Jenis Kartu Kredit

Kartu kredit adalah cara yang nyaman untuk meminjam uang. Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian secara kredit, membangun skor kredit, atau meningkatkan keuangan pribadi Anda. Namun, jika Anda tidak hati-hati, Anda dapat dengan mudah menumpuk banyak hutang.

Di sini, Anda akan dapat mempelajari satu atau dua hal tentang berbagai jenis kartu kredit dan cara memilih kartu kredit terbaik untuk kebutuhan Anda . Anda juga akan mempelajari apa yang harus diwaspadai jika ingin mendapatkan kartu kredit dan cara menggunakannya untuk mendapatkan hasil maksimal.

Jenis Kartu Kredit Paling Umum

Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit, berikut beberapa hal yang harus Anda ketahui. Pertama, ada banyak pilihan kartu kredit, dan Anda harus melakukan riset. Kedua, kartu kredit terbaik untuk teman Anda mungkin bukan yang terbaik untuk Anda. Ketiga, pertimbangkan skor kredit Anda, alasan Anda menginginkan kartu tersebut, dan tarif kartu kredit.

Berikut adalah jenis kartu kredit yang paling umum dijelaskan dan cara memaksimalkannya.

Kartu kredit standar (tanpa jaminan)

Kartu kredit standar tanpa jaminan adalah jenis kartu yang paling umum. Itu tidak memerlukan setoran untuk persetujuan, dan itu tersedia untuk orang-orang dengan skor kredit yang baik dan sangat baik. Ini adalah salah satu jenis kartu kredit yang paling sederhana.

Kartu memiliki saldo berputar — dan ketika Anda melakukan pembelian, Anda menggunakan sebagian dari saldo. Setiap bulan Anda harus membayar biaya minimum sampai Anda melunasi pembelian. Jika Anda tidak membayar tagihan pada tanggal jatuh tempo tertentu , ada biaya keuangan untuk saldo terutang.

Biasanya kartu ini memiliki APR variabel antara 11,99% dan 25,99%. Jika Anda mendapatkan penawaran bagus, mungkin ada bonus pendaftaran di kisaran $200–$500. Biaya tahunan berkisar antara $0–$99.

Hadiah kartu kredit (cashback)

Tujuan kartu kredit hadiah adalah pengumpulan hadiah untuk setiap pembelian atau untuk kategori pembelian tertentu. Anda bisa mendapatkan poin untuk dibelanjakan di dalam toko, ditukarkan sebagai uang tunai, atau digunakan sebagai poin perjalanan.

Poin perjalanan adalah salah satu penghargaan paling populer di kalangan pelancong yang sering bepergian karena Anda bisa mendapatkan perjalanan gratis, menginap di hotel gratis, atau fasilitas perjalanan lainnya. Kartu kredit terbaik dengan hadiah memberi Anda uang kembali hingga 6%, tanpa biaya tahunan, dan bonus pendaftaran.

Tidak seperti beberapa yang lain, dengan kartu kredit ini, misalnya, Anda harus memiliki riwayat kredit yang baik atau sangat baik. Namun, Anda masih dapat menemukan penawaran bagus untuk orang-orang dengan kredit yang adil, terbatas, dan buruk. APR berada dalam kisaran persentase normal, dengan beberapa penerbit kartu menawarkan bonus pendaftaran dan 0% intro APR.

Jenis kartu ini harus sesuai dengan gaya hidup Anda; jika tidak, Anda tidak akan melihat perbedaan dibandingkan dengan kartu kredit standar tanpa jaminan.

Jika Anda tertarik dengan jenis kartu ini, berikut adalah kartu kredit yang akan memberi Anda cashback paling banyak di tahun 2021.

Kartu kredit dengan 0% intro APR

Membayar lebih sedikit bunga selalu merupakan hal yang baik. Kartu dengan 0% APR perkenalan akan memberi Anda cukup waktu untuk melunasi pembelian besar atau akumulasi hutang kartu kredit tanpa membayar bunga.

Kartu transfer saldo

Kartu kredit transfer saldo memungkinkan Anda memindahkan saldo dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya .

Sekarang, katakanlah Anda tidak baru mengenal kartu kredit dan memiliki hutang yang ingin Anda singkirkan lebih cepat dan dengan bunga lebih rendah. Dengan 0% intro APR, kartu transfer saldo dapat menghemat ribuan dolar dalam pembayaran bunga. Untuk itulah, inilah jenis kartu kredit terbaik yang bisa Anda dapatkan saat terbebas dari utang.

Jika Anda memiliki hutang yang tersebar di beberapa kartu, Anda dapat mentransfer semuanya ke satu tempat, yang akan menghilangkan ketidaknyamanan melakukan beberapa pembayaran bulanan.

Awalnya, mengajukan permohonan kartu kredit baru dapat merusak nilai kredit Anda. Namun, sekarang Anda memiliki bunga yang lebih rendah, kemungkinan persyaratan pembayaran baru yang lebih rendah, dan Anda tidak perlu lagi khawatir melakukan beberapa pembayaran. Seiring waktu, ini akan menurunkan tingkat penggunaan Anda dan menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab dan memiliki kebiasaan belanja yang baik, yang akan meningkatkan skor kredit Anda.

Kartu dengan 0% intro APR untuk pembelian

Saat melihat opsi kartu kredit, kartu dengan 0% intro APR sangat bagus untuk pembelian tanpa bunga dan mungkin menawarkan keuntungan yang bagus dibandingkan pinjaman yang sebanding. Mereka adalah sumber yang sangat bagus selama Anda berniat untuk melunasi saldo dalam periode tanpa bunga.

APR akan meningkat setelah periode perkenalan , jadi perhatikan post 0% periode intro APR. Biasanya periode perkenalan berlangsung dari 6 hingga 18 bulan. Setelah itu, bunga bisa meningkat dari 11,99% menjadi 25,49%.

Perusahaan kartu kredit yang berbeda menawarkan opsi yang berbeda. Berikut adalah beberapa kartu kredit tanpa bunga terbaik untuk tahun 2021.

Kartu kredit bisnis

Jenis kartu kredit ini dirancang khusus untuk usaha kecil. Jika Anda adalah pemilik bisnis kecil , mereka adalah alat yang hebat untuk memisahkan keuangan pribadi dari keuangan bisnis. Jenis kartu ini berfungsi dengan cara yang sama seperti kartu kredit konsumen. Saat mengajukan permohonan kartu nama, skor kredit pribadi Anda akan ditinjau.

Pemilik usaha kecil mengandalkan jenis kartu ini karena banyak dari mereka datang dengan fitur pelacakan dan pelaporan. Beberapa memiliki hadiah yang berguna saat melakukan pembelian besar seperti perlengkapan kantor. Jika Anda menggunakannya untuk melakukan pembelian besar setiap bulan, Anda dapat menghasilkan hadiah besar. Sebagian besar sangat berguna untuk meningkatkan arus kas bisnis Anda.

Kartu untuk orang dengan kredit buruk atau tanpa kredit

Jika Anda belum memiliki skor kredit, atau jika Anda merusaknya, tetapi masih membutuhkan kredit, Anda masih memiliki beberapa opsi kartu kredit.

Kartu kredit aman

Jika skor kredit Anda rusak atau Anda belum memilikinya, kartu kredit aman adalah alternatif yang dapat Anda pertimbangkan.

Untuk mendapatkan kartu ini, Anda harus melakukan deposit. Batas kredit pada kartu Anda akan sama dengan jumlah setoran yang Anda buat . Misalnya, jika Anda memiliki deposit $200, batas Anda akan menjadi $200. Ada beberapa cara untuk membiayai deposit ini, termasuk uang tunai, rekening giro, atau wesel. Setoran ini adalah batas kredit kartu aman, dan hampir semua perusahaan akan memberikan pengembalian dana penuh jika Anda memutuskan untuk menutup kartu tanpa saldo terutang.

Biasanya mereka memiliki APR yang lebih tinggi daripada jenis kartu kredit lainnya. Paling sering, tidak ada hadiah atau cashback, meskipun beberapa perusahaan kartu kredit akan menawarkan poin untuk hal-hal seperti bahan makanan atau bensin.

