Apa yang Terjadi dengan Hutang Anda Saat Anda Meninggal?

Akankah utang Anda terus menghantui Anda dari kubur ? Cari tahu apa yang sebenarnya terjadi pada utang ketika Anda meninggal saat Anda masih berutang. Sumber gambar:Getty Images.

Orang Amerika sekarat dengan rata-rata utang $62.000, menurut data terbaru. Ini adalah jumlah hutang yang sangat banyak, dan ini menimbulkan pertanyaan yang sangat penting:apa yang terjadi dengan semua hutang ini? Orang yang sudah meninggal jelas tidak bisa membayar hutang secara pribadi, tetapi bukan berarti kreditur tidak memiliki cara untuk menagih.

Spesifikasi tentang apa yang terjadi pada utang setelah kematian akan bervariasi berdasarkan beberapa faktor yang berbeda, termasuk jenis utang, apakah ada pemberi pinjaman, dan nilai harta peninggalan orang yang meninggal . Berikut tiga kemungkinan hal yang dapat terjadi pada hutang Anda setelah Anda meninggal.

Harta milik Anda mungkin harus membayarnya

Dalam banyak kasus, hutang Anda selama hidup Anda harus dibayar oleh harta warisan Anda saat Anda meninggal.

Aset yang Anda tinggalkan -- termasuk rumah Anda, rekening bank Anda , investasi, dan properti berharga lainnya -- semuanya menjadi bagian dari warisan Anda setelah kematian Anda. Kreditur dapat mengajukan klaim terhadap harta Anda selama proses pengesahan, yaitu proses hukum yang terjadi untuk menyelesaikan urusan Anda dan mengalihkan aset Anda.

Jika Anda meninggal dengan wasiat dan bernama eksekutor, eksekutor biasanya akan menggunakan aset yang Anda tinggalkan untuk melunasi hutang Anda. Ini berarti menulis cek dari rekening bank Anda, tetapi bisa juga berarti menjual properti untuk menghasilkan dana guna membayar kembali utang Anda.

Jika Anda tidak memiliki cukup aset, kreditur biasanya kurang beruntung jika Anda memiliki utang tanpa jaminan tanpa pemberi tanda tangan. Kartu kredit Anda, misalnya, mungkin belum lunas. Namun, jika Anda memiliki pinjaman yang dijamin, seperti hipotek atau kredit mobil, hutang tersebut harus dibayar untuk keluarga Anda untuk menjaga aset tersebut.

Ini dapat berarti, misalnya, jika Anda meninggalkan rumah Anda kepada ahli waris Anda, mereka harus membayar lebih dari hipotek Anda untuk mempertahankan rumah tersebut.

Sayangnya, klaim kreditur akan lebih diutamakan daripada keinginan Anda atas apa yang terjadi pada aset Anda. Jika Anda menetapkan dalam wasiat Anda bahwa rekening bank Anda harus diberikan kepada anak-anak Anda, tetapi Anda berutang uang kepada seorang kreditur, uang di bank pertama-tama akan digunakan untuk membayar kreditur sebelum anak-anak Anda dapat mewarisi.

TERKAIT: Apa yang Terjadi dengan Hipotek Ketika Seseorang Meninggal?

Penanda tangan atau debitur bersama mungkin harus membayarnya

Jika harta milik Anda tidak memiliki cukup aset untuk melunasi hutang Anda, maka kreditur dapat mengejar pemberi pinjaman manapun. Cosigner berbagi tanggung jawab hukum atas hutang, dan akan dianggap 100% bertanggung jawab untuk membayar sisa saldo penuh.

Kredit juga dapat mencoba menagih dari rekan peminjam jika Anda memiliki akun bersama. Misalnya, jika Anda dan pasangan memiliki hipotek bersama atau berbagi kartu kredit, pasangan Anda diharapkan untuk terus membayar tagihan setelah kematian Anda.

Dapat dimaafkan atau dicabut

Jika tidak ada cosigner dan tidak cukup uang di perkebunan untuk membayar tagihan, kreditur hanya perlu menagih hutang karena tidak ada cara untuk menagih. Sementara kreditur terkadang mencoba membuat anggota keluarga bersalah untuk membayar setelah kematian orang yang mereka cintai, biasanya tidak ada persyaratan bahwa Anda membayar hutang milik orang yang dicintai.

Ada beberapa pengecualian terbatas untuk aturan umum ini, seperti di negara bagian yang menerapkan undang-undang properti komunitas dan mengharuskan pasangan untuk melunasi utang milik pasangan yang sudah meninggal menggunakan properti komunitas. Namun, secara umum, Anda tidak bertanggung jawab atas hutang yang tidak Anda terima dan Anda harus berbicara dengan pengacara jika seseorang mencoba membuat Anda membayar tagihan anggota keluarga Anda yang telah meninggal.

Pastikan untuk memahami hak Anda

Jika Anda khawatir orang yang Anda cintai terjebak dengan hutang Anda setelah Anda meninggal, pastikan Anda memahami jenis hutang yang Anda miliki dan aturan pembayarannya. Anda mungkin ingin bekerja sama dengan pengacara perencanaan warisan untuk melindungi aset Anda dan memastikan keluarga Anda tetap dapat mewarisi tanpa dibebani oleh hutang yang besar.

Jika orang yang Anda cintai telah meninggal dan Anda khawatir tentang apa yang akan terjadi pada hutang mereka, seorang pengacara dengan pengalaman dalam pengesahan hakim biasanya dapat memberikan bantuan dan dapat membantu memastikan kreditur jangan mengambil keuntungan dari Anda dalam waktu yang rentan dalam hidup Anda.