Bagaimana Berinvestasi dengan Sedikit Uang

4. Bagian Pecahan

Anda dapat menemukan banyak aplikasi investasi solid yang tidak membebankan komisi atau biaya. Jadi mengapa saya merekomendasikan aplikasi Robinhood untuk iOS atau Android?

Karena Anda dapat membuka rekening dan mulai berinvestasi di pasar saham segera, bahkan jika Anda hanya memiliki $1 untuk cadangan. Robinhood tidak memerlukan investasi minimum untuk membuka rekening atau berinvestasi dalam pecahan saham, ditelepon irisan .

Itu berarti Anda dapat berinvestasi di perusahaan papan atas, bahkan jika Anda tidak mampu membeli seluruh saham.

Kembali pada hari pialang saham akan menagih Anda uang setiap kali Anda membeli atau menjual saham, tetapi misi Robinhood adalah membuat investasi menjadi mudah, dapat diakses, dan terjangkau sehingga mereka menawarkan perdagangan bebas.

Jika Anda miskin uang atau tidak terbiasa dengan dasar-dasar investasi, Robinhood dapat membuka pintu ke dunia investasi.

> Belajarlah lagi: baca Ulasan Publik lengkap kami.

Unduh aplikasi Public.com secara gratis untuk memulai perjalanan investasi Anda.

5. Penasihat Robo

Manajer investasi dan penasihat keuangan membutuhkan biaya, bahkan jika Anda membuka akun broker dengan broker diskon.

Datang dengan cukup uang untuk diinvestasikan dan untuk membayar biaya dan komisi atas investasi telah mengguncang banyak calon investor.

Tapi biaya bukan lagi masalah besar. Sekarang, penasihat robo seperti Betterment dapat mengelola portofolio Anda dengan biaya tahunan yang kecil—0,25% dari saldo akun Anda, tepatnya.

Pada $1, 000 akun, Anda akan membayar $2,50 per tahun untuk biaya manajemen.

Atau, jika itu terlalu curam, Anda bisa menggunakan M1 Keuangan, yang tidak membebankan biaya tahunan untuk secara otomatis menyebarkan investasi Anda di antara dana indeks dan obligasi yang berbeda. Perangkat lunak komputer melakukan semuanya, itulah sebabnya itu disebut "penasihat robo."

Anda bisa mulai dengan investasi sekecil $100, jadi ini adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin menghindari biaya besar dan akses yang lebih mudah ke uang Anda.

> Belajarlah lagi: Otomatiskan investasi Anda sekarang dengan M1 Finance atau baca ulasan lengkap M1 Finance kami.

6. Dapatkan Stok Gratis Dari Webull

Webull adalah bagian dari tren yang berkembang dari platform investasi online murah hingga tanpa biaya. Didirikan pada tahun 2017, kantor pusat perusahaan terletak tepat di Wall Street New York City—ibu kota keuangan dunia.

Webull telah membangun banyak momentum akhir-akhir ini karena struktur tanpa komisinya, insentif pendaftaran yang menarik, alat perdagangan yang kuat, dan desain ramah pengguna yang ramping.

Meskipun Webulll sangat berguna untuk trader aktif atau trader teknis lainnya yang menggunakan limit order atau stop limit, karena perdagangan sahamnya yang bebas komisi, ini juga merupakan platform perdagangan yang bagus untuk pemula.

Sejak Webull lahir di era smartphone, aplikasi ini bekerja dengan mulus di ponsel iOS dan Android. Anda tidak dapat memperdagangkan reksa dana, tapi Anda bisa membuka IRA, yang menurut saya masih menjadikan Webull sebagai pilihan investasi yang bagus bagi investor baru.

Apalagi? Mereka akan memberi Anda stok gratis hanya untuk mendaftar.

> Belajarlah lagi: Baca Ulasan Webull lengkap kami.

Webull telah membangun banyak momentum akhir-akhir ini karena struktur tanpa komisinya, saham pecahan, insentif pendaftaran yang menarik, alat perdagangan yang kuat, dan desain ramah pengguna yang ramping.

