Bagaimana Cara Menggunakan Pengembalian Pajak Itu untuk Membangun Kredit

Pengungkapan Pengiklan:Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari pengiklan pihak ketiga yang menerima kompensasi dari Mint.com. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini (termasuk, Misalnya, urutan kemunculannya).

Setiap tahun saat Anda menunggu pengembalian pajak Anda, Anda menghadapi pertanyaan yang sama – apa yang harus dilakukan dengan uang itu begitu uang itu tiba? Untuk beberapa, uangnya langsung masuk untuk menutupi kebutuhan dasar, tapi untuk orang lain, uang itu pergi ke barang-barang yang jauh lebih tidak penting.

Menurut survei tahun 2020 oleh Self Financial, 44% responden mengatakan bukan mendapatkan pengembalian pajak tahun ini akan benar-benar menggagalkan anggaran mereka untuk sisa tahun ini.

Jadi bagaimana Anda menggunakan pengembalian pajak Anda untuk merencanakan ke depan, membangun kekayaan Anda, kesehatan keuangan, dan akhirnya, kredit Anda?

Berikut adalah 5 cara agar pengembalian pajak Anda berfungsi untuk membangun kredit Anda.

Tapi pertama-tama…

Mengapa menggunakan pengembalian pajak Anda untuk membangun kredit?

Mungkin Anda gatal untuk menghabiskan pengembalian pajak Anda untuk mengobati diri sendiri. Meskipun tidak ada yang salah dengan menggunakan sedikit uang itu untuk bersenang-senang, pengembalian pajak adalah peluang bagus untuk maju dengan keuangan Anda juga.

Tapi kenapa, dari semua hal, fokus pada kredit Anda?

Pertama, kredit buruk dapat merugikan Anda ribuan dolar selama hidup Anda, karena Anda sering dikenakan suku bunga yang lebih tinggi (jika Anda bisa disetujui sama sekali). Kredit Anda juga dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menyewa apartemen, memenuhi syarat untuk pekerjaan tertentu, atau bahkan mendapatkan ponsel.

kredit bagus, Namun, menciptakan jaring pengaman finansial untuk digunakan kembali jika Anda membutuhkannya. Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda mungkin lebih mudah memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, kartu kredit, atau produk kredit lainnya jika Anda perlu meminjam uang, sering pada tingkat yang lebih rendah.

Jika Anda tidak memiliki dana tabungan darurat, kredit mungkin satu-satunya pilihan lain Anda untuk bersandar jika Anda menghadapi kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis yang tidak terduga, dll.

Anda harus membangun kredit sebelum Anda membutuhkannya. Sebaliknya, Anda mungkin tidak dapat mengaksesnya ketika Anda benar-benar melakukan Membutuhkannya.

5 cara untuk membangun kredit menggunakan pengembalian pajak Anda

Setelah pengembalian pajak Anda di tangan, berikut adalah beberapa cara yang dapat Anda terapkan untuk membantu kesehatan keuangan Anda.

1. Bayar hutang

Saat membayar hipotek Anda atau pinjaman pribadi lainnya dapat membantu skor kredit Anda, mungkin ide yang baik untuk fokus pada minat yang lebih tinggi, utang konsumen yang lebih mahal (seperti utang kartu kredit) dulu.

Tidak hanya membayar utang berbunga lebih tinggi ini menghemat uang Anda dalam jangka panjang, tetapi itu juga bisa berdampak lebih besar pada skor kredit Anda. Itu karena penggunaan kredit, atau berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan pada waktu tertentu, menghitung 30% dari skor kredit FICO® Anda.

Sedangkan penggunaan pinjaman angsuran (seperti pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau pinjaman rumah) agak diperhitungkan terhadap faktor ini dalam skor kredit Anda, saldo rekening bergulir (seperti kartu kredit atau HELOCs) menghitung lebih banyak, menurut pakar biro kredit Barry Paperno.

Itu tidak berarti Anda harus melunasi hutang kartu kredit Anda sepenuhnya untuk melihat manfaat dari skor kredit Anda. Bahkan membayar saldo Anda turun 5-10% mungkin berdampak positif.

