Apa itu Penasihat Robo? Definisi &Cara Kerjanya

Ketika Anda ingin berinvestasi, Anda mungkin merasa ingin memanfaatkan teknologi dengan meminta penasihat robo mengelola uang Anda. Penasihat robo menawarkan biaya rendah, pendekatan lepas tangan untuk berinvestasi.

Mari kita jawab pertanyaannya, "Apa itu penasehat robo?" dan membahas pro dan kontra menggunakan robo-advisor. Kami juga akan melihat bagaimana mereka menghasilkan uang, cara kerja robo-advisor, dan biaya dan biaya yang terlibat dalam menggunakan pendekatan investasi ini.

Definisi Robo-Penasihat

Robo-advisors adalah platform perdagangan dan investasi digital berbasis algoritme yang digunakan untuk membangun dan memelihara portofolio keuangan dengan sedikit atau tanpa bimbingan manusia. Penasihat Robo biasanya menawarkan penyeimbangan ulang otomatis dan pengoptimalan pajak. Mereka secara otomatis menginvestasikan aset klien setelah menggunakan algoritme mereka untuk menganalisis situasi keuangan Anda dan tujuan masa depan.

Cara Kerja Penasihat Robo

Setelah Anda mengunduh aplikasi, robo-advisor biasanya akan membawa Anda melalui survei untuk mengumpulkan data guna menawarkan saran dan secara otomatis menginvestasikan uang Anda. Mereka sering memiliki penasihat manusia yang tersedia untuk menjawab pertanyaan, tapi tidak selalu.

Mari kita lakukan langkah-langkah spesifik:

1. Anda memberikan informasi dasar robo-advisor tentang tujuan investasi Anda. Setiap robo-advisor menawarkan kuesioner online yang dapat Anda isi untuk menentukan berapa lama Anda harus berinvestasi, toleransi risiko Anda dan berapa banyak yang telah Anda hemat.
2. Berdasarkan jawaban-jawaban tersebut, robo-advisors mengetuk algoritme untuk membangun portofolio investasi terdiversifikasi yang memenuhi tujuan Anda.
3. Anda dapat mengatur robo-advisor untuk secara otomatis menambahkan kontribusi dari bank Anda untuk mempertahankan alokasi target Anda.
4. Penasihat robo mengelola portofolio Anda, menggunakan teknologi untuk mengambil keuntungan dari pemanenan rugi pajak untuk mengimbangi keuntungan modal. Mereka juga menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan.

Baca selengkapnya: Apakah Saya Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Manfaat Menggunakan Robo-Advisor

Penasihat Robo menawarkan opsi berbiaya rendah bagi Anda untuk berinvestasi. Karena mereka tidak perlu mempekerjakan penasihat keuangan manusia, mereka mengharuskan Anda untuk membayar lebih sedikit, baik dalam jangka pendek maupun dari waktu ke waktu. Berikut ini adalah beberapa manfaat lain yang dapat Anda capai oleh robo-advisor.

Manfaat 1:Mereka menghasilkan portofolio berdasarkan preferensi pribadi Anda.

Sebagian besar penasihat robo mengejar pendekatan investasi pasif untuk membangun portofolio Anda. Sebagai contoh, robo-advisor dapat mengikuti dana indeks. Dana indeks adalah portofolio saham atau obligasi yang dirancang untuk meniru pengembalian indeks pasar keuangan seperti S&P 500.

Mereka mungkin menginvestasikan uang Anda dalam dana yang diperdagangkan di bursa, Misalnya, yang merupakan sekeranjang dana yang melacak indeks yang mendasarinya.

Namun, mereka hanya akan menginvestasikan uang Anda selama mereka sesuai dengan preferensi pribadi Anda, tujuan dan profil risiko.

Manfaat 2:Mereka membantu pemanenan rugi-pajak.

Apa itu pemanenan rugi pajak? Ini melibatkan penjualan sekuritas dengan kerugian sehingga Anda menghemat pajak capital gain. Dengan menjual sekuritas dengan kerugian, Anda dapat mengurangi tagihan pajak atas penghasilan yang Anda buat atas investasi Anda.

Penasihat Robo mengotomatiskan pemanenan rugi-pajak, jadi Anda tidak perlu mencari tahu secara manual investasi mana yang akan dijual dan mana yang harus disimpan.

Manfaat 3:Mereka membutuhkan biaya rendah.

Penasihat Robo biasanya lebih murah daripada membayar penasihat keuangan untuk menangani uang Anda. Mereka memiliki overhead yang rendah karena tidak harus membayar seseorang untuk menjalankannya. Penasihat Robo juga mengenakan biaya yang lebih rendah karena mereka menggunakan algoritme untuk mengotomatiskan perdagangan dan memanfaatkan strategi terindeks yang menggunakan bebas komisi, ETF berbiaya rendah.

Mereka sering tidak memerlukan setoran minimum. Sebagai contoh, katakanlah Anda memilih untuk membeli reksa dana dengan penasihat keuangan tradisional. Anda mungkin perlu berinvestasi, mengatakan, minimal $2, 000 untuk memulai.

Penasihat Robo biasanya membutuhkan $0 untuk membuka akun.

Manfaat 4:Mereka mudah digunakan.

Sebagian besar aplikasi robo-advisor menerapkan banyak fitur ramah pengguna dengan akses penuh ke rangkaian alat manajemen portofolio, yang dapat Anda sesuaikan. Dengan sentuhan satu atau dua tombol, Anda dapat menetapkan tujuan, pindahkan uang ke rekening Anda, pilih toleransi risiko Anda, melihat saldo Anda dan banyak lagi.

Kelemahan Robo-Advisor

Merupakan ide bagus untuk melihat kontra dari robo-advisor sehingga Anda membuat keputusan terbaik untuk kebutuhan Anda

Kelemahan 1:Mereka tidak memiliki subjektivitas seorang penasihat manusia.

Penasihat Robo memang menawarkan layanan manajemen investasi murah, tetapi kelemahan utama adalah bahwa mereka tidak memiliki perspektif yang dapat ditawarkan oleh penasihat keuangan manusia.

Sebagai contoh, seorang penasihat manusia mungkin dapat memberi tahu Anda cara berinvestasi dalam situasi atau kontinjensi tertentu saat Anda mengalaminya dan melihat kebutuhan masa depan. Sebagai contoh, misalkan Anda mulai menabung untuk pendidikan satu anak kuliah, kemudian Anda tiba-tiba menyambut kembar tiga ke dalam keluarga. Kebutuhan Anda mungkin berubah dan mungkin memerlukan pendekatan investasi yang sedikit berbeda. Seorang penasihat keuangan manusia akan memberi Anda nasihat yang lebih tepat dalam situasi ini, sedangkan robo-advisor tidak dapat menawarkan Anda saran perencanaan yang terperinci.

“Hampir semua perubahan dalam kehidupan finansial Anda kemungkinan besar terkait dengan beberapa perubahan signifikan dalam kehidupan non-keuangan Anda, ” kata Min. “Saya melepaskan pekerjaan saya untuk mengatur perawatan sehari-hari suami saya. … Sementara sisa hidup kita kacau dan melelahkan, Saya tahu, seperti yang saya lakukan sekarang, bahwa setidaknya kesehatan keuangan kita berada di bawah pengawasan yang baik.”

-Min K, klien Personal Capital sejak 2019 dalam testimoni yang belum dibayar

Baca selengkapnya: Bagaimana Min Bekerja Dengan Penasihat Keuangannya Setelah Diagnosis yang Mengubah Hidup

Tambahan, klien mungkin tidak memahami implikasi dari memilih jalur tertentu, seperti toleransi risiko. Sebagai contoh, klien mungkin condong ke toleransi risiko tertentu. Namun, penasihat manusia dapat membantu mereka menyadari bahwa profil risiko mereka tidak logis, mengingat tujuan hidup dan kebutuhan perencanaan pensiun mereka. Seorang penasihat manusia juga dapat secara teratur mengevaluasi kembali rencana dan tujuan klien di tengah perubahan pasar.

Kelemahan 2:Mereka tidak tepat untuk semua orang.

Jika Anda bukan investor pasif, Anda mungkin ingin menghindari robo-advisors. Sebagai contoh, Anda tidak akan ingin menggunakan robo-advisor jika Anda menghabiskan seluruh waktu Anda untuk berdagang saham karena mereka tidak menawarkan jenis teknologi itu.

Ketika kehidupan finansial Anda menjadi semakin kompleks, Anda dapat memperoleh manfaat dari wawasan pribadi seorang penasihat keuangan.

Belajarlah lagi: Bagaimana Mendapatkan Nasihat yang Dipersonalisasi dari Penasihat yang Mendengar

Bagaimana Penasihat Robo Menghasilkan Uang

Sebagian besar penasihat robo mendapatkan uang melalui biaya bungkus berdasarkan aset yang dikelola (AUM). Ini berarti bahwa robo-advisor membebankan biaya tetap kepada klien setiap tiga bulan atau setiap tahun. Biaya ini mencakup semua biaya administrasi, komisi dan biaya manajemen.

Anda mungkin ingin berhati-hati dengan rasio biaya pengelolaan dana, Namun. Uang ini masuk ke perusahaan dana, bukan robo-penasihat. Sebagai contoh, katakanlah Anda berinvestasi di ETF melalui robo-advisor Anda. Anda akan membayar perusahaan dana itu untuk mengelola biaya apakah Anda menghasilkan uang atau tidak. Rasio pengeluaran dana dapat menghabiskan uang Anda, terutama dalam jangka panjang. Lihat syarat dan ketentuan pada setiap robo-advisor sebelum Anda menginvestasikan uang Anda.

Biaya &Biaya

Robo-advisor biasanya berharga sekitar 0,25% per tahun, meskipun Anda mungkin membayar lebih atau kurang.

Sebagai contoh, katakanlah Anda menginvestasikan $10, 000. Anda akan membayar 0,25%, atau $25 per tahun. Namun, ingatlah bahwa biaya tahunan bertambah seiring dengan meningkatnya portofolio investasi Anda. Sebagai contoh, seharga $100, 000, biaya berubah menjadi $250 per tahun. $1, 000, 000 portofolio berarti Anda akan membayar $2, 500 per tahun.

Putuskan Apakah Penasihat Robo Sesuai dengan Kebutuhan Anda

Anda mungkin bertanya-tanya apakah robo-advisor paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Namun, ingat bahwa sebagian besar investor DIY membuat kesalahan yang dapat menghabiskan banyak uang dari waktu ke waktu.

Anda dapat memanfaatkan teknologi keuangan pemenang penghargaan dan layanan manajemen kekayaan Personal Capital. Penasihat keuangan bersertifikat Personal Capital, yang merupakan fidusia dengan pengalaman gabungan puluhan tahun, dapat membantu Anda menavigasi kehidupan finansial Anda.

Dengan layanan manajemen kekayaan berbasis biaya, Anda mendapatkan:

• Akses ke penasihat keuangan fidusia
• Diversifikasi Pembobotan Cerdas, yang memberikan keseimbangan dan diversifikasi portofolio untuk membantu Anda mengatasi volatilitas pasar
• Alokasi portofolio dinamis berdasarkan gambaran keuangan lengkap Anda
• Penyeimbangan kembali portofolio untuk menghindari kesalahan yang mahal
• Pengoptimalan pajak untuk berpotensi menurunkan tagihan pajak Anda
• Transparansi penuh dalam biaya dan aktivitas

Ketika Min memberi tahu teman dan keluarganya tentang Personal Capital, dia menunjuk ke pendekatan tiga cabang.

"Pertama, penyampaian kompetensi inti Anda dalam berinvestasi, " dia berkata. "Kedua, penyebaran cerdas teknologi digital yang mendorong klien untuk melakukan sesuatu sendiri dan untuk diri mereka sendiri. Dan ketiga, hamparan sekelompok penasihat yang kompeten dan profesional yang mendukung klien Anda dan memberikan sentuhan manusiawi. Itu bersifat pribadi.”

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu robo-advisor dan bagaimana cara kerjanya?

Sederhananya, robo-advisors adalah platform kekayaan digital dan investasi yang secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda. Mereka biaya kurang dari penasihat keuangan. Penasihat Robo, yang digerakkan oleh algoritma, menginvestasikan uang Anda berdasarkan informasi yang Anda berikan, termasuk tujuan investasi jangka panjang dan pendek serta toleransi risiko Anda. Anda dapat mengelola seluruh portofolio Anda melalui aplikasi.

Apakah penasihat robo ada gunanya?

Penasihat Robo dapat menawarkan rangkaian opsi yang tepat untuk investor yang tepat. Mereka menawarkan pilihan investasi berbiaya rendah dan cara untuk memilih investasi tertentu berdasarkan toleransi risiko dan tujuan Anda.

Namun, mereka tidak bebas dan mereka tidak memiliki subjektivitas manusia. Penasihat Robo biasanya menagih Anda persentase dari aset yang mereka kelola atas nama Anda — biasanya 0,25% per tahun. Ketika Anda membayar $25 per tahun untuk $10, 000, sepertinya tidak banyak, namun seiring pertumbuhan portofolio Anda, biaya Anda tumbuh juga.

Apa perbedaan antara penasihat robo dan penasihat keuangan?

Perbedaan utama antara bekerja dengan robo-advisor (bukan manusia) dan penasihat keuangan tradisional (manusia sejati) melibatkan fakta bahwa Anda bekerja dengan orang sungguhan — atau tidak.

Penasihat keuangan tradisional akan memberi tahu Anda dan menginvestasikan uang Anda dengan biaya tertentu. Robo-advisors menawarkan solusi digital lengkap di mana Anda tidak perlu memantau uang Anda. Biasanya lebih murah untuk berinvestasi dengan penasihat robo dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional.

Apakah Modal Pribadi adalah Penasihat Robo?

Modal Pribadi membantu orang meningkatkan kehidupan finansial mereka melalui teknologi dan manusia. Kami juga sering disebut sebagai “robo-advisor” di media. Namun, itu tidak benar.

Personal Capital adalah pengelola kekayaan digital. Kami bukan penasihat tradisional, kami juga bukan penasihat robot. Tonton video ini untuk mengetahui mengapa kami tidak selaras dengan label robo-advisor yang sering kami berikan.