Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kredit dari nol?

Jika Anda ingin membangun kredit dari nol (atau membangun kembali kredit), Anda memerlukan banyak kesabaran dan kebiasaan keuangan yang lebih baik. Ini juga mungkin akan memakan waktu sedikit lebih lama dari yang Anda harapkan.

John Milton pernah berkata, dan saya parafrasekan, bahwa ini adalah jalan yang panjang dan sulit untuk keluar dari neraka. Jika saya tidak tahu lebih baik, saya akan mengatakan dia berbicara tentang jalan menuju kredit yang baik, yang mungkin sama panjang dan rumitnya. Membangun kredit membutuhkan kesabaran, dedikasi, dan disiplin.

Baik Anda baru mengenal dunia kredit dan membangun dari awal atau masuk kembali setelah kebangkrutan, membangun skor kredit Anda dari bawah membutuhkan waktu. Kabar baiknya adalah ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk mempercepat proses, dan langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindari perangkap umum yang dapat menghambat kemajuan Anda selama beberapa tahun lagi.

Lihat tips pendiri MU30 David Weliver tentang cara membangun kredit dari awal

Anda harus tahu di mana nilai kredit Anda saat ini

Terlepas dari apa yang orang katakan di TV dan di media, skor kredit Anda tidak nol sekarang, tidak peduli seberapa buruk hal-hal yang telah terjadi. Faktanya, kecuali Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, maka skor Anda mungkin berada di sekitar 300.

Kredit dinilai pada kisaran antara 300 dan 850, jadi tidak mungkin memiliki skor nol. Jika Anda baru mengenal dunia kredit dan tidak memiliki cukup riwayat dalam laporan, Anda tidak akan mendapatkan skor sama sekali.

Mengapa ini penting? Yah, mungkin meningkatkan moral untuk mengetahui bahwa Anda tidak bekerja dari nol. Selain itu, 300 terdengar lebih baik daripada nol. Namun, itu tidak berarti Anda tidak memiliki banyak pekerjaan di depan. Berikut rincian rentang skor kredit yang berbeda dan artinya:

• 300 hingga 599 dianggap sebagai kredit buruk , dan Anda mungkin kesulitan mendapatkan pinjaman, dan jika Anda berhasil mendapatkan pinjaman, tingkat bunganya akan lebih tinggi
• 600 hingga 699 dianggap sebagai nilai kredit yang adil , di situlah rata-rata nasional turun
• 700 hingga 749 dianggap sebagai kredit bagus , dan Anda tidak akan kesulitan mendapatkan pinjaman, tetapi Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik
• Apa pun di atas 750 dianggap sebagai kredit yang sangat baik , dan pada titik ini, Anda berhak mendapatkan harga terbaik untuk semua jenis pinjaman

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kredit saya?

Saya tidak akan berbasa-basi:membangun kredit adalah proses yang panjang. Dibutuhkan waktu dan dedikasi—bertahun-tahun, bahkan—untuk membangun kredit yang baik atau luar biasa. Itu tidak akan terjadi dalam semalam, tetapi itu akan terjadi. Selama Anda berkultivasi dan berpegang pada kebiasaan yang benar, Anda akan dapat meningkatkan skor Anda.

Tetapi salah satu faktor utama yang mempengaruhi skor kredit yang baik adalah riwayat pinjaman yang panjang. Itu berarti tidak peduli seberapa keras Anda mencoba jika Anda baru memulai atau baru mulai membangun kembali, dibutuhkan setidaknya tujuh tahun sebelum Anda mulai melihat hasil nyata yang Anda cari.

Sejarah kredit memiliki ingatan yang panjang, dan hal-hal seperti pembayaran yang terlewat akan tetap ada dalam catatan Anda selama tujuh tahun, sementara kebangkrutan akan ada di sana hingga 10 tahun. Jika Anda mencari pemulihan kredit penuh, Anda melihat proses yang jauh lebih lama .

