Apa itu Pinjaman?

Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau perusahaan dari bank-bankTop Bank di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. atau lembaga keuangan lainnya untuk mengelola acara yang direncanakan atau tidak direncanakan secara finansial. Dalam melakukannya, peminjam menanggung hutang, yang harus dibayar kembali dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu.

Penerima dan pemberi pinjaman harus menyetujui persyaratan pinjaman sebelum uang berpindah tangan. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk menawarkan aset untuk jaminan, yang akan dituangkan dalam dokumen pinjaman. Pinjaman umum untuk rumah tangga Amerika adalah hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah., yang diambil untuk pembelian properti.

Pinjaman dapat diberikan kepada individu, perusahaan, dan pemerintah. Ide utama di balik mengambil satu adalah untuk mendapatkan dana untuk menumbuhkan persediaan uang secara keseluruhan. Bunga dan biaya berfungsi sebagai sumber pendapatan bagi pemberi pinjaman.

Jenis Pinjaman

Pinjaman dapat diklasifikasikan lebih lanjut menjadi aman dan tidak aman, ujung terbuka dan ujung tertutup, dan tipe konvensional.

1. Pinjaman Aman dan Tanpa Jaminan

Pinjaman dijamin adalah salah satu yang didukung oleh beberapa bentuk agunan. Contohnya, sebagian besar lembaga keuangan mengharuskan peminjam untuk menunjukkan akta kepemilikan mereka atau dokumen lain yang menunjukkan kepemilikan suatu aset, sampai mereka melunasi pinjaman secara penuh. Aset lain yang dapat dijadikan jaminan adalah saham, obligasi, dan milik pribadi. Kebanyakan orang mengajukan pinjaman aman ketika mereka ingin meminjam uang dalam jumlah besar. Karena pemberi pinjaman biasanya tidak mau meminjamkan uang dalam jumlah besar tanpa jaminan, mereka memegang aset penerima sebagai bentuk jaminan.

Beberapa atribut umum dari pinjaman yang dijamin termasuk suku bunga yang lebih rendahSuku BungaSuku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok., batas pinjaman yang ketat, dan jangka waktu pengembalian yang lama. Contoh pinjaman yang dijamin adalah hipotek, pinjaman kapal, dan pinjaman mobil.

Sebaliknya, pinjaman tanpa jaminan berarti bahwa peminjam tidak harus menawarkan aset apapun sebagai jaminan. Dengan pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman sangat teliti saat menilai status keuangan peminjam. Cara ini, mereka akan dapat memperkirakan kemampuan penerima untuk membayar kembali dan memutuskan apakah akan memberikan pinjaman atau tidak. Pinjaman tanpa jaminan termasuk barang-barang seperti pembelian kartu kredit, pinjaman pendidikan, dan pinjaman pribadi.

2. Pinjaman Terbuka dan Pinjaman Tertutup

Pinjaman juga dapat digambarkan sebagai ujung tertutup atau ujung terbuka. Dengan pinjaman terbuka, seorang individu memiliki kebebasan untuk meminjam berulang-ulang. Kartu kredit dan jalur kreditBank LineA bank line atau line of credit (LOC) adalah jenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, perusahaan, atau badan pemerintah, oleh bank atau lainnya adalah contoh sempurna dari pinjaman terbuka, meskipun keduanya memiliki batasan kredit. Batas kredit adalah jumlah uang tertinggi yang dapat dipinjam seseorang kapan saja.

Tergantung pada keinginan finansial individu, ia dapat memilih untuk menggunakan semua atau hanya sebagian dari batas kreditnya. Setiap kali orang ini membayar barang dengan kartu kreditnya, sisa kredit yang tersedia berkurang.

Dengan pinjaman tertutup, individu tidak diperbolehkan untuk meminjam lagi sampai mereka melunasinya. Saat seseorang melakukan pembayaran kembali pinjaman tertutup, saldo pinjaman berkurang. Namun, jika peminjam menginginkan lebih banyak uang, dia perlu mengajukan pinjaman lain dari awal. Prosesnya memerlukan penyajian dokumen untuk membuktikan bahwa mereka layak kredit dan menunggu persetujuan. Contoh pinjaman tertutup adalah hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa.

3. Pinjaman Konvensional

Istilah ini sering digunakan ketika mengajukan hipotek. Ini mengacu pada pinjaman yang tidak diasuransikan oleh lembaga pemerintah seperti Layanan Perumahan Pedesaan (RHS).

Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengajukan Pinjaman

Bagi individu yang berencana untuk mengajukan pinjaman, ada beberapa hal yang harus mereka perhatikan terlebih dahulu. Mereka termasuk:

1. Skor Kredit dan Riwayat Kredit

Jika seseorang memiliki skor kredit yang baik Skor FICOA skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diperpanjang dan riwayat, itu menunjukkan pemberi pinjaman bahwa dia mampu melakukan pembayaran tepat waktu. Jadi, semakin tinggi skor kredit, semakin tinggi kemungkinan individu mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Dengan nilai kredit yang baik, seorang individu juga memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan persyaratan yang menguntungkan.

2. Pendapatan

Sebelum mengajukan pinjaman apapun, aspek lain yang harus dievaluasi seseorang adalah pendapatannya. Untuk seorang karyawan, mereka harus menyerahkan slip gaji, W-2 bentuk, dan surat gaji dari majikan mereka. Namun, jika pemohon adalah wiraswasta, yang perlu dia serahkan hanyalah pengembalian pajaknya selama dua tahun terakhir atau lebih dan faktur jika berlaku.

3. Kewajiban Bulanan

Selain pendapatan mereka, itu juga penting bahwa pemohon pinjaman mengevaluasi kewajiban bulanan mereka. Contohnya, seorang individu mungkin menerima penghasilan bulanan sebesar $6, 000 tetapi dengan kewajiban bulanan sebesar $5, 500. Pemberi pinjaman mungkin tidak mau memberikan pinjaman kepada orang-orang seperti itu. Ini menjelaskan mengapa sebagian besar pemberi pinjaman meminta pelamar untuk membuat daftar semua pengeluaran bulanan mereka seperti tagihan sewa dan utilitas.

kata akhir

Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam oleh individu atau perusahaan dari pemberi pinjaman. Hal ini dapat diklasifikasikan menjadi tiga kategori utama, yaitu, tidak aman dan terjamin, konvensional, dan pinjaman ujung terbuka dan tertutup. Namun, terlepas dari pinjaman yang dipilih untuk diajukan, ada beberapa hal yang harus dia nilai terlebih dahulu, seperti pendapatan bulanannya, pengeluaran, dan riwayat kredit.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Kewajiban LancarKewajiban Lancar Kewajiban lancar adalah kewajiban keuangan suatu badan usaha yang jatuh tempo dan harus dibayar dalam waktu satu tahun. Sebuah perusahaan menunjukkan ini di
• Kapasitas HutangKapasitas HutangKapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang bisnis yang dapat dikenakan dan dibayar kembali sesuai dengan ketentuan perjanjian hutang.
• Pembayaran PokokPembayaran PokokPembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah awal pinjaman yang terutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi sisa jumlah pinjaman yang jatuh tempo, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman.
• Utang Senior dan SubordinasiUtang Senior dan SubordinasiUntuk memahami utang senior dan subordinasi, pertama-tama kita harus meninjau tumpukan modal. Tumpukan modal memberi peringkat prioritas berbagai sumber pembiayaan. Utang senior dan subordinasi mengacu pada peringkat mereka dalam tumpukan modal perusahaan. Dalam hal terjadi likuidasi, hutang senior dibayarkan terlebih dahulu