Apa Itu Uang Muka &Bagaimana Cara Kerjanya?

Ada saatnya dalam kehidupan kebanyakan orang ketika mereka berkata kepada diri mereka sendiri, "Aku benar-benar bisa menggunakan sedikit lebih banyak uang." Hidup bisa mahal. Jika terjadi biaya yang tidak terduga, seperti tagihan medis, biaya hukum, atau perbaikan mobil, terkadang Anda tidak memiliki cukup.

Jika Anda ingin mengamankan lebih banyak uang dalam waktu singkat, penarikan tunai bisa menjadi solusi yang tepat untuk Anda. Uang muka adalah pinjaman jangka pendek yang diambil terhadap batas kredit Anda, dengan limit yang ditawarkan oleh penerbit kartu kredit Anda. Penarikan tunai bisa instan, atau mungkin perlu beberapa hari. Baca terus untuk mempelajari semua tentang uang muka, atau gunakan tautan di bawah untuk melompat ke bagian yang Anda pilih.

• Apa itu uang muka?
• Berapa banyak uang tunai yang dapat Anda tarik menggunakan uang muka?
• Syarat penarikan tunai
• Pro dan kontra untuk penarikan tunai
• Apakah penarikan tunai kartu kredit memengaruhi skor kredit saya?
• Alternatif untuk penarikan tunai kartu kredit

Apa itu uang muka?

Uang muka kartu kredit adalah pinjaman jangka pendek yang memberi Anda uang tunai dengan meminjam dari jalur kredit kartu kredit Anda yang tersedia. Bayangkan jika Anda bisa menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli uang tunai, dan kemudian melunasi saldo uang tunai itu di kemudian hari. Itu adalah, pada dasarnya, uang muka. Begini cara kerja penarikan tunai:Anda dapat memasukkan kartu kredit ke ATM, masukkan PIN, dan menarik uang tunai. Sementara kartu debit menarik uang yang ada di rekening bank Anda, penarikan tunai menarik dari saldo yang tersedia pada kartu kredit Anda.

Sama seperti apa pun yang dibeli dengan kartu kredit Anda, uang muka harus dibayar kembali pada akhir setiap bulan, atau jika tidak, itu tunduk pada tingkat bunga. Namun, tingkat bunga penarikan tunai tidak sama dengan tingkat bunga kredit standar Anda. Umumnya, penarikan tunai berkali-kali lebih tinggi, rata-rata lebih dari 21% untuk sebagian besar penerbit kredit.

Berapa banyak uang tunai yang dapat Anda tarik menggunakan uang muka?

Karena penarikan tunai langsung dari saldo kredit Anda, Anda tidak dapat menarik lebih dari batas kredit bulanan Anda untuk uang muka. Jadi, jika Anda memiliki batas kredit bulanan $3, 000, dijamin $3, 000 adalah penarikan tunai maksimum yang dapat Anda tarik. Ini juga didasarkan pada sisa saldo kredit Anda yang tersedia untuk bulan itu. Jika Anda sudah memasukkan $300 ke kartu kredit Anda bulan itu, dijamin $2, 700 adalah penarikan tunai maksimum yang dapat Anda tarik bulan itu. Yang mengatakan, sebagian besar penerbit kredit menetapkan batas penarikan tunai mereka jauh lebih rendah daripada batas kredit bulanan Anda.

Untuk menentukan penarikan tunai maksimum yang tersedia untuk kartu kredit Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah menghubungi penerbit kartu kredit Anda. Sering, itu juga diposting di laporan kartu kredit Anda atau portal kartu kredit online.

Syarat penarikan tunai

Uang muka tentu saja menempatkan sejumlah besar uang tunai ke tangan Anda dengan cepat, tetapi melakukannya dengan biaya yang mahal. Uang muka memiliki banyak syarat, dan dengan banyak istilah datang banyak biaya. Mari kita tinjau persyaratan penarikan tunai.

Batas penarikan tunai kartu kredit

Seperti disebutkan sebelumnya, batas penarikan tunai tidak akan pernah lebih besar dari saldo yang tersedia pada kredit Anda. Namun, umumnya, itu akan jauh lebih sedikit—kadang-kadang hanya 20%.

Tarik tunai kartu kredit APR

Menurut usa.gov, APR adalah tingkat persentase tahunan. Setiap jenis pinjaman memiliki APR, dari hipotek rumah hingga kartu kredit. APR adalah suku bunga dari perspektif tahunan. Ini adalah persentase dari total jumlah pinjaman Anda yang akhirnya akan Anda bayar dengan bunga, biaya, dan biaya selama satu tahun. APR penarikan tunai Anda tidak sama dengan APR kartu kredit Anda, tapi berkali-kali lipat lebih tinggi. Contohnya, jika Anda memiliki pinjaman uang muka sebesar $1, 000, di mana Anda akan membayar biaya $100 selama setahun, pinjaman Anda memiliki 10% APR.

