Cara Mendapatkan Penghasilan Pasif Dengan Sewa Properti

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Penghasilan pasif adalah uang yang Anda peroleh tanpa investasi waktu harian yang teratur. Menciptakan aliran pendapatan pasif dari pendapatan sewa melibatkan pekerjaan di muka, tetapi memungkinkan Anda menuai imbalan finansial untuk tahun-tahun mendatang.

Salah satu aliran pendapatan pasif yang umum adalah investasi real estat dan manajemen sewa. Tetapi apakah memiliki properti sewaan tepat untuk Anda? Menjadi tuan tanah adalah pekerjaan, terutama pada tahap awal. Saat itulah Anda memilih properti, melakukan renovasi yang diperlukan, dan mempelajari seluk beluknya.

Hari ini, kita akan melihat lebih dekat bagaimana Anda dapat menciptakan pendapatan pasif dengan memiliki dan mengelola properti sewaan. Kami juga akan memperkenalkan beberapa strategi lain yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan penghasilan pasif.

Apa Itu Pasif Income Dari Sewa Properti?

Menciptakan pendapatan pasif di real estat biasanya melibatkan pembelian properti dan menyewakannya kepada penyewa. Mengelola properti sewaan bisa menjadi cara terbaik untuk menghasilkan uang.

Mengapa pendapatan sewa dianggap pasif? Karena IRS mengatakan itu. Ini dikelompokkan dengan aliran pendapatan seperti royalti dan lisensi. Dan itu adalah hal yang baik bagi investor real estat, karena memungkinkan mereka untuk menghindari pajak wirausaha.

Bagaimana Anda Berinvestasi di Real Estat?

Menjadi tuan tanah tidak sepenuhnya pasif dan membutuhkan upaya yang konsisten, terutama saat Anda memulai. Penyewa akan mengharapkan Anda untuk terus memelihara dan meningkatkan properti sewaan Anda. Anda juga perlu menginvestasikan waktu untuk meneliti opsi properti Anda sebelum membeli dan mengiklankan ruang Anda ke penyewa baru.

Ikuti langkah-langkah ini untuk mulai berinvestasi di real estat dan mendapatkan penghasilan sewa.

Langkah 1:Riset, Riset, Riset

Bahkan sebelum Anda berpikir untuk membeli properti sewaan, Anda harus melakukan banyak penelitian di daerah Anda. Pertama, lihat unit sewa apa yang saat ini tersedia di wilayah Anda menggunakan database real estat. Ini akan memberi Anda gambaran yang baik tentang berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk dikenakan biaya sewa. Ingatlah bahwa fasilitas properti, lokasi, dan ukuran juga akan memengaruhi berapa biaya sewa yang dapat Anda kenakan.

Anda juga harus meluangkan waktu untuk mempelajari undang-undang yang harus Anda ikuti sebagai pemilik rumah. Sebagian besar negara bagian memiliki banyak sekali undang-undang perumahan yang mengatur apa yang bisa dan tidak bisa dilakukan oleh pemilik rumah. Melanggar undang-undang perumahan negara bagian Anda dapat membuat Anda menghadapi masalah hukum yang serius. Beberapa contoh klasifikasi hukum yang perlu Anda pelajari meliputi:

Hukum yang Mengatur Hubungan Tuan Tanah-Penyewa

Setelah Anda menyewakan properti Anda, penyewa Anda memiliki hak untuk "menikmati ketenangan" ruang tersebut. Setiap negara bagian memiliki undang-undang yang menentukan kapan Anda dapat memasuki properti penyewa Anda dan bagaimana Anda perlu berkomunikasi dengan penyewa Anda ketika perselisihan muncul.

Hukum Menentang Diskriminasi Perumahan

Adalah melanggar hukum untuk menolak menyewakan kepada seseorang berdasarkan status mereka sebagai anggota kelas yang dilindungi. Mempelajari undang-undang perumahan yang diskriminatif akan membantu Anda memahami cara menemukan penyewa terbaik untuk tempat Anda tanpa melanggar hukum secara tidak sengaja.

Hukum Tentang Proses Penggusuran

Hukum tuan tanah-penyewa dipandu oleh hukum negara bagian – dan seringkali kotamadya atau kota – tempat properti itu berada. Pastikan untuk membiasakan diri Anda dengan undang-undang yang berlaku untuk properti Anda yang mengatur perlakuan Anda terhadap penyewa, terutama dalam hal proses penggusuran. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara yang ahli dalam hukum pemilik-penyewa untuk mewakili Anda dalam proses penggusuran.

