Alokasi Aset:Apa Artinya, Cara Kerjanya, dan Strategi Apa yang Terbaik Untuk Anda

Alokasi aset merupakan pertimbangan penting bagi siapa pun yang menyimpan dan menginvestasikan uang mereka. Investor sering menggunakan alokasi aset untuk menjaga agar dana mereka terdiversifikasi. Ini berarti risiko diminimalkan jika hanya satu investasi yang menurun karena kondisi pasar, karena ada beberapa jenis aset dengan pengembalian dan risiko berbeda yang juga telah diinvestasikan. Mari kita lihat apa itu alokasi aset, dan apa yang harus dipertimbangkan sebelum mengambil pada strategi investasi ini.

Apa itu Alokasi Aset?

Alokasi aset adalah strategi investasi di mana investasi dibagi di antara berbagai jenis aset, termasuk saham dan obligasi. Kemudian, persentase menuju setiap investasi disesuaikan, seringkali secara berkala. Alokasi dan strategi yang paling sesuai untuk Anda akan bergantung pada sejumlah faktor, termasuk sasaran uang dan toleransi risiko Anda.

Diversifikasi Vs. Alokasi Aset

Tujuan diversifikasi adalah untuk menghindari menempatkan semua dana Anda ke dalam satu investasi. Misalnya, Anda berinvestasi dalam satu saham dari satu perusahaan. Salah satu cara untuk melakukan diversifikasi adalah dengan membeli saham tambahan dari beberapa perusahaan dengan risiko yang berbeda-beda. Ini akan meminimalkan risiko keseluruhan karena jika satu saham turun nilainya, investasi lain dapat menggantikannya. Alokasi aset, di sisi lain, merupakan jalan menuju diversifikasi karena strateginya tidak hanya memiliki banyak investasi, tetapi juga memiliki berbagai jenis aset dalam investasi.

Apa 3 Jenis Aset Utama?

Sebelum menyelami strategi yang dapat Anda gunakan untuk alokasi aset, mari kita uraikan berbagai jenis aset yang dapat Anda investasikan. Tiga jenis aset utama yang perlu dipertimbangkan adalah saham, obligasi, dan uang tunai.

Stok

Saham adalah ketika Anda membeli sebagian kecil atau "saham" dari perusahaan lain. Gagasan di balik manfaat membeli saham adalah bahwa ketika nilai perusahaan tumbuh, demikian pula sahamnya. Jenis aset ini dapat dibeli dan dijual di pasar saham, dan Anda mungkin ingin mengubah alokasi dengan membeli saham baru atau menambah jumlah saham di saham yang ada.

Obligasi

Obligasi pada dasarnya adalah pinjaman yang diberikan investor kepada perusahaan atau entitas yang dibayar kembali kepada mereka dari waktu ke waktu dengan bunga. Meskipun ini sering dianggap sebagai opsi investasi yang "lebih aman", mereka sering menghasilkan pengembalian yang lebih sedikit daripada saham.

Uang Tunai

Uang tunai atau setara kas, seperti tabungan dan sertifikat deposito (CD), menawarkan investasi teraman tetapi pengembalian investasi terendah ketika membandingkan ketiga jenis aset. Kas dan setara kas umumnya aman, namun kekhawatiran terbesar adalah inflasi yang melampaui investasi dari waktu ke waktu.

Jenis Strategi Alokasi Aset

Ada sejumlah strategi alokasi aset yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan spesifik Anda. Mari kita lihat beberapa strategi alokasi; taktis, strategis, terjamin dan terintegrasi.

Alokasi Aset Taktis

Alokasi aset taktis adalah pendekatan aktif untuk alokasi aset yang melibatkan pergeseran persentase alokasi berdasarkan kondisi pasar yang tidak biasa atau peluang kuat. Strategi ini berfokus pada jangka pendek, sehingga memberikan banyak fleksibilitas, tetapi mungkin tidak berkelanjutan bagi mereka yang mencari pendekatan jangka panjang yang lebih pasif.