Menurut lembaga penilaian kredit FICO, orang dengan nilai kredit tertinggi cenderung memiliki pemanfaatan kredit antara 6-10% pada rekening kredit bergulir mereka. Meskipun itu adalah tujuan yang bagus untuk dicapai, mulai dengan membayar apa yang Anda bisa, tidak peduli seberapa kecil jumlah itu pada awalnya. Kemenangan kecil dapat bertambah hingga kemenangan besar seiring waktu.

Selain penggunaan kredit, satu-satunya faktor lain yang lebih memengaruhi skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda. Yang membawa saya ke poin saya berikutnya…

2. Dapatkan akun Anda saat ini dalam performa yang baik

Jika Anda memiliki pembayaran yang terlambat atau pembayaran yang terlewat pada akun kredit Anda saat ini, lakukan pembayaran itu jika Anda bisa. Sementara banyak pemberi pinjaman melaporkan keterlambatan pembayaran ke biro kredit jika terlambat lebih dari 15 hari, seberapa terlambat pembayaran Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda dengan cara yang berbeda. Pembayaran yang terlambat 30 hari memengaruhi skor Anda secara berbeda dari pembayaran yang terlambat 90 hari.

Sebagai contoh, menurut satu simulasi skor FICO, jika Anda memiliki skor kredit 793 dan melewatkan pembayaran dalam 30 hari, skor Anda bisa turun 60-80 poin. Dalam situasi yang sama, jika Anda melewatkan pembayaran hingga 90 hari, skor Anda bisa turun 100 poin atau lebih.

Jadi semakin cepat Anda mengejar pembayaran yang terlambat, lebih baik. Di samping itu, melakukan pembayaran tersebut dapat mencegah bertambahnya biaya keterlambatan.

Meskipun mengejar pembayaran mungkin tidak memperbaiki kerusakan dari pembayaran yang terlambat atau tidak terjawab pada kredit Anda (bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk hanya satu pembayaran yang terlambat untuk jatuh dari laporan kredit Anda), itu bisa mencegah lebih banyak kerusakan terjadi.

Jika keterlambatan pembayaran terjadi pada properti, atau pinjaman yang dijamin dengan properti, seperti kredit rumah atau kredit mobil, mengejar pembayaran juga dapat mencegah Anda kehilangan rumah atau mobil.

3. Buka Akun Pembangun Kredit

Yang berikutnya adalah untuk orang-orang yang tidak memiliki riwayat kredit, sejarah kredit terbatas, atau kebutuhan untuk membangun kembali kredit setelah kesulitan keuangan seperti kebangkrutan, penyitaan, atau pencurian identitas, untuk menyebutkan beberapa contoh.

Tidak seperti pinjaman pribadi tradisional, pinjaman pembangun kredit tidak memberi Anda uang di muka.

Sebagai gantinya, pemberi pinjaman menyimpan jumlah pinjaman di rekening bank. Setiap bulan, Anda membayar ke rekening ini dan pemberi pinjaman melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit, yang membantu Anda membangun sejarah kredit.

Setelah Anda melunasi jumlah pinjaman, uang di dalam rekening kembali kepada Anda, dikurangi bunga yang dibebankan pada pinjaman. Dengan kata lain, pinjaman ini memberi Anda kesempatan untuk menyisihkan uang untuk ditabung saat Anda membangun kredit Anda.

Jika Anda kesulitan mendapatkan akses ke produk kredit lain atau ingin membangun kredit sambil menabung, Akun Pembangun Kredit bisa menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.

4. Gunakan sebagai deposit pada kartu aman

Untuk banyak, kartu kredit yang aman mungkin merupakan titik masuk yang baik untuk mengakses kartu kredit. Kartu yang dijamin berfungsi seperti kartu kredit biasa, kecuali Anda meletakkan uang jaminan yang biasanya sama dengan batas kredit Anda.

Sebagai contoh, Anda mungkin memiliki kartu aman dengan batas kredit $100 dan uang jaminan $100. Seperti deposit untuk utilitas, setoran kartu aman digunakan untuk menutupi tagihan Anda jika Anda tidak membayar kembali utang Anda.

Beberapa perusahaan (seperti Self Financial) memberikan opsi bagi Anda untuk membangun jalan Anda perlahan menuju kartu yang aman melalui Akun Pembangun Kredit, tidak ada setoran tambahan atau pertanyaan sulit yang diperlukan. Bonus: Diri tidak menyangkal Anda jika Anda memiliki riwayat kebangkrutan atau penyitaan, tidak seperti beberapa penerbit kartu kredit lainnya.

