Apa itu Uang Muka?

Kita semua pernah berada dalam situasi di mana kita membutuhkan uang tunai dengan cepat dan tidak memiliki cukup dana. Apakah Anda berbelanja di pengecer khusus uang tunai atau menghadapi keadaan darurat satu kali, uang muka mungkin terasa seperti satu-satunya pilihan Anda.

Uang muka biasanya merupakan cara mudah untuk mendapatkan uang cepat. Meskipun Anda tidak ingin bergantung pada uang muka secara teratur, Anda dapat menggunakannya jika Anda kekurangan dana dan tidak dapat membebankan biaya. Namun sebelum melakukannya, pastikan Anda memahami seluk beluk penarikan tunai.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Bagaimana cara kerja penarikan tunai?

Uang muka berfungsi seperti pinjaman tunai jangka pendek yang dimaksudkan untuk menutupi pengeluaran atau keadaan darurat yang tidak terduga. Uang muka cenderung datang dengan tingkat bunga tinggi dan biaya.

Ada 4 jenis utama penarikan tunai - uang muka kartu kredit, pinjaman gaji, pinjaman angsuran, dan uang muka pedagang. Semua opsi ini dapat mengirimkan uang tunai dengan cepat, tetapi masing-masing bekerja sedikit berbeda. Pertimbangkan kelebihan dan kekurangan masing-masing sebelum memutuskan opsi mana yang tepat untuk Anda.

Apa yang dimaksud dengan penarikan tunai pada kartu kredit?

Jenis penarikan tunai yang paling umum adalah penarikan tunai kartu kredit. Ketika Anda mengambil uang muka pada kartu kredit, Anda meminjam uang dari saldo yang tersedia pada kartu kredit Anda. Ini bekerja dengan cara yang sama seperti menarik uang tunai dari ATM dengan kartu debit Anda, kecuali uang itu berasal dari batas kredit Anda dan bukan dari saldo rekening bank Anda. Ini berarti Anda harus membayarnya kembali dengan bunga.

Tidak seperti menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli barang atau jasa, penarikan tunai kartu kredit mulai menimbulkan bunga pada jumlah yang ditarik segera setelah Anda mengambil uangnya. Juga, ketahuilah bahwa sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak mengizinkan Anda mengambil seluruh batas kredit Anda dalam bentuk uang muka. Bagi sebagian besar konsumen, penarikan tunai dibatasi hingga beberapa ratus dolar.

Transaksi penarikan tunai kartu kredit dapat dilakukan dengan menggunakan PIN Anda di ATM atau dengan menggunakan cek praktis yang dikirimkan kepada Anda oleh penerbit kartu kredit Anda.

Bagaimana cara mendapatkan penarikan tunai dengan kartu kredit?

Uang muka pada kartu kredit berarti Anda meminjam uang terhadap batas kredit kartu kredit Anda. Untuk mendapatkan penarikan tunai dari kartu kredit, Anda memiliki tiga opsi:

• Melalui ATM untuk memproses penarikan tunai menggunakan PIN kartu kredit Anda
• Dengan mengunjungi langsung ke bank tempat kartu Anda diterbitkan
• Dengan mengirimkan cek mudah 

Ketahuilah bahwa, dengan mengambil uang muka dengan kartu kredit, Anda kemungkinan akan dikenakan biaya yang besar. Biaya ini termasuk penarikan tunai APR terpisah dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan biaya dari penerbit kartu dan ATM.

Uang muka sering kali memiliki batas kredit terpisah yang berasal dari sebagian dari batas kartu kredit Anda yang ada. Anda mungkin hanya dapat mengambil beberapa ratus dolar berdasarkan batas individu Anda. Juga tidak ada masa tenggang untuk membayar kembali uang muka karena bunga mulai bertambah pada hari yang sama saat Anda menarik uang itu.

Apa itu pinjaman gaji?

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek, di mana peminjam membayar kembali pemberi pinjaman pada hari gajian berikutnya; kecuali peminjam ingin memperpanjang pinjaman — dalam hal ini, bunga tambahan akan dikenakan. Pinjaman bayaran biasanya berkisar antara $50 hingga $1.000, tetapi meskipun jumlah uang yang dipinjam sedikit, pemberi pinjaman sering kali membebankan suku bunga yang sangat tinggi, terkadang hingga 400%.

Perhatikan hati-hati ketika mempertimbangkan pinjaman hari gajian. Mendapatkan pinjaman hari gajian dapat membuat Anda tetap dalam siklus hutang, dan pinjaman hari gajian datang dengan biaya dan suku bunga yang besar. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman pada tenggat waktu yang ditentukan, Anda dapat “menggulingkan” pinjaman, tetapi harga pinjaman yang mahal tumbuh lebih tinggi. Pertimbangkan beberapa alternatif pinjaman bayaran sebagai gantinya.

Apa itu pinjaman cicilan?

