Cara Membangun Kredit Hebat sebagai Mahasiswa

Menjadi mandiri secara finansial itu menyenangkan, tetapi mempelajari cara melakukannya bisa jadi menantang. Membangun kredit yang baik adalah suatu keharusan:Ini akan membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, asuransi mobil, hak Tanggungan, aplikasi sewa, rencana ponsel, kartu kredit dan bahkan dapat mempengaruhi prospek pekerjaan. Membangun sejarah kredit yang solid lebih awal akan memberi Anda awal yang baik. Menurut FICO, 15% dari nilai kredit Anda didasarkan pada panjang riwayat kredit Anda. Jadi, semakin awal Anda mulai membangun kredit Anda, semakin baik Anda.

Kredit yang baik dapat membuka kemungkinan keuangan yang sebaliknya sulit dicapai, jadi masuk akal untuk mulai membangun kredit yang baik sesegera mungkin. Perguruan tinggi bisa menjadi waktu yang tepat untuk bekerja membangun nilai kredit dari awal selama Anda melakukannya dengan cara yang benar. Semakin cepat Anda mulai membangun kredit Anda, semakin banyak waktu Anda harus bekerja untuk membangun nilai kredit yang bagus. Berikut adalah lima cara Anda dapat mulai membangun kredit Anda.

Pertama, mari kita lihat apa yang masuk ke dalam skor kredit Anda.

Mungkin sulit untuk mendapatkan nilai kredit yang tinggi tanpa memahami bagaimana Anda dinilai. skor FICO, model penilaian kredit yang paling umum digunakan, menggunakan model berbobot. Itu berarti bahwa beberapa komponen lebih penting daripada yang lain. Rincian skor FICO adalah:

• 35 persen riwayat pembayaran
• 30 persen jumlah yang terutang
• 15 persen panjang riwayat kredit
• 10 persen jenis kredit yang digunakan
• 10 persen kredit baru

Pendeknya, ini berarti bahwa membayar hutang tepat waktu adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk menjaga nilai kredit Anda tetap tinggi. Kreditur melaporkan pembayaran tepat waktu dan pembayaran yang terlambat lebih dari 30 hari. Selanjutnya adalah menjaga saldo Anda tetap rendah dibandingkan dengan batas kredit Anda. (yaitu., Anda tidak ingin membawa saldo lebih dari 30 persen dari batas kartu kredit, dan lebih rendah lebih baik.)

Ketahui juga bahwa riwayat kredit yang panjang menunjukkan bagaimana Anda mengelola kredit dari waktu ke waktu secara positif memengaruhi skor Anda. Memiliki campuran akun, seperti pinjaman mahasiswa dan kartu kredit, membantu pemberi pinjaman melihat bagaimana Anda menangani berbagai jenis kredit. Penting untuk diketahui saat Anda mengajukan permohonan kredit baru, itu akan menurunkan skor kredit Anda untuk sementara. Sebaiknya hindari mengajukan kredit kecuali Anda membutuhkan atau mampu membelinya.

Membangun Kredit Dengan Pinjaman Pelajar

Salah satu cara untuk mulai membangun sejarah kredit tanpa kartu kredit adalah dengan pinjaman mahasiswa federal. Sementara pinjaman mahasiswa swasta mungkin memerlukan riwayat kredit yang mapan, pinjaman mahasiswa federal tidak memerlukan pemeriksaan kredit, dan Anda bisa mendapatkan pinjaman ini berdasarkan kebutuhan finansial tanpa riwayat kredit.

Itu berarti Anda dapat meminjam uang yang Anda perlukan untuk membayar sekolah dan membangun kredit Anda dengan membayar kembali pinjaman tersebut secara bertanggung jawab dan tepat waktu. Anda dapat mulai melakukan pembayaran minimum untuk pinjaman mahasiswa Anda bahkan sebelum Anda lulus untuk mulai membangun sejarah kredit Anda.

Jika Anda akhirnya mendapatkan beberapa pinjaman mahasiswa, setelah kamu lulus, Anda mungkin ingin mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Dengan menggulirkan beberapa pinjaman mahasiswa menjadi satu pinjaman, Anda akan mengurangi jumlah pinjaman dengan saldo terutang. Ingat, meskipun, bahkan satu keterlambatan pembayaran dapat mempengaruhi skor kredit Anda, jadi jadikan pembayaran itu sebagai prioritas.

Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit anggota keluarga

Jika Anda tidak ingin atau tidak dapat membuka rekening kartu kredit Anda sendiri, pertimbangkan untuk meminta orang tua Anda untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di kartu mereka. Menjadi pengguna resmi berarti Anda dapat menggunakan kartu kredit orang lain atas nama Anda. Anda dapat melakukan pembelian dan menggunakan kartu seolah-olah itu milik Anda sendiri, tetapi membayar tagihan secara sah tetap menjadi milik pemegang kartu utama — orang tua Anda, misalnya - tanggung jawab. Saat Anda menjadi pengguna resmi, pemegang kartu utama dengan kartu kredit akan dilaporkan seolah-olah itu milik Anda sendiri, dan ini dapat meningkatkan skor Anda.

Ini adalah cara pasif untuk membangun sejarah kredit tanpa harus benar-benar mengajukan kredit sendiri. Tidak semua penerbit kartu melaporkan akun pengguna resmi ke biro kredit, meskipun, jadi cek dulu. Kemudian, lanjutkan dengan hati hati. Jika saldo menjadi terlalu tinggi atau pembayaran terlambat, itu dapat memengaruhi kredit Anda serta kredit pemegang kartu utama – terlepas dari siapa yang harus disalahkan. Menjadi pengguna resmi telah lama menjadi pilihan populer bagi siswa yang ingin membangun kredit yang baik.

Dapatkan kartu kredit yang tepat untuk Anda

Setelah Anda dapat membuka kartu kredit atas nama Anda, ada baiknya untuk melakukannya jika Anda tahu Anda dapat melunasi saldo kartu secara bertanggung jawab dan tidak menggunakan kartu tersebut sebagai cara untuk membelanjakan uang yang tidak Anda miliki. Pertama, memutuskan kartu kredit mana yang terbaik untuk Anda.

Kartu Kredit Pelajar

Menggunakan kartu kredit pelajar dengan bijak adalah cara yang bagus untuk membangun kredit Anda dengan cepat. Memiliki jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit, menambah campuran akun Anda dan memberi Anda lebih banyak bahan bakar untuk memberi makan skor kredit Anda yang meningkat.

Kuncinya adalah memilih kartu kredit pelajar yang tepat untuk kebutuhan Anda dan melakukan semua pembayaran tepat waktu. Ketahui semua detail kartu kredit Anda, termasuk denda keterlambatan, biaya transfer saldo dan April, dan tetap di atas laporan tagihan Anda. Temukan beberapa kartu kredit pelajar terbaik untuk membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik di sini.

Ketahuilah bahwa menjadi mahasiswa saja mungkin tidak cukup untuk membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu pelajar. Anda biasanya harus menunjukkan bukti penghasilan, dan jika Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, Anda mungkin merasa sulit untuk mendapatkan persetujuan. Dalam hal itu, pertimbangkan kartu kredit yang aman.

Kartu kredit aman

Kartu-kartu ini mengharuskan Anda untuk meletakkan setoran tunai sebagai jaminan. Deposit tersebut berfungsi sebagai jaminan jika Anda gagal membayar tagihan Anda, yang mengurangi risiko menyetujui kartu Anda. Kartu kredit yang aman memerlukan deposit, seperti $500, itu adalah batas kredit pengguna. Jika pembayaran kartu kredit tidak dilakukan, penerbit kartu menarik uang dari deposit. Aktivitas bulanan Anda pada kartu aman dibagikan dengan biro kredit, jadi jika Anda melakukan pembayaran rutin, ini dapat membantu kredit Anda.

Ajukan permohonan kartu kredit di Bank Anda

Selain kartu pelajar atau kartu kredit aman, pilihan lain adalah mengajukan permohonan kartu kredit dengan bank di mana Anda sudah memiliki rekening giro atau tabungan. Jika Anda memiliki riwayat yang baik untuk tidak membiarkan saldo Anda di bawah minimum akun atau mendapatkan biaya cerukan, Anda akan lebih mungkin untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit.