7. Sertifikat Deposito (CD)

Sertifikat deposito (CD) berfungsi seperti rekening tabungan tetapi Anda dapat memperoleh suku bunga yang lebih tinggi dengan menyetujui untuk meninggalkan uang itu sendiri untuk jangka waktu tertentu yang dikenal sebagai "jangka waktu".

Jangka waktu CD Anda bisa tiga bulan atau lima tahun. Biasanya, jangka panjang berarti Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jika Anda membutuhkan uang sebelum jangka waktu CD jatuh tempo, Anda harus membayar biaya dan kehilangan penghasilan Anda dari bunga.

Kelemahannya adalah CD menawarkan pengembalian yang jauh lebih rendah daripada jenis investasi lainnya, tetapi risikonya jauh lebih rendah. Faktanya, dengan asumsi Anda memiliki bank yang diasuransikan FDIC, risiko Anda hampir tidak ada.

Periksa tarif CD terbaik hari ini.

Ingin memulai dengan cepat? CIT Bank secara konsisten menawarkan harga CD yang kompetitif. Lihat mereka sekarang atau baca Ulasan Bank CIT lengkap kami.

8. Investasikan Dengan Aplikasi Stash

Inilah jalan lain bagi investor baru yang ingin memulai dengan sedikit uang:aplikasi Stash. Aplikasi pialang berbiaya rendah ini mengenakan biaya $ 1 per bulan ($ 3 untuk membuka IRA tradisional atau Roth IRA).

Paket $1-a-bulan termasuk rekening giro dan rekening tabungan, juga.

Anda dapat dengan mudah mentransfer uang ke pasar saham melalui ETF atau saham individu. Dan Anda bisa membeli saham pecahan untuk menaruh uang dalam jumlah yang lebih kecil di pasar saham.

Stash juga memiliki rencana reinvestasi dividen otomatis (DRIP) untuk menyimpan lebih banyak uang Anda dalam permainan.

Inti dari Stash adalah untuk membantu investor baru mempelajari seluk beluknya. Jika Anda sudah memiliki pengalaman berinvestasi tetapi masih menginginkan biaya rendah dan investasi minimum rendah, lihat aplikasi Robinhood di atas.

> Belajarlah lagi: Mulai berinvestasi sekarang dengan Stash atau baca Ulasan Aplikasi Stash lengkap kami.

9. Ally Invest:Untuk Perbankan dan Investasi

Ally Bank adalah salah satu bank online favorit saya untuk rekening tabungan hasil tinggi. Sekarang Ally memiliki aplikasi investasi sendiri, investasi sekutu, dan ini sangat cocok untuk investor baru dengan sedikit uang.

Anda bisa mendapatkan perdagangan bebas komisi pada saham individu, obligasi, pilihan, dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Tidak ada minimum akun yang harus dipenuhi sebelum berinvestasi. (Ally memang memiliki biaya tinggi untuk reksa dana.)

Semua ini terdengar ideal, tapi saya merekomendasikan Ally untuk investor baru karena penelitiannya. Sebagai contoh, Anda dapat belajar banyak tentang pilihan dan bahkan menjalankan skenario hipotetis sebelum memasang uang yang sebenarnya.

Karena Ally memiliki rekening tabungan hasil tinggi yang berkualitas, Anda dapat memindahkan uang ke Ally Invest dengan mulus.

> Belajarlah lagi: Simpan dan investasikan sekarang dengan Ally atau baca ulasan lengkap Ally Invest kami.

10. Pinjaman Peer to Peer

Jika Anda memiliki $1, 000, Anda bisa meminjamkan uang tunai kepada orang lain sebagai bentuk investasi. Investasi kecil semacam ini bisa berisiko karena Anda tidak tahu apakah peminjam akan memenuhi janjinya untuk membayar kembali pinjaman dengan bunga.

