ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Panduan untuk Biaya Penarikan Tunai

Lihat, kita semua pernah ke sana:Ini akhir bulan, Anda sudah menghabiskan uang sewa Anda yang jatuh tempo dalam beberapa hari, dan Anda telah mengundurkan diri untuk menolak semua keterlibatan sosial sampai minggu depan—dan kemudian keadaan darurat melibas hidup Anda untuk mengacaukan semua perencanaan Anda. Atau mungkin Anda berada di negara asing dan tidak memiliki uang tunai dan membutuhkan mata uang lokal untuk membayar makan malam Anda di restoran yang tidak menerima kartu. Apapun alasannya, terkadang Anda hanya perlu dapat mengakses uang tunai yang tidak akan Anda miliki. Dan Anda membutuhkannya dengan cepat. Begitu cepat sehingga Anda tidak punya waktu untuk pergi ke bank untuk mengambil pinjaman. Saat itulah banyak dari kita mungkin memilih opsi pilihan terakhir:Uang muka kartu kredit.

Inilah hal tentang penarikan tunai kartu kredit:Mereka sangat nyaman, tetapi harus benar-benar hanya dipertimbangkan dalam keadaan darurat. Mereka juga sangat mahal. Pada dasarnya, uang muka adalah pinjaman tunai yang Anda ambil dengan kartu kredit Anda. Biasanya cara kerjanya sama seperti menarik uang tunai dengan kartu debit Anda dari ATM. Tapi bukannya menarik dari rekening giro Anda, Anda meminjam uang dari lembaga kredit Anda. Berpikir ini adalah hal lain selain pinjaman dengan tingkat bunga yang besar dan kuat akan menjadi kesalahan besar.

Setiap kali Anda mengambil uang muka dengan kartu kredit Anda, lembaga kredit Anda akan membebankan biaya untuk melakukannya. Artinya, selain bunga, Anda akan langsung memperolehnya, dari hari Anda membuat uang muka, —tidak ada tenggang waktu sebulan, seperti halnya pembelian kartu kredit biasa—Anda juga akan segera dikenai biaya. Itu berarti jumlah bunga yang akan Anda kenakan sebenarnya lebih tinggi, dari awal, daripada uang tunai yang Anda terima saat ini. Anda mungkin dapat melihat mengapa Anda tidak ingin membiasakan diri mengandalkan uang muka untuk membayar belanjaan Anda.

Cara menghitung biaya penarikan tunai bervariasi. Beberapa perusahaan kartu kredit hanya membebankan tarif tetap per transaksi, seperti $10, sementara yang lain mungkin membebankan persentase dari jumlah uang tunai. Sebagai contoh, jika Anda mengambil uang muka sebesar $100, maka perusahaan mungkin membebankan biaya tetap sebesar $10, meskipun mereka biasanya mengenakan biaya 5% dari jumlah penarikan. Selain semua ini, itu juga sangat mungkin bahwa perusahaan ATM tempat Anda menarik diri akan memukul Anda dengan biaya juga.

Berikut adalah pandangan serius tentang biaya rata-rata uang muka di seluruh Amerika Serikat, Kanada, dan Inggris, serta tingkat bunga rata-rata (dalam hal tingkat persentase tahunan) yang timbul untuk penarikan tunai pada kartu kredit.

Fitur Amerika Serikat Kanada Britania Raya Biaya rata-rata 5% atau $10, mana yang lebih tinggi$3,503% atau £3, mana yang lebih tinggiTingkat bunga rata-rata23.68%23%25.04%

Bagaimana menghindari biaya penarikan tunai

Sekarang kita tahu bagaimana biaya penarikan uang tunai benar-benar dapat berkontribusi pada hutang kartu kredit Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apakah ada cara untuk menghindari biaya penarikan tunai. Sayangnya, satu-satunya cara untuk menghindari biaya penarikan tunai cukup sederhana:Jangan mengambil uang tunai di kartu kredit Anda. Jika Anda benar-benar harus, lalu coba ambil sesedikit mungkin dan segera lunasi saldonya, bahkan jika tagihan Anda belum jatuh tempo. Ingat, bunga atas uang muka mulai bertambah segera, dan tingkat bunga cenderung lebih tinggi dari rata-rata.