Kartu kredit standar

Jika Anda bisa memenuhi syarat, kartu kredit biasa sangat bagus karena akan memiliki batas kredit yang lebih tinggi daripada kartu apa pun di atas, dan dapat menawarkan program hadiah yang lebih baik. Penting untuk melakukan riset terlebih dahulu. Carilah kartu yang memiliki suku bunga rendah, tidak ada biaya tahunan, batas kredit yang baik dan kebijakan penagihan yang jelas. Lihat beberapa yang terbaik di sini. Ingatlah bahwa ketika Anda menerima kartu kredit yang sepenuhnya milik Anda – kartu tanpa penanda tangan bersama  –  tanggung jawab untuk menangani kartu tersebut dengan bijak dan melunasi hutang Anda berada di pundak Anda.

Setelah mendapatkan salah satu kartu kredit di atas, mulai menggunakannya dengan langkah kecil. Berikut adalah beberapa panduan untuk diikuti pada kartu kredit Anda.

Lunasi Saldo Anda Setiap Bulan

Hanya karena Anda memiliki kartu kredit tidak berarti Anda harus hidup di luar kemampuan Anda. Anda seharusnya hanya menagih pembelian sehari-hari yang akan Anda lakukan, seperti sembako, gas, atau apa pun yang sudah Anda rencanakan untuk dibeli. Menurut CNN Money pada tahun 2013, rata-rata lulusan perguruan tinggi meninggalkan sekolah dengan $3, 000 hutang kartu kredit. Bayar saldo Anda setiap bulan untuk menghindari hutang yang bertambah, membayar bunga, dan menyakiti kredit Anda.

Gunakan Kartu Anda

Jangan biarkan kartu baru masuk ke dompet Anda. Untuk membangun kredit, Anda harus menggunakan kartu Anda. Hanya memiliki kartu kredit tidak akan membangun kredit Anda sendiri. Anda harus memiliki riwayat pembayaran, jadi lakukan pembelian kecil sesekali dan segera bayar jika off. Lagi, hanya gunakan kartu kredit Anda sesuai kemampuan Anda dan jangan pernah membelanjakan sesuatu yang tidak mampu Anda bayar segera.

Lakukan Pembayaran Anda Tepat Waktu

Ini penting, karena 35% dari nilai kredit Anda didasarkan pada riwayat pembayaran. Ini juga mengapa penting untuk tidak pernah menghabiskan lebih dari yang Anda mampu untuk membayar kembali. Anda ingin memastikan bahwa Anda dapat melunasi seluruh saldo Anda tepat waktu. Pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis untuk menghindari pembayaran yang terlambat. Siapkan alarm di ponsel Anda atau tulis di kalender Anda.

Tetap Buka Akun Anda

Disarankan agar Anda tetap membuka kartu kredit tertua Anda untuk menunjukkan durasi akun yang panjang, yang menguntungkan kredit Anda. Menutup akun dapat mempersingkat riwayat kredit Anda dan mengurangi kredit yang tersedia, keduanya dapat menurunkan skor Anda.

Jangan Biarkan Saldo Anda Bertambah

Terlepas dari jenis kartu yang Anda miliki, pertahankan saldo Anda pada sesuatu yang dapat Anda lunasi setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga dan hutang. Tiga puluh persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada jumlah hutang, jadi saldo besar itu hanya akan merugikan Anda pada akhirnya.

Jangan mengajukan beberapa kartu kredit sekaligus.

Sekarang Anda memiliki kredit atas nama Anda sendiri, jangan mengajukan beberapa kartu kredit sekaligus. Ini dapat menurunkan skor kredit Anda karena pertanyaan kredit baru mencapai 10% dari skor Anda. Orang dengan riwayat kredit pendek yang mengumpulkan banyak rekening baru dalam waktu singkat mungkin dianggap sebagai peminjam yang lebih berisiko daripada mereka yang memiliki sejarah panjang dan rekening yang lebih sedikit. Sebagai pelajar dan pemegang kredit baru, kemungkinan Anda tidak memerlukan lebih dari satu jalur kredit. Untuk menjaga semuanya tetap terkendali, menempel hanya satu kartu untuk sementara waktu.

