Mengapa Skor Kredit Saya Rendah Setelah Mendapatkan Kartu Kredit?

Mendapat persetujuan untuk kartu baru tetapi melihat sesuatu yang aneh dalam laporan kredit Anda? Apakah pertanyaan “mengapa skor kredit saya rendah setelah mendapatkan kartu kredit” bergema di kepala Anda?

Jangan khawatir. Anda tidak melakukan kesalahan apa pun. Ini hanya kerusakan sementara yang akan diperbaiki setelah Anda mulai menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab.

Untuk mengetahui semua yang ingin Anda ketahui tentang kartu kredit dan bagaimana pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda, lihat panduan lengkap kami. Kami di sini untuk menjawab semua pertanyaan Anda.

Bagaimana Menghitung Skor Anda?

Hampir 70% orang Amerika memiliki nilai kredit lebih tinggi dari 670. Angka tersebut cukup baik untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit dengan tingkat bunga yang menguntungkan.

Tetapi skor FICO Anda yang bagus hingga sangat baik dapat dengan mudah turun jika Anda ceroboh dengannya. Agar tidak bertanya-tanya, “mengapa skor kredit saya turun”, pertama-tama mari kita lihat bagaimana agensi mengevaluasi kelayakan kredit Anda.

Semua skor FICO unik. Tiga biro kredit nasional — Experian, Equifax, dan TransUnion — menghitung kredit Anda dengan mempertimbangkan lima faktor utama . Namun, tidak semuanya sama-sama relevan.

Ini adalah lima kategori data utama yang menentukan skor FICO Anda:

• Riwayat pembayaran (35%)
• Jumlah yang terutang (30%)
• Panjang riwayat kredit (15%)
• Kredit baru (10%)
• Campuran kredit (10%)

Seperti yang Anda perhatikan, riwayat pembayaran sangat penting untuk skor FICO Anda, karena mencerminkan seberapa berisiko Anda sebagai peminjam. Jadi, sebelum Anda bertanya “mengapa skor kredit saya turun tanpa alasan”, pastikan semua pembayaran Anda dilakukan tepat waktu. Jika Anda yakin itu, masalahnya mungkin terletak di tempat lain.

Mengapa Skor Kredit Saya Rendah Setelah Mendapatkan Kartu Kredit?

Anda akhirnya mendapatkannya — kartu kredit baru yang Anda idam-idamkan, berharap Anda bisa menghemat uang. Setelah beberapa pembayaran, Anda melihat bahwa peringkat kredit Anda telah berubah, tetapi tidak menjadi lebih baik, seperti yang Anda perkirakan. Skor FICO Anda turun karena alasan yang tidak Anda ketahui. Dan diharapkan, Anda ingin tahu alasannya.

Usia rata-rata akun/usia riwayat kredit

Seperti disebutkan di atas, skor kredit Anda dihitung berdasarkan lima faktor. Salah satunya adalah panjang riwayat kredit, yang terdiri dari 15% dari skor Anda .

Usia riwayat kredit Anda dihitung dari hari Anda membuka akun pertama dan melibatkan kartu kredit aktif, pinjaman, hipotek, dan jalur kredit lainnya.

Semakin lama Anda memiliki kredit, semakin tinggi skor Anda.

Tapi bagaimana membuka kartu kredit merusak kredit Anda?

Tiga faktor dapat memengaruhi usia kredit Anda:panjang akun terlama Anda, panjang akun terbaru Anda, dan usia rata-rata keduanya. Membuka akun baru dapat mengurangi usia rata-rata akun Anda , terutama jika Anda membuka yang terakhir beberapa waktu lalu.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang dan beberapa akun, kredit baru tidak akan terlalu memengaruhi kredit Anda. Jika tidak, mendapatkan kartu baru akan secara signifikan menurunkan usia rata-rata akun Anda.

Pertanyaan berat

Jadi, Anda telah memutuskan untuk mendapatkan kartu baru, tetapi Anda tidak memiliki gagasan yang jelas mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Karena itu, Anda mengajukan banyak aplikasi ke berbagai perusahaan.

Selamat, Anda baru saja melakukan kesalahan besar!