Biaya penarikan tunai kartu kredit

Pada saat mengeluarkan uang muka Anda, sebagian besar penerbit kredit akan mengenakan biaya 3% -5% untuk penarikan. Untuk $1 Anda, uang muka 000, Anda mungkin akan membayar $50.

Biaya layanan penerbit kredit

Seperti halnya banyak transaksi bank atau keuangan, mungkin ada biaya layanan yang terkait dengan penarikan tunai Anda.

Pembayaran kredit bulanan minimum

Meskipun tidak ada persyaratan dalam hal berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk membayar kembali uang muka Anda, Anda masih harus melakukan pembayaran kredit bulanan minimum setiap bulan.

Pro dan kontra untuk penarikan tunai

Nilai jual paling signifikan untuk penarikan tunai kartu kredit adalah kecepatannya. Uang muka dapat memberi Anda sejumlah uang tunai dalam beberapa hari maks. Dan berkali-kali, Anda bisa mendapatkan potongan perubahan itu di tempat. Ini juga sederhana. Tidak perlu melalui pemberi pinjaman pihak ketiga atau bertemu dengan perwakilan pinjaman. Anda hanya perlu menemui teller. Dan jika kartu kredit Anda memiliki PIN terkait, Anda mungkin dapat melakukan semuanya melalui ATM.

Kerugian dari penarikan tunai adalah, tentu saja, biaya. Seperti yang telah kami sebutkan, penarikan tunai sangat sangat mahal. Rata-rata APR untuk penarikan tunai hanya di atas 21%, sedangkan rata-rata pembelian kredit APR hanya 15,7%. Dan tidak seperti April kartu kredit, uang muka April tidak dapat dihindari. Pembelian kartu kredit standar memiliki masa tenggang untuk akrual bunga; Anda tidak akan dikenakan bunga kecuali Anda gagal melunasi saldo Anda di akhir setiap bulan. Jika Anda adalah tipe orang yang melunasi total saldo kredit Anda setiap akhir bulan, Anda mungkin tidak pernah membayar satu persen pun dalam APR kartu kredit Anda. Dengan uang muka, di samping itu, Anda mulai memperoleh bunga begitu uang muka diterima. Bahkan jika Anda membayar seluruh uang muka kembali pada akhir bulan, Anda masih akan bertanggung jawab atas bunga pada waktu antara hari penerimaan uang muka dan akhir bulan.

Apakah penarikan tunai kartu kredit memengaruhi skor kredit saya?

Tindakan mengambil uang muka tidak berdampak pada skor kredit Anda. Itu tidak jatuh karena Anda membutuhkan uang muka. Tentu saja, membayar saldo kredit Anda tepat waktu akan menghasilkan kredit yang lebih kuat, dan keterlambatan pembayaran akan menurunkan skor kredit Anda, dan penarikan tunai kartu kredit Anda termasuk dalam saldo ini. Namun, di mana uang muka dapat memiliki pengaruh yang signifikan adalah dengan rasio pemanfaatan kredit Anda.

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah ukuran berapa banyak dari total kredit yang tersedia yang Anda gunakan setiap bulan. Contohnya, jika batas kredit Anda adalah $1, 000, dan Anda memiliki saldo $300, rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 30%. Jika Anda memiliki $1, 000 saldo, rasio pemanfaatan Anda adalah 100%. Rasio pemanfaatan yang tinggi dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Itu karena penerbit kredit melihat utilisasi yang tinggi sebagai indikasi risiko kredit; mungkin Anda akan berutang lebih dari yang dapat Anda bayar.

Alternatif untuk penarikan tunai kartu kredit

Menurut konsumen.gov, uang muka kartu kredit lebih baik daripada pinjaman hari gajian, tapi tidak signifikan. Moral dari cerita penarikan uang tunai kartu kredit adalah bahwa hal itu dapat digunakan sebagai pilihan terakhir, tetapi Anda harus mencoba menghabiskan semua opsi lain terlebih dahulu. Sebelum memilih penarikan tunai kartu kredit, pertimbangkan alternatif berikut:

• Apakah ada anggota keluarga atau teman yang membuat Anda nyaman untuk meminta pinjaman?
• Sudahkah Anda memeriksa dengan badan amal atau organisasi nirlaba lokal Anda untuk melihat apakah ada dana atau hibah yang memenuhi syarat untuk Anda?
• Bisakah Anda mengambil pinjaman pribadi dari bank Anda? Ini sering memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah.
• Berapa biaya yang terkait dengan penarikan rekening giro Anda yang berlebihan? Ini bukan praktik yang bagus, tetapi dapat digunakan dalam situasi darurat.

Mencari bantuan untuk mengelola penghasilan Anda? Kami di sini untuk Anda. Kami dapat mengajari Anda cara membuat anggaran, praktik terbaik untuk menabung, dan banyak lagi.