Sekarang bukan berarti Anda tidak bisa meningkatkan kredit Anda dalam jangka pendek, karena Anda bisa. Meskipun Anda memulai dari awal untuk membangun riwayat kredit untuk pertama kalinya, dalam waktu dua hingga enam bulan, Anda akan memiliki sejarah yang cukup panjang untuk dicetak.

Inilah kebiasaan yang akan membantu membangun kredit Anda

Ada lima faktor utama yang dipertimbangkan saat kredit Anda dinilai, dan semuanya diberi bobot yang berbeda selama penghitungan. Dua faktor terpenting adalah riwayat pembayaran dan penggunaan kredit, karena keduanya sama-sama bertanggung jawab atas 70% dari skor Anda.

Riwayat pembayaran pada dasarnya adalah ikhtisar tentang seberapa baik Anda membayar tagihan tepat waktu. Orang cenderung mengembangkan kebiasaan dalam hal ini, jadi jika Anda biasanya terlambat membayar tagihan, kreditur akan menganggap Anda akan terus melakukannya di masa mendatang

Pemanfaatan kredit adalah penilaian seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Jika Anda hanya memiliki $5.000 dalam bentuk kredit dan menggunakan $4.000, ini sangat tinggi. Anda ingin menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30%, yang berarti $1.500 dari $5.000 yang tersedia.

Tiga faktor yang tersisa (semuanya bernilai 10% dari skor Anda) yang membantu menentukan skor kredit Anda adalah panjang riwayat kredit Anda, jumlah utang yang Anda miliki, dan permohonan kredit baru. Setiap kali Anda mengajukan kredit, akan ada pertanyaan sulit yang memengaruhi skor Anda.

Dan inilah kebiasaan yang harus dihindari saat Anda mencoba membangun kredit Anda

Sama seperti ada praktik untuk membangun kredit yang baik, ada kebiasaan buruk yang dapat Anda terapkan yang akan mengakibatkan penurunan nilai kredit Anda. Ini pada dasarnya kebalikan dari kebiasaan baik, dan itu termasuk:

• Tidak ada pembayaran dan tunggakan
• Melakukan pembayaran terlambat
• Sering mengajukan kredit baru
• Menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia
• Memiliki terlalu banyak utang (rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi)

Apa yang dapat saya mulai lakukan sekarang untuk melihat peningkatan skor saya?

Hal nomor satu yang dapat Anda lakukan segera adalah mulai membayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat. Tidak ada alasan. Riwayat pembayaran adalah 35% dari nilai kredit Anda. Yang diminta biro kredit hanyalah Anda melakukan pembayaran pada tanggal tagihan.

Nomor dua:Kurangi jumlah kredit yang Anda gunakan untuk membebaskan lebih banyak saldo yang tersedia. Anda dapat melakukannya dengan beberapa cara, termasuk melunasi sekaligus, membuka rekening lama, menyetujui kenaikan kredit, dan mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk membantu melunasi sebagian utang.

Setelah Anda menurunkan saldo tersebut, lakukan segala upaya untuk menjaganya agar tetap di bawah ambang batas penggunaan kredit 30%. Jika Anda benar-benar menginginkan kredit besar, pertahankan angka itu di bawah 7%, menurut pakar kredit John Ulzheimer dari Credit Sesame.

Hal-hal lain yang dapat Anda lakukan termasuk:Jangan mengajukan permohonan kredit baru, jangan membelanjakan uang melebihi kemampuan Anda untuk memastikan Anda selalu dapat membayar tagihan Anda, dan secara keseluruhan, bersabarlah dan biarkan riwayat kredit Anda berbicara sendiri.

Tapi bagaimana saya benar-benar mulai membangun kredit dari bawah ke atas?

Dalam nasib yang menyedihkan, terkadang kendala terbesar yang akan Anda hadapi untuk membangun sejarah kredit Anda sebenarnya adalah mendapatkan kredit. Ini adalah dilema yang disayangkan tetapi umum:Bagaimana Anda mendapatkan kartu kredit pertama Anda ketika pemberi pinjaman ingin melihat riwayat kredit Anda sebelum menyetujui Anda? (Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi).

