Apakah itu melukai nilai kredit saya ketika saya menarik laporan kredit saya?

Apakah pemeriksaan kredit akan merusak nilai kredit Anda? Lihat lebih banyak gambar kredit dan utang.

Apakah subjek kredit membuat perut Anda melilit? Banyak orang hidup dalam ketakutan untuk mencoba mengatasi masalah kredit mereka. Alasan dan faktor-faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit tampak seperti teka-teki misterius yang tidak pantas untuk dipahami. Memang benar bahwa formula khusus untuk menghitung nilai kredit bukanlah pengetahuan umum. Agen pelapor menggunakan variasi mereka sendiri pada formula penilaian, dan mereka diizinkan untuk merahasiakannya sebagai rahasia dagang. Untungnya, kami tidak perlu mengetahui formula yang tepat untuk memahami secara umum apa yang membantu -- dan yang lebih penting -- apa yang merusak nilai kredit Anda.

Karena angka tiga digit ini dapat menentukan apakah Anda mendapatkan rumah atau mobil yang sangat dibutuhkan, nilai kredit yang baik bisa menjadi sangat penting. Mari kita lihat faktor umum yang digunakan untuk menghitung skor Anda:

1. Riwayat pembayaran :apakah Anda memiliki riwayat pembayaran tagihan tepat waktu yang dapat diandalkan
2. Utang :berapa hutang yang belum kamu lunasi saat ini
3. Usia akun Anda :berapa lama Anda memiliki kredit
4. Akun baru :berapa banyak akun baru yang Anda buka baru-baru ini dan jumlah pertanyaan di laporan Anda
5. Jenis kredit :variasi akun yang Anda miliki

Item keempat dalam daftar itu mengkhawatirkan banyak orang. Ketika mereka mendengar bahwa "pertanyaan" merugikan nilai kredit, mereka menganggap ini termasuk pertanyaan mereka ke dalam laporan mereka sendiri. Ini adalah asumsi yang berbahaya karena membuat orang percaya bahwa mereka harus memeriksa laporan mereka sendiri dengan hemat. Yang benar adalah, untuk menghindari pencurian identitas dan kesalahan (yang sangat umum), Anda harus mengawasi kredit Anda dengan memeriksa laporan Anda setiap tahun - jika tidak lebih sering. Di bawah Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACT), Anda berhak untuk melihat laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali. Tiga agen pelaporan kredit utama mengorganisir situs Web AnnualCreditReport.com untuk memungkinkan konsumen menggunakan hak ini.

Dan jika Anda ingin membayar lebih dulu untuk memeriksa laporan Anda lebih dari sekali dalam setahun dan untuk melihat berapa skor yang diberikan agen kepada Anda (yang biasanya berharga sekitar $15 atau lebih), lakukanlah. Ini sama sekali tidak berbahaya dan tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.

Jadi, pertanyaan seperti apa yang merusak skor Anda?

Pertanyaan tentang Laporan Kredit Anda

Perusahaan kartu kredit mengajukan pertanyaan ringan sebelum mereka mengirimi Anda penawaran pra-persetujuan yang tidak diminta.

Tidak semua pertanyaan dalam laporan kredit Anda berbahaya. Agen pelapor membedakan antara apa yang disebut pertanyaan sulit dan pertanyaan lunak.

pertanyaan sulit terjadi ketika sebuah perusahaan memiliki alasan bisnis yang sah untuk memeriksa laporan kredit Anda. Ini biasanya terjadi ketika Anda mengajukan kredit dan telah memulai prosesnya sendiri. Perusahaan tempat Anda meminta kredit perlu mengetahui apakah Anda cukup andal untuk berbisnis. Jika laporan Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki masa lalu (terutama masa lalu baru-baru ini) tidak membayar tagihan tepat waktu, kemungkinan besar perusahaan tidak akan menyetujui pinjaman Anda atau memberi Anda tingkat bunga rendah.

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa perusahaan dapat melakukan penyelidikan keras atas kredit Anda bahkan jika Anda tidak mengajukan pinjaman. Misalnya, bank mungkin memilih untuk melakukan penyelidikan sulit jika Anda mencoba membuka rekening tabungan dengan mereka [sumber:LendingTree]. Atau, perusahaan telepon mungkin dapat melakukan penyelidikan seperti itu saat Anda mendapatkan akun dengan mereka. Bahkan perusahaan kabel dan Internet mungkin akan mengajukan pertanyaan serius saat Anda meminta layanan mereka.

Pertanyaan yang sulit melukai nilai kredit Anda. Secara khusus, seseorang dapat menjatuhkan sekitar lima poin dari skor Anda, yang dapat Anda peroleh kembali setelah enam bulan berlalu [sumber:LendingTree]. Ini tidak berarti Anda harus menghindari pertanyaan sulit sepenuhnya. Beberapa aplikasi pinjaman (atau rekening bank atau utilitas, tergantung kasusnya) sepadan dengan poin yang Anda hilangkan. Tetapi sebagian besar pakar kredit menyarankan untuk mengajukan kredit hanya ketika Anda benar-benar membutuhkannya. Dengan kata lain, jangan mendapatkan kartu kredit toko baru setiap bulan, terutama jika Anda ingin mengajukan pinjaman yang benar-benar penting (seperti hipotek) dalam waktu dekat.

Ketika Anda sedang mencari pinjaman dan ingin berkeliling dengan mengajukan permohonan ke beberapa lembaga pemberi pinjaman yang berbeda, pastikan untuk melakukan semua aplikasi dalam rentang waktu sekitar dua minggu. Itu karena beberapa pertanyaan dapat dihitung sebagai satu pertanyaan jika semuanya dilakukan pada waktu yang hampir bersamaan. Rentang waktu ini bisa 14 atau 45 hari tergantung pada formula yang digunakan agensi; agar aman, cobalah untuk menyimpan pertanyaan Anda dalam 14 hari [sumber:Lankford]

Pertanyaan ringan , di sisi lain, tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. Permintaan Anda sendiri ke dalam laporan kredit Anda dihitung sebagai satu, tetapi perusahaan juga dapat melakukan pertanyaan lunak. Perusahaan kartu kredit yang mengirimkan permintaan kepada Anda sering kali melakukannya setelah melakukan salah satu pertanyaan ini kepada Anda. Majikan potensial mungkin menariknya ketika mereka memutuskan apakah akan mempekerjakan Anda. Anda tidak perlu meminta pinjaman atau rekening bagi perusahaan untuk melakukan penyelidikan ringan terhadap laporan kredit Anda.

Namun, perusahaan yang melakukan penyelidikan lunak tidak melihat informasi yang sama seperti yang Anda lihat saat Anda bertanya. Perusahaan yang melakukan pertanyaan ringan untuk tujuan promosi akan melihat laporan yang sangat terbatas dan dapat melihat lebih banyak informasi dengan pertanyaan sulit setelah mereka mendapatkan aplikasi kredit atau izin Anda. Namun, perusahaan tidak pernah berhak untuk melihat pertanyaan lunak apa pun yang dilakukan pada laporan Anda. Hanya Anda yang dapat melihat siapa yang melakukan pertanyaan ringan dan laporan Anda sendiri secara lengkap (dan skor, jika Anda membayarnya).

Terlepas dari siapa yang melihat apa, yang penting adalah Anda harus merasa bebas untuk memeriksa laporan Anda sendiri tanpa takut merusak skor Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang kredit dan cara meningkatkan skor Anda, jelajahi tautan di halaman berikutnya.