Apa Yang Terjadi Jika Skor Kredit Saya Turun 100 Poin?

Penurunan skor kredit 100 poin bisa memiliki konsekuensi yang parah.

Poin penting

• Meskipun penurunan skor kredit kecil mungkin tidak berdampak banyak, penurunan 100 poin dapat memiliki dampak yang lebih parah.
• Penting untuk mengetahui penyebab penurunan drastis -- dan cara menghindarinya.

Jika Anda adalah tipe orang yang memeriksa skor kredit mereka secara teratur, Anda mungkin melihat angkanya berfluktuasi dari bulan ke bulan, atau kuartal ke kuartal. Ada berbagai faktor yang dapat menyebabkan skor kredit Anda naik dan turun pada tingkat yang berbeda-beda.

Jika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru, itu akan mengakibatkan penyelidikan yang sulit pada catatan kredit Anda yang umumnya akan menurunkan skor kredit Anda sebesar lima hingga 10 poin. Sementara itu, jika saldo kartu kredit Anda meningkat dari waktu ke waktu, hal itu dapat menyebabkan rasio pemanfaatan kredit Anda meningkat, sehingga menurunