ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> anggaran

Biaya Hidup:Apa Itu dan Bagaimana Saya Menganggarkannya?

Di antara semua hal mengagumkan yang datang saat dewasa, begitu juga pengeluaran rutin:sewa, asuransi mobil, dan bahan makanan untuk beberapa nama. Apakah Anda menyediakan untuk diri sendiri atau keluarga, penting untuk menyadari berbagai biaya hidup. Mengetahui berapa banyak biaya dasar akan memastikan Anda siap untuk mengatasinya.

Anda juga ingin bersiap untuk hal yang tidak terduga. Sebagai contoh, penghasilan Anda mungkin lebih rendah dari yang Anda harapkan sementara beberapa pengeluaran Anda mungkin lebih tinggi dari yang Anda perkirakan. Tanpa adanya anggaran yang solid, Anda mungkin mengalami kesulitan keuangan atau bahkan utang.

Itulah mengapa kami menyusun panduan biaya hidup ini — baik yang diharapkan maupun yang tidak terduga. Kami akan menanggung apa yang dianggap sebagai biaya hidup dan berapa banyak yang Anda butuhkan. Kami juga memberikan tips ahli tentang cara mengurangi biaya hidup bulanan Anda.

Dengan anggaran yang solid, Anda akan memiliki cukup untuk biaya hidup, situasi tak terduga, dan banyak kesenangan, juga.

Apa yang Dianggap Sebagai Biaya Hidup?

Biaya hidup adalah pengeluaran yang diperlukan untuk hidup dasar sehari-hari dan menjaga kesehatan yang baik. Mereka termasuk kategori utama perumahan, makanan, pakaian, kesehatan, dan transportasi. Memahami apa yang terlibat di masing-masing area ini akan membantu Anda menganggarkan untuk mereka.

Berikut daftar biaya hidup lengkap:

Perumahan: Apakah Anda menyewa atau memiliki, ada pengeluaran rutin termasuk beberapa yang mungkin tidak Anda sadari.

  • Pembayaran hipotek atau sewa bulanan
  • Utilitas (yaitu listrik, gas, pembuangan sampah)
  • Asuransi (yaitu pemilik rumah atau penyewa)
  • Pajak properti
  • Pemeliharaan umum (yaitu memotong rumput, penghapusan salju)

Makanan dan bahan makanan: Selain makanan harian Anda, mempertimbangkan kebutuhan hidup lainnya.

  • Makanan dan minuman
  • Barang-barang perawatan pribadi (yaitu sampo, tisu toilet, bandaid)
  • Alat bersih-bersih

Pakaian: Dari pakaian kerja Anda hingga piyama, memastikan Anda memperhitungkan semua orang di keluarga Anda.

  • Pakaian sehari-hari
  • Pakaian resmi
  • pakaian dalam
  • sepatu bot, sepatu, dan mantel

Kesehatan: Ingatlah untuk memasukkan biaya untuk dokter utama Anda, dokter gigi, dan spesialis lainnya.

  • Asuransi premium
  • copay kantor
  • Pembayaran Farmasi
  • Barang yang dijual bebas

Angkutan: Tergantung pada apakah Anda naik bus atau mengendarai mobil, tambahkan biaya transportasi reguler Anda.

  • Pembayaran mobil
  • Asuransi mobil
  • Gas
  • Tiket transportasi umum
  • Biaya taksi
  • Biaya parkir

Aneka ragam: Beberapa biaya hidup tidak sesuai dengan kategori tertentu, tapi tetap harus dalam anggaran Anda.

  • Tagihan ponsel
  • Internet
  • Kebutuhan bayi atau anak

Meskipun ada kemungkinan biaya berulang lainnya dalam hidup Anda, mereka mungkin tidak dianggap sebagai biaya hidup. Sebagai contoh, kegiatan rekreasi dan hiburan bukanlah biaya hidup. Itu berarti keanggotaan gym dan langganan Netflix Anda harus diperhitungkan di tempat lain. Anda juga ingin memastikan anggaran Anda mencakup pembayaran utang, seperti untuk pinjaman mahasiswa.

Berapa Banyak Penghasilan Saya yang Harus Saya Keluarkan untuk Biaya Hidup?

Berdasarkan gaji Anda dan biaya hidup di kota Anda, jumlah pasti yang Anda keluarkan untuk biaya hidup akan bervariasi. Berapa banyak yang Anda habiskan untuk sewa, Misalnya, tergantung pada lokasi dan standar hidup Anda. Contohnya, sewa lebih tinggi di Los Angeles daripada di Detroit. Rumah tiga lantai akan lebih dari apartemen satu kamar tidur. Mencari tahu anggaran belanjaan Anda akan bergantung pada seberapa sering Anda makan di luar dan jika Anda menggunakan kupon di toko.

Tidak peduli preferensi Anda atau di mana Anda tinggal, Anda dapat membuat perkiraan kasar untuk biaya hidup Anda. Fokus pada kategori utama perumahan, makanan, pakaian, angkutan, dan kesehatan. Lihatlah setiap komponen dan tuliskan kira-kira berapa banyak yang Anda belanjakan di setiap area.

