Buka Roth IRA:Panduan Langkah demi Langkah untuk Mengamankan Masa Depan Anda

Anda pernah mendengar betapa hebatnya Roth IRA dan bagaimana memulainya sekarang dapat menghasilkan banyak uang ketika Anda sudah tua. Anda bahkan telah melakukan riset sehingga Anda memiliki gambaran samar tentang cara kerja Roth IRA. Sekarang apa? Bagaimana sebenarnya Anda membuka Roth IRA untuk diri Anda sendiri?

Kabar baiknya adalah sangat mudah untuk membuat rekening pensiun dan mulai berinvestasi untuk masa depan Anda. Inilah yang harus dilakukan…

Cara membuka Roth IRA

1. Putuskan di mana akan membuka akun Roth IRA Anda. Penyedia layanan keuangan seperti Vanguard atau Fidelity akan memiliki produk IRA.
2. Kumpulkan informasi Anda.
3. Transfer uang ke rekening Anda.
4. Siapkan rencana investasi otomatis.

1. Tempat Membuka Roth IRA

Salah satu alasan orang resah untuk membuka Roth IRA adalah karena banyaknya lembaga keuangan yang menawarkan produk IRA. Mencari perusahaan yang sesuai dengan kebutuhan Anda memang penting, namun bagaimana Anda mengevaluasi kekuatan dan kelemahan masing-masing perusahaan?

Pertimbangkan Saran yang memiliki reputasi baik

Jika Anda sudah memiliki penasihat investasi, mintalah rekomendasi darinya, tetapi lihat juga opsi lain. Beberapa bank dan serikat kredit juga menawarkan rekening pensiun individu. Credit union saya, misalnya, memiliki akun Roth tetapi terbatas pada sertifikat deposito sebesar 1,50%.

2. Kumpulkan Informasi Anda

Kumpulkan semua informasi Anda di satu lokasi saat Anda siap untuk memulai. Sebagian besar perusahaan menyediakan aplikasi online, namun beberapa masih mengharuskan Anda mengunduh formulir dan mengirimkannya melalui pos atau faks ke perusahaan. (Jika Anda membuka IRA melalui bank atau broker fisik, bawalah informasi ini.)

Mulai saat ini, yang penting hanyalah menjawab pertanyaan sederhana. Seluruh proses akan memakan waktu sekitar satu jam tanpa gangguan. (Sebenarnya, Anda mungkin hanya memerlukan waktu 15 menit, namun alokasikan lebih banyak waktu agar aman.) Sebelum memulai permohonan, pastikan Anda memiliki semua dokumen yang tercantum di bawah:

Inilah Yang Anda Butuhkan untuk Membuka Akun

• Nomor jaminan sosial Anda.
• SIM Anda atau tanda pengenal berfoto lainnya. seperti paspor.
• Informasi rekening bank Anda — nomor perutean bank dan nomor rekening bank Anda.
• Informasi pekerjaan Anda — nama dan alamat perusahaan Anda.
• Sejumlah uang. (Tergantung di mana Anda memilih untuk membuka IRA, Anda mungkin memerlukan $25 atau sebanyak $3.000.)

Catatan: Untuk setiap penerima manfaat yang Anda pilih, Anda juga harus memberikan nama, nomor jaminan sosial, dan tanggal lahir mereka.

3. Transfer Uang Ke Rekening Anda

Setelah Anda menyelesaikan proses aplikasi, Anda akan diminta untuk mentransfer uang ke rekening Anda. Uang ini mungkin akan menghasilkan bunga dalam dana pasar uang sampai Anda memilih investasi. [Di Bagian 4 seri ini, kita akan membahas opsi investasi yang bagus untuk Roth IRA.]

4. Siapkan Rencana Investasi Otomatis.

Saya penggemar berat rencana investasi otomatis. Sebagian besar perusahaan yang disebutkan nanti dalam artikel ini menawarkan semacam program yang akan menarik uang dari rekening bank Anda setiap bulan untuk diinvestasikan pada saham atau reksa dana yang Anda tentukan. Dengan menyisihkan $50 atau $100 atau $500 dengan cara ini, menabung menjadi sebuah kebiasaan. Anda tidak menyadari uangnya hilang. Ini adalah pengeluaran rutin yang dimasukkan ke dalam anggaran Anda.