Seperti namanya, pinjaman angsuran adalah jenis uang muka di mana jumlah yang dipinjam dibayar kembali melalui beberapa pembayaran terjadwal selama waktu yang disepakati. Pinjaman angsuran yang umum adalah pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman hipotek. Untuk setiap pembayaran angsuran, peminjam membayar kembali sebagian dari jumlah yang dipinjam dan membayar bunga. Biasanya, pinjaman cicilan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih fleksibel dibandingkan jenis pinjaman lainnya.

Bagi peminjam yang pandai melakukan pembayaran secara teratur dan tetap, pinjaman angsuran dapat menjadi bentuk penarikan tunai yang menguntungkan. Jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran terjadwal, Anda akan berisiko tinggi gagal membayar pinjaman, yang dapat menyebabkan hilangnya agunan, utang, dan penurunan nilai kredit.

Apa yang dimaksud dengan penarikan tunai merchant?

Uang muka pedagang adalah untuk perusahaan atau pedagang untuk membantu mereka membiayai bisnis mereka. Jenis uang muka ini memberikan pembiayaan alternatif untuk pinjaman usaha kecil tradisional. Biasanya, pemilik bisnis diberi sejumlah uang di muka dan kemudian menerima persentase dari semua penjualan kartu kredit sampai jumlah tersebut lunas.

Meskipun jenis penarikan tunai ini dapat bermanfaat bagi beberapa pemilik bisnis, penting untuk diingat bahwa suku bunga bisa sangat tinggi dan biaya dapat bertambah dengan cepat. Karena kecepatan dan kemudahan penarikan tunai pedagang, pemilik bisnis mungkin mendapati diri mereka berada dalam siklus utang yang sulit untuk dilepaskan.

Berapa biaya penarikan tunai?

Biaya akan berbeda tergantung pada jenis uang muka yang Anda gunakan. Berikut adalah biaya penarikan tunai pada kartu kredit, di muka dan dari waktu ke waktu:

• Biaya penarikan tunai:Biasanya 5% dari transaksi atau $10, mana saja yang lebih besar.
• Biaya ATM:Jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan, Anda akan membayar rata-rata $4,64.
• Tagihan bunga:Saat Anda mengambil uang muka, Anda akan segera mulai memperoleh bunga. Banyak kartu kredit membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk penarikan tunai; rata-rata hampir 25%.

Sebagai contoh, bayangkan Anda kekurangan $500 untuk sewa bulan ini. Anda tidak dibayar sampai minggu depan, dan benar-benar tidak bisa terlambat lagi, jadi Anda memutuskan untuk menarik uang dari ATM menggunakan kartu kredit Anda.

Dari kelelawar, Anda akan membayar biaya uang muka $25 (5% dari $500) dan biaya ATM $5, dengan total $30. Anda juga akan mulai memperoleh bunga sebesar 24,8%. Jadi, jika Anda tidak membayar tagihan sampai tagihan tiba, Anda akan berhutang bunga hampir $10.

5 alternatif untuk penarikan tunai

Lain kali Anda bingung, berikut adalah lima alternatif untuk mendapatkan uang muka dengan kartu kredit.

1. Dapatkan cerukan bebas biaya

Apa kesamaan cerukan, uang muka, dan pinjaman gaji? Semuanya datang dengan biaya kapal yang penuh.

Fitur Chime SpotMe memungkinkan anggota yang memenuhi syarat untuk melakukan overdraft hingga $200¹ pada pembelian kartu debit tanpa biaya. Baik Anda membutuhkan satu tangki bensin atau sekeranjang bahan makanan, Chime mendukung Anda.

2. Minta uang muka untuk gaji Anda

Butuh uang tunai untuk membantu Anda bertahan hidup sampai minggu depan?

Anda dapat meminta bantuan majikan Anda dengan memberi Anda uang muka gaji. Cukup hubungi departemen sumber daya manusia di tempat kerja Anda atau supervisor Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang kebijakan perusahaan Anda.

Atau, jika Anda mengatur setoran langsung online melalui Chime, Anda bahkan tidak perlu mengganggu HR. Chime menawarkan kepada anggotanya kemampuan untuk menerima pembayaran hingga dua hari lebih awal³ — tanpa biaya kepada Anda atau atasan Anda.

3. Gunakan kartu kredit

Meskipun biasanya tidak disarankan untuk membelanjakan uang dengan kartu kredit kecuali Anda dapat melunasinya segera, pembelian dengan kartu kredit memiliki dua keunggulan utama dibandingkan penarikan tunai.

1. Mereka tidak mulai mengumpulkan bunga sampai akhir masa tenggang Anda, jadi jika Anda membayar saldo laporan Anda secara penuh, Anda akan menghindari biaya bunga sepenuhnya.
2. Pembelian kartu kredit reguler memiliki biaya dan suku bunga yang lebih rendah daripada penarikan tunai.

Jadi jika Anda berada dalam situasi darurat, lebih baik membayar tagihan dengan kartu kredit daripada dengan uang muka.

