Apa Yang Terjadi Saat Anda Mengajukan Sengketa atas Laporan Kredit Anda?

Bila Anda memiliki informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda, penting untuk membantahnya, terutama jika informasi negatif menurunkan skor kredit Anda.

Adalah tanggung jawab Anda dan demi kepentingan terbaik Anda untuk memperbaiki riwayat kredit Anda setiap kali Anda melihat masalah, dan ada langkah-langkah hukum yang dapat Anda ambil untuk menyelesaikan sebagian besar masalah.

Terkadang informasi negatif dapat muncul di laporan kredit Anda yang bukan milik Anda. Bisa jadi dari pencurian identitas, atau mungkin biro kredit telah salah mengira Anda dengan anggota keluarga atau orang lain dengan nama yang mirip dengan Anda. Bahkan mungkin mereka juga memiliki alamat atau nomor jaminan sosial yang salah.

Akun duplikat juga diketahui muncul, atau informasi lama dihapus secara tidak benar dari database. Jika Anda menemukan kesalahan laporan kredit, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyarankan Anda menghubungi biro kredit dan mengajukan sengketa laporan kredit.

Butuh Bantuan Perbaikan Kredit?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Jika Anda mengenali sifat kesalahannya, akan membantu untuk mengumpulkan dokumentasi untuk membuktikan validitas sengketa kredit Anda ke agen pelaporan kredit. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang pengiriman surat sengketa kredit di sini. Pastikan Anda selalu mengirimkan surat sengketa melalui surat resmi.

Apakah biro kredit benar-benar menyelidiki perselisihan?

Ya, tiga biro kredit utama diwajibkan oleh hukum untuk menyelidiki sengketa laporan kredit. Pertanyaannya adalah seberapa baik mereka melakukannya. Menurut FCRA, mereka diwajibkan untuk menyelidiki perselisihan Anda kecuali mereka menganggapnya sebagai "sembrono".

Jika perselisihan Anda sah, biro kredit akan mengoreksi laporan kredit Anda, tetapi Anda mungkin perlu ketekunan. Setelah menerima surat sengketa atau sengketa online Anda, mereka bertanggung jawab untuk menyelidiki masalah tersebut.

Mengapa mereka harus menyelidiki?

Menurut Fair Credit Reporting Act (FCRA) , bagian 611:

Dengan kata lain, saat Anda mengajukan permintaan sengketa, mereka harus menyelidikinya secara gratis dalam waktu 30 hari atau menghapus item tersebut. Jika mereka tidak memiliki bukti verifikasi, mereka harus memperbaiki masalahnya.

Memahami Bagaimana Biro Kredit Menyelidiki Perselisihan

Mengetahui cara mereka melakukan investigasi atau tidak melakukannya dapat mempermudah pemahaman mengapa item sering kali sulit dihapus.

Meskipun Anda berusaha untuk memperbaiki suatu masalah, biro kredit sering kali tidak melakukan upaya yang sama pada akhirnya. Alasannya adalah karena sebagian besar biro kredit menangani perselisihan awal menggunakan sistem komputerisasi yang tidak serta merta memperbaiki masalah.

Sistem ini dikenal sebagai e-OSCAR, dan ketiga agen pelaporan kredit utama menggunakannya untuk menyelidiki perselisihan.

Ini dapat menyelesaikan masalah dalam beberapa kasus, tetapi tidak dijamin untuk memberikan solusi. Itu juga tidak dianggap cukup, menurut hukum kasus, yang telah menunjukkannya untuk menyebarkan informasi akun buruk yang sama berulang kali.

Masalah dengan investigasi terkomputerisasi ada dua. Di satu sisi, mereka jarang mewakili penyelidikan yang masuk akal. Mereka tidak dapat memastikan validitas item yang diberikan saat kesalahan disebarkan ke beberapa database.

Di sisi lain, terkadang validasi utang yang lemah kembali mengulangi informasi buruk yang sama dan memasukkan lebih banyak informasi buruk yang sifatnya berbeda. Biro kredit akan sering mengambil informasi buruk tambahan ini dan memasukkannya ke dalam laporan kredit pribadi Anda, yang hanya menambah penghinaan pada cedera.

Seperti Apa Adanya

Idealnya, biro kredit akan menyelidiki perselisihan secara menyeluruh. Namun, pada kenyataannya, mereka tidak dapat diganggu dan tidak dapat dimintai pertanggungjawaban dengan mudah.

Selain menggunakan program komputer yang sering mengulang informasi negatif, metode investigasi mereka yang paling umum adalah mengklaim item valid tanpa menyelidiki apa pun.