Pro dan kontra dari penarikan tunai kartu kredit

Kelebihan:

Sebuah upaya terakhir. Jika Anda benar-benar dalam keadaan darurat di mana Anda membutuhkan uang tunai segera dan Anda tidak dapat membebankannya pada kartu kredit Anda, uang muka akan berguna. Ingatlah untuk memiliki rencana untuk melunasinya segera.

Kontra:

Tidak ada masa tenggang. Seperti yang disebutkan sebelumnya, penarikan tunai pada kartu kredit tidak termasuk masa tenggang biasa di mana bunga atas pembelian tidak dibebankan sampai siklus penagihan berikutnya. Sebagai gantinya, bunga mulai terakumulasi segera, kedua uang tunai menyentuh tangan Anda.

Biaya ATM tambahan. Selain biaya penarikan tunai, Anda mungkin juga akan terkena biaya ATM yang berkisar antara $2 hingga $5.

Bunga yang lebih tinggi. Jadi karena bunga mulai terakumulasi segera, uang muka membawa tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat yang biasanya diterapkan saat Anda membeli sesuatu dengan kartu. Dan semakin lama Anda tidak melunasinya, semakin tinggi bunga itu.

Risiko utang yang melonjak. Semua bunga tinggi itu, akumulasi utang dapat dengan sangat cepat menyebabkan spiral utang. Cara terbaik untuk memastikan hal itu tidak terjadi adalah dengan menghindari akumulasi utang semacam itu sejak awal. Cara terbaik kedua untuk memastikan hal itu tidak terjadi adalah dengan melunasi jumlah yang telah Anda tarik, termasuk biaya, secepat mungkin.

Alternatif untuk penarikan tunai kartu kredit

Ada banyak alternatif untuk dijelajahi saat Anda terikat dan membutuhkan akses ke uang tunai.

  1. Pinjaman pribadi jangka pendek. Teman atau kerabat akan sering memberikan bantuan selama krisis keuangan.

  2. pinjaman pribadi bank. Jika kredit Anda bagus, mendapatkan pinjaman pribadi dari bank mungkin merupakan pilihan yang jauh lebih baik—dan pada akhirnya jauh lebih murah. Pastikan untuk membandingkan suku bunga, jadwal pembayaran bulanan, dan persyaratan dari berbagai bank untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik dan tarif terendah.

  3. Uang muka gaji. Tergantung pada majikan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka atas gaji Anda. Namun, biaya dan tingkat bunga sangat bervariasi, jadi ada baiknya melakukan riset dan mengetahui apa sebenarnya yang Anda hadapi sebelum memilih opsi ini.

  4. Pinjam dari rencana pensiun Anda. Sementara banyak akun pensiun seperti 401(k)s dan IRA pada dasarnya memungkinkan Anda “meminjam dari diri sendiri, Anda harus ingat bahwa uang yang kemudian Anda bayarkan dengan bunga akan dikenakan pajak ganda:Uang yang Anda gunakan untuk membayar kembali jumlah tersebut—ditambah bunga—yang Anda tarik akan sudah dikenakan pajak, dan kemudian akan dikenakan pajak lagi setelah Anda menarik diri untuk pensiun.

Jika Anda menemukan diri Anda dalam ikatan keuangan dan tidak dapat melihat jalan keluar, kuncinya adalah mundur selangkah dan tidak panik:Mungkin yang terbaik adalah menghabiskan pilihan lain sebelum memilih untuk mendapatkan uang muka kartu kredit.

menginvestasikan

menginvestasikan