Catatan terakhir: Membuka akun baru biasanya cepat dan sederhana. Namun perlu diketahui bahwa mungkin diperlukan waktu beberapa minggu sebelum Anda dapat memulai trading. Hal ini karena mereka akan menunggu cek yang Anda kirim untuk melunasi bank dengan benar.

Transaksi akun IRA yang sedang berlangsung di bank, pialang, atau reksa dana keluarga terjadi dengan cepat, namun semuanya memerlukan waktu untuk mengaktifkan akun baru. Dengan kata lain, jangan menjadi tidak sabar jika tidak bisa langsung membeli barang.

Terkait>> Batas Kontribusi IRA, Batas Waktu dan Pengurangan

Sebelum Anda Berinvestasi

Ada dua hal yang harus Anda perhatikan sebelum membuka Roth IRA:

1. Simpan setidaknya $1.000 di rekening tabungan untuk keadaan darurat.
2. Lunasi hutang kartu kredit Anda. Paling tidak, kurangi utang Anda secara signifikan dan buatlah rencana untuk menghilangkannya. (Saya mencatat pilihan saya antara utang dan tabungan di sini.)

Terkait>> Rekening tabungan &pasar uang bunga tinggi online mana yang terbaik?

Terkait>> Pilihan kehidupan nyata:Tabungan pensiun vs. pengurangan utang

Cara Terbaik untuk Memulai Tabungan Pensiun Anda

• Setelah Anda selesai melunasi utang Anda, ambillah jumlah yang Anda gunakan untuk pengurangan utang setiap bulannya dan, alih-alih membelanjakannya, masukkan ke dalam rekening pensiun.

Anda telah mengembangkan kebiasaan menggunakan uang untuk meningkatkan kehidupan finansial Anda. Ini hanyalah cara lain untuk melakukannya!

Pertimbangkan untuk Mengambil Peran yang Lebih Aktif

Jika Anda ingin mengambil keputusan sendiri, Anda dapat membuka IRA mandiri melalui perusahaan reksa dana atau melalui pialang diskon online.

Secara umum, Anda memiliki dua pilihan:

1. Keluarga reksa dana , seperti Vanguard atau Fidelity, yang akan membuka akun IRA secara gratis dan menjual dananya kepada Anda secara gratis. Keuntungannya adalah Anda tidak membayar komisi, namun kerugiannya adalah Anda hanya dapat membeli dana yang mereka jual.
2. Piala , yang memungkinkan Anda memilih dana indeks, reksa dana terkelola, atau saham dan/atau obligasi individual, namun mungkin membebankan komisi pada setiap perdagangan. Broker online besar (E-Trade, TD Ameritrade, dll.) biasanya tidak mengenakan biaya untuk membuka IRA tetapi akan mengenakan biaya sekitar $10 atau kurang per transaksi untuk sebagian besar transaksi.

Cara Mengevaluasi penyedia Roth IRA

• Apakah ada investasi awal minimum?
• Apakah perusahaan menawarkan kontribusi otomatis?
• Apakah ada kontribusi minimum?
• Jenis biaya apa yang dikenakan pada akun?
• Pilihan investasi apa yang tersedia — saham? reksa dana? real estat?
• Apakah mungkin untuk mengunduh laporan secara otomatis ke program pengelolaan uang Anda?
• Seberapa bereputasi penyedianya?

Reksa Dana Keluarga

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan reksa dana keluarga, banyak orang merekomendasikan untuk memulai dari salah satu dari tiga besar Vanguard, Fidelity, atau T. Rowe Price karena banyaknya variasi dana yang dikelola dan diindeks yang mereka tawarkan. Jika reksa dana (yang diindeks atau dikelola) adalah landasan strategi investasi Anda, maka paling masuk akal jika memilih salah satu kelompok dana utama.

