529 Rencana Dan Anda

Baik anak Anda berusia beberapa minggu atau di sekolah menengah, tidak terlalu dini untuk memikirkan cara membantu mereka dengan biaya kuliah. Memikirkan pilihan Anda mungkin terasa berat – setidaknya, pertimbangkan rencana penghematan kuliah 529.

Jenis akun ini dibuat untuk membantu Anda membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Ada banyak keuntungan, tetapi itu tidak cocok untuk semua keluarga.

Apa Itu Paket 529?

Paket 529 adalah rencana penghematan pajak yang digunakan untuk membantu membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, dan bahkan mencakup pendidikan K-12 yang memenuhi syarat juga. Di mata IRS, rencana tabungan ini juga disebut sebagai "Rencana Bagian 529" atau "Rencana Pendidikan yang Memenuhi Syarat." Anggap saja seperti rekening tabungan perguruan tinggi dengan beberapa fasilitas lagi, daripada hanya menyimpan uang di rekening tabungan biasa.

Rencana 529 ada untuk mendorong anggota keluarga menabung untuk biaya pendidikan anak di masa depan. Mereka biasanya disponsori oleh lembaga pendidikan, negara bagian atau lembaga negara. Semua negara bagian plus D.C. mensponsori minimal satu jenis paket 529.

Dua jenis utama dari 529 rencana adalah rencana biaya kuliah prabayar dan rencana tabungan. Paket uang sekolah prabayar memungkinkan pemegang rekening untuk membayar di muka untuk uang sekolah dan biaya di sekolah tertentu untuk penerima manfaat, sementara rencana tabungan serupa dengan apa yang Anda miliki di rekening pensiun seperti IRA.

Bagaimana Cara Kerja Paket A 529?

Semua 529 rencana tabungan perguruan tinggi harus memiliki pemegang rekening dan penerima manfaat. Selama pemegang akun setidaknya berusia 18 tahun dan merupakan penduduk AS yang sah, dia dapat membuka akun.

Pemegang akun – terkadang disebut sebagai peserta – memiliki kendali atas akun seperti distribusi aset dan keputusan terkait investasi lainnya. Orang dewasa lain dapat memberikan uang ke akun yang ada.

Aturan lain berbeda tergantung pada jenis paket yang dibuka.

Paket Pendidikan Prabayar

Jenis akun ini memungkinkan pemegang akun membeli kredit atau unit di universitas dan perguruan tinggi yang berpartisipasi untuk biaya kuliah dan wajib di masa mendatang dengan harga saat ini. Misalnya, jika satu unit terkunci pada $500, Anda hanya perlu membayar jumlah tersebut, bahkan jika itu naik menjadi $600 pada saat anak Anda terikat kuliah.

Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak dapat menggunakan paket kuliah prabayar untuk membayar biaya seperti kamar dan makan. Saat ini, Anda tidak dapat melakukan prabayar untuk sekolah dasar dan menengah.

Rencana biaya kuliah prabayar dapat tampak lebih ketat karena mereka mungkin memiliki persyaratan tempat tinggal untuk pemegang rekening dan penerima manfaat. Mereka disponsori oleh pemerintah negara bagian dan tidak dijamin oleh pemerintah federal.

Uang yang Anda masukkan ke dalam rencana kuliah prabayar tidak dijamin – Anda bisa kehilangan sebagian atau seluruh uang Anda jika lembaga pendidikan memiliki masalah keuangan. Selain itu, jika penerima Anda tidak menghadiri perguruan tinggi atau universitas tersebut, Anda mungkin tidak mendapatkan semua uang Anda kembali.

Paket Tabungan Pendidikan

Jenis akun ini memungkinkan pemegang akun untuk membuka akun investasi yang ditujukan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat penerima (ini dapat mencakup kamar dan makan). Uang yang Anda masukkan biasanya dapat digunakan untuk sebagian besar lembaga pendidikan AS, termasuk beberapa perguruan tinggi dan universitas non-AS.

Pemegang akun dapat memilih dari berbagai pilihan investasi, meskipun itu tergantung pada rencana Anda. Ingatlah bahwa uang yang Anda investasikan tidak dijamin – konsultasikan dengan profesional keuangan untuk berjaga-jaga.

Apa Manfaat Paket 529?

Berikut adalah beberapa manfaat utama dari 529 paket:

• Keuntungan pajak  – Tidak setiap paket 529 menawarkan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak, tetapi penghasilannya dapat tumbuh bebas pajak. Plus, jika Anda mengeluarkan uang untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, Anda juga tidak akan membayar pajak. Periksa untuk melihat apakah ada batasan berapa banyak yang dapat Anda tarik setiap tahun.
• Keuntungan pajak negara bagian  – Beberapa negara bagian juga menawarkan potongan pajak atau kredit penuh atau sebagian jika Anda berkontribusi pada paket 529.
• Anda mengontrol akun – Penerima manfaat Anda yang disebutkan tidak dapat mengakses dana, yang berarti Anda dapat memastikan bahwa uang tersebut akan digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Apakah 529 Paket Layak?

Terserah Anda untuk memutuskan apakah membuka paket 529 akan membantu penerima manfaat. Anda akan ingin mempertimbangkan apakah Anda memiliki sarana untuk menyisihkan uang sejak awal. Misalnya, jika Anda berjuang untuk melunasi hutang atau belum memasukkan uang ke rekening tabungan pensiun, maka itu mungkin sesuatu yang layak dilakukan terlebih dahulu.

Tentu saja, jika Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk membantu anak Anda daripada mengandalkan pinjaman yang mahal, ada baiknya untuk memulai sekarang, bahkan jika Anda tidak dapat berkontribusi banyak pada awalnya. Apa pun yang Anda lakukan, pastikan untuk melakukan penelitian menyeluruh untuk melihat apa yang ditawarkan rencana tersebut, apakah ada batasan dan apa hukumannya jika Anda tidak menggunakan uang itu untuk tujuan yang dimaksudkan. Itu berarti membandingkan 529 paket yang berbeda untuk memastikan Anda menemukan yang pas.