Cara Membangun Kredit di Usia 18 Tahun

“Bagaimana saya bisa membantu anak saya membangun kredit pada usia 18 tahun?” Seorang teman saya bertanya.

Sebenarnya, itu tidak benar. Apa yang sebenarnya dia tanyakan adalah:"Maukah Anda bertanya pada Jesse apa yang harus kita lakukan untuk membantu Grace membangun kredit yang baik sekarang setelah dia berusia 18 tahun?"

Dan aku bahkan tidak marah.

Langsung ke sumber ahli (Jesse adalah pendiri YNAB) adalah strategi pengasuhan tingkat atas. Tapi saya juga bisa menjawab. Mungkin. Sebagian besar. Itu akan berhasil dengan baik, saya yakin. Mungkin itu akan terjadi; intinya kita tidak akan pernah tahu.

Tapi, bagaimanapun juga, Heather, ini untukmu.

Cara Membangun Kredit di Usia 18 Tahun

Langkah pertama akan benar-benar mengejutkan Anda. Maksud saya, siapa yang akan membayangkan bahwa seorang pria yang memulai sebuah perusahaan bernama You Need a Budget akan mengatakan bahwa langkah pertama untuk mengetahui bagaimana membangun kredit pada usia 18 tahun adalah dengan:

Bantu Anak Anda Memulai Anggaran

Sebelum anak-anak Anda keluar rumah dan jauh sebelum Anda mencoba membantu mereka membangun riwayat kredit, lakukan dua hal:berikan mereka rekening bank dan bantu mereka menyusun anggaran . Tentu, arus masuk dan arus keluar mereka minimal. Mereka mungkin tidak memiliki banyak kewajiban langsung, tetapi proses, kebiasaan, dan prinsip-prinsip itulah yang sangat berharga. Ini adalah langkah bayi pertama mereka ke dunia keuangan pribadi, dan ini penting.

Anda dapat memiliki beberapa anggaran dalam satu langganan YNAB, sehingga Anda dapat memulai dengan membantu mereka membuat anggaran di bawah akun YNAB Anda. Atau mereka dapat memanfaatkan Program Mahasiswa Perguruan Tinggi YNAB , dan dapatkan YNAB gratis selama setahun.

Ajari Mereka Cara Menggunakan Anggaran

Buatlah sesuatu yang Anda lakukan bersama, tidak hanya satu kali Anda mengaturnya, tetapi secara teratur, mungkin setiap kali mereka dibayar atau ketika mereka mendapat uang saku. Jika Anda merasa nyaman, buka anggaran Anda dan tunjukkan bagaimana Anda memprioritaskan, menetapkan dolar, dan memperhitungkan pengeluaran Anda yang sebenarnya.

Bayangkan semua stres, kecemasan, dan hutang yang dapat Anda bantu hindari jika mereka sepenuhnya siap untuk hidup sesuai kemampuan mereka dan hargai nilai kepuasan yang tertunda sebelum mereka berusia 20 tahun.

(Pikirkan semua stres, kecemasan, dan hutang yang sebenarnya bisa Anda hindari!? Atau tidak, karena bisa membuat depresi.)

Selain nilai kredit, jika mereka terbiasa melakukan pembayaran tepat waktu dan menabung, mereka akan jauh lebih maju secara finansial.

The Budget Nerds menimbang dengan video tentang cara membuat anggaran sebagai mahasiswa .

Menjelaskan Cara Kerja Kartu Kredit

Bahkan sebelum Anda berpikir untuk membantu orang dewasa muda Anda mendapatkan akses kredit, pastikan mereka benar-benar memahami suku bunga dan cara kerja bunga majemuk … untuk kebaikan dan keburukan. Video TikTok dari Dollar Scholar ini semoga membantu:

Jelaskan bahwa beginilah cara perusahaan kartu kredit menghasilkan uang. Jangan anggap remeh apapun. Duduklah dengan kalkulator dan tunjukkan pada mereka bagaimana hasilnya. Jika Anda memiliki kisah utang kartu kredit Anda sendiri, bagikan dengan bakat dramatis!

Juga, pastikan untuk menjelaskan bahwa skor kredit Anda adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan risiko mengizinkan Anda meminjam uang—yang dapat memengaruhi segalanya, mulai dari pinjaman mobil hingga persetujuan hipotek.

Kapan, dan hanya jika , Anda merasa anak Anda memahami cara membuat anggaran, termotivasi untuk hidup sesuai kemampuan mereka, direndahkan oleh pemikiran tentang bunga majemuk, dan memahami konsekuensi jangka panjang dari skor kredit, pertimbangkan untuk membuka kartu kredit.

Kartu kredit sendiri tidak buruk; mereka hanyalah produk keuangan lainnya. Jika Anda memperlakukan kartu kredit seperti kartu debit, gunakan hanya untuk hal-hal yang Anda sudah punya uang untuk membayar, dan kemudian melunasinya secara penuh setiap bulan ketika tagihan tiba, itu adalah cara yang bagus untuk membangun kredit dan meningkatkan skor FICO Anda.