Alokasi Aset Strategis

Alokasi aset strategis dianggap sebagai pendekatan yang lebih “lepas tangan” untuk alokasi aset. Alokasi diatur berdasarkan toleransi risiko Anda, dan portofolio hanya diseimbangkan kembali secara berkala. Strategi ini dipandang sebagai yang terbaik bagi investor baru yang berinvestasi untuk jangka panjang.

Alokasi Aset yang Diasuransikan

Alokasi aset yang diasuransikan adalah strategi di mana Anda secara aktif mengelola portofolio Anda untuk meningkatkan nilainya, dan berinvestasi dalam aset bebas risiko jika nilai itu mulai turun. Alokasi aset yang diasuransikan adalah strategi yang bagus untuk investor yang paham finansial tetapi menghindari risiko, karena memerlukan manajemen aktif dari portofolio Anda, tetapi memastikan dana tersebut tidak menurun secara dramatis.

Alokasi Aset Terintegrasi

Alokasi aset terintegrasi mengambil ekspektasi ekonomi dan toleransi risiko investor. Tidak seperti model alokasi aset lainnya, alokasi aset terintegrasi sangat mempertimbangkan risiko yang terlibat dalam campuran aset.

Faktor Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengalokasikan Aset Anda

Sebelum mengalokasikan (atau merealokasi) aset Anda, penting untuk melihat faktor pribadi Anda untuk menilai cara terbaik untuk melakukannya. Beberapa faktor yang ingin Anda pertimbangkan termasuk usia Anda, toleransi risiko, dan aset lancar.

Tujuan Anda

Tujuan uang dapat mencakup apa saja mulai dari rencana pensiun hingga membeli rumah. Sasaran uang Anda dapat menginformasikan aset yang ingin Anda investasikan. Misalnya, 401(k) sering digunakan untuk pensiun dan bahkan mungkin memiliki peluang untuk mencocokkan kontribusi dari pemberi kerja Anda.

Usia Anda

Usia Anda dapat menentukan tujuan uang apa yang Anda kejar, dan oleh karena itu seberapa proaktif dan agresif Anda seharusnya dengan investasi Anda. Misalnya, jika Anda mendekati usia pensiun dan ingin menggunakan investasi Anda untuk mendanai masa pensiun Anda, investasi yang kurang berisiko yang melindungi portofolio Anda saat ini mungkin lebih bermanfaat bagi Anda. Namun, jika Anda lebih muda dan ingin mempertahankan investasi Anda dalam jangka panjang, portofolio yang lebih berisiko mungkin menguntungkan Anda. Itulah mengapa sangat penting untuk mempertimbangkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Toleransi Risiko Anda

Toleransi risiko mungkin dipengaruhi oleh usia dan tujuan uang Anda, tetapi tetap harus dilihat secara terpisah. Jika sasaran uang dan usia Anda cocok untuk investasi yang lebih berisiko, tetapi Anda tidak mau mengambil tindakan drastis, pendekatan yang lebih konservatif mungkin merupakan pilihan terbaik untuk Anda.

Aset Anda Saat Ini

Anda mungkin sudah memiliki investasi di beberapa aset melalui reksa dana. Namun, mencermati setiap investasi dan melakukan riset pasar akan terbukti bermanfaat. Bahkan jika tidak ada aset yang dijual atau ditambahkan, keputusan Anda tentang cara mengalokasikannya dapat berubah.

Intinya:Lakukan Riset Sebelum Mengalokasikan Aset Anda

Alokasi aset adalah strategi investasi di mana dana dibagi dan didiversifikasi secara strategis. Ada beberapa jenis aset (saham, obligasi dan uang tunai) serta beberapa strategi dan pertimbangan khusus untuk dipikirkan sebelum bergerak maju. Masih tidak yakin harus mulai dari mana? Baca selengkapnya tentang cara memulai perjalanan Anda menuju investasi jangka panjang dan mulai hari ini.