Jika Anda akan bertanya “apakah mengajukan kartu kredit merugikan kredit Anda”, jawabannya adalah ya, benar. Jika Anda mendaftar dengan terlalu banyak penerbit, skor FICO Anda akan turun secara signifikan. Tapi siapa yang harus disalahkan untuk ini? Sederhananya, pertanyaan sulit .

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, masing-masing penerbit akan melakukan tarikan keras untuk memeriksa risiko kredit konsumen, yaitu, apakah Anda cukup layak untuk dikreditkan. Bahkan jika Anda akhirnya menolak atau menolak kartu, pertanyaan sulit akan muncul di laporan Anda. Yang lebih parah, mereka akan tinggal di sana hingga dua tahun.

Jadi ini mungkin jawaban untuk pertanyaan Anda, “mengapa skor kredit saya rendah setelah mendapatkan kartu kredit”.

Yaitu, penarikan kredit terdiri dari sekitar 10% dari nilai kredit Anda , dan setiap pertanyaan sulit menurunkannya beberapa poin . Jika Anda mengajukan terlalu banyak aplikasi dan memiliki banyak penarikan kredit yang ditempatkan pada laporan Anda, tidak heran mengapa skor kredit Anda turun drastis.

Tapi jangan putus asa, tarikan keras tidak menyebabkan kerusakan permanen pada kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik, ini hanya angka kecil dan tidak akan berdampak drastis seperti itu. Selain itu, setelah Anda mulai menggunakan kartu kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu, skor FICO Anda akan pulih atau bahkan meningkat.

Tapi berapa banyak poin yang benar-benar mempengaruhi skor kredit? Tidak banyak, hanya lima atau bahkan lebih sedikit. Namun jika dikalikan dengan jumlah pengajuan pinjaman yang Anda lakukan, jumlah ini bisa meningkat secara signifikan.

Jadi, Anda harus membatasi jumlah penyedia kredit yang Anda dekati atau mencari beberapa yang hanya melakukan tarikan lunak. Biasanya, pertanyaan lunak digunakan untuk memberikan penawaran kepada Anda atau untuk pra-persetujuan. Kemudian, sebelum menandatangani kesepakatan, pemberi pinjaman atau penerbit kartu melakukan penyelidikan keras. Tapi itu tetap akan membantu Anda mengurangi kerusakan pada skor Anda, terutama jika Anda ingin mencari-cari istilah terbaik.

Tingkat penggunaan kredit

Memiliki lebih dari satu kartu kredit adalah pedang bermata dua. Di satu sisi, Anda memiliki kesempatan untuk membeli beberapa barang yang selalu Anda inginkan tetapi tidak mampu membelinya. Di sisi lain, ini adalah cara yang aman untuk merusak skor FICO Anda.

Sekarang setelah Anda memiliki kartu kredit baru, cobalah untuk menahan godaan untuk memaksimalkannya pada berbagai pembelian. Anda mungkin tidak dapat membayar kembali semua jumlah yang jatuh tempo. Sekali lagi, pembayaran yang tertunda atau terlewatkan dapat menurunkan skor Anda karena semuanya dilaporkan ke biro kredit. Selain itu, tingkat penggunaan kartu kredit Anda akan melonjak karena saldo yang tinggi.

Setelah Anda berhutang, Anda mungkin ingin mengajukan kartu transfer saldo untuk menghilangkannya. Ini, pada prinsipnya, adalah ide yang bagus, asalkan Anda mencari cara terbaik untuk membangun kredit. Namun perlu diingat bahwa membuka kartu kredit baru dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, terutama jika Anda melakukan pembelian besar segera setelah mendapatkannya. Hal yang sama dapat terjadi jika Anda membatalkan kartu kredit.

Ya, kami tahu bahwa Anda semua bingung dan bertanya-tanya, “bagaimana sakitnya kredit Anda untuk menutup kartu kredit” sementara, pada saat yang sama, membuka yang baru juga memengaruhinya. Bersabarlah bersama kami, dan kami akan menjelaskan semuanya.

Tingkat pemanfaatan kredit singkatan dari saldo kartu kredit Anda dibandingkan dengan batas kredit Anda. Dengan kata lain, ini menunjukkan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan . Semakin banyak Anda membelanjakan, semakin sedikit batas kredit Anda yang akan tersedia. Akibatnya, tingkat pemanfaatan kredit Anda akan meningkat, sedangkan kredit Anda akan turun.