Atau, jika Anda tahu Anda akan melakukan pembelian besar, Anda dapat mencari kartu kredit dengan APR pengantar 0%. Periode promosi biasanya berlangsung antara 6 dan 24 bulan, dan selama Anda melunasi saldo sebelum berakhir, Anda tidak akan berhutang bunga apa pun.

4. Bayar biaya keterlambatan

Apakah Anda mendapatkan uang muka dari kartu kredit Anda karena Anda berebut untuk melakukan pembayaran sebelum Anda terkena biaya keterlambatan? Sebelum melakukan penarikan tunai, Anda mungkin ingin menghitung berapa biaya keterlambatan pembayaran sebenarnya.

Ambil sewa misalnya. Sebagian besar tuan tanah menawarkan masa tenggang 5 hari sebelum mereka mulai membebankan biaya keterlambatan, dan bahkan kemudian, mereka hanya dapat mengenakan biaya 5%. Jika sewa Anda $700, misalnya, Anda akan dikenakan biaya $35 untuk membayar keterlambatan seminggu, yang lebih kecil dari biaya uang muka.

Jangan jadikan ini kebiasaan, tentu saja, tetapi dalam keadaan darurat, membayar biaya keterlambatan patut dipertimbangkan.

5. Dapatkan pinjaman pribadi

Jika Anda memiliki skor kredit yang layak, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pribadi di bank, credit union, atau situs web peer-to-peer seperti Prosper atau LendingClub.

Meskipun Anda masih harus membayar bunga, umumnya akan lebih rendah dari 25% yang akan Anda bayarkan dengan uang muka. Peminjam yang paling layak kredit di Prosper, misalnya, akan melihat suku bunga serendah 6,95%. (Perhatikan saja:Anda juga harus membayar biaya originasi.)

FAQ

Apa perbedaan antara menggunakan kartu debit dan kartu kredit di ATM?

Saat Anda menggunakan kartu debit, Anda menarik uang Anda sendiri dari rekening giro Anda. Jika Anda menggunakan ATM bank Anda (atau jika lembaga keuangan Anda tidak memiliki biaya tersembunyi), tidak akan ada biaya apa pun.

Namun, ketika Anda menggunakan kartu kredit, Anda mengambil pinjaman mini dari penerbit kartu kredit Anda, dan karenanya, akan membayar biaya dan bunga.

Apakah mendapatkan penarikan tunai kartu kredit berbeda dengan melakukan pembelian kartu kredit di toko?

Ya. Meskipun dalam kedua kasus Anda meminjam uang terhadap batas kredit Anda, penerbit kartu mengkategorikan uang muka secara berbeda dari pembelian kartu kredit biasa. Untuk penarikan tunai, penerbit mengenakan biaya khusus dan bunga yang lebih tinggi dan tidak menawarkan “masa tenggang” — yang berarti Anda akan mulai memperoleh bunga pinjaman segera setelah Anda menarik uangnya.

Berapa banyak uang tunai yang bisa Anda dapatkan dengan uang muka?

Sebagian besar kartu kredit memiliki “batas penarikan tunai” yang lebih rendah dari batas kredit Anda. Ini dapat bervariasi dari beberapa ratus dolar hingga beberapa ribu, tergantung pada jalur kredit Anda. Anda dapat menentukan batas penarikan tunai dengan menghubungi penerbit kartu kredit atau memeriksa bagian atas laporan mutasi Anda.

Apakah penarikan tunai merugikan kredit saya?

Karena penarikan tunai meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda (jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan), mereka dapat menyebabkan penurunan nilai kredit Anda. Sering mengambil uang muka juga dapat memberi sinyal kepada kreditur bahwa Anda sedang berjuang untuk membayar tagihan Anda - dan dengan demikian, Anda adalah peminjam yang lebih berisiko. Ini bisa berarti skor kredit yang lebih rendah.

Apakah ada jenis penarikan tunai kartu kredit lainnya?

Ya. Penerbit kartu kredit Anda dapat mengkodekan transaksi non-ATM tertentu sebagai penarikan tunai, termasuk wesel, transfer kawat, dan perjudian serta pembelian mata uang kripto.

Apakah Chime melakukan penarikan tunai?

Saat Anda menggunakan Kartu Pembangun Kredit Anda untuk menarik uang tunai di ATM, Anda mendapatkan uang muka. Namun, Chime TIDAK membebankan bunga atau biaya apa pun untuk ini! Jadi ini berfungsi seperti kartu debit Anda. Pastikan untuk menggunakan ATM dalam jaringan untuk menghindari biaya di luar jaringan².

Pemikiran terakhir

Uang muka, meskipun tidak ideal, dapat bermanfaat bagi beberapa orang. Untuk kebutuhan mendesak, penarikan tunai adalah cara cepat dan mudah untuk mengakses dana. Sebelum mengambil uang muka, pastikan Anda sepenuhnya mengetahui semua biaya, bunga, dan biaya yang terkait dengan uang muka.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, bahkan dengan kredit macet. Pertimbangkan semua pilihan Anda dan pilih dengan bijak.