Mengapa Skor Kredit Saya Turun?

Skor kredit Anda adalah angka penting yang dapat berdampak besar pada kehidupan Anda. Meskipun hanya tiga digit, itu dapat memberi tahu banyak pemberi pinjaman potensial tentang kelayakan kredit Anda.

Jika Anda secara teratur memantau keuangan Anda, maka Anda mungkin memperhatikan ketika skor kredit Anda turun. Jika Anda dibiarkan bertanya-tanya, " Mengapa skor kredit saya turun" kemudian tidak terlihat lagi.

Kami akan melihat lebih dekat beberapa alasan di balik penurunan tak terduga ini. Plus, kami akan menyoroti cara agar skor kredit Anda kembali ke jalur yang benar.

"Mengapa skor kredit saya turun?" - 5 Faktor umum

Skor kredit adalah cerminan dari laporan kredit Anda. Faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit Anda dapat menurunkan skor Anda atau meningkatkannya tergantung pada pilihan Anda. Mari selami beberapa alasan umum untuk menjawab pertanyaan Anda "Mengapa skor kredit saya turun?"

1. Terlalu banyak pertanyaan kredit yang sulit

Saat Anda berbelanja untuk pinjaman baru dalam bentuk apa pun, maka Anda cenderung mengawasi skor kredit Anda. Anda mungkin melihat penurunan tajam saat Anda sedang mengajukan pinjaman baru.

Pada kasus ini, penurunan nilai kredit Anda kemungkinan besar akibat terlalu banyak pertanyaan kredit yang sulit. Meskipun pertanyaan kredit memainkan peran kecil dalam skor kredit Anda secara keseluruhan, itu bisa menjadi alasan di balik penurunan terbaru Anda.

Jika Anda telah mengajukan beberapa jalur kredit baru dalam sebulan terakhir, maka ini adalah alasan yang paling mungkin untuk drop. Penting untuk dicatat bahwa memeriksa skor kredit Anda tidak dianggap sebagai pertanyaan yang sulit. Anda hanya perlu khawatir tentang pertanyaan sulit jika Anda mengajukan pinjaman atau jalur kredit baru.

2. Pembayaran yang terlambat dan terlewatkan

Pembayaran yang terlambat dapat merusak laporan kredit Anda, yang dapat menyebabkan skor kredit yang lebih rendah. Itu terutama benar jika Anda melakukan pembayaran terlambat secara konsisten. Jika Anda melewatkan pembayaran sama sekali, yang dapat menyebabkan skor kredit Anda turun juga.

Pemberi pinjaman menyukai peminjam yang dapat melakukan pembayaran tepat waktu secara teratur. Skor kredit yang lebih rendah dapat menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda tidak konsisten dalam melakukan pembayaran tepat waktu.

3. Saldo tumbuh

Jika Anda memiliki utang bergulir, adalah mungkin untuk saldo tumbuh setiap bulan. Sebagai contoh, jika Anda memiliki hutang kartu kredit, itu dapat tumbuh setiap bulan jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh.

Jumlah utang bergulir yang terus meningkat menyebabkan peningkatan tingkat pemanfaatan kredit Anda. Jika Anda memiliki $10, 000 batas kredit dengan saldo $5, 000, maka Anda memiliki tingkat pemanfaatan 50%.

FICO menggunakan saldo Anda untuk menentukan 30% dari skor FICO Anda. Dengan itu, penting untuk menjaga tingkat pemanfaatan Anda serendah mungkin. Banyak ahli merekomendasikan untuk menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% untuk mencegah dampak negatif pada skor Anda. Jadi mulailah membayar saldo tersebut di akun Anda.

4. Menutup akun lama dapat menyebabkan skor kredit Anda turun

Meskipun mungkin tergoda untuk menutup akun setelah melunasi hutang Anda, yang dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda. Faktor skor kredit FICO dalam usia akun Anda. Akun lama dianggap sebagai fitur positif dari riwayat kredit Anda.

Lagipula, jika Anda mampu mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab untuk jangka waktu yang lama, maka pemberi pinjaman ingin bekerja sama dengan Anda. Saat Anda menutup akun lama, usia rata-rata akun kredit Anda akan turun dan mungkin juga menyeret nilai kredit Anda ke bawah.

5. Nilai buruk pada laporan kredit Anda

Penyitaan dan kebangkrutan dapat berdampak signifikan terhadap nilai kredit Anda. Sebuah penurunan besar dalam skor kredit Anda bisa menjadi hasil dari penyitaan atau kebangkrutan baru-baru ini.