Secara umum, para ahli merekomendasikan penggunaan aturan 50/20/30 untuk membuat anggaran Anda, terutama jika Anda seorang dewasa muda. Pedoman 50/20/30 menawarkan strategi keuangan dasar untuk pengeluaran dan tabungan Anda. Aturan mengatakan bahwa Anda harus menghabiskan 50% dari penghasilan Anda untuk biaya hidup Anda, seperti sewa dan pembayaran mobil Anda. Anda harus memasukkan 20% dari pendapatan Anda ke dalam tabungan, entah itu untuk dana hari hujan atau uang muka rumah. Untuk 30% sisanya, gunakan untuk pengeluaran pribadi seperti keluar malam dengan teman atau liburan akhir pekan.

Karena aturan 50/20/30 adalah pedoman, ada beberapa fleksibilitas. Anda dapat menyesuaikan persentase berdasarkan keadaan unik Anda. Ide utamanya adalah membatasi biaya hidup Anda hingga sekitar 50% dari penghasilan Anda. Dengan cara itu, Anda akan memiliki sisa yang cukup untuk tabungan dan pengeluaran menyenangkan Anda.

Bagaimana jika Saya Tidak Menghasilkan Cukup Untuk Menutupi Semua Biaya Hidup?

Mungkin sulit untuk membayar biaya hidup, terutama jika Anda berada dalam pekerjaan tingkat pemula atau tinggal di kota yang mahal. Banyak orang — terutama mereka yang berada di awal karier — menggunakan cara-cara kreatif untuk membuat anggaran mereka berhasil.

Berikut adalah beberapa cara mudah untuk mengurangi biaya hidup Anda di setiap kategori utama:

Perumahan

  • Pertimbangkan memiliki teman sekamar untuk membagi biaya
  • Kurangi utilitas Anda dengan memperhatikan konsumsi air dan listrik
  • Pindah ke yang lebih kecil, tempat yang lebih murah

Makanan dan bahan makanan

  • Kurangi makan di luar
  • Rencanakan makanan Anda untuk meregangkan anggaran makanan Anda
  • Batasi perjalanan ke kedai kopi
  • Beli dalam jumlah besar
  • Beli merek toko

Pakaian

  • Berbelanja di toko konsinyasi atau pasar online
  • Bangun lemari kapsul
  • Kurangi pembelian yang tidak perlu

Kesehatan

  • Beli merek over-the-counter atau generik
  • Periksa untuk melihat apakah majikan Anda menawarkan pengeluaran fleksibel atau rekening tabungan kesehatan

Angkutan

  • Berbelanjalah untuk mendapatkan tarif asuransi mobil yang lebih baik
  • Pertimbangkan untuk menjual mobil Anda jika Anda tinggal di kota dengan transportasi umum yang bagus
  • Beli mobil bekas daripada yang baru
  • Gunakan kartu hadiah gas
  • Coba carpooling

Aneka ragam

  • Turunkan paket layanan ponsel Anda
  • Gunakan kupon dan kode kupon
  • Berbelanja di toko diskon

Selain memangkas pengeluaran, pertimbangkan pekerjaan sampingan atau bekerja paruh waktu di waktu luang Anda. Bahkan bekerja satu malam dalam seminggu sebagai pelayan, babysitter atau pengemudi Uber dapat menambah banyak uang ekstra. Anda juga dapat menghasilkan uang secara online dengan bekerja sebagai freelancer atau tutor dan bahkan menyelesaikan survei online.

Bersiaplah untuk Kemungkinan Penyesuaian Biaya Hidup

Beberapa biaya hidup tetap dan tidak akan sering berubah, seperti sewa bulanan Anda. Biaya lainnya dapat disesuaikan, seperti makanan dan pakaian. Itu berarti pengeluaran dan tabungan Anda mungkin berbeda dari bulan ke bulan, dan tidak apa-apa. Memiliki anggaran memastikan Anda siap dan berada di tempat keuangan yang baik untuk apa pun yang menghadang Anda.

Penghematan yang konsisten sangat penting. Anda akan siap untuk berjaga-jaga jika biaya yang diperlukan muncul. Sebagai contoh, jika mobil Anda mogok atau Anda memiliki tagihan medis yang besar, Anda dapat menggunakan dana cadangan atau dana darurat Anda. Daripada membebankan biaya ke kartu kredit Anda atau mengambil pinjaman pribadi, Anda akan dapat menutupi tagihannya.

Untuk memastikan rencana Anda berhasil, kunjungi kembali anggaran Anda setiap bulan dan buat penyesuaian yang diperlukan. Contohnya, Anda mungkin menyadari bahwa Anda perlu mengalokasikan lebih banyak untuk bahan makanan dan lebih sedikit untuk transportasi. Lagipula, rencana keuangan tidak dimaksudkan untuk statis. Kehidupan berubah, dan begitu juga anggaran kita.

Mencari tahu biaya hidup Anda adalah elemen kunci dari perencanaan keuangan. Dengan pemahaman yang kuat tentang biaya berulang Anda, Anda akan dapat membuat anggaran yang lebih akurat. Anda dapat memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi yang diharapkan dan yang tidak diharapkan. Anda juga akan mendapat manfaat dari lebih banyak keamanan finansial dan ketenangan pikiran.

Sumber

Lembaga Konseling Kredit | Hidup Mint | Si Bodoh Beraneka Ragam