Tinjauan Perbaikan – Berinvestasi Menjadi Mudah

Perbaikan adalah salah satu robo-penasihat pertama di tempat kejadian, namun bukan berarti tidak mengikuti kompetisi. Faktanya, Betterment terus meningkatkan produknya dan memanfaatkan teknologi terbaru untuk mempertahankan posisinya sebagai yang terdepan.

Selama hampir 12 tahun, Perbaikan telah menjadi standar emas untuk robo-investasi. Ini adalah layanan dinamis yang lebih dari sekadar memasukkan portofolio Anda ke dalam algoritme. Perbaikan dapat membantu Anda memantau kesehatan keuangan Anda di seluruh akun eksternal, menabung untuk pensiun, dan melacak pengeluaran Anda. Dan perusahaan ini bahkan merambah ke layanan perbankan.

Tetapi apakah Betterment sangat cocok untuk portofolio Anda? Dalam ulasan ini, kami akan melihat secara mendalam pionir robo-advisor ini untuk membantu Anda mengetahuinya.

Nama Produk: Perbaikan

Deskripsi Produk: Betterment adalah pelopor dalam bidang robo-advisor, dan itu tetap populer untuk alasan yang baik. Sangat mudah untuk mulai berinvestasi dan menabung untuk tujuan Anda, tidak ada persyaratan minimum, dan biaya masuk akal. Apakah Anda seorang pemula atau memiliki pengalaman dan ingin "mengatur dan melupakannya, " kemungkinan Anda akan senang dengan pendekatan holistik Betterment untuk pengelolaan uang.

• Komisi &Biaya
• Pilihan akun
• Opsi Investasi &Alokasi Aset
• Alat &Sumber Daya
• Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan
• Pelayanan pelanggan

Ringkasan

Ketika datang ke Komisi &Biaya , Perbaikan tentu terjangkau. Tingkat layanan termurah biaya 0,25%, yang rata-rata untuk robo-advisor. Dan mengingat banyak Pilihan akun di Perbaikan, biayanya pasti masuk akal. Namun, dalam Opsi Investasi &Alokasi Aset departemen, Anda mungkin dapat menemukan pilihan yang lebih luas (termasuk pengindeksan langsung) dengan robo-advisor lain. Peningkatan pasti bersinar dalam hal itu Alat &Sumber Daya , dan dalam nada yang sama, nya Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan membuat investasi mudah bagi pemula. Pelayanan pelanggan dapat dihubungi lima hari seminggu melalui telepon.

• Kunjungi Situs Web Perbaikan
• Bandingkan Robo Advisors

Fitur Peningkatan

Fitur tambahan

• Alat Pajak. Betterment menawarkan beberapa fitur untuk membantu meminimalkan dampak pajak pada portofolio Anda. Selain pemanenan rugi pajak, yang menjadi standar dengan banyak akun robo-advisor, Anda dapat memanfaatkan alat Portofolio Terkoordinasi Pajak Betterment, yang menciptakan alokasi aset yang ideal dengan mempertimbangkan dampak pajak. Ada juga fitur Tax Impact Preview, yang memberi tahu Anda jika perubahan pada portofolio Anda mungkin berdampak pada situasi pajak Anda.
• Investasi Bertanggung Jawab Sosial. Kita semua ingin membuat perbedaan di dunia. Portofolio SRI Betterment dibuat dengan penekanan pada perusahaan yang membuat keputusan yang bertanggung jawab terkait dengan hak asasi manusia dan lingkungan. Betterment juga menawarkan alat Pemberian Amal untuk membuat donasi aset menjadi mudah.
• Paket Saran. Meskipun Perbaikan terutama menggunakan algoritme komputer untuk merancang portofolio Anda, dengan biaya tambahan, Anda dapat membeli "paket" saran pribadi yang mencakup konsultasi dengan penasihat manusia.
• Alat Penghematan dan Penganggaran. Betterment menawarkan banyak alat dan kalkulator untuk membantu Anda dengan semua kebutuhan keuangan pribadi Anda.
• Cadangan Uang Tunai Perbaikan &Pemeriksaan Perbaikan. Perbaikan telah membuka platform pengecekan dan tabungan yang lengkap. Saat ini, Anda dapat memperoleh bunga dengan rekening tabungan Cadangan Tunai. Rekening giro dengan kartu debit juga tersedia.

Apa itu Perbaikan?

Betterment adalah layanan investasi yang dirancang untuk menyederhanakan proses investasi dan menghilangkan dugaan. Inti dari model investasinya adalah cara bagi investor untuk menyesuaikan pasar dengan investasi berbiaya rendah dan portofolio lepas tangan.