Jangan pernah melakukan "pengusiran swadaya" dengan mematikan utilitas penyewa, mengancam mereka atau dengan cara lain membuat kehidupan rumah mereka sulit atau tidak aman. Pemilik yang memilih rute ini dapat dimintai pertanggungjawaban secara hukum dan pidana atas tindakan yang membahayakan penyewa mereka.

Ide bagus lainnya:Mendaftarlah untuk mengikuti kelas tentang hukum pemilik-penyewa sebelum Anda memutuskan untuk membeli properti sewaan. Kursus lokal dapat membantu Anda memahami undang-undang dan tanggung jawab khusus negara bagian Anda. Ini juga dapat memberi Anda pandangan yang lebih intim tentang apa yang harus Anda lakukan untuk menjaga properti Anda tetap layak huni. Ini dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda benar-benar siap untuk berkomitmen memiliki properti sewaan.

Langkah 2:Pilih Properti Dan Lakukan Perhitungannya

Setelah Anda melakukan riset tentang pasar real estat lokal dan undang-undang perumahan, inilah saatnya untuk memilih properti. Pilih satu yang terjangkau dan di area di mana Anda dapat membebankan biaya sewa yang cukup untuk menutupi hipotek jika Anda membutuhkannya. Teliti biaya rata-rata utilitas di area tempat Anda ingin membeli. Jika Anda menggunakan pinjaman hipotek untuk membeli properti, Anda juga harus meneliti suku bunga saat ini.

Setelah Anda menemukan properti yang sempurna, duduklah dan hitung berapa biaya sewa yang Anda perlukan untuk menghasilkan keuntungan sehingga pembelian Anda akan berubah menjadi investasi yang baik. Beberapa hal yang perlu Anda perhitungkan meliputi:

Pembayaran Hipotek Bulanan Anda

Jika Anda mengambil hipotek atas properti Anda, Anda harus menghasilkan lebih dari cukup uang dari pendapatan sewa untuk menutupi pembayaran bulanan Anda. Mulailah dengan menggunakan kalkulator hipotek seperti ini dari Rocket Mortgage®. Perkirakan pokok dan bunga rumah Anda untuk mendapatkan gambaran tentang persentase sewa bulanan yang akan digunakan untuk hipotek Anda.

Asuransi Pemilik Rumah

Asuransi pemilik rumah adalah jenis asuransi pemilik rumah yang melindungi properti Anda ketika Anda memiliki penyewa jangka panjang. Asuransi pemilik rumah memberikan banyak manfaat yang sama seperti asuransi pemilik rumah tetapi bisa lebih mahal karena risiko penyewa tambahan. Hubungi agen asuransi untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang dapat Anda harapkan untuk membayar asuransi pemilik.

Pajak Properti

Anda bertanggung jawab untuk menutupi beban pajak properti sewaan Anda – bahkan jika Anda tidak tinggal di sana. Pajak properti membayar polisi dan petugas pemadam kebakaran setempat serta sekolah – hal-hal yang menambah nilai properti Anda.

Pemeliharaan dan Pemeliharaan

Sebagai pemilik, Anda bertanggung jawab untuk menjaga properti Anda dan memastikan semua sistem berjalan. Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar 1% dari total nilai properti Anda per tahun dalam pemeliharaan. Misalnya, jika Anda memiliki properti senilai $200.000, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $2.000 setahun untuk biaya pemeliharaan.

Setelah menghitung total perkiraan pengeluaran bulanan dan tahunan, Anda harus memutuskan harga sewa bulanan akhir.

Langkah 3:Amankan Hipotek

Jika Anda tidak berencana untuk membayar properti sewaan Anda secara tunai, Anda harus mengamankan hipotek. Anda tidak dapat menggunakan pinjaman yang didukung pemerintah untuk membeli properti sewaan. Sebaliknya, Anda harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman Anda untuk pinjaman properti investasi konvensional. Pinjaman ini bisa lebih sulit untuk memenuhi syarat, terutama jika Anda belum pernah mengelola properti sewaan sebelumnya.

