SEP IRA:Panduan Langkah demi Langkah untuk Wiraswasta

Mempelajari cara membuka SEP-IRA, rekening pensiun perorangan wiraswasta, tidak harus rumit.

Berikut pengalaman Lisa Aberle, kontributor Get Rich Slowly yang telah bekerja sebagai kontraktor independen sejak tahun 2010, sekaligus bekerja penuh waktu, dan pada tahun 2014 meninggalkan pekerjaan penuh waktu tersebut. Artinya, dia tidak lagi memiliki akses terhadap program pensiun yang disponsori perusahaan dan harus memikirkan jalan yang tersisa menuju masa pensiun sebagai pemilik tunggal.

Begini hasilnya:

Langkah Pertama:Jawab beberapa pertanyaan dasar

Hanya saja, jangan menunda-nunda. Pertanyaan yang saya tanyakan pada diri saya:Haruskah saya berkontribusi lebih banyak pada IRA saya saat ini? Atau, karena pendapatan wirausaha saya benar-benar meningkat, haruskah saya mempertimbangkan opsi wirausaha?

Karena takut mengambil keputusan yang salah, saya tidak menabung apa pun untuk masa pensiun selama 17 bulan pertama setelah meninggalkan pekerjaan penuh waktu saya.

Secara berkala selama 17 bulan, saya mencari informasi tentang berbagai rencana wirausaha dan belajar sedikit tentang SEP-IRA, IRA SEDERHANA, dan 401(k) individu. Dan setiap beberapa bulan, saya berkata pada diri sendiri, Kamu tahu, kamu harus benar-benar memikirkan masalah pensiun.

Langkah Kedua:Kembangkan kriteria untuk program pensiun wirausaha terbaik

Inilah yang terjadi pertama kali. Dengan tenggat waktu yang semakin dekat, saya melakukan penelitian akhir sekitar 10 menit untuk mencari tahu apakah SEP-IRA, SIMPLE IRA, atau 401(k) individu lebih baik bagi saya. Sebenarnya, saya tidak yakin saya telah mengoptimalkan keputusan saya, namun inilah yang saya tahu:Memiliki rencana pensiun yang baik lebih baik daripada tidak memiliki rencana pensiun.

Saat saya melakukan penelitian, balita saya menangis, siswa kelas 5 saya sedang berlatih trombone, dan anak saya yang berusia 8 tahun mengeluh tentang pekerjaan rumahnya. Bisa dibayangkan perhatian saya tertuju pada kata-kata seperti “tidak rumit”, “sederhana”, dan “mudah diatur.”

Menurut penelitian singkat saya, karena saya tidak memiliki karyawan, rencana pensiun apa pun yang saya pilih tidak memiliki persyaratan pelaporan. Selain itu, saya mengetahui bahwa masing-masing 401(k) memiliki batas kontribusi yang jauh lebih tinggi tetapi dokumennya lebih rumit dan, bergantung pada brokernya, mungkin juga memiliki biaya administrasi yang lebih tinggi. Baik SEP-IRA maupun IRA SEDERHANA berjanji akan mudah diatur, dengan SEP-IRA hadir dengan batas kontribusi yang lebih tinggi, secara umum. Saya memilih SEP-IRA.

Jika Anda mengalami situasi serupa, situs web Vanguard menjelaskan tiga program pensiun besar yang berbeda beserta kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Terkait>> Bandingkan strategi pensiun

Langkah Ketiga:Cari tahu di mana membuka rekening pensiun wiraswasta Anda

Selanjutnya, saya harus mencari broker. Tenggat waktu yang semakin dekat untuk posting ini juga memangkas proses pengambilan keputusan saya di sini. Saya memilih Vanguard karena:

• A) Saya dengar mereka biasanya memiliki biaya terendah dan …
• B) … situs web mereka berjanji hanya membutuhkan waktu beberapa menit untuk menyiapkan SEP-IRA.
  (Catatan: Ini bukan postingan yang disponsori Vanguard. Saya hanyalah orang biasa yang membagikan apa yang sebenarnya saya lakukan.) Saya juga mendengar hal-hal baik tentang Fidelity.

Situs web Vanguard mudah dinavigasi. Membuka akun seharusnya mudah dan memang demikian mudah, hanya sedikit lebih rumit dari yang saya harapkan.

Pertama, jika kecepatan juga penting bagi Anda, sebaiknya sediakan nomor perutean bank dan nomor rekening Anda untuk mempercepat prosesnya.

Secara keseluruhan, saya membutuhkan waktu sekitar 10 menit untuk mengisi informasi di situs web. Saya memang harus menyimpan informasi saya dan kembali lagi keesokan paginya. Saya masuk, menyelesaikan permohonan, dan membaca syarat dan ketentuan serta berbagai hukum lainnya dalam waktu sekitar enam menit.

Lalu, saya mengklik kirim… dan melihat pesan ini:“Kesalahan teknis — ada masalah dengan pendaftaran Anda.” Kemudian, situs web tersebut tidak dapat memverifikasi identitas saya, jadi saya harus mencetak salinan kertas informasi tersebut dan mengirimkannya ke Vanguard. Butuh waktu tiga menit untuk mencetak dan meninjau dokumen.

Salinan kertasnya akan segera dikirimkan. Jadi untuk saat ini saya masih belum mulai berkontribusi.

Terkait>>  SEP IRA vs. Wiraswasta 401(k)

Langkah Keempat:Mulai saja dan ubah nanti

Sementara “rekening pensiun terbuka” menatap saya dari daftar tugas yang harus saya lakukan, bagi saya itu tampak seperti tugas yang sangat besar. Meskipun menurut saya prosesnya belum sepenuhnya berjalan mulus, inilah jumlah waktu yang telah saya habiskan sejauh ini:

Penelitian — 10 menit

Mengisi informasi website — 10 menit

Membaca syarat dan ketentuan — 6 menit

Mencetak dan meninjau dokumen — 3 menit

Secara keseluruhan, hanya butuh 29 menit.

Saya tahu saya belum selesai, tapi 29 menit?! Seharusnya aku mencoret ini dari daftarku sejak lama.

Apakah Anda menunda suatu tugas — terutama membuka rekening pensiun — karena Anda berpikir hal itu akan sulit dilakukan (hanya untuk mengetahui bahwa ternyata tidak)? Jika Anda wiraswasta, sudahkah Anda membuka rekening pensiun wiraswasta? Ceritakan kepada kami pengalaman Anda di kolom komentar!