Investasi Terbaik untuk Roth IRA:Panduan Komprehensif

Jadi, Anda sedang mencari Roth IRA, kendaraan populer, fleksibel, dan diuntungkan pajak yang dapat digunakan untuk menabung untuk masa pensiun — pilihan cerdas — namun inilah pertanyaan berikutnya:investasi mana yang terbaik untuk Roth IRA?

Opsi Reksa Dana Roth IRA Untuk Investasi

Ada tiga opsi dasar untuk investasi Roth IRA Anda:

1. Dana indeks
2. Dana yang diperdagangkan di bursa (atau ETF)
3. Reksa dana yang dikelola

Apa pun yang Anda pilih, penting untuk memiliki rasio biaya serendah mungkin. Biaya kecil benar-benar bisa bertambah. Rasio pengeluaran adalah biaya yang dibebankan dana kepada Anda untuk menjalankannya, yang mencerminkan biaya operasional seperti kepatuhan dan biaya administrasi lainnya. Bahkan biaya pemasaran dana kepada Anda diturunkan melalui rasio pengeluaran.

Salah satu sarana investasi yang sangat populer, The Vanguard Fund, memiliki rasio pengeluaran dana rata-rata sebesar 0,18% dan banyak investor melihatnya sebagai pemimpin berbiaya rendah. Apapun yang Anda pilih, pastikan Anda mengetahui rasio pengeluaran dana dan serendah mungkin, pasti di bawah 1%.

Berikut selengkapnya tentang masing-masing:

Dana Indeks

Reksa dana yang berinvestasi pada indeks yang disusun dan dihitung secara independen, seperti Standard &Poor’s 500.

Dua daya tarik utama dengan dana indeks:

1. Dana indeks biasanya menawarkan biaya terendah untuk mengelola investasi Anda. (Karena Anda tidak melakukannya sendiri, tidak ada jalan keluar dari keharusan membayar orang lain. Tujuannya, tentu saja, adalah untuk menjaga jumlah tersebut serendah mungkin.)
2. Dana indeks umumnya mengungguli dana terkelola. Anda mungkin mengira seorang profesional berbayar yang menjalankan reksa dana akan memiliki kinerja yang lebih baik daripada rata-rata pasar, namun sejarah secara konsisten membuktikan bahwa hal tersebut merupakan ekspektasi yang salah.

Terkait>> Cara Memulai Roth IRA
Sejauh ini, dana indeks paling populer meniru indeks pasar saham S&P 500. Ada dana lain yang dimaksudkan sebagai dana indeks; namun, mereka tidak melacak indeks sebenarnya. (Dana obligasi, misalnya, disebut dana indeks karena menawarkan biaya pengelolaan rendah yang umumnya dikaitkan dengan dana indeks.)

Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)

Salah satu manfaat berinvestasi untuk masa pensiun Anda melalui Roth IRA (atau IRA tradisional) adalah kenyataan bahwa Anda tidak dibatasi hanya pada reksa dana. Melalui IRA, Anda dapat berinvestasi pada saham individu, yang membuka pintu bagi ETF, yang tidak lebih dari reksa dana yang diperdagangkan di bursa seperti halnya saham.
Terkait>> Mempertimbangkan EFT
Sebagian besar ETF adalah dana indeks, tetapi mereka menawarkan investasi khusus yang lebih beragam. Misalnya, jika Anda ingin berinvestasi emas, ada beberapa ETF yang memungkinkan Anda melakukannya. Salah satu ETF tersebut (yang menggunakan simbol GLD) memiliki emas batangan sebenarnya, dan mereka menyimpan lebih banyak emas dibandingkan semua pemerintah nasional kecuali tiga negara besar.

ETF menawarkan biaya rendah, tetapi tidak selalu serendah dana indeks yang disebutkan di atas. Jika biaya merupakan pertimbangan penting bagi Anda — dan sebaiknya luangkan waktu untuk memeriksa semua biaya apa pun yang ingin Anda investasikan sebelum Anda mengambil risiko.

Reksa Dana yang Dikelola

Meskipun akhir-akhir ini difitnah, reksa dana yang dikelola masih menyumbang lebih dari 70 persen dari seluruh dana investasi pensiun. Ada beberapa alasan untuk itu:

1. Kenyamanan. Reksa dana yang dikelola biasanya merupakan cara paling nyaman untuk berinvestasi sebagai karyawan.
2. Risiko rendah. Opsi ini merupakan opsi tertua dari tiga opsi yang tercantum di sini, dan telah terbukti cukup aman dalam hal risiko.
3. Keanekaragaman. Sejauh ini, mereka menawarkan pilihan investasi khusus yang paling beragam. Misalnya, jika Anda tidak menginginkan investasi apa pun yang berhubungan dengan GMO, tembakau, atau isu lainnya, kemungkinan besar Anda akan menemukan reksa dana yang dikelola untuk memenuhi kebutuhan Anda dibandingkan ETF atau dana indeks.

Terkait>> Panduan dasar tentang reksa dana
Namun, popularitas dan beragamnya reksa dana yang dikelola memiliki dua konsekuensi:

1. Biaya tinggi. Dari ketiga pilihan tersebut, dana kelolaan biasanya merupakan yang paling mahal. Anda mungkin melihat tarif yang terlihat rendah, misalnya 1,5 persen. Namun, ingatlah bahwa keuntungan jangka panjang Anda kemungkinan besar tidak lebih dari 7 atau 8 persen. Artinya, mereka akan mengambil 20 hingga 50 persen pertumbuhan tahunan Anda. Ini adalah harga yang mahal bagi banyak orang.
2. Kebingungan. Tidak mudah untuk membedakan berbagai jenis reksa dana yang dikelola. Semuanya tampaknya menawarkan hal-hal seperti nilai dan pertumbuhan, dan Anda tidak pernah tahu kata kunci mana yang sekadar gimmick pemasaran agar Anda memilih dana mereka.

Jika Anda mempertimbangkan bahwa dana indeks dan ETF pada umumnya lebih sederhana dan murah, mudah untuk memahami mengapa dana indeks dan ETF tumbuh jauh lebih besar dalam beberapa tahun terakhir dengan mengorbankan dana yang dikelola.

Kesimpulan

Kebanyakan orang menganggap cara terbaik untuk berinvestasi melalui Roth IRA adalah dengan memasukkan uang Anda setiap bulan ke dalam dana indeks. Mereka melambangkan ideologi menjadi kaya secara perlahan. Beberapa dari Anda mungkin ingin membeli saham individual di Roth IRA Anda. Beberapa orang ingin membeli real estat atau berinvestasi pada logam mulia. Jika Anda membuat keputusan yang cerdas, ini bisa menjadi langkah yang bagus. Namun, bagi sebagian besar investor, dana indeks adalah cara cerdas untuk menguasai sebagian pasar sekaligus memitigasi risiko.

Bagian 1: Kekuatan bunga majemuk yang luar biasa
Bagian 2: Apa itu Roth IRA dan mengapa Anda harus peduli?
Bagian 3: Cara membuka Roth IRA (dan di mana melakukannya)
Bagian 4: Investasi mana yang terbaik untuk Roth IRA?
Bagian 5: Tanya jawab tentang Roth IRA

Pelajari Lebih Lanjut:

Keselamatan – Tujuan Utama Investasi Pensiun

Tujuan utama dari setiap investasi untuk masa pensiun adalah keamanan:Anda tidak ingin berinvestasi pada sesuatu yang berisiko. Anda mungkin menikmati berinvestasi pada hal-hal seperti saham atau properti, namun kita semua tahu bahwa investasi tersebut bisa menjadi investasi yang berisiko. Terkait dana pensiun, Anda ingin menghindari hal-hal yang berisiko tinggi.

Fleksibilitas adalah Hal yang Baik (Kecuali Itu Hal yang Buruk)

Fakta bahwa Anda dapat menggunakan Roth IRA untuk mengadakan berbagai investasi adalah kabar baik – ia menawarkan fleksibilitas. Keunggulannya adalah Anda dapat berinvestasi di hampir semua jenis investasi melalui Roth IRA – saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksa dana (termasuk dana indeks), dan bahkan real estat.

Kabar buruknya adalah Anda dapat berinvestasi pada hampir semua hal – termasuk hal-hal yang mungkin tidak menguntungkan Anda. Misalnya, jika Anda mengira Twitter akan menjadi saham yang bagus untuk berinvestasi, Anda pasti akan terbentur tembok saat ini.

Pertimbangkan Ini Saat Memilih Investasi

Dengan pemahaman yang jelas tentang tujuan IRA – kendaraan yang diuntungkan pajak yang dirancang untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun – kita dapat mulai menjawab pertanyaan tentang investasi mana yang terbaik untuk Roth IRA. Berikut hal yang perlu dipertimbangkan:

Pendanaan

Sejauh ini, mayoritas penduduk mencari nafkah dari pekerjaan, yang biasanya memberi mereka dua gaji setiap bulan. Roth IRA sangat cocok untuk itu karena Anda dapat dengan mudah menyisihkan jumlah tertentu setiap bulan, sedikit demi sedikit. Namun berinvestasi pada properti sewaan sedikit lebih sulit (secara efektif menghalangi jenis investasi tersebut bagi banyak orang) karena memerlukan sejumlah besar uang sekaligus.

Otomasi

Jika Anda seperti kebanyakan orang, menyisihkan waktu untuk membuat keputusan investasi adalah sebuah tantangan karena hidup Anda adalah aktivitas sehari-hari yang berputar-putar. Taktik yang digunakan oleh sebagian besar orang sukses adalah otomatisasi:Mereka memotong jumlah tertentu dari setiap gaji yang kemudian secara otomatis disetorkan ke akun Roth IRA mereka. Agar otomatisasi dapat berfungsi, Anda sebaiknya memilih investasi yang sesuai dengan jumlah investasi tertentu setiap dua minggu atau lebih.

Konsep Dasar Investasi

Adalah suatu kesalahan untuk terjun ke dunia investasi dan mengambil keputusan secara membabi buta. Sebelum Anda memulai program investasi apa pun, penting untuk memiliki pemahaman tentang konsep dasar. Berikut beberapa postingan tentang beberapa topik penting:

• Apa itu obligasi?
• Apa itu saham?
• Apa itu reksa dana?
• Jenis reksa dana
• Pentingnya diversifikasi
• Apa itu indeks pasar saham?

Anda mungkin juga ingin mencari artikel di Google tentang toleransi risiko dan alokasi aset. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi, kunjungi perpustakaan Anda dan pinjam salah satu buku berikut:

Panduan Boglehead untuk Berinvestasi
Jalan Acak di Wall Street – oleh Burton Malkiel
Satu-satunya Panduan Investasi yang Anda Butuhkan – oleh Andrew Tobias
Menabung dan Berinvestasi – oleh Michael Fischer

Buku-buku ini akan membantu Anda mengenal konsep-konsep seperti alokasi aset, diversifikasi, toleransi risiko, penilaian saham, dan banyak lagi. Semakin baik pendidikan Anda, semakin baik pula keputusan investasi yang akan Anda ambil.