Jenis kartu ini dapat membantu Anda membangun kembali skor kredit Anda , dan beberapa di antaranya dapat ditingkatkan ke kartu kredit standar setelah skor kredit Anda diperbaiki.

Kartu kredit untuk siswa

Kartu ini dirancang khusus untuk siswa. Karena kebanyakan orang dewasa muda tidak memiliki riwayat kredit , ini adalah salah satu dari sedikit cara untuk mulai membangun itu selama hari-hari kuliah seseorang. Kartu kredit pelajar akan membantu Anda membangun nilai kredit Anda, memberi Anda penghargaan, dan membantu Anda menyiapkan pinjaman di masa depan yang mungkin ingin Anda ambil. Untungnya, ada banyak kartu berbeda yang tersedia untuk membantu Anda melakukan hal itu. Tentu saja, selalu disarankan untuk mengelola keuangan Anda secara bertanggung jawab.

Umumnya, Anda harus berusia 18 tahun ke atas untuk mendapatkan kartu kredit atas nama Anda sendiri. Tetapi jika Anda tidak memiliki penghasilan tetap, Anda mungkin memerlukan penandatangan bersama.

Menyimpan kartu kredit

Jika Anda senang berbelanja di toko atau jaringan ritel tertentu, Anda mungkin menemukan bahwa kartu kredit mereka sangat cocok untuk Anda. Kartu kredit toko adalah kartu kredit tujuan terbatas. Dengannya, Anda bisa mendapatkan hadiah dan diskon toko untuk pembelian yang dilakukan di toko mereka.

Mereka mudah didapat dan biasanya datang dengan bonus pendaftaran. Namun, berhati-hatilah karena mereka biasanya memiliki suku bunga tinggi, dengan beberapa di atas 30% poin. Biaya tahunan sebagian besar dalam kisaran normal.

Tagih kartu kredit

Kartu kredit bekerja secara berbeda dari kartu kredit standar. Mereka sering kali tidak memiliki batas yang telah ditentukan sebelumnya atau batas yang jauh lebih tinggi daripada kartu kredit lainnya . Saldo yang dibelanjakan untuk kartu kredit harus dilunasi pada akhir bulan. Biasanya, tidak ada bunga jika Anda melunasi saldo pada tanggal jatuh tempo. Beberapa penyedia menawarkan untuk membagi pembayaran saldo dalam periode yang lebih lama tetapi menerapkan beberapa bentuk bunga.

Hampir semua kartu tagihan memiliki biaya tahunan, tetapi mereka juga memiliki sistem penghargaan yang baik. Untuk mengajukan kartu tagihan, Anda memerlukan nilai kredit yang baik atau sangat baik.

Jenis Kartu Kredit Apa yang Harus Saya Dapatkan?

Pertimbangkan alasan mengapa Anda mendapatkan kartu.

Kartu kredit standar adalah jenis kartu kredit yang paling umum. Ini adalah jenis kartu yang paling sederhana, dan banyak orang menggunakannya. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik atau sangat baik, maka Anda adalah kandidat yang tepat untuk yang satu ini.

Apakah Anda seorang dewasa muda, pelajar, atau profesional muda yang baru memulai? Maka Anda harus mempertimbangkan kartu kredit pelajar atau pilihan kartu kredit terbaik untuk dewasa muda . Mereka dibuat khusus untuk kaum muda, dengan mempertimbangkan bahwa mereka biasanya tidak memiliki nilai kredit dan perlu membangunnya.

Jika Anda berhutang, ingin keluar, pertimbangkan kartu transfer saldo . Ini adalah cara yang baik untuk menyederhanakan berbagai hal sehingga Anda dapat keluar dari utang, dan Anda dapat menghemat uang untuk biaya.

Jika Anda tidak berhutang tetapi memiliki skor kredit yang rusak, maka mungkin pilihan terbaik adalah kartu kredit aman atau kartu pembangun kredit. Jenis kartu ini memang membutuhkan setoran, tetapi membuat lebih sulit untuk berutang dengan menghabiskan banyak uang. Lihat kartu kredit untuk orang dengan kredit macet kami mengulas untuk Anda.

