7 Cara Melindungi 401(k) Anda Dari COVID-19

Jika Anda memperhatikan ekonomi selama beberapa minggu terakhir, Anda mungkin merasakan sedikit gangguan mental. Berita tentang COVID-19 telah menyebabkan pasar di mana-mana turun dengan cepat, membuat mereka yang memiliki tabungan pensiun dalam investasi bertanya-tanya:Bagaimana sekarang?

Berita besar, baik tentang situasi viral di seluruh dunia atau yang lainnya, “selalu dan akan selalu menambah volatilitas ke pasar”, kata Greg Klingler, direktur manajemen kekayaan di Government Employee’ Benefit Association.

Hal terpenting yang dapat Anda lakukan saat ini adalah tidak panik atau mengambil keputusan karena takut. Inilah yang dibicarakan oleh semua pakar keuangan selama ini:tetap berpegang pada strategi investasi Anda ketika hal yang tak terhindarkan terjadi dan pasar mengalami penurunan yang signifikan.

Saat kami menyelesaikan masalah ini, berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi 401(k) Anda atau tabungan pensiun lainnya dari situasi ini.

Tetap di Pasar

Meskipun mungkin tampak berlawanan dengan intuisi untuk melindungi investasi Anda dari penurunan ini dengan terus memaparkan uang Anda pada volatilitas, sebagian besar investor kemungkinan akan mendapat manfaat dari tetap berada di jalurnya.

Secara historis, pasar selalu naik kembali setelah penurunan. Jika apa yang terjadi di masa lalu merupakan indikasi dari apa yang akan terjadi di masa depan, ini masalah kapan, bukan jika, pasar akan bangkit kembali. Jika Anda menarik uang Anda sekarang, Anda merampok kesempatan untuk mendapatkan kembali apa yang hilang (dan mungkin beberapa).

“Kesabaran benar-benar merupakan kebajikan ketika menghadapi volatilitas pasar saham yang selalu ada,” kata Klingler. “Sayangnya, saya telah melihat sejumlah besar klien membuat keputusan yang emosional dan terburu-buru selama gejolak pasar, hanya untuk melihat mereka dengan cepat menjadi bumerang, melemahkan keamanan finansial jangka panjang mereka dan menempatkan mereka pada jalur yang sangat sulit menuju pemulihan.”

Berpikir Jangka Panjang

Bahkan jika Anda hanya beberapa tahun dari masa pensiun, Anda mungkin masih memiliki lebih banyak ruang untuk menunggu daripada yang Anda pikirkan.

“Berdasarkan pengukuran setiap pemulihan sejak 1900, waktu pemulihan rata-rata untuk ekuitas pasar bearish (ayunan ke bawah 20% atau lebih) untuk kembali ke level pasar bull adalah sekitar 3,2 tahun,” kata Klingler. “Jadi, sementara Anda dan penasihat keuangan Anda harus secara berkala menilai dan mempertimbangkan dengan hati-hati untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda, penting untuk mengingatkan diri sendiri bahwa Anda tidak memainkan permainan pedagang harian:Anda berinvestasi untuk jangka panjang dan keamanan finansial jangka panjang Anda. .

Miliki Rencana Dan Patuhi

Robert Johnson, seorang profesor keuangan di Heider College of Business Creighton University dan penulis “Investment Banking for Dummies” dan buku-buku terkait investasi lainnya, merekomendasikan agar setiap investor membuat apa yang disebut Pernyataan Kebijakan Investasi yang menguraikan tujuan dan jumlah investasi mereka. risiko yang mereka ambil dengan nyaman.

“Intinya, IPS menetapkan aturan dasar proses investasi – dokumen itulah yang memandu rencana investasi,” kata Johnson.

IPS harus dikembangkan selama pasar tenang sebagai panduan untuk apa yang harus dilakukan selama pasar bergejolak, katanya. Setelah Anda membuat IPS, itu hanya boleh diubah jika keadaan pribadi Anda berubah, bukan karena perubahan apa pun di pasar.

Meskipun banyak investor mungkin secara alami berpikir bahwa hal pertama yang harus dilakukan ketika strategi mereka saat ini tidak bekerja adalah mencoba sesuatu yang lain, bertahan dengan strategi asli Anda biasanya lebih baik dalam jangka panjang (asalkan Anda telah melakukan penelitian yang tepat atau bekerja dengan profesional untuk memastikan bahwa strategi Anda tepat).

“Sedihnya melihat pasar jatuh, ingat kata-kata mendiang John Bogle, pendiri dan CEO Vanguard Group, yang mengatakan, 'Jangan lakukan sesuatu, berdiri saja di sana!'” kata Johnson.

Pertahankan (Atau Tingkatkan) Kontribusi Anda

Tidak, Anda tidak membuang uang jika terus berinvestasi saat pasar sedang turun. Bahkan, Anda mendapatkan tawaran. Karena pasar sedang turun, harga saham menjadi lebih rendah, yang berarti Anda mendapatkan lebih banyak uang daripada biasanya.

Selain itu, jika Anda mendapatkan kecocokan pemberi kerja atas kontribusi 401(k) Anda, Anda ingin terus memanfaatkannya.

Namun, peringatan penting:jika Anda belum memiliki dana darurat dengan penghematan biaya hidup 6 – 9 bulan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memfokuskan semua upaya tabungan Anda pada hal itu. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk menyimpan uang jika terjadi keadaan darurat keuangan, tetapi dalam waktu yang tidak pasti itu menjadi sangat penting.

Buat Cadangan Tunai

Jika Anda masih memiliki sumber pendapatan tetap, inilah saat yang tepat untuk memikirkan kembali kemana uang Anda akan pergi dan mulai menabung lebih agresif, terutama jika Anda tidak memiliki dana darurat yang solid.

Menyimpan uang tunai adalah cara yang baik untuk melindungi aset Anda yang lain dari kesulitan keuangan; Anda ingin menghindari keharusan mencelupkan ke 401(k) Anda, jika memungkinkan.

Pikirkan Kembali Toleransi Risiko Anda

“Satu hal tentang episode virus corona ini adalah membuat orang memikirkan kembali toleransi risiko mereka,” kata Johnson. “Sangat mudah untuk mengatakan bahwa seseorang dapat menahan penarikan 30% atau 40%, tetapi ketika itu benar-benar terjadi, banyak orang menyadari bahwa mereka tidak dapat menahannya secara psikologis. Hal ini kemungkinan akan menyebabkan banyak investor meninjau kembali toleransi risiko mereka.”

Setelah semuanya tenang, lihat kembali bagaimana Anda bertindak selama penurunan ini dan pikirkan apakah Anda merasa nyaman dengan jumlah volatilitas yang dialami portofolio investasi Anda. Jika Anda menyadari bahwa Anda tidak memiliki toleransi risiko setinggi yang Anda kira, bicarakan dengan penasihat keuangan tentang seperti apa alokasi aset yang lebih realistis untuk Anda.

Bicara Dengan Pakar

Jika Anda memiliki akses ke penasihat keuangan, sekarang adalah saat yang tepat untuk mengatasi masalah apa pun yang Anda miliki terkait situasi spesifik Anda. Jika Anda merasa gugup dengan kinerja pasar saat ini, seorang profesional dapat meredakan kekhawatiran Anda dan membantu Anda menilai kembali dan menyeimbangkan kembali investasi Anda.