Kedengarannya sedikit seperti berinvestasi dalam dana indeks, dan itu mirip. Tetapi Betterment juga menawarkan lebih banyak penyesuaian dan otomatisasi kepada investor daripada yang bisa Anda dapatkan hanya dengan membeli dana indeks.

Perbaikan benar-benar sebuah perusahaan manajemen aset, daripada sarana untuk perdagangan hari. Faktanya, Anda tidak akan menemukan streaming harga saham, alat analisis teknis mendalam, tutorial pilihan, atau berbagai alat lain yang sering digunakan oleh day trader.

Tujuan Betterment adalah untuk membantu Anda menetapkan dan mencapai tujuan investasi, tidak membujuk Anda untuk melakukan perdagangan berbasis komisi sebanyak mungkin. Dan ini terbukti dari saat Anda membuka akun dan disambut dengan pertanyaan tentang tujuan dan jadwal investasi Anda. Mengapa Anda berinvestasi? Kapan Anda ingin mencapai tujuan Anda? Berapa banyak tujuan investasi yang Anda miliki?

Perbaikan membuat saran portofolio berdasarkan tujuan investasi Anda. Tujuan investasi Perbaikan Populer termasuk pensiun, membeli rumah, menabung untuk kuliah, atau pembelian besar lainnya.

Betterment menawarkan cara berbiaya rendah untuk berinvestasi dalam berbagai macam investasi berbasis pasar dengan biaya rendah, pendekatan lepas tangan. Dalam istilah awam, itu berarti menawarkan investor yang sederhana, proses investasi otomatis sehingga investor dapat menghabiskan lebih sedikit waktu untuk mengkhawatirkan investasinya dan menyimpan lebih banyak uang di sakunya.

Kunjungi Perbaikan untuk Membuka Akun atau untuk Mempelajari Lebih Lanjut

Bagaimana Perbaikan Bekerja?

Setelah Anda membuka akun Betterment Anda, Anda pertama-tama harus menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan keuangan Anda dan toleransi risiko Anda. Kemudian Anda mentransfer dana ke akun Anda. Sangat mudah untuk menautkan rekening tabungan online ke akun Betterment Anda untuk mentransfer dana. Setelah dana masuk ke akun Anda, Anda dapat menginvestasikannya. Betterment akan secara otomatis mengalokasikan dana Anda untuk Anda dan secara otomatis menyeimbangkan portofolio Betterment Anda berdasarkan perubahan pasar.

Ini termasuk pemanenan rugi-pajak otomatis berdasarkan perubahan pasar. Pemanenan rugi pajak adalah menjual investasi dengan kerugian, yang memberimu, investor, manfaat pajak. Anda dapat mengurangi kerugian Anda terhadap keuntungan modal Anda. Anda juga dapat mengurangi $3, 000 per tahun kerugian terhadap penghasilan biasa Anda di tahun pajak tertentu. Setiap kerugian tambahan dapat dibawa ke depan untuk tahun-tahun mendatang. Ini bisa menjadi manfaat pajak yang sangat berharga.

Namun, ada aturan terkait tertentu yang disebut aturan cuci-jual, yang menyatakan bahwa Anda tidak dapat menjual sekuritas dengan kerugian dan membeli kembali dalam waktu 30 hari dan masih menerima manfaatnya. Syukurlah, Betterment menangani semua ini untuk Anda.

Portofolio Perbaikan

Saat Anda membuka akun baru dengan Betterment, layanan akan menggunakan algoritme komputernya untuk menentukan alokasi portofolio yang sesuai dengan tujuan Anda, risiko, dan menginvestasikan cakrawala waktu. Seperti kebanyakan penasihat robo, Betterment menggunakan Teori Portofolio Modern dalam desain portofolionya. Teori ini menyatakan bahwa Anda dapat menghindari risiko dengan mendiversifikasi portofolio Anda. Intinya, itu tidak menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang.

Portofolio perbaikan menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa dan obligasi (ETF). Ini dipilih karena rasio biaya rendah, efisiensi pajak, dan risiko yang terdiversifikasi. Selain portofolio dasar, Anda juga dapat memilih portofolio Investasi Bertanggung Jawab Sosial, yang akan fokus pada perusahaan yang memenuhi kriteria sosial dan lingkungan tertentu. Atau Anda dapat memilih portofolio Goldman Sachs Smart Beta, yang dirancang untuk mencari keuntungan yang lebih tinggi. Atau Anda bisa menggunakan portofolio BlackRock Target Income, yang 100% terdiri dari obligasi dengan fokus pada pendapatan, daripada apresiasi modal.