Jadi untuk menurunkan risiko ini, Anda bisa meminjamkan $1 Anda, 000, dengan cicilan kecil sebesar $25 atau $50, kepada banyak orang yang berbeda. Beginilah cara kerja peer-to-peer (P2P) lending.

Platform seperti Prosper dan Lending Club dapat membantu Anda memulai hanya dengan sedikit uang. Anda memilih peminjam mana yang akan dibiayai.

Anda mungkin ingin mencoba beberapa pinjaman kecil untuk melihat seperti apa pengalamannya, kemudian tingkatkan jumlahnya jika Anda merasa itu berharga.

11. Sekuritas Treasury AS

Meskipun keamanan Treasury (alias obligasi tabungan) bukanlah pilihan investasi yang menghasilkan uang besar, itu bisa menjadi tempat yang stabil untuk menaruh uang Anda dan mendapatkan bunga.

Anda dapat membelinya melalui portal obligasi tabungan online Departemen Keuangan AS yang disebut Treasury Direct. Anda dapat membeli obligasi dengan suku bunga tetap yang memiliki jangka waktu dari 30 hari hingga 30 tahun. Dan kabar baiknya adalah bahwa obligasi dapat berharga hanya $100.

Ini, juga, dapat menarik uang langsung dari gaji Anda jika Anda mau. Jika Anda tertarik dengan obligasi tetapi tidak ingin membelinya secara langsung, robo-advisors seperti Betterment sering mencampurkan investasi obligasi tergantung pada toleransi risiko Anda.

12. Rencana Pensiun yang Disponsori oleh Perusahaan

Bahkan jika uang ketat, Anda harus berkontribusi pada 401(k) yang ditawarkan majikan Anda. Anda dapat memilih jumlah yang Anda sumbangkan, jadi meskipun Anda hanya dapat melakukan $5 per gaji, itu setidaknya permulaan.

Ini sangat penting karena banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi Anda dengan 401(k) Anda, sampai persentase tertentu. Ini berarti mereka memberi Anda gratis .

Banyak 401(k)s menginvestasikan uang dalam reksa dana untuk Anda sehingga uang dapat tumbuh dengan pasar saat Anda menghasilkan. Berkontribusi pada 401(k) Anda adalah salah satu pilihan keuangan pribadi terbaik yang dapat Anda buat.

Jika majikan Anda tidak memiliki 401 (k) atau setara, Anda dapat membuka Rekening Pensiun Perorangan (IRA) di bank atau melalui pialang saham.

Dengan IRA Anda dapat menyetor uang bebas pajak setiap tahun. (Maksimum bebas pajak untuk tahun 2021 adalah $6, 000.) Dengan Roth IRA Anda tidak mendapatkan keringanan pajak sekarang, tetapi Anda dapat mengklaimnya setelah Anda pensiun ketika Anda menarik uang.

Kewalahan dengan 401 (k) majikan Anda? Blooom membantu Anda mengoptimalkan akun pensiun Anda, tidak peduli untuk siapa Anda bekerja. Lihat sekarang atau baca Ulasan Blooom lengkap kami.

13. Emas dan Logam Mulia Lainnya

Berinvestasi dalam logam mulia seperti emas sebenarnya dapat memberikan hasil yang baik. Ada keraguan dan kritik, tetapi idenya adalah bahwa logam mempertahankan nilainya karena bersifat fisik, produk berwujud.

Kelemahannya adalah Anda tidak akan melihat dividen — itu benar-benar sepotong logam atau batu yang akan Anda kunci dan berharap suatu hari nanti menjualnya lebih dari yang Anda beli. Namun, harga emas telah naik lebih dari 300% dalam tiga dekade terakhir.

Ini adalah risiko, dan pada dasarnya Anda berharap bahwa permintaan emas dan logam mulia lainnya akan meroket dan orang-orang akan sangat membutuhkannya. Permintaan cenderung meningkat ketika ada ketidakstabilan pasar seperti ketika pandemi COVID-19 dimulai.

Jika menurut Anda ini adalah investasi yang layak, Anda dapat membeli emas atau logam mulia melalui perantara Anda atau dari U.S. Mint.