Umumnya, jenis tanda pada laporan kredit Anda akan memiliki efek negatif yang besar pada skor Anda. Sayangnya, efeknya dapat mempengaruhi nilai kredit Anda selama bertahun-tahun.

Mengapa skor kredit saya turun ketika tidak ada yang berubah?

Mungkin tidak satu pun dari faktor-faktor ini berlaku untuk Anda dan Anda bertanya-tanya, "Mengapa nilai kredit saya turun padahal tidak ada yang berubah?" Sehat, ada kemungkinan itu terjadi bukan karena kesalahan Anda sendiri. Berikut adalah beberapa alasan untuk apa yang bisa menyebabkannya.

Pencurian identitas

Menjadi korban pencurian identitas adalah salah satu alasan terburuk penurunan nilai kredit Anda. Jika ini terjadi, orang dapat menggunakan identitas Anda untuk mengajukan pinjaman seperti kartu kredit, buka akun utilitas atas nama Anda, dan bahkan mencuri pengembalian pajak Anda!

Itulah mengapa penting untuk memantau kredit Anda secara teratur sehingga Anda dapat memastikan semua yang ada di dalamnya adalah ligamen. Jika seseorang menimbun hutang dan tidak membayar tagihan atas nama Anda, dapat merugikan keuangan Anda.

Kesalahan pada laporan kredit Anda

Kadang-kadang mungkin bahwa kreditur membuat laporan yang tidak akurat ke biro kredit karena kesalahan yang pada gilirannya berdampak pada skor Anda. Hanya karena mereka adalah perusahaan besar bukan berarti mereka tidak membuat kesalahan. Segera setelah Anda mengidentifikasi kesalahan, pastikan untuk menghubungi perusahaan pelapor yang memberikan informasi yang diberikan serta biro kredit sehingga Anda dapat memperbaikinya.

Batas kredit dikurangi

Alasan lain Anda bisa mengalami penurunan skor Anda adalah jika batas kredit berkurang karena kurangnya penggunaan atau karena perubahan kredit Anda. Ini dapat mengurangi rasio utang terhadap kredit Anda secara keseluruhan, yang pada gilirannya dapat memengaruhi skor Anda.

Anda dapat menghubungi perusahaan untuk menanyakan mengapa mereka menurunkan batas Anda dan mungkin mengembalikannya jika memungkinkan. Juga, saat Anda membayar saldo, itu akan meningkatkan skor Anda, jadi berusahalah untuk keluar dari hutang dan melunasi kartu Anda setiap bulan.

Sumber daya gratis untuk memantau skor kredit Anda

Apa pun alasan penurunan skor kredit Anda baru-baru ini, jangan khawatir! Ada banyak cara untuk meningkatkan skor kredit Anda. Tempat terbaik untuk memulai adalah dengan memantau skor kredit Anda secara teratur. Kami memiliki dua sumber daya favorit yang memungkinkan Anda memantau laporan kredit Anda secara gratis:

Kredit Karma

Credit Karma adalah situs ramah pengguna yang akan mengirimkan peringatan bermanfaat tentang skor kredit Anda. Jika ada penurunan, maka Anda akan dapat bertindak cepat. Dengan Kredit Karma, Anda akan memiliki akses ke skor kredit dan laporan kredit Anda dari dua dari tiga biro kredit utama.

Laporan diperbarui setiap minggu, sehingga Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda kapan pun Anda mau. Luangkan waktu sebentar untuk mengetahui lebih lanjut tentang keakuratan Kredit Karma sebelum memulai.

Annualcreditreport.com

Nama memberikan layanan yang ditawarkan oleh situs ini, Anda akan dapat melihat laporan kredit setiap 12 bulan. Dengan laporan kredit gratis ini, Anda dapat memeriksa untuk memastikan semua informasi Anda akurat setiap tahun.

Kedua opsi ini adalah cara tepercaya dan berguna untuk memantau skor kredit Anda. Luangkan waktu sebentar untuk mempertimbangkan opsi ini dan buat keputusan tentang opsi mana yang paling cocok untuk Anda.

4 Cara untuk meningkatkan skor kredit Anda

Jika Anda melihat penurunan skor kredit Anda baru-baru ini, maka membangun kembali kredit Anda mungkin menjadi prioritas utama. Untunglah, sangat mungkin untuk membangun kembali kredit Anda.

Saat Anda meningkatkan skor kredit Anda, Anda akan membuka syarat dan tarif pinjaman yang lebih baik untuk pembelian besar seperti rumah atau mobil. Persyaratan pinjaman yang lebih baik dapat menghasilkan penghematan ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.

Jika Anda menerapkan strategi di bawah ini, maka Anda mungkin akan terkejut betapa cepatnya skor Anda dapat rebound. Mari kita lihat lebih dekat cara terbaik untuk mulai meningkatkan skor kredit Anda.

1. Bayar saldo utang bergulir

Utang bergulir yang terkait dengan jalur kredit yang dapat Anda akses dengan mudah, seperti kartu kredit Anda atau jalur kredit ekuitas rumah Anda. Setiap bulan, Anda berpotensi dapat menambah atau mengurangi jumlah utang bergulir ini.

Pinjaman ini berbeda dengan pinjaman angsuran, seperti pinjaman pribadi dengan jadwal pembayaran terjadwal dan pembayaran bulanan. Jika Anda membiarkan saldo kartu kredit Anda bertambah, yang kemungkinan akan berdampak negatif pada skor kredit Anda yang menyebabkannya turun.

Solusinya adalah melunasi hutang Anda sesegera mungkin. Meskipun menjadi bebas utang bisa menjadi tantangan, sangat mungkin untuk membayar hutang Anda.

Pertimbangkan untuk menggunakan metode bola salju untuk memulai perjalanan pembayaran utang Anda. Sepanjang jalan, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mengambil pekerjaan sampingan untuk meningkatkan pendapatan atau perencanaan makan agar tetap sesuai anggaran.

Saat Anda mulai membayar hutang Anda, pastikan untuk merayakan kemenangan kecil. Setiap dolar yang Anda bayarkan adalah kemajuan dalam perjalanan Anda. Ini mungkin bukan jalan semalam, tetapi setiap langkah yang Anda ambil akan membawa Anda lebih dekat untuk bebas dari utang. Plus, Anda mungkin akan meningkatkan skor kredit Anda dalam prosesnya.

2. Lakukan pembayaran tepat waktu

Pemberi pinjaman menghargai peminjam yang dapat secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu untuk hutang mereka. Faktanya, melakukan pembayaran tepat waktu adalah salah satu cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda. Salah satu cara untuk secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu adalah dengan mengotomatisasi keuangan Anda.

Otomatisasi dapat menjadi kunci untuk mengelola uang Anda secara efisien. Anda tidak perlu lagi khawatir tentang apakah Anda ingat untuk membayar tagihan Anda atau tidak. Sebagai gantinya, semua pembayaran hutang Anda akan dilakukan tepat waktu tanpa sakit kepala untuk Anda.

3. Pinjaman pembangun kredit

Pinjaman pembangun kredit adalah cara yang pasti untuk meningkatkan skor kredit Anda jika Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda mengambil pinjaman pembangun kredit, jumlah pinjaman akan disimpan di rekening bank sampai Anda melunasi pinjaman. Selama masa pinjaman, Anda akan melakukan pembayaran tepat waktu yang dilaporkan pemberi pinjaman ke biro kredit.

Pembayaran yang Anda lakukan di sepanjang jalan akan mencakup pokok dan bunga. Pada akhir jangka waktu pinjaman, Anda akan menerima uang yang telah disimpan oleh pemberi pinjaman di rekening untuk Anda. Anda akan dapat membangun skor kredit dan tabungan Anda pada saat yang bersamaan.

Salah satu pemberi pinjaman yang solid untuk pinjaman pembangun kredit adalah Diri. Perusahaan menawarkan pinjaman pembangun kredit terjangkau yang dapat membawa kredit Anda ke tingkat berikutnya.

4. Ikuti kursus gratis kami tentang cara membangun kredit yang baik

Karena skor kredit yang baik dapat menghemat ribuan dolar, sangat penting untuk mengambil tindakan Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang seluk beluk membangun kredit, maka kursus "Membangun Kredit yang Baik" gratis kami adalah sumber yang bagus.

Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda. Selain itu, Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang langkah-langkah tindakan spesifik yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Jika skor kredit Anda turun, ketahuilah bahwa Anda dapat meningkatkannya

Skor kredit yang baik dapat membuka persyaratan pinjaman yang lebih baik untuk pembelian besar dalam hidup Anda. Dengan persyaratan pinjaman yang lebih baik, Anda berpotensi menghemat ribuan dolar selama masa pembelian besar ini, seperti rumah. Ingat, pada akhir hari; ini semua tentang menggunakan kredit dengan bijak.

Untuk kiat keuangan yang lebih hebat dalam meningkatkan kredit Anda, membuang hutang, menabung, dan membangun kekayaan, dengarkan Podcast Gadis Pintar dan saluran YouTube!