Pinjaman properti investasi dianggap sebagai risiko yang lebih besar bagi pemberi pinjaman daripada hipotek di tempat tinggal utama Anda. Untuk memenuhi syarat untuk satu, berharap untuk meletakkan lebih banyak uang dan menghadapi tingkat pengawasan yang lebih tinggi.

Uang Muka Lebih Besar

Asuransi hipotek tidak tersedia untuk properti investasi. Ini berarti bahwa sebagian besar pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk memiliki setidaknya 20% ke bawah. Bahkan uang muka 25 – 30% tidak jarang.

Skor Kredit Lebih Tinggi

Skor kredit minimum yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman konvensional untuk properti investasi adalah 620. Namun, jika Anda memiliki skor di bawah 740, Anda akan membayar lebih banyak bunga.

Rasio Hutang Terhadap Pendapatan Lebih Rendah

Jika Anda memiliki rasio DTI di atas 45%, Anda akan kesulitan menemukan pemberi pinjaman yang bersedia membiayai pinjaman Anda. Idealnya, Anda harus mencoba menurunkan rasio DTI Anda menjadi 36% atau kurang sebelum mengajukan pinjaman.

Cadangan Tunai Lebih Tinggi

Pemberi pinjaman perlu tahu bahwa Anda dapat terus membayar hipotek Anda bahkan jika Anda mendapatkan penyewa yang buruk. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengharuskan Anda memiliki setidaknya 4 – 6 bulan pembayaran hipotek bulanan sebagai cadangan.

Setelah Anda memenuhi persyaratan ini, Anda dapat mengajukan prapersetujuan hipotek dan membeli rumah.

Langkah 4:Iklankan Tempat Anda Dan Pilih Penyewa

Setelah Anda mendapatkan pinjaman rumah dan properti Anda siap dipasarkan, inilah saatnya untuk mulai beriklan. Anda akan ingin menggunakan situs web basis data real estat seperti Apartments.com dan pasar online lokal seperti Craigslist untuk mengiklankan ruang Anda. Pastikan untuk menawarkan cara yang jelas kepada pihak yang berkepentingan untuk menghubungi Anda atau melamar tempat tersebut.

Ketika Anda menerima aplikasi, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat setiap kandidat. Sebaiknya pilih-pilih tentang penyewa Anda dan tunggu beberapa aplikasi masuk sebelum Anda memutuskan. Beberapa negara bagian memiliki undang-undang hak penyewa yang sangat kuat, jadi Anda harus yakin 100% tentang siapa yang Anda sewa.

Sebagai tuan tanah, Anda memiliki kebijaksanaan luas tentang siapa yang akan disewa, tetapi Anda harus mematuhi larangan Fair Housing Act terhadap diskriminasi berdasarkan ras, etnis, jenis kelamin, atau karakteristik tertentu lainnya.

Mari kita lihat beberapa cara umum dan legal untuk mengevaluasi penyewa.

Jalankan Pemeriksaan Kredit

Jalankan pemeriksaan kredit pada setiap penyewa yang melamar tempat Anda. Jika Anda melihat penggusuran atau banyak pembayaran pinjaman yang terlewatkan dalam catatan mereka, ini mungkin menandakan bahwa mereka mungkin mengalami kesulitan membayar tagihan tepat waktu.

Hubungi Pemilik Sebelumnya

Anda harus meminta pelamar penyewa Anda untuk referensi dari tuan tanah sebelumnya. Jika pemohon belum pernah menyewa apartemen sebelumnya, Anda mungkin ingin meminta referensi dari majikan atau guru.

Verifikasi Informasi Pendapatan

Mintalah izin kepada pemohon Anda untuk memverifikasi pendapatan atau informasi rekening bank mereka. Penyewa yang memiliki skor kredit lebih rendah mungkin dapat menebusnya dengan membuktikan bahwa mereka memiliki tabungan sewa selama 6 bulan dan pekerjaan tetap.

Dapatkan Perjanjian Sewa yang Ditandatangani

Setelah Anda menemukan penyewa yang tepat, saatnya meminta mereka untuk menandatangani perjanjian sewa. Perjanjian sewa menetapkan faktor-faktor seperti sewa bulanan penyewa, berapa lama mereka dapat tinggal di sana dan utilitas apa yang harus mereka tanggung. Anda dapat menemukan templat perjanjian sewa yang dibuat sebelumnya secara online, atau Anda dapat menyewa pengacara real estat untuk membuatkannya untuk Anda. Ingatlah bahwa perjanjian sewa adalah dokumen yang mengikat secara hukum bagi Anda dan penyewa. Periksa kembali apakah semua informasi sudah benar sebelum Anda menandatangani.

