Apa yang Terjadi dengan Hutang Anda Setelah Anda Meninggal?

"Di dunia ini tidak ada yang bisa dikatakan pasti, kecuali kematian dan pajak, " tulis Benjamin Franklin pada tahun 1789. Namun, semakin banyak orang Amerika yang memasukkan "utang" dalam kutipan terkenal itu. Pada tahun 2015, satu jajak pendapat menemukan bahwa 21% orang Amerika percaya bahwa mereka akan berhutang selamanya, naik dari 9% di tahun 2013 dan 18% di tahun 2014. Tapi apa yang terjadi dengan hutang itu ketika Anda meninggal? Jawabannya mungkin mengejutkan Anda.

Pertama — Apa Itu Estate?

Harta Anda mencakup semua aset Anda, termasuk real estat, investasi, Pertanggungan, dan aset atau hak lainnya. Karena hutang dan kewajiban Anda juga merupakan bagian dari harta milik Anda, aset yang memenuhi syarat dilikuidasi setelah kematian Anda untuk menutupi hutang Anda sebelum penerima manfaat Anda dapat melihat dana apa pun.

Menetapkan kehendak yang jelas adalah kunci untuk memastikan harta Anda dikelola sesuai keinginan. Bahkan ketika surat wasiat tersedia, mengeksekusi sebuah perkebunan dan mengelola surat wasiat adalah bisnis yang serius. Jadi, yang terbaik adalah menyewa seorang profesional hukum untuk melewati semua t dan titik semua saya. (Baca juga:Jangan Kaget:3 Waktu Mengejutkan Saat Anda Membutuhkan Pengacara)

Jadi, apa yang terjadi dengan hutang di perkebunan Anda?

Hutang Kartu Kredit

Perkiraan terbaru menempatkan rata-rata utang kartu kredit rumah tangga Amerika di $15, 762, untuk rumah tangga dengan utang kartu kredit. Tetapi kecuali jika keluarga atau teman Anda menandatangani kartu kredit bersama Anda, mereka semua lolos jika Anda meninggal dan harta Anda terlalu kecil untuk menutupinya. Bahkan ketika pasangan Anda adalah pengguna resmi pada akun kartu kredit Anda, mereka tidak akan bertanggung jawab untuk membayar jika mereka tidak menandatangani pada saat aplikasi.

Namun, penyintas Anda tidak perlu heran jika penagih utang tetap mencoba untuk mendapatkan pasangan atau anak untuk membayar hutang. Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA) federal melarang penagih utang menggunakan penyalahgunaan, tidak adil, atau praktik penipuan untuk mencoba menagih hutang. Biarkan pasangan Anda, anak-anak, dan penerima manfaat tahu bahwa mereka dapat mengajukan keluhan terhadap penagih utang yang kejam kepada Komisi Perdagangan Federal (FTC). (Baca juga:4 Hal Mengganggu yang Tidak Dapat Dilakukan Penagih Tagihan — Dan Cara Menghentikannya)

Tentu saja, Anda dan keluarga Anda masih perlu menahan diri dari taktik yang rumit, seperti mengambil $20, 000 uang muka hari sebelum kematian, atau terus menggunakan kartu kredit resmi setelah pemegang kartu utama meninggal dunia, yang dapat memberikan jalan lain bagi perusahaan kartu kredit untuk secara sah memberikan utang kepada kerabat yang masih hidup.

Hak Tanggungan

Ada tiga skenario utama yang perlu dipertimbangkan dengan hipotek.

Pertama, Anda diminta oleh perusahaan yang menerbitkan hipotek Anda atau memutuskan bahwa membeli asuransi jiwa untuk sisa saldo hipotek adalah ide yang bagus. Dalam skenario ini, manfaat kematian Anda menghapus hipotek dan properti pergi ke penerima yang terdaftar di surat wasiat atau ke pemilik properti yang masih hidup.

Di kedua, tidak ada asuransi jiwa, dan Anda dan pasangan Anda adalah "penyewa yang sama, " yang berarti bahwa masing-masing dari Anda memiliki bagian tertentu dari properti. Agar memenuhi syarat untuk menerima bagian mereka dari properti, pasangan Anda perlu terlebih dahulu memeriksa apakah ada cukup uang di tanah milik Anda untuk melunasi hutang Anda dan dengan demikian tidak perlu menjual properti untuk menutupinya. Jika ada cukup uang di tanah Anda, pasangan Anda akan menerima bagian Anda dan mengambil alih hipotek, jika berlaku.

Akhirnya, ada skenario di mana tidak ada asuransi jiwa dan Anda dan pasangan Anda adalah "penyewa bersama, " artinya Anda berdua memiliki seluruh properti. Dalam skenario ini, setelah kematian Anda, seluruh properti berpindah secara otomatis ke pasangan Anda. Tapi lagi, perkebunan harus melunasi hutang terkait properti terlebih dahulu.

Pinjaman Mahasiswa

Selain utang kartu kredit, pinjaman mahasiswa adalah jenis kewajiban lain yang meningkat pesat di antara orang Amerika. Menurut salah satu perkiraan, pinjaman mahasiswa rata-rata untuk lulusan Kelas 2016 adalah $37, 173!

Dalam hal kematianmu, pinjaman mahasiswa federal Anda, termasuk pinjaman langsung, Pinjaman Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL), dan Pinjaman Perkins, akan dibebaskan. Selain itu, Pinjaman PLUS langsung dicairkan dalam hal orang tua atau siswa yang atas nama pinjaman tersebut diperoleh meninggal dunia.

Tapi pinjaman pribadi adalah masalah lain, dan harta milik Anda mungkin bertanggung jawab untuk menutupi saldo apa pun. Dan jika ada yang menandatangani pinjaman pribadi dengan Anda, mereka akan siap untuk pembayaran.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang akan terjadi pada kewajiban Anda setelah kematian Anda, berkonsultasi dengan pengacara.

Pernahkah Anda berhutang pada orang yang sudah meninggal? Bagikan pengalaman Anda di komentar di bawah.