Jika Anda melakukan pembelian besar tepat setelah membuka kartu kredit baru, mungkin akan menghabiskan banyak batas kredit Anda. Menutup kartu kredit mungkin memiliki hasil yang sama. Yaitu, ketika Anda membatalkan salah satu kartu Anda, batas kredit Anda akan meningkat. Akibatnya, skor Anda mungkin turun.

Manfaat Mendapatkan Kartu Baru

Apakah membuka kartu kredit merugikan kredit Anda? Ya, benar, dan Anda akan melihat penurunan kredit Anda setelah aplikasi. Tapi itu hanya sementara. Sementara itu, memiliki kartu kredit dapat memberikan manfaat jangka panjang. Dengan yang tepat, Anda memiliki peluang luar biasa untuk menghemat uang saat berbelanja, membeli apa yang selalu Anda inginkan, dan membuat skor FICO Anda menjadi bintang.

Meningkatkan batas kredit

Kartu kredit Anda tidak boleh menjadi sesuatu yang Anda sembunyikan di laci dan hanya digunakan dalam keadaan darurat. Sebaliknya, dengan kartu baru yang menghargai setiap pembelian Anda, potongan plastik itu bisa menjadi alat yang luar biasa. Tetapi jika Anda membukanya saat Anda masih mahasiswa atau ketika skor FICO Anda tidak terlalu bagus, kemungkinan Anda memiliki batas kredit yang rendah hingga rata-rata.

Kabar baiknya adalah Anda dapat meminta peningkatan batas kredit . Perhatikan bahwa ini adalah salah satu faktor yang dapat memengaruhi skor kredit Anda. Karena ini adalah singkatan dari kredit yang tersedia yang Anda miliki, ini terkait erat dengan tingkat pemanfaatan kredit Anda.

Oleh karena itu, untuk menghindari kartu maksimal karena batas rendah dan meningkatkan rasio pemanfaatan Anda, pertimbangkan untuk meminta kenaikan batas kredit. Ini tidak hanya akan meningkatkan tingkat pemanfaatan kredit Anda tetapi juga memiliki efek positif pada skor FICO Anda. Akibatnya, Anda bisa mendapatkan pinjaman dan persyaratan kredit yang lebih menguntungkan.

Tetapi pastikan Anda tidak mengambil peningkatan batas sebagai peluang untuk mengeluarkan uang lebih. Kemudian Anda akan bertanya-tanya mengapa skor kredit Anda turun tanpa alasan. Sebaliknya, manfaatkan sebaik-baiknya dengan membiarkannya membantu Anda tumbuh secara finansial.

Selain meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan tingkat pemanfaatan Anda, peningkatan batas kredit akan memungkinkan Anda:

• Memiliki sumber daya berharga untuk digunakan jika terjadi keadaan darurat
• Hindari membuka kartu baru dan bertanya-tanya “mengapa skor kredit saya rendah setelah mendapatkan kartu kredit”
• Hindari membuka terlalu banyak kartu dan tetap kehilangan poin FICO karena kartu kredit yang tidak terpakai

Campuran kredit

Meskipun Anda melakukan semua pembayaran dan hidup sepenuhnya bebas utang, ini tidak cukup bermanfaat untuk riwayat kredit Anda. Yaitu, sistem penilaian kredit seperti VantageScore dan Fair Isaac Corporation menilai semua yang muncul di laporan kredit Anda. Semakin banyak jenis akun yang Anda miliki, semakin baik untuk skor kredit Anda secara keseluruhan.

Karena alasan ini, mendapatkan kartu kredit akan menambah keanekaragaman kredit Anda . Akibatnya, skor Anda akan lebih tinggi. Tapi ini hanya berlaku untuk kartu kredit pertama Anda. Menambahkan kartu kredit baru tidak akan berpengaruh apa pun.

Omong-omong, kita sampai pada pertanyaan berikutnya:berapa banyak kartu kredit yang terlalu banyak?

Jumlah optimal kartu kredit yang harus Anda miliki hanya bergantung pada situasi keuangan Anda. Jika Anda tidak dapat mengelola pembayaran, dua saja bisa terlalu banyak. Meskipun memiliki yang baru dapat bermanfaat untuk rasio pemanfaatan Anda, mendapatkan terlalu banyak kartu kredit dalam waktu singkat tidaklah bijaksana.

