 1 Januari, Anda memiliki waktu hingga 15 April, 2019.
• Anda dapat mengonversi 401k atau IRA tradisional Anda ke Roth IRA. Mungkin Anda memilih rencana alternatif di masa muda Anda tetapi ingin menuai manfaat bebas pajak dari Roth IRA. Jika begitu, mengonversi ke Roth IRA adalah proses sederhana yang memungkinkan Anda mengalihkan dana ke Roth.

#2 Penalti Minimal.

• Meskipun kami tidak menyarankan memanfaatkan masa pensiun Anda untuk apa saja, hidup terjadi. Anda biasanya dapat melakukan penarikan dari pokok tanpa denda atau pajak kapan saja. Setelah usia 59 , Anda dapat menarik penalti penghasilan gratis (Perlu diingat bahwa kedua opsi ini mengharuskan akun Anda dibuka setidaknya 5 tahun). Sebelum usia 59 , penarikan seperti itu mungkin memberi Anda penalti 10%.
• Jika Anda akan kuliah atau membeli rumah pertama Anda, Anda mungkin dapat menarik diri dari Roth IRA Anda tanpa dikenakan sanksi. Untuk rumah pertama, Anda dapat menarik hingga $10, 000.

#3 Manfaat Bagi Keturunan Anda Tidak Ada Tiadanya.

• Tahukah Anda bahwa Anda dapat membuka Roth IRA untuk anak Anda? Ingat, tidak ada persyaratan usia minimum untuk membuka Roth IRA, dan dalam hal ini, Anda bertindak sebagai wali dari akun anak Anda sampai dia mencapai usia dewasa. Persyaratannya sama seperti untuk Roth IRA biasa. Anda memang perlu menunjukkan penghasilan anak Anda, yang bisa datang dalam bentuk gaji tradisional tetapi juga dari hadiah atau tunjangan. Memulai akun di usia muda akan meningkatkan pertumbuhannya dengan pesat dan menyiapkan anak Anda untuk kesuksesan finansial.
• Mungkin manfaat terbesar bagi Roth IRA adalah sifatnya yang bebas pajak. Anak-anak Anda tidak akan membayar pajak atas Roth IRA Anda jika Anda meninggal, selama Anda sudah membuka akun setidaknya selama 5 tahun.

Mulai dari mana

Sekarang setelah Anda mengetahui manfaat Roth IRA, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana memulainya sendiri.

Hal pertama yang pertama, Anda perlu memastikan bahwa Anda memenuhi persyaratan kelayakan Roth IRA sebelum Anda dapat memulai Roth IRA Anda.

• Jika Anda lajang atau kepala rumah tangga, penghasilan Anda tidak boleh melebihi $120, 000.
• Jika Anda mengajukan bersama dengan pasangan Anda, penghasilan gabungan Anda tidak boleh melebihi $189, 000.
• Akhirnya, jika kamu sudah menikah, mengajukan secara terpisah, dan tinggal bersama pasangan Anda selama setahun terakhir, penghasilan maksimum Anda yang memenuhi syarat adalah $10, 000.

Jika Anda tidak memenuhi persyaratan pendapatan, Anda selalu dapat berkontribusi pada IRA yang tidak dapat dikurangkan (yang pada dasarnya adalah IRA Tradisional tanpa pengurangan pajak), kemudian mengubahnya menjadi Roth IRA.

Opsi konversi ini memudahkan individu berpenghasilan tinggi untuk membuka Roth IRA.

Berikutnya, Anda harus mengetahui batas kontribusi.

Peserta yang memenuhi syarat di bawah usia 50 tahun dapat berkontribusi hingga $5, 000 per tahun pajak (sampai batas waktu pajak).

Mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat memberikan kontribusi "pengejaran" tambahan sebesar $1, 000, dengan total $6, 000 per tahun.

Jika Anda memenuhi persyaratan umum, maka Anda adalah kandidat yang baik untuk Roth IRA.

Memulainya semudah melihat pialang seperti Ally Invest Roth IRA, dan itu mungkin saja keputusan keuangan terbaik yang pernah Anda buat.

Buka IRA dengan Ally Invest

Untuk informasi lebih lanjut, lihat Panduan Roth IRA kami, atau Gerakan Roth IRA.