Apa yang Terjadi pada Cek Setelah Anda Mencairkannya?

Seseorang membayar produk atau layanan dengan menulis cek kepada perusahaan untuk jumlah yang harus dibayar. Perusahaan menerima cek dan pelanggan selesai dengan pembayaran. Lanjut, perusahaan harus mengubah kertas ini menjadi mata uang. Ini dilakukan dengan memasukkan cek ini ke dalam setoran dan membawa setoran itu ke banknya dan menyetorkannya ke rekeningnya. Sekarang bank memiliki cek asli dan harus mengubahnya menjadi mata uang. Proses ini, disebut kliring cek, mungkin memakan waktu beberapa hari. Untuk alasan ini, bank dapat menahan rekening nasabahnya sampai cek tersebut dicairkan oleh bank asal. Akun pelanggan mencerminkan setoran di saldo, tetapi saldo yang tersedia tidak mencerminkan jumlah cek ini.

Clearinghouse

Bank memulai proses kliring cek dengan mengambil gambar cek, depan dan belakang, dan mengubah cek langsung menjadi file elektronik. Bank yang menerima setoran tersebut kemudian mengirimkan berkas elektronik tersebut ke bank lain, disebut clearinghouse, dimana semua cek diproses secara terpusat. Clearinghouse menerima file elektronik dan menguraikan informasi darinya untuk menentukan bank mana yang sebenarnya ditarik cek. Clearinghouse melakukan ini dengan menggunakan nomor perutean dan informasi lain pada cek. Lembaga kliring kemudian mengirimkan file elektronik ke bank yang dengannya cek asli ditarik sehingga bank dapat mencairkan cek tersebut. Proses ini biasanya disebut sebagai kliring cek.

Menghapus Cek

Bank tempat cek tersebut diambil menerima file elektronik dan mencocokkan nomornya dengan nomor rekening yang ada di file untuk pelanggan. Lanjut, bank memeriksa jumlah cek terhadap saldo bank pelanggan untuk memastikan ada cukup uang di rekening bank untuk menutupi cek. Jika dana cukup, cek dibersihkan dengan mengurangi saldo di rekening pelanggan dengan jumlah cek. Jika tidak ada cukup uang di rekening, cek tidak dibersihkan. Sebagai gantinya, bank memotong biaya cek pengembalian (biasa disebut biaya bouncing) dari rekening nasabah dan cek tersebut dikembalikan ke lembaga kliring--yang selanjutnya mengembalikannya ke bank yang menyerahkannya sehingga bank dapat mengembalikan cek tersebut kepada nasabah.