14. Opsi Saham

Opsi saham bukanlah saham. Opsi adalah kontrak yang memberi Anda kemampuan untuk membeli atau menjual saham pada harga tertentu pada tanggal tertentu—jika Anda mau. Anda akan memiliki opsi.

Anda dapat membeli "panggilan" atau "menempatkan". Panggilan adalah opsi yang diproyeksikan akan naik harganya. Put diproyeksikan turun.

Opsi memungkinkan Anda mengunci harga jauh sebelumnya, melindungi Anda dari ketidakstabilan pasar di kemudian hari. Pada saat gejolak pasar, pilihan bisa menjadi sangat berharga.

Seperti yang sudah Anda ketahui, berurusan dengan opsi saham bisa menjadi sangat rumit—dan juga cukup berisiko.

Tetapi investor kecil dapat memperoleh imbalan besar, jadi saya menyertakan opsi dalam daftar ini. Saya sarankan melakukan sedikit riset dan mendapatkan beberapa nasihat keuangan yang solid sebelum membeli.

Ketika kamu siap, Robin Hood, aplikasi yang saya sebutkan di atas, memungkinkan Anda memperdagangkan opsi tanpa membayar komisi.

15. Reksa Dana Target-Tanggal

Di era penasihat robo dan aplikasi investasi mandiri yang bergantung pada dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana bisa jatuh melalui celah.

Tetapi dana yang dikelola secara profesional ini—yang menyerupai ETF yang membutuhkan lebih banyak upaya untuk berdagang—masih memiliki nilai, terutama dalam jangka panjang.

Reksa dana target-date, Misalnya, dapat mencampuradukkan alokasi aset Anda seiring berjalannya waktu dan mendekati tanggal target.

Sejak dini, campuran akan menyimpan lebih banyak saham individu. Kemudian, saat tanggal target Anda mendekat, alokasi akan menjadi lebih banyak obligasi untuk menurunkan risiko. Ini adalah pilihan ideal untuk investasi pasif.

Saya sarankan untuk melihat reksa dana target-date Vanguard.

FAQ Tentang Berinvestasi Dengan Sedikit Uang

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum tentang bagaimana berinvestasi dengan sedikit uang.

Apakah layak berinvestasi dengan sedikit uang?

Sangat! Setiap orang harus mulai di suatu tempat. Tidak peduli seberapa kecil Anda merasa tabungan Anda, belajar berinvestasi adalah bagian penting dari membangun kekayaan dan bekerja menuju kebebasan finansial. Jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan pada awalnya, Anda tidak akan mendapatkan banyak. Tapi tidak apa-apa. Biasakan untuk mengalihkan sebagian pendapatan bulanan Anda ke dalam investasi bulan demi bulan dan tahun demi tahun.

Mempelajari cara berinvestasi dengan sedikit uang memberikan beberapa manfaat. Yang pertama jelas adalah pengembalian modal Anda. Bahkan jika Anda hanya menghasilkan beberapa dolar dalam bentuk bunga atau keuntungan, itu uang yang tidak akan Anda miliki sebaliknya.

Manfaat selanjutnya adalah pengalaman dan pengetahuan yang Anda peroleh dari melakukan investasi kecil. Jika Anda tidak tahu cara menginvestasikan $100 sekarang, Anda mungkin tidak tahu cara terbaik untuk menginvestasikan $10, 000 nanti. Atau bahkan $1 juta di kemudian hari. Setiap jutawan memulai dari yang kecil dengan mempelajari cara berinvestasi dengan sedikit uang terlebih dahulu.

Akhirnya, menyaksikan uang Anda tumbuh sangat memberdayakan. Ini adalah bukti bahwa Anda dapat membangun kekayaan, bahkan dengan pendapatan kecil atau tabungan kecil. Mempelajari cara berinvestasi dengan sedikit uang sangat berharga.

Apa yang bisa saya investasikan $100?