Ada banyak kartu kredit aman yang berbeda untuk dipilih, jadi berkelilinglah untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda.

5. Bekerja dengan konselor kredit

Tidak yakin harus mulai dari mana dalam hal kredit Anda? Atau produk apa yang paling cocok untuk Anda? Anda mungkin ingin menggunakan sebagian dari pengembalian pajak Anda untuk menyewa seorang profesional yang memenuhi syarat untuk membantu Anda membuat rencana tindakan kredit.

Berikut adalah beberapa tempat terkemuka untuk mulai mencari kreditur atau konselor keuangan:

• Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit (NFCC). Nirlaba ini menyediakan layanan konseling keuangan melalui organisasi anggota mereka di seluruh AS. Kunjungi situs web mereka untuk terhubung dengan bantuan gratis atau murah di wilayah Anda.
• Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE). AFCPE memiliki lebih dari 3, 200 konselor keuangan bersertifikat, perencana, pendidik, dan peneliti di seluruh dunia. Anda dapat menemukan konseling keuangan lokal atau virtual melalui alat online mereka.
• Operasi Harapan. Operation Hope adalah organisasi nirlaba nasional yang menyediakan pelatih keuangan untuk membantu orang-orang “mengembangkan rencana tindakan yang disesuaikan untuk membangun bisnis mereka sendiri, meningkatkan nilai kredit mereka, membeli rumah, atau sekadar membuat keputusan yang lebih baik dengan uang yang mereka miliki.” Situs web mereka juga memiliki banyak sumber daya gratis tentang dasar-dasar keuangan.

Organisasi-organisasi ini menyediakan akses ke penasihat keuangan yang memenuhi syarat yang dapat membantu Anda membuat rencana yang selaras dengan tujuan keuangan Anda, apakah itu berarti membangun kredit Anda, membayar hutang, penganggaran, atau bekerja untuk membeli rumah, untuk menyebutkan beberapa contoh.

Tergantung pada pendapatan dan situasi Anda saat ini, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tanpa biaya atau biaya rendah, karena banyak konselor keuangan menawarkan skala geser berdasarkan kebutuhan keuangan.

Hati-hati saat menjelajah untuk bantuan profesional dengan kredit Anda, terutama jika Anda mencari perbaikan kredit. Meskipun ada beberapa pemain bagus di ruang angkasa, Anda harus benar-benar berhati-hati untuk memilih yang tepat. Komisi Perdagangan Federal memberikan beberapa panduan untuk membantu Anda menemukan bantuan perbaikan kredit yang sah, yang dapat Anda lihat di sini.

Bonus:Bangun tabungan darurat

Oke, jadi yang ini tidak terlalu spesifik untuk kredit, tetapi memiliki dana tabungan darurat dapat membantu mengurangi jumlah yang Anda perlu pinjam jika Anda pernah telah melakukan perlu bersandar pada kredit selama masa kesulitan keuangan.

Penelitian dari SaverLife menunjukkan bahwa bahkan hanya $100-$200 dalam penghematan bisa berarti perbedaan antara menjaga perumahan Anda selama masa-masa sulit atau memiliki utilitas Anda terputus.

Menurut IRS, rata-rata pengembalian pajak pada tahun 2020 adalah $2, 741, yang bagi orang-orang yang menghasilkan sekitar $30, 000 kira-kira gaji satu bulan – bantal yang cukup sehat jika Anda kehilangan pekerjaan dan perlu waktu untuk menemukan sesuatu yang baru.

Kabar baiknya adalah, ada alat yang dapat membantu Anda membangun kredit Anda dan beberapa tabungan sekaligus.

Intinya

Meskipun kredit biasanya tidak menjadi perhatian utama ketika Anda tiba-tiba mendapatkan uang tunai, itu adalah blok bangunan utama untuk kesehatan finansial Anda, dan dapat membantu membuka pintu untuk masa depan Anda.

Jadi jika Anda memiliki sedikit uang tambahan, apakah itu berkat pengembalian pajak, pemeriksaan rangsangan, bonus, menaikkan, warisan, atau bahkan hanya menemukan $20 untuk celana lama, menempatkan uang itu untuk bekerja untuk diri masa depan Anda.