Tidak ada jumlah pasti yang dianggap terlalu banyak. Namun, disarankan untuk mengajukan kartu tambahan hanya saat Anda benar-benar membutuhkannya.

Pembayaran tepat waktu

Tidak peduli seberapa menggodanya, jangan pernah melewatkan pembayaran Anda bahkan ketika Anda sedikit kekurangan uang tunai. Anda mungkin menyesal setelah menyadari bahwa Anda harus membayar lebih dari dua kali jumlah reguler — pembayaran yang Anda lewatkan, ditambah yang baru, dan biaya keterlambatan wajib.

Karena semua pembayaran Anda dilaporkan ke biro kredit, skor Anda pada akhirnya akan turun. Akibatnya, Anda mungkin akhirnya bertanya pada diri sendiri “berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kredit lagi”.

Sebagai pengingat, riwayat pembayaran membuat sebagian besar laporan kredit Anda — 35%. Jadi pembayaran yang terlewat dapat merusak FICO Anda .

Sebaliknya, melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu akan memiliki banyak manfaat. Pertama dan terpenting, jika Anda membayar setidaknya batas minimum, Anda memiliki kesempatan untuk meningkatkan skor FICO Anda.

Dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kredit dengan kartu kredit? Jawabannya adalah sekitar enam bulan jika Anda membangunnya dari awal. Jika Anda meningkatkan kredit Anda, mungkin diperlukan waktu 12 hingga 18 bulan .

Pemikiran Terakhir

Apakah mungkin untuk mengajukan kartu kredit tanpa mempengaruhi skor kredit Anda? Sayangnya, tidak.

Di beberapa titik selama proses aplikasi, penerbit kartu akan melakukan penyelidikan keras yang akan menurunkan skor Anda beberapa poin. Tetapi kecuali jika Anda mengajukan terlalu banyak aplikasi, penurunannya tidak akan signifikan atau dalam jangka panjang.

Haruskah ini mencegah Anda mendapatkan kartu kredit baru? Tentu saja tidak, karena ada banyak manfaat menggunakan kartu kredit . Dengan beberapa di antaranya, Anda bahkan dapat menghemat uang saat melakukan pembelian sehari-hari. Pada akhirnya, Anda bahkan akan berhasil meningkatkan skor kredit Anda dan dapatkan kesempatan untuk mengajukan pinjaman atau kartu kredit dengan tarif yang lebih menguntungkan.

FAQ

Apakah menutup kartu kredit akan merusak nilai kredit saya?

Ya. Membatalkan kartu kredit akan meningkatkan tingkat penggunaan kredit Anda , karena sekarang Anda akan menggunakan lebih banyak saldo yang tersedia. Sebagai hasil dari tingkat yang lebih tinggi, skor FICO Anda akan turun.

Berapa banyak kartu kredit yang terlalu banyak?

Jika Anda kesulitan dengan pembayaran, bahkan dua bisa terlalu banyak. Tidak ada jumlah kartu kredit yang optimal atau terbaik. Pertanyaannya seharusnya:“berapa banyak yang bisa Anda tangani?”.

Berapa banyak dari kredit Anda yang harus Anda gunakan?

Persentase optimal adalah 30. Tetapi semakin sedikit kredit yang tersedia yang Anda gunakan, semakin baik untuk Anda. Apa pun yang lebih tinggi dari 30% akan menunjukkan bahwa Anda menggunakan kredit secara berlebihan karena kesulitan keuangan.

Berapa banyak poin yang mempengaruhi pertanyaan sulit terhadap nilai kredit?

Penyelidikan yang teliti akan menurunkan skor kredit Anda sekitar lima poin . Masalah mungkin muncul jika Anda mengajukan terlalu banyak aplikasi. Kemudian penurunan skor Anda akan jauh lebih tajam, dan Anda akan memberi kesan bahwa Anda terlalu membutuhkan uang.

Jadi, jika Anda bertanya-tanya “mengapa skor kredit saya rendah setelah mendapatkan kartu kredit”, jawabannya mungkin terletak pada pertanyaan sulit yang dilakukan penerbit kartu setelah aplikasi Anda.