Mengapa Skor Kredit Saya Terus Berubah?

Perubahan skor kredit adalah normal -- jadi jangan khawatir jika milikmu terus melompat-lompat.

Poin penting

• Nilai kredit Anda bukanlah angka yang pasti.
• Saat Anda membayar tagihan, membuka dan menutup rekening, dan menagih kartu kredit, skor Anda dapat berfluktuasi.

Skor kredit Anda adalah angka penting -- ini memberi tahu pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit betapa berisikonya Anda sebagai peminjam, yang membantu mereka membuat keputusan tentang meminjamkan uang atau memberi Anda akses ke jalur kredit. Skor kredit yang lebih tinggi mengirimkan pesan bahwa Anda tidak terlalu berisiko, sementara skor yang lebih rendah mengirimkan pesan bahwa pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit tertentu mungkin ingin melanjutkan dengan hati-hati sebelum memberikan kredit kepada Anda.

Sebaiknya periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman besar, seperti hipotek. Dan secara umum, ada baiknya untuk mengetahui di mana nilai kredit Anda berada.

Tetapi jika Anda memeriksa skor kredit Anda secara teratur, Anda mungkin melihat jumlahnya sedikit berfluktuasi. Dan jika Anda memiliki rekening bank atau kartu kredit yang memberi tahu Anda tentang pembaruan skor kredit, Anda mungkin melihat angka itu berubah dari bulan ke bulan.

Jika Anda bertanya-tanya apa yang memberi, jangan takut. Perubahan skor kredit adalah hal yang normal. Dan jika mereka kecil, mereka umumnya tidak perlu khawatir. Hanya ketika skor kredit Anda berubah drastis menjadi lebih buruk, Anda perlu mulai menggali lebih dalam.

Perubahan kecil bisa sering terjadi

Ada berbagai faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Ini termasuk:

• Seberapa tepat waktu Anda dengan tagihan
• Berapa banyak pulsa yang tersedia yang Anda gunakan sekaligus
• Berapa lama Anda membuka akun kredit
• Seberapa sering Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru

Saat Anda melakukan pembayaran dengan kartu kredit atau pinjaman, aktivitas tersebut dilaporkan ke biro kredit, yang dapat mengubah skor kredit Anda -- menjadi lebih baik atau lebih buruk. Demikian pula, saat Anda mengumpulkan saldo pada kartu kredit Anda terhadap batas pengeluaran Anda, itu juga masuk ke catatan Anda. Dan setiap kali Anda membuka rekening kartu kredit baru, itu juga akan dilaporkan.

Karena membayar tagihan, membebankan biaya, dan membuka rekening baru adalah hal-hal yang mungkin sering Anda lakukan (yah, mungkin tidak sesering yang terakhir, tetapi kadang-kadang), itu berarti alasan skor kredit Anda mungkin berfluktuasi dari satu bulan ke bulan berikutnya. Katakanlah Anda memiliki saldo kartu kredit yang lebih besar yang Anda kumpulkan ketika beberapa tagihan yang tidak direncanakan datang. Jika Anda berhasil menguranginya dengan baik sebulan kemudian, skor kredit Anda bisa naik. Dan jika saldo itu bertambah sebulan setelahnya, skor Anda bisa turun.

Terlebih lagi, saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru, laporan kredit Anda akan sulit diperiksa. Penyelidikan yang sulit dapat menghasilkan skor kredit yang kecil -- biasanya, sekitar lima hingga 10 poin -- sehingga dapat menjelaskan mengapa skor Anda berbeda dari satu bulan ke bulan berikutnya.

Bila perubahan skor kredit lebih substansial

Jika Anda melunasi saldo kartu kredit yang besar, itu bisa menghasilkan peningkatan yang bagus untuk skor kredit Anda. Di sisi lain, jika Anda terlambat membayar tagihan, hal itu dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda secara substansial.

Sebagian besar, Anda tidak perlu khawatir jika skor Anda berubah menjadi lebih buruk dari satu bulan ke bulan berikutnya dengan selisih lima hingga 15 poin atau lebih. Tetapi jika Anda melihat skor Anda turun 80 atau 90 poin, itu lebih merupakan masalah. Dalam hal ini, Anda pasti ingin mencari tahu mengapa skor Anda begitu tinggi.

Mungkin Anda memiliki tagihan terutang yang Anda lupa yang telah lewat lebih dari 90 hari. Hal semacam itulah yang mungkin menyebabkan penurunan besar dalam skor kredit Anda. Dan itu juga hal yang ingin Anda perbaiki sesegera mungkin.

Namun, kesimpulan Anda adalah bahwa perubahan skor kredit kecil adalah hal yang normal. Sangat menjengkelkan melihat skor Anda menurun beberapa poin dari waktu ke waktu, tetapi jika penurunan itu kecil, mungkin tidak ada gunanya untuk tidur.