Langkah 5:Jadilah Tuan Tanah yang Hebat

Sekarang penyewa Anda telah pindah, satu-satunya yang tersisa untuk dilakukan adalah menjadi tuan tanah yang hebat! Adalah tanggung jawab Anda untuk memberikan harapan yang jelas kepada penyewa Anda mengenai sewa, dan untuk menanggapi permintaan pemeliharaan dengan cepat. Jika Anda menghormati penyewa Anda, mereka cenderung akan menghargai tempat Anda.

Berapa Penghasilan Pasif Dari Real Estat Yang Anda Butuhkan Untuk Menggantikan Pekerjaan Tradisional?

Banyak orang memimpikan hari ketika aliran pendapatan pasif mereka memungkinkan mereka untuk berhenti dari pekerjaan harian mereka dan pensiun. Pada kenyataannya, dibutuhkan kerja keras bertahun-tahun sebelum Anda dapat menutupi pengeluaran Anda melalui pendapatan pasif.

Jumlah pendapatan pasif yang Anda perlukan untuk hidup dari aliran investasi Anda bergantung pada situasi keuangan, rencana gaya hidup, dan lokasi Anda. Jika Anda tidak memiliki kewajiban utang dan Anda tinggal di daerah yang lebih terjangkau, Anda akan membutuhkan lebih sedikit uang untuk menutupi pengeluaran Anda. Jika Anda tinggal di daerah di mana harga hidup lebih tinggi, Anda akan membutuhkan lebih banyak uang masuk sebelum Anda dapat bertahan hidup dari pendapatan pasif. Untuk peluang sukses terbaik, buat rencana untuk menghasilkan banyak aliran pendapatan pasif.

Apakah Ada Cara Lain Untuk Berinvestasi Di Real Estat Tanpa Menjadi Tuan Tanah?

Ya, ada. Dan jika pasif adalah yang Anda cari, investasi ini mungkin merupakan cara yang tepat.

Perwalian Investasi Real Estat (REITs)

REITs adalah produk investasi yang memungkinkan Anda memiliki bagian dalam portofolio real estat terkelola di seluruh spektrum real estat residensial dan komersial. Di seluruh spektrum itu, Anda dapat memilih ceruk – seperti gedung perkantoran medis, hotel, atau fasilitas penyimpanan mandiri, misalnya. Saham dalam REIT dapat dibeli semudah saham di reksa dana. Bicaralah dengan profesional keuangan Anda atau buka akun dengan broker online yang menawarkan REIT.

Efek Beragun Hipotek (MBS)

Saat Anda membeli properti, pemberi pinjaman Anda tidak berpegang pada hipotek konvensional Anda. Jika Anda memiliki hipotek yang sesuai, hipotek Anda dijual ke Fannie Mae atau Freddie Mac. Jika pinjaman Anda tidak sesuai - seperti pinjaman jumbo - itu dijual ke perusahaan swasta. Dalam kedua kasus, itu dikumpulkan dengan hipotek serupa – dikelompokkan berdasarkan risiko kredit dan karakteristik pinjaman – untuk menciptakan dana bagi investor untuk membeli saham. Saham ini disebut sekuritas beragun hipotek (MBS) agensi atau non-agensi.

Jika Anda berinvestasi dalam sekuritas berbasis hipotek, Anda akan menerima pembayaran hipotek bulanan dari pemilik rumah sebagai pendapatan pasif.

Dana yang Diperdagangkan di Pertukaran Real Estat (ETF)

Dana yang diperdagangkan di bursa real estat (ETF) menawarkan investor kesempatan untuk membeli saham di beberapa REIT alih-alih membeli saham hanya dalam satu, untuk mendiversifikasi risiko. Seperti halnya REIT, Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan Anda atau membuka akun dengan broker online yang menawarkan ETF real estat.

Intinya:Real Estat Menghasilkan Berbagai Peluang Pendapatan Pasif Bagi Investor

Investasi real estat menawarkan peluang melalui berbagai tingkat komitmen  – mulai dari pasif-dalam-nama-saja hingga yang sepenuhnya pasif. Pelajari lebih lanjut tentang berinvestasi di properti sewaan pertama Anda di Pusat Pembelajaran kami.