Bagi mereka yang berfokus pada dana indeks, Vanguard adalah pilihan paling logis, karena mereka mengkhususkan diri pada dana indeks dan menawarkan variasi terluas. Mereka sebenarnya menciptakan dana indeks, dan biayanya cenderung paling rendah.
Klik di sini untuk membuka Roth IRA di Vanguard.

Bagi mereka yang lebih memilih reksa dana terkelola daripada dana indeks, pendekatan terbaik Anda adalah mengunjungi situs ulasan seperti Morningstar atau Zacks untuk melihat dana mana yang sesuai dengan keinginan Anda (misalnya, saham asing, obligasi dalam negeri, dll.) yang memiliki kinerja terbaik.
Klik di sini untuk membuka Roth IRA dengan Fidelity.

Semua keluarga reksa dana besar memudahkan pembukaan rekening tanpa biaya. Cukup buka situs web mereka dan ikuti instruksi mereka. Namun masih ada tempat lain di mana Anda bisa membuka Roth IRA.

Klik di sini untuk membuka IRA di T. Rowe Price .

Broker Diskon

Broker diskon menarik bagi banyak orang karena mereka memiliki hambatan masuk yang rendah. Mereka menawarkan biaya yang lebih rendah dibandingkan broker tradisional karena mereka tidak memiliki departemen penelitian dan tidak menawarkan nasihat investasi. Mereka murni bertindak sebagai perantara dalam berdagang di pasar.

Keuntungan utama menggunakan broker adalah Anda dapat memilih dari berbagai reksa dana atau, jika Anda mau, masing-masing saham atau obligasi.

Cara Menjembatani Kesenjangan

Broker diskon adalah pilihan bagus jika Anda kekurangan uang. Kebanyakan dari mereka juga menawarkan rekening tunai, mirip dengan rekening tabungan. Anda dapat menggunakan akun tersebut untuk mengumpulkan uang yang diperlukan untuk memenuhi setoran awal minimum.

Broker diskon online menginginkan bisnis IRA Anda  dan akibatnya, mereka mempermudah pembukaan akun. Anda dapat membandingkan detail detailnya, namun secara umum, harganya sangat mirip.

Pemain utama di bidang broker diskon adalah E-Trade, Scottrade, dan TD Ameritrade. Cukup kunjungi beranda mereka dan cari tautan yang menawarkan akun IRA tanpa biaya. Beberapa memiliki setoran minimum $500 atau lebih; namun jika Anda berkomitmen pada kontribusi otomatis bulanan, banyak yang akan mengabaikan persyaratan tersebut.

Jangan Menunda Karena Kesalahpahaman Ini

Saya selalu yakin bahwa membuka rekening pensiun itu sulit, namun hanya itu saja sungguh . Bagian tersulitnya adalah memutuskan di mana akan membuka akun Anda. Sisihkan satu atau dua jam pada Sabtu pagi untuk mengeksplorasi pilihan Anda sambil minum kopi. Dengan beberapa riset, Anda seharusnya dapat menemukan perusahaan dan program yang sesuai dengan kehidupan Anda.

Saya juga dulu berpikir, saya tidak punya uang untuk berinvestasi. Tahun lalu saya memaksakan diri untuk meluangkan waktu dan uang untuk membuka Roth IRA, dan menurut saya ini adalah salah satu keputusan finansial terbaik yang pernah saya buat.

Pengantar GRS pada Seri Roth IRA

Memahami betapa pentingnya mulai menabung untuk masa pensiun, lihat seri Roth IRA kami lainnya untuk mempelajari cara memulai Roth IRA Anda, investasi mana yang terbaik, dan pertanyaan umum lainnya tentang akun hebat ini.

Bagian 1: Kekuatan luar biasa dari bunga majemuk
Bagian 2: Apa itu Roth IRA dan mengapa Anda harus peduli?
Bagian 3: Cara membuka Roth IRA (dan di mana melakukannya)
Bagian 4: Investasi mana yang terbaik untuk Roth IRA?
Bagian 5: Tanya jawab tentang Roth IRA