Kasus per kasus, tidak ada cara yang baik untuk mengkonfirmasi atau menyangkal apa yang mereka klaim lakukan. Jadi, sayangnya, jika kegigihan tidak menyelesaikan masalah, satu-satunya solusi sering kali adalah mengajukan gugatan terhadap mereka.

Bagaimana jika sengketa laporan kredit saya tidak diselesaikan?

Jika biro kredit tidak menyelesaikan perselisihan Anda, itu bisa berarti beberapa hal:

• penyedia informasi asli yang melaporkan barang tersebut dapat membuktikan keakuratannya kepada agen pelaporan kredit
• informasi yang diselidiki tidak lengkap
• agen pelaporan kredit menganggap perselisihan Anda “sembrono” dan tidak akan melanjutkannya
• atau biro kredit sedang malas dan menolak untuk menyelidiki masalah ini. Ada beberapa hal yang masih dapat Anda lakukan.

Menambahkan Pernyataan ke Laporan Kredit Konsumen Anda

Satu langkah yang dapat Anda ambil dalam kasus-kasus ini adalah meminta agar pernyataan perselisihan Anda dimasukkan ke dalam laporan kredit Anda di masa mendatang. Pernyataan singkat ini akan menunjukkan kepada Anda entri yang diperebutkan meskipun biro kredit tidak menghapusnya.

Memberikan pernyataan seperti itu menunjukkan Anda tidak setuju dengan validitas informasi. Pernyataan tersebut mungkin tidak berguna dalam banyak kasus dan tidak akan memperbaiki kredit Anda, juga tidak akan membantu Anda saat Anda membutuhkan nilai kredit yang lebih baik.

Mereka yang menarik kredit Anda sering kali tidak akan pernah membaca pernyataan seperti itu karena mereka hanya tertarik melihat angka yang mewakili nilai kredit Anda.

Jika Anda memilih untuk meminta pernyataan seperti itu, Anda juga dapat meminta biro kredit untuk mengirimkan pernyataan penolakan kepada semua orang yang baru saja menerima salinan laporan kredit Anda.

Catatan: Beberapa biro mungkin meminta pembayaran untuk layanan ini.

Mengejar Sengketa dan Investigasi Lebih Lanjut

Untuk menindaklanjuti masalah ini lebih lanjut, Anda berhak meminta informasi tentang metode yang digunakan biro kredit untuk mendapatkan verifikasi mereka, serta detail verifikasi tersebut.

Anda dapat menemukan lebih banyak tentang prosedur ini di bagian 611 FCRA, yang menyatakan:

Bukti Verifikasi

Menurut undang-undang, adalah hak Anda untuk menerima bukti verifikasi, dan jika bukti itu hilang, entri yang tidak akurat dihapus dari laporan kredit Anda. Selain itu, jika tidak ada bukti atau tidak memuaskan, Anda dapat mengajukan gugatan ulang atau mengajukan gugatan ke pengadilan.

Jika Anda ingin melanjutkan penyelidikan lebih lanjut, gunakan nomor telepon pada laporan kredit Anda yang dikembalikan atau surat yang mengklaim verifikasi. Hubungi biro kredit dan beri tahu mereka bahwa Anda memerlukan bukti metode verifikasi dan detailnya.

Jika biro kredit meminta Anda untuk membuka sengketa lain, setuju untuk melakukannya. Jika mereka membutuhkan lebih banyak informasi, gunakan informasi apa pun, atau kurangnya informasi (nama, nomor), Anda awalnya menemukan ketika Anda mengirim surat perselisihan pertama Anda.

Jika mereka masih menolak untuk menawarkan bukti metode verifikasi atau detail tentangnya, beri tahu mereka bahwa Anda akan menuntut mereka karena ketidakpatuhan berdasarkan pasal 616 FCRA.

Mencari Ganti Rugi Hukum dari Biro Kredit

Anda berhak untuk mencari upaya hukum jika mereka tidak mau bekerja sama dengan Anda sesuai dengan aturan dan pedoman yang ditetapkan oleh hukum.

Saat menghadapi tuntutan hukum konsumen yang potensial, biro kredit mungkin merasa lebih mudah untuk menghapus informasi dari laporan kredit Anda dan memperbaiki riwayat kredit Anda, tetapi Anda harus memiliki kasus yang baik.

Anda dapat memberi tahu mereka bahwa Anda akan menuntut ketidakpatuhan berdasarkan pasal 616 FCRA. Atau Anda mungkin bisa menuntut pencemaran nama baik. Beri tahu mereka bahwa Anda telah berbicara dengan seorang pengacara dan bahwa Anda mengetahui hak-hak Anda.

Anda mungkin perlu menghubungi pengacara untuk mengirim surat “niat untuk menuntut”. Terakhir, Anda juga dapat mengajukan keluhan ke Federal Trade Commission.

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>