Tetapi sebelum Anda mulai mengkhawatirkannya, duduklah dengan keuangan Anda dan pastikan Anda siap untuk komitmen. Buat anggaran yang mencakup pengeluaran, utang, kebutuhan tabungan, dan pendapatan Anda.

Setelah Anda memutuskan bahwa Anda siap untuk kredit, hubungi Experian, Equifax, dan TransUnion untuk meminta salinan gratis laporan kredit Anda (jika Anda telah menghabiskan setidaknya beberapa bulan membangun riwayat kredit Anda).

Perhatikan baik-baik, sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi dan dari mana Anda memulai. Semakin rendah skor Anda, semakin banyak pekerjaan yang harus Anda lakukan. Namun, untuk mendekatinya dari tempat yang lebih positif, semakin rendah skor Anda, semakin banyak peluang yang Anda miliki untuk perbaikan.

Dimungkinkan untuk membangun riwayat kredit ketika Anda bahkan tidak memenuhi syarat untuk kredit

Akhirnya, ketika tiba saatnya untuk mengajukan kredit (jika Anda belum memilikinya), ada beberapa cara yang benar-benar sah, tetapi non-tradisional yang dapat Anda coba, terutama jika Anda tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit. .

Untuk mulai membangun skor kredit Anda, berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan:

• Menjadi pemegang kartu di rekening kartu kredit anggota keluarga yang ada
• Kartu kredit aman berisiko rendah bagi pemberi pinjaman karena Anda harus membayar deposit sebesar batas kartu
• Pinjaman pembangun kredit, yang merupakan pinjaman kecil yang biasanya dikeluarkan oleh serikat kredit

Mandiri menawarkan pinjaman pembangun kredit yang memungkinkan Anda untuk membangun skor kredit Anda tanpa kemungkinan tenggelam dalam utang. Proses untuk membuka rekening sederhana. Pertama, Anda memilih jumlah pinjaman dan syarat pembayaran. Kemudian, setiap bulan Anda mulai membayar pinjaman dan setelah Anda menyelesaikan prosesnya, Self akan mengirimkan cek untuk jumlah pembayaran pokok Anda.

Ada empat jumlah pinjaman yang ditawarkan ($525, $545, $1.000, $1.700) dan syarat pembayaran 12 bulan atau 24 bulan (24 bulan hanya tersedia dengan pinjaman $525). Suku bunga ditetapkan antara 12% dan 16% dan ada biaya aplikasi satu kali sebesar $9 atau $15. Setiap bulan Anda melakukan pembayaran untuk pinjaman Anda, Diri akan melaporkan tindakan tersebut ke ketiga biro kredit.

Setelah Anda menyelesaikan pinjaman Anda, Anda seharusnya hanya kehilangan sedikit bunga dan biaya, sambil meningkatkan skor dan profil kredit Anda. Pinjaman yang paling mahal adalah pinjaman $1.700 dan total pembayaran kembali adalah $1.812 (jadi total biaya yang dikeluarkan sebesar $112).

Ringkasan

Membangun beberapa kredit bisa dilakukan dalam hitungan bulan. Membangun bagus kredit, bagaimanapun, adalah proses yang membutuhkan waktu bertahun-tahun. Triknya adalah agar tidak putus asa. Kembangkan dan pertahankan kebiasaan belanja dan pembayaran Anda yang baik, dan hindari tindakan yang akan meninggalkan bekas di seluruh riwayat kredit Anda.

Bekerja menuju nilai kredit yang sangat baik setidaknya merupakan upaya selama satu dekade, tetapi itu pasti sepadan dengan dedikasinya. Memiliki kredit yang sangat baik berarti Anda memenuhi syarat untuk pinjaman apa pun yang Anda inginkan, harga terbaik, dan persyaratan terbaik. Bahkan jika itu membutuhkan upaya dan komitmen bertahun-tahun, tidakkah menurut Anda pada akhirnya itu sepadan?

Baca selengkapnya

• Cara Membangun Kredit dengan Cara yang Benar
• Kartu Kredit Terbaik Untuk Membangun Kredit Dari Awal

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami