Bagaimana Membandingkan Kartu Kredit Aman Vs Tanpa Jaminan

Mungkin sulit untuk masuk ke dunia kredit.

Kartu kredit dapat menjadi alat yang hebat untuk membangun dan membangun nilai kredit yang baik. Tetapi untuk mendapatkan kartu kredit, Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkannya – yang mungkin sulit jika Anda belum memiliki skor kredit, atau jika skor Anda saat ini rendah.

Masukkan kartu kredit aman, opsi bagi individu yang ingin mulai membangun kredit mereka, tetapi tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit tradisional tanpa jaminan.

Kapan sebaiknya Anda mengajukan permohonan kartu kredit aman vs. tidak aman? Mari kita bahas dasar-dasar kedua opsi kredit ini.

Kartu Kredit Terjamin Vs. Kartu Kredit Tanpa Jaminan:Apa Bedanya?

Perbedaan utama antara kartu aman dan tidak aman adalah uang jaminan.

Kartu kredit aman mengharuskan pengguna untuk melakukan deposit agar dapat menggunakan kartu tersebut. Dengan kartu tanpa jaminan, pengguna tidak perlu melakukan deposit; mereka menerima batas kredit berdasarkan kelayakan kredit mereka dan dapat meminjam terhadap batas kredit mereka tanpa harus meletakkan uang mereka sendiri.

Kartu dengan jaminan dan tanpa jaminan juga biasanya berbeda dalam persyaratan kredit, suku bunga, dan batas kreditnya.

Apa Itu Kartu Kredit Aman?

Seperti namanya, kartu kredit dengan jaminan adalah jenis utang yang dijamin. Dengan jenis utang ini, Anda menawarkan semacam jaminan sebagai ganti uang yang Anda pinjam, sehingga menurunkan risiko bagi kreditur.

Pinjaman mobil adalah jenis lain dari hutang yang dijamin. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman mobil bulanan, pemberi pinjaman Anda dapat mengambil alih mobil Anda untuk mengganti sebagian kerugian mereka.

Ketika Anda mendapatkan kartu kredit yang aman, penerbit kartu kredit akan meminta Anda membayar uang jaminan yang dapat dikembalikan. Inilah yang "mengamankan" kartu dan membuatnya sehingga bahkan mereka yang tidak memiliki atau kredit yang buruk dapat memperoleh kartu kredit.

Deposit Anda akan bertindak sebagai batas kredit Anda. Ini menghilangkan risiko dari penerbit kartu kredit, karena pada dasarnya Anda meminjam dari uang jaminan Anda sendiri. Jumlah setoran biasanya mulai dari $ 200, tetapi itu tergantung pada kartu. Anda mungkin dapat membayar deposit yang lebih besar untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi.

Setelah Anda melakukan deposit dan menerima kartu Anda, Anda dapat mulai menggunakannya seperti kartu kredit lainnya. Anda dapat melakukan pembelian dengan itu, meminjam hingga batas kredit Anda. Setiap bulan, Anda akan menerima pernyataan yang menunjukkan semua pembelian yang telah Anda lakukan dan jumlah minimum yang Anda perlukan untuk membayar siklus penagihan tersebut.

Penerbit kartu kredit Anda akan melaporkan informasi tentang akun Anda ke tiga biro kredit utama, yang memungkinkan Anda membangun kredit dan mengapa sangat penting bagi Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan dan menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.

Saat Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan mengikuti persyaratan kartu Anda, kemungkinan Anda akan melihat skor kredit Anda mulai tumbuh. Pada akhirnya, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit reguler tanpa jaminan.

Beberapa kartu aman dilengkapi dengan opsi bawaan ini, di mana penerbit kartu kredit Anda akan meninjau akun Anda setelah jangka waktu tertentu untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mengubah kartu Anda menjadi kartu tanpa jaminan. Jika ini terjadi, uang jaminan Anda akan dikembalikan.

Penting untuk diingat bahwa kartu aman memiliki tanggung jawab yang sama dengan kartu tanpa jaminan. Gagal melakukan pembayaran tepat waktu kemungkinan akan merusak nilai kredit Anda dan menyebabkan Anda kehilangan uang jaminan.

Apa Itu Kartu Kredit Tanpa Jaminan?

Kartu kredit tanpa jaminan mungkin adalah apa yang Anda pikirkan saat membayangkan kartu kredit “biasa”.

Istilah "tanpa jaminan" mengacu pada fakta bahwa kartu-kartu ini tidak memerlukan jenis jaminan apa pun, seperti uang jaminan, untuk mengurangi risiko pemberi pinjaman. Jenis utang tanpa jaminan lainnya mencakup hal-hal seperti pinjaman pribadi dan pinjaman pelajar.

Karena Anda tidak memberikan jaminan apa pun, Anda harus memiliki skor kredit yang adil atau bagus agar memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu tanpa jaminan. Penerbit kartu kredit tidak akan meminta Anda untuk melakukan deposit; sebagai gantinya, mereka akan melihat skor kredit dan riwayat kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda.

Bagaimana Dijamin Vs. Bandingkan Kartu Kredit Tanpa Jaminan?

Mari kita lihat beberapa perbedaan yang biasanya Anda temukan dengan kartu aman vs. tidak aman.

Namun, perlu diingat bahwa setiap kartu memiliki nuansa dan keunikannya sendiri. Sangat penting untuk memahami semua fitur, manfaat, dan persyaratan dari setiap kartu individual yang Anda pertimbangkan, terlepas dari apakah kartu tersebut aman atau tidak.

Cek Kredit Dan Riwayat Kredit

Sebagian besar kartu kredit, baik dengan jaminan maupun tanpa jaminan, memerlukan pemeriksaan kredit.

Penerbit kartu kredit akan melihat riwayat kredit Anda dan skor Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu yang Anda ajukan. Jika Anda telah mengajukan permohonan kartu yang aman, mereka mungkin tidak terlalu memperhatikan skor kredit Anda, tetapi mungkin mencari tanda bahaya yang signifikan, seperti kebangkrutan baru-baru ini.

Dengan kartu tanpa jaminan, Anda mungkin harus memiliki skor kredit yang baik selain riwayat kredit baru-baru ini yang bebas noda. Beberapa kartu tanpa jaminan mungkin menyetujui pengguna dengan skor lebih rendah dari rata-rata atau riwayat kredit yang agak buruk, tetapi ini bisa mahal, dengan APR tinggi dan biaya tahunan yang tinggi.

Batas Kredit

Batas kredit Anda pada kartu aman biasanya sama dengan uang jaminan Anda.

Dengan kartu tanpa jaminan, batas kredit Anda didasarkan pada kelayakan kredit Anda dan kemampuan Anda untuk membayar kembali jumlah yang Anda pinjam. Saat Anda mengajukan permohonan kartu tanpa jaminan, penerbit kartu kredit kemungkinan akan memperhitungkan pendapatan, pengeluaran, dan rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk menentukan batas kredit yang dapat Anda bayar secara wajar. Ini berarti Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi pada kartu tanpa jaminan daripada yang Anda dapatkan dengan kartu aman.

Biaya Kartu Kredit

Kedua kartu aman dan tidak aman dapat datang dengan biaya yang berbeda. Berapa banyak yang akan Anda bayar akan bergantung pada spesifikasi kartu.

Beberapa kartu datang dengan biaya tahunan. Ini biasanya berlaku bila kartu tersebut memiliki lebih banyak manfaat daripada kartu biasa tanpa biaya tahunan. Misalnya, kartu yang diamankan mungkin dikenakan biaya tahunan jika memungkinkan pengguna untuk melewati pemeriksaan kredit saat mereka mengajukan permohonan untuk kartu tersebut. Kartu tanpa jaminan mungkin dikenakan biaya tahunan jika menawarkan hadiah menarik, seperti program cash-back atau tunjangan perjalanan.

Biaya lain yang mungkin Anda alami mencakup hal-hal seperti biaya transfer saldo atau biaya keterlambatan pembayaran.