Selain itu, jika Anda lebih suka kontrol lebih atas portofolio Anda, Anda dapat memilih Portofolio Fleksibel Perbaikan. Ini akan memungkinkan Anda untuk menyesuaikan bobot kelas aset individual dalam portofolio Perbaikan Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk menyesuaikan portofolio Anda, sampai batas tertentu.

Betterment secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda setiap kali Anda memberikan kontribusi atau penarikan atau ada pembayaran dividen. Ini juga akan menyeimbangkan kembali ketika satu alokasi kelas aset tertentu meningkat setidaknya 2% dari target yang ditetapkan semula. Sistem algoritmik memeriksa setiap hari jika diperlukan penyeimbangan kembali. Dan jika Anda memilih akun Betterment Premium, seorang penasihat manusia juga akan mengawasi alokasi Anda.

Paket Saran Keuangan Perbaikan

Salah satu cara Betterment membantu pelanggannya berinvestasi dengan percaya diri adalah dengan paket nasihat keuangan. Paket yang dipersonalisasi ini memberi Anda akses ke saran dari pakar keuangan berlisensi untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan investasi Anda.

Berikut rincian singkat tentang apa yang Anda dapatkan dengan masing-masing paket, yang dibangun untuk membantu Anda di berbagai tahap kehidupan yang monumental:

• Paket Memulai: Dengan paket ini, Pelanggan perbaikan mendapatkan konfirmasi bahwa mereka telah menyiapkan akun dan investasi mereka dengan benar.
• Paket Pemeriksaan Keuangan: Paket ini berjalan di bawah permukaan, menyediakan Anda dengan pemeriksaan alokasi investasi Anda dalam hubungannya dengan tujuan keuangan Anda.
• Paket Perencanaan Perguruan Tinggi: Jika tujuan Anda adalah menyekolahkan anak-anak Anda ke perguruan tinggi dalam dua dekade mendatang, paket ini dapat membantu Anda membawa mereka ke sana dengan sukses.
• Paket Perencanaan Pernikahan: Dengan pernikahan datang integrasi beberapa akun dan keuangan. Paket ini membantu Anda mengarungi proses dan menyusun strategi bersama.
• Paket Perencanaan Pensiun: Paket perencanaan pensiun Betterment membantu Anda menilai dan memenuhi tujuan dan strategi investasi Anda untuk pensiun dengan mudah.

Paket-paket ini datang dengan tarif tetap yang terjangkau dan memberi Anda rencana individual dan sumber daya pendidikan.

Perbaikan Rekening Giro &Tabungan

Baru-baru ini, Perbaikan telah membuat terjun ke layanan perbankan. Di bawah spanduk Cadangan Tunai, perusahaan saat ini menawarkan rekening tabungan dengan pembayaran bunga bersama dengan rekening giro dengan kartu debit.

Saat pertama kali diluncurkan, rekening tabungan Cadangan Tunai APY cukup mengesankan. Namun, seperti halnya banyak suku bunga di seluruh papan, itu diambil sedikit menukik. Anda mungkin dapat menemukan tingkat yang lebih baik dari rekening tabungan hasil tinggi online saja.

Tidak ada biaya yang terkait dengan akun Cadangan Tunai, serta tidak ada saldo minimum yang diperlukan. Akun diasuransikan oleh FDIC hingga $ 1 juta (uang tunai Anda dibagi di antara beberapa bank, jadi Anda akan ditanggung lebih dari $250 biasa, 000).

Kunjungi Perbaikan untuk Membuka Akun atau untuk Mempelajari Lebih Lanjut

Biaya Perbaikan

Betterment membebankan biaya berbasis portofolio berdasarkan total aset Anda di akun Betterment Anda. Ini adalah konsep yang sama dengan membayar biaya pemeliharaan tahunan untuk menggunakan reksa dana atau dana indeks, atau membayar perencana keuangan biaya berdasarkan aset yang dikelola.

Betterment menawarkan dua paket dengan tingkatan harga yang berbeda.

Paket Digital Betterment – ​​Tanpa Saldo Minimum

Betterment Digital Plan membebankan biaya kepada pemegang akun biaya tetap 0,25%, berdasarkan saldo akun Anda . Tidak ada persyaratan saldo minimum untuk membuka akun Betterment Digital Plan.

Berikut adalah beberapa manfaat yang akan Anda temukan dengan akun ini:

• Nasihat keuangan yang dipersonalisasi
• Biaya rendah, portofolio investasi yang terdiversifikasi secara global
• Penyeimbangan ulang otomatis
• Strategi penghematan pajak tingkat lanjut
• Lihat semuanya di satu tempat (sinkronkan akun eksternal ke Betterment untuk melihat saldo)

Paket Premium Perbaikan – Dapatkan Nasihat Profesional Individu

Betterment Premium Plan membebankan biaya kepada pemegang akun sebagai biaya tetap 0,40%, berdasarkan saldo akun . Ada $100, 000 persyaratan saldo minimum untuk membuka Rencana Premium Perbaikan.

Yang mengatakan, Anda mendapatkan akses ke layanan tambahan yang mungkin berharga, berdasarkan situasi Anda. Sebagai contoh, Paket Premium mencakup semua yang ditemukan dalam Paket Digital, serta akses ke tim profesional CFP® dan pakar keuangan berlisensi yang dapat memberikan saran tentang investasi Anda sepanjang tahun.

Paket Premium Perbaikan ini mencakup manfaat berikut:

• Semuanya dalam Paket Digital, plus
• Saran mendalam tentang investasi di luar Perbaikan
• Akses tak terbatas ke profesional CFP® Betterment untuk panduan tentang peristiwa kehidupan

Pro &Kontra Peningkatan

Pro perbaikan

• Tidak Ada Minimal Deposit. Untuk tingkat layanan dasar, tidak ada minimum yang diperlukan. Banyak penasihat robo lainnya membutuhkannya.
• Investasi Saham Fraksi. Saat Betterment menyeimbangkan kembali portofolio Anda setiap hari, itu akan membeli pecahan saham sehingga tidak ada dolar yang tidak diinvestasikan di akun Anda.
• Investasi Berbasis Tujuan. Perbaikan memudahkan untuk melacak tabungan dan investasi Anda untuk masa pensiun, rumah baru, atau pengeluaran besar lainnya.
• Biaya Manajemen Rendah. Tingkat 0,25% Betterment untuk layanan Digitalnya masuk akal.
• Fitur Pajak. Alat pajak Betterment dapat membantu Anda melunakkan pukulan waktu pajak.
• Banyak Alat. Betterment menawarkan sejumlah alat untuk membantu berinvestasi, penghematan, dan bahkan penganggaran mudah.
• Rekening Tabungan Pembayar Bunga. Dengan rekening tabungan Cadangan Tunai dan rekening giro dengan kartu debit, Perbaikan memberi Anda toko serba ada untuk uang Anda.
• Gambaran Keuangan Holistik. Perbaikan akan menganalisis semua akun keuangan Anda, bukan hanya yang memiliki robo-advisor.

Kontra Perbaikan

• Tidak Ada Opsi Pengindeksan Langsung. Bagian terbesar yang hilang dari teka-teki Perbaikan adalah pengindeksan langsung. Pengindeksan langsung adalah strategi investasi di mana Anda membeli saham individu yang dipegang oleh indeks, daripada ETF yang sejajar dengan indeks itu. Hal ini dapat membuat perbedaan besar pada waktu pajak. Competitor Wealthfront menawarkan fitur ini.

Kesimpulan

Perbaikan adalah cara cepat dan mudah untuk mulai menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun dan peristiwa kehidupan lainnya.

Keseluruhan, Saya terkesan dengan Perbaikan dan menyukai apa yang ditawarkan. Saya percaya Betterment bisa menjadi pilihan yang cocok untuk berbagai investor, terutama mereka yang baru memulai atau sedang mencari pendekatan investasi lepas tangan.

Siapapun dengan $10 dapat membuka akun Betterment dan mulai berinvestasi tanpa pengalaman investasi sebelumnya. Anda tidak perlu menjadi ahli, Anda tidak perlu menjadi kaya atau memiliki banyak uang ekstra untuk diinvestasikan, dan Anda tidak perlu terus-menerus memantau pasar.

Jika salah satu dari masalah ini menghalangi Anda untuk berinvestasi, pertimbangkan Perbaikan sebagai opsi untuk memulai. Dan jika Anda seorang investor berpengalaman, Anda mungkin juga menemukan bahwa Perbaikan dapat membantu Anda menyederhanakan portofolio investasi Anda dan membuat alokasi aset menjadi mudah.

Kunjungi Perbaikan untuk Membuka Akun atau untuk Mempelajari Lebih Lanjut