Pastikan anak Anda mengetahui dan memahami ekspektasi—dan konsekuensinya—sebelum Anda meletakkan plastik apa pun di tangan kecil mereka.

Kartu kredit bukanlah kunci kerajaan. Ini bukan uang gratis. Ini hanyalah metode pembayaran alternatif, untuk digunakan dengan hormat, dan mungkin, sedikit rasa takut yang sehat.

Cara Membangun Kredit di Usia 18

Setelah Anda yakin bahwa anak Anda siap untuk membangun kredit, Anda memiliki beberapa opsi untuk membantu mereka memulai:

Lakukan Pembelian Kecil dan Bayar Sisanya Setiap Bulan

Setelah anak Anda memiliki beberapa plastik yang fantastis untuk digesek, sekarang hanya permainan untuk membangun kredit secepat mungkin.

Untuk melakukan ini, rencana yang telah terbukti adalah dengan hanya melakukan pembelian kecil, seperti hanya bensin, atau tagihan telepon seluler, pada kartu ini. Siapkan pembayaran otomatis untuk membayar saldo penuh setiap bulan.

Hal ini tidak hanya akan menjaga penggunaan kredit tetap rendah, tetapi juga memberikan riwayat kredit tentang pembayaran yang bertanggung jawab dan tepat waktu, serta membutuhkan banyak tebakan dan angka yang sulit diperhitungkan.

Ajari Mereka untuk Memantau Kredit Mereka

Mengelola tanggung jawab kredit benar-benar bermuara pada pola pikir. Sangat penting untuk menekankan kartu kredit sebagai opsi pembayaran lain untuk digunakan dengan didukung oleh uang yang sudah Anda miliki—bukan uang muka yang Anda harapkan suatu hari nanti.

Untuk membangun kredit yang sehat, Anda tidak perlu menjaga saldo kartu kredit, Anda hanya perlu menunjukkan aktivitas pada pernyataan untuk membuktikan penggunaan kredit. Jadi, dorong (atau tegakkan, tergantung pada seberapa mandiri secara finansial anak-anak Anda) penggunaan kartu kredit yang sangat moderat, dengan maksud untuk selalu melunasinya setiap bulan. Menetapkan batasan dan mempertahankan akuntabilitas, terutama saat akun masih baru, memberikan kesempatan untuk momen yang dapat diajarkan.

Ketika saya masih di sekolah menengah, ayah saya membuka kartu kredit untuk saya. Saya hanya diizinkan menggunakannya untuk bensin. Bahkan, ada satu SPBU di mana saya diizinkan untuk mendapatkan bensin, tidak lebih dari dua kali sebulan. Tak perlu dikatakan, ada aturannya.

Dan setiap bulan ketika dia menerima tagihan, dia melakukan semuanya dengan duduk bersama, melihat-lihat dan melunasinya sebelum tanggal jatuh tempo. Saya yakin ada banyak hal yang menarik perhatian saya saat itu, tetapi saya tidak pernah mendapat masalah dengan kartu kredit. Saya sebenarnya masih memiliki akun itu, bertahun-tahun kemudian, dan untuk itu (dan alasan lainnya, tentu saja) saya memiliki kredit yang bagus.

Bantu anak-anak Anda menjadi peminjam yang cerdas dengan memberikan beberapa pengawasan dan bimbingan di sepanjang jalan. Juga, bantu membangun kebiasaan untuk secara teratur memantau kredit mereka sendiri dengan meminta laporan kredit gratis setiap tahun dari Annualcreditreport.com sehingga mereka dapat melihat nilai kredit mereka dari ketiga biro kredit utama (Experian, Equifax, dan TransUnion).

Lead By Contoh

Hal terbaik mutlak yang dapat Anda lakukan untuk membantu anak-anak Anda membangun nilai kredit yang baik adalah dengan mengajari mereka cara mengelola uang mereka dengan memberi contoh .

Bagaimana Anda menangani uang, bagaimana Anda merencanakan masa depan, bagaimana Anda menabung (atau tidak menabung) untuk pembelian besar, bagaimana Anda menggunakan kredit, bagaimana Anda memprioritaskan tujuan keuangan—semuanya—akan memberi tahu cara anak-anak Anda berpikir tentang uang, pilihan yang mereka buat, dan pada akhirnya, nilai kredit mereka dan seterusnya.

Berkomitmen untuk mengendalikan uang dan penganggaran Anda sebagai gaya hidup. Jika bukan untuk Anda, lakukan untuk anak-anak Anda. Anda tidak dapat meremehkan seberapa banyak disiplin itu akan bermanfaat bagi mereka dalam jangka panjang. Dan bukan hanya karena Anda mampu membayar liburan musim panas—tetapi karena mereka akan belajar bagaimana menghargai nilai satu dolar.

Siap membuat anggaran sekeluarga? Coba YNAB gratis selama 34 hari. Tidak perlu kartu kredit!