Suku Bunga

Jika Anda memiliki saldo di kartu Anda dari bulan ke bulan, Anda akan membayar bunga atas jumlah tersebut.

Tingkat bunga Anda – ditampilkan sebagai “APR”, atau tingkat persentase tahunan – pada kartu tanpa jaminan biasanya akan bergantung pada beberapa faktor yang berbeda. Penerbit kartu kredit biasanya akan mencantumkan kisaran APR untuk kartu tanpa jaminan. Tarif pasti yang akan Anda dapatkan akan bergantung pada faktor pasar eksternal serta kelayakan kredit Anda sendiri.

Kartu aman biasanya datang dengan satu tarif variabel yang berlaku untuk semua pengguna, dan tarif ini mungkin lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan pada kartu tanpa jaminan.

Hadiah Kartu Kredit

Meskipun ada beberapa kartu aman yang menawarkan hadiah uang kembali, jika Anda ingin akses ke hadiah terbaik, Anda harus mengajukan permohonan kartu tanpa jaminan.

Kartu hadiah uang kembali menawarkan persentase uang kembali atas pembelian yang Anda lakukan, hingga jumlah tertentu. Jenis hadiah lain yang mungkin ditawarkan kartu kredit termasuk program hadiah berbasis poin di mana poin dapat ditukarkan dengan hadiah atau program hadiah berbasis mil untuk pelancong yang sering bepergian.

Jenis Kartu Apa yang Cocok Untuk Saya?

• Untuk siapa kartu aman terbaik. Jika Anda baru mulai membangun atau membangun kembali kredit Anda, pilihan Anda untuk kartu kredit kemungkinan akan terbatas. Kartu aman memungkinkan Anda berupaya meningkatkan skor kredit sehingga Anda dapat mencapai titik di mana Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan.
• Untuk siapa kartu tanpa jaminan terbaik. Kartu tanpa jaminan cenderung lebih menguntungkan secara keseluruhan, jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkannya. Setiap kartu memiliki persyaratan yang berbeda; beberapa kartu terbaik hanya akan menyetujui pelamar dengan nilai kredit yang baik atau sangat baik, meskipun ada juga banyak kartu bagus yang ditujukan untuk mereka yang memiliki kredit rata-rata.

Ini adalah pedoman umum, tetapi kartu terbaik untuk Anda adalah yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah, Anda mungkin menemukan kartu tanpa jaminan yang dapat memenuhi syarat, tetapi kartu tersebut mungkin memiliki begitu banyak biaya dan tarif yang sangat tinggi sehingga lebih baik memilih kartu yang aman.

Saat Anda mempertimbangkan kartu yang berbeda, pastikan untuk melihat gambaran lengkapnya, bukan hanya kartu mana yang memerlukan setoran atau yang menawarkan manfaat uang kembali terbesar.

Intinya:Pilih Kartu Kredit Sesuai Kebutuhan Anda

Pada akhirnya, itu akan bermuara pada apa yang Anda bisa memenuhi syarat. Kartu tanpa jaminan cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih baik, batas kredit yang lebih tinggi, dan imbalan yang lebih menarik, tetapi tidak semua orang dapat langsung mengakses kartu kredit tanpa jaminan. Atau, jika bisa, perawatan yang memenuhi syarat mungkin mahal dengan sedikit manfaat.

Meskipun mereka memiliki batas, kartu kredit aman adalah pilihan yang bagus bagi mereka yang ingin membangun kredit mereka. Pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu, jaga agar penggunaan kredit Anda tetap rendah dan, jika Anda bisa, bayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari timbulnya bunga. Selama Anda menggunakan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab (dan melakukan pembayaran tepat waktu untuk setiap utang lain yang Anda miliki), Anda akan siap untuk membangun sejarah kredit yang solid.

Ingin lebih banyak nasihat kartu kredit atau tips keuangan? Lihat Markas Besar Roket ^SM Pusat Pembelajaran Keuangan.