Apa Itu Kredit Bergulir?

Ada banyak cara untuk mendapatkan pembiayaan di dunia saat ini. Kredit bergulir adalah cara yang bagus untuk melakukannya, dan ada banyak cara untuk mengakses jenis kredit ini.

Siap untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana rekening kredit bergulir dapat membantu memenuhi kebutuhan keuangan Anda sekaligus membangun skor kredit Anda pada saat yang sama?

Apa itu kredit bergulir?

Akun kredit bergulir adalah jenis akun yang memberi Anda akses ke jalur kredit dari pemberi pinjaman yang dapat Anda tarik dan bayar sesuai jadwal Anda sendiri. Saat Anda melunasi saldo terutang, Anda memiliki akses untuk menggunakan dana tersebut lagi jika dan ketika Anda ingin melakukannya.

Sangat penting untuk menggunakan kredit bergulir Anda dengan bijak. Jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda akan mulai memperoleh bunga. Bergantung pada jenis rekening kredit bergulir yang Anda gunakan, tingkat bunga Anda bisa sangat bervariasi.

Bagaimana cara kerja kredit bergulir?

Ketika kreditur menyetujui Anda untuk kredit bergulir, mereka memberi Anda batas kredit. Batas kredit ini adalah jumlah uang maksimum yang dapat Anda akses. Anda dapat membiarkan akun kredit bergulir Anda tetap terbuka selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun sampai Anda menutup akun.

Berikut adalah beberapa jenis kredit bergulir yang tersedia untuk konsumen.

Contoh Kredit Bergulir

Kartu Kredit

Mungkin jenis kredit bergulir yang paling umum adalah kartu kredit. Perusahaan kartu kredit mewajibkan pembayaran minimum setiap bulan, tetapi Anda dapat mengatur jadwal untuk melunasi sebagian besar saldo.

Sama seperti semua jenis pembiayaan, Anda akan membayar bunga atas saldo kartu kredit Anda. APR rata-rata untuk kartu kredit adalah sekitar 16%, tetapi juga bisa jauh lebih tinggi tergantung pada skor kredit dan riwayat pembayaran Anda pada kartu kredit.

Lini Kredit Ekuitas Rumah

Jenis kredit bergulir lainnya adalah jalur kredit ekuitas rumah atau HELOC. Jika Anda memiliki rumah dan memiliki ekuitas yang cukup, Anda dapat mengajukan permohonan untuk meminjam dana hingga persentase dari ekuitas tersebut. Daripada menerima lump sum, Anda menarik dana dari jalur kredit Anda saat Anda membutuhkannya.

Manfaatnya di sini adalah Anda tidak membayar bunga atas uang yang tidak Anda gunakan. Jadi, misalnya, jika Anda menggunakan fasilitas kredit untuk renovasi rumah, Anda dapat menarik dana setiap kali Anda perlu melakukan pembelian atau menyewa kontraktor.

Jika proyek tersebar selama periode waktu tertentu, Anda dapat menghemat uang untuk memperoleh bunga itu. Selain itu, tarif HELOC biasanya jauh lebih rendah daripada yang terkait dengan kartu kredit dan bahkan pinjaman pribadi.

Bagaimana kredit bergulir memengaruhi nilai kredit Anda?

Salah satu manfaat memiliki rekening kredit bergulir adalah bahwa pemberi pinjaman biasanya melaporkan pembayaran positif Anda ke biro kredit utama. Jadi, jika Anda ingin membangun kredit Anda dari awal atau memperbaikinya dari masalah keuangan masa lalu, maka kredit bergulir adalah salah satu cara untuk melakukannya.

Digunakan secara bertanggung jawab, jalur kredit bergulir dapat membantu memperkuat laporan kredit dan skor kredit Anda. Selama Anda menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda relatif rendah (kredit Anda yang tersedia dibandingkan dengan batas kredit Anda) dan melakukan pembayaran bulanan minimum tepat waktu, Anda dapat berhasil membangun sejarah kredit yang positif.

Kredit Bergulir vs. Kredit Cicilan

Ada perbedaan besar antara kredit bergulir dan pinjaman angsuran — terutama dalam cara pengembalian dana pinjaman. Kami membahas bagaimana Anda dapat membayar kredit bergulir dengan kecepatan Anda sendiri sambil memperoleh bunga.

Dengan pinjaman angsuran, di sisi lain, Anda memiliki pembayaran bulanan tetap. Pokok dan bunga tersebar selama jangka waktu pembayaran yang telah ditentukan. Misalnya, Anda mungkin memiliki pinjaman cicilan yang berlangsung selama tiga tahun.

Selama Anda menyetujui tingkat bunga tetap, pembayaran Anda akan jatuh tempo secara penuh setiap bulan, dan jumlahnya harus sama setiap kali (dengan asumsi Anda telah membayar tepat waktu di bulan-bulan sebelumnya.)

Tarif Variabel

Jalur kredit bergulir biasanya tidak memiliki suku bunga tetap tetapi memiliki APR variabel. Penerbit kartu kredit dapat menaikkan tarif Anda pada waktu-waktu tertentu, termasuk jika Anda melewatkan pembayaran.

Sebuah HELOC biasanya terkait dengan prime rate. Jadi berapa pun angka yang ditetapkan, Anda biasanya dapat mengharapkan untuk membayar satu atau dua poin lagi. Bergantung pada pemberi pinjaman Anda, mungkin ada batasan seberapa tinggi tarifnya.