Hindari menempatkan pengeluaran besar pada kartu kredit kecuali itu darurat

Menjaga tingkat utang Anda tetap rendah akan memastikan bahwa jika ada keadaan darurat, Anda masih memiliki banyak batas kredit yang dapat diakses. Jadi, jika ban Anda bocor, Anda dapat membeli pengganti tanpa melebihi batas kredit Anda. Idealnya, Anda tidak boleh menghabiskan lebih dari yang Anda miliki dengan menggunakan kartu kredit kecuali jika itu benar-benar darurat. Dalam kasus tersebut, ada baiknya juga untuk memiliki dana darurat agar tidak harus menggunakan fasilitas kredit.

Dapatkan kredit untuk pembayaran sewa dan tagihan lainnya

Menetapkan riwayat pembayaran penting dalam membangun kredit yang baik. Membayar sewa Anda tepat waktu tidak selalu tercermin pada kredit Anda, tetapi Anda mungkin dapat mengubahnya. Sementara pembayaran sewa biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit, ada beberapa perusahaan yang dapat membantu Anda membuat mereka diperhitungkan. Bisnis seperti PayLease, Sewa Track dan Sewa Kharma misalnya, membantu Anda menambahkan pembayaran sewa sebelumnya dan saat ini ke laporan kredit Anda untuk membangun riwayat pembayaran Anda.

Selama Anda memiliki riwayat pembayaran sewa tepat waktu yang baik, pembayaran tersebut dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Bahkan jika Anda masih kuliah dan membayar sewa (atas nama Anda sendiri, bukan orang tuamu), Anda mungkin dapat menambahkan pembayaran tepat waktu ke laporan kredit Anda untuk meningkatkan skor Anda.

Gunakan pinjaman pembangun kredit

Dengan pinjaman bangunan kredit, uang yang Anda pinjam disimpan dalam rekening di lembaga keuangan selama masa pinjaman. Anda membangun kredit dengan membuat konsisten, pembayaran tepat waktu yang dilaporkan ke tiga biro kredit. Ketika Anda telah melunasi seluruh pinjaman, saldo akun dilepaskan untuk Anda. Pinjaman ini biasanya ditawarkan oleh lembaga keuangan kecil seperti serikat kredit atau bank lokal, atau online melalui perusahaan seperti Self Lender. Sebelum Anda menempuh jalan ini, pastikan Anda dapat mengikuti pembayaran secara teratur sampai pinjaman dilunasi sepenuhnya.

Akhirnya, saat Anda membangun skor kredit Anda, meluangkan waktu untuk mengelolanya. Beberapa tempat, seperti myFICO.com atau Karma Karir, memiliki layanan gratis yang memungkinkan Anda untuk terus memeriksa skor kredit Anda. Anda harus memeriksa laporan kredit Anda setiap beberapa bulan untuk mengawasi apa yang Anda lakukan dengan benar dan salah.

Saat meninjau laporan Anda, memeriksa kesalahan. Selain pencurian identitas, itu juga ide yang baik untuk memantau kesalahan. Mungkin ada kesalahan dalam sistem perusahaan yang melaporkan pembayaran Anda terlambat padahal sebenarnya tidak, Misalnya. Jika Anda menemukan kesalahan, melaporkannya kepada kreditur yang memberikan informasi dan biro kredit. Anda dapat mengikuti panduan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dalam mengajukan sengketa jika Anda memerlukan bantuan tambahan.

Saat membangun kredit, Anda akan mulai memahami bagaimana Anda mengelola uang dan di mana Anda menghadapi rintangan. Membangun kredit Anda saat Anda masih kuliah dapat membantu Anda mempersiapkan diri menghadapi kenyataan hidup setelah lulus. Membangun kebiasaan kredit yang baik sekarang akan sangat membantu menghemat uang saat Anda mandiri secara finansial. Dengan memahami cara kerja kredit, menggunakan kartu kredit, mendapatkan sewa dilaporkan ke biro dan menunjukkan disiplin keuangan, Anda dapat menguasai manajemen uang ketika Anda berhasil mencapai dunia nyata. Ingin kiat pengembangan profesional lainnya? Kunjungi blog Meratas!