Apakah kamu sering bepergian? Atau suka berbelanja di jaringan retail tertentu? Apakah Anda tertarik untuk mengumpulkan hadiah? Pertimbangkan kartu hadiah ! Ada banyak kartu hadiah yang bagus untuk dipertimbangkan. Dan bagi mereka yang penggemar toko dan melakukan pembelian besar di sana, kartu kredit toko mungkin cocok untuk Anda.

Mempertimbangkan banyak kartu kredit yang berbeda, membayar bunga lebih sedikit selalu merupakan hal yang baik. Kartu kredit dengan 0% intro APR menawarkan banyak keuntungan:Anda dapat menggunakannya untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi atau melakukan pembelian dalam jumlah besar dan melunasinya tanpa bunga selama periode perkenalan.

Terakhir, ada kategori khusus kartu kredit untuk pemilik bisnis. Kartu kredit bisnis adalah cara yang bagus untuk memisahkan keuangan Anda, mendapatkan poin, dan melacak pengeluaran menggunakan alat yang dirancang untuk tujuan itu.

Pemikiran Terakhir

Ada banyak jenis kartu kredit yang berbeda, dan semuanya memiliki tujuan dan pelanggan yang berbeda. Jika digunakan dengan bijak, itu bisa menjadi alat hebat yang dapat membantu Anda meningkatkan keuangan pribadi Anda . Meskipun memilikinya secara praktis diperlukan untuk membangun riwayat kredit seseorang , penyalahgunaan kartu kredit telah menyebabkan sejumlah besar utang kartu kredit . Bertanggung jawab dan mengelola keuangan Anda dengan benar sangat penting.

FAQ

Bagaimana cara memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda?

Pertama, lihat gaya hidup Anda dan skor kredit Anda. Alasan mengapa Anda menginginkan kartu kredit adalah langkah penting.

Tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan. Apakah ini kartu kredit pertama Anda ? Apakah Anda perlu melakukan pembelian besar ? Apakah Anda membangun kredit ? Apakah Anda sering bepergian /memiliki loyalitas kepada pengecer tertentu? Apakah Anda hanya memperbaiki situasi keuangan Anda? Ini akan membantu mempersempit jenis kartu yang Anda butuhkan.

Setelah Anda melakukannya, lihatlah perusahaan yang menawarkan jenis kartu tersebut. Pilih satu dengan APR terendah dan biaya tahunan terendah yang memenuhi syarat untuk Anda.

Kartu yang paling sesuai untuk Anda akan memenuhi kebutuhan Anda tanpa menjadi lubang hitam finansial.

Apa saja jenis kartu kredit yang ada?

Ada banyak jenis kartu kredit yang ditujukan untuk berbagai jenis pelanggan. Untuk orang dengan peringkat buruk atau rusak, Anda memiliki kartu transfer saldo dan kartu kredit aman . Kartu khusus tersedia untuk dewasa muda dan pelajar . Beberapa pengecer memiliki kartu tokonya sendiri , dan wisatawan sering mencari kartu hadiah penghargaan mil perjalanan. Dan akhirnya, beberapa orang hanya membutuhkan kartu kredit standar biasa dan tanpa embel-embel .

Jenis kartu kredit apa yang harus saya miliki?

Memilih di antara berbagai jenis kartu kredit bisa menjadi tugas yang cukup berat. Tapi di sini ada beberapa aturan bagus yang perlu diingat. Jika Anda berhutang dan ingin keluar, kartu transfer saldo adalah apa yang harus Anda pilih. Mereka yang mengumpulkan hadiah harus melihat ke uang kembali (hadiah) kartu kredit . Untuk orang dengan kredit rusak atau tidak ada, lihat kartu kredit untuk dewasa muda atau kartu kredit aman .

Ada banyak sekali jenis kartu kredit yang bisa dipilih. Dan yang terbaik untuk Anda sepenuhnya bergantung pada tujuan Anda menggunakannya.