Dengan $100, Anda dapat berinvestasi di saham pecahan, proyek real estat grup, rekening tabungan dan pensiun, atau bahkan memulai usaha sampingan atau bisnis. Terima kasih untuk hidup di 21 ^NS abad, ada aplikasi investasi yang memungkinkan Anda berinvestasi di hampir semua hal yang Anda inginkan.

Untuk opsi lebih detail, baca postingan kami tentang Cara Berinvestasi $100.

Bagaimana cara pemula berinvestasi di saham dengan sedikit uang?

Salah satu cara terbaik bagi pemula untuk berinvestasi di saham adalah melalui reksa dana di dalam rencana 401(k) yang disponsori karyawan. Kontribusi secara otomatis dipotong dari gaji Anda, dan uang diinvestasikan secara luas di pasar saham.

Jika Anda memiliki uang cadangan dan ingin berinvestasi di luar rekening pensiun tradisional, ada sejumlah aplikasi investasi pemula yang melayani investor baru. biji, Robin Hood, atau TD Ameritrade adalah contoh bagus dari aplikasi investasi mikro semacam ini. Mereka memiliki proses pendaftaran sederhana untuk membuka akun perdagangan dan mulai berinvestasi.

Meskipun kami biasanya merekomendasikan reksa dana atau investasi dana indeks untuk pemula, jika Anda ingin berinvestasi di saham perusahaan individu, silahkan baca postingan kami tentang Saham Terbaik untuk Dibeli untuk Pemula.

Haruskah saya berinvestasi atau melunasi hutang terlebih dahulu?

Memiliki hutang sambil mencoba membangun kekayaan seperti menaiki eskalator yang bergerak ke bawah. Bukan tidak mungkin untuk mendaki ke atas, tetapi dengan setiap langkah maju Anda masih bergerak mundur sedikit.

Investasi baru dapat menghasilkan uang bagi Anda, tetapi jika Anda membawa utang konsumen, pembayaran bunga dapat menghapus semua keuntungan Anda. Khas, lebih pintar menghapus semua utang berbunga tinggi daripada berinvestasi. Lunasi kartu kredit berbunga tinggi Anda, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi sesegera mungkin.

Membayar hutang adalah salah satu bentuk investasi. Ini bebas risiko, memberikan pengembalian instan, dan dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam banyak cara.

Baca selengkapnya:Cara cepat keluar dari utang.

Melacak Investasi Anda

Salah satu praktik terpenting dalam berinvestasi adalah memantau pertumbuhan keuangan Anda secara keseluruhan untuk melihat bagaimana kekayaan Anda terakumulasi dari waktu ke waktu—praktik yang disebut pelacakan kekayaan bersih.

Syukurlah, ada aplikasi gratis untuk itu! Alat terbaik untuk membantu memantau dan melacak investasi Anda disebut Personal Capital.

Personal Capital adalah perusahaan manajemen investasi online yang memungkinkan Anda untuk menghubungkan semua akun keuangan Anda dan melihatnya dalam satu dasbor. Mereka menawarkan alat penganggaran gratis, pelacakan biaya, dan sejumlah layanan konsultasi untuk membantu memantau dan mengembangkan kekayaan Anda.

• Lihat Ulasan Modal Pribadi lengkap kami

Mulailah dengan Melakukan Investasi Kecil

Ada beberapa cara untuk memulai investasi, bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang di bank—bahkan jika Anda hanya memiliki $5 atau lebih untuk investasi awal Anda!

Ya, investasi bisa berisiko, terutama ketika Anda membeli sekuritas dan bukan CD. Kita semua takut akan risikonya, tapi bukankah itu risiko bukan untuk berinvestasi?

Apa yang terjadi jika terjadi keadaan darurat? Bagaimana jika Anda tidak pernah bebas secara finansial dan tidak pernah mampu untuk berhenti bekerja sepanjang waktu?

Dengan strategi investasi sederhana ini, tidak ada alasan untuk menunggu sampai Anda telah menyimpan ribuan. Itulah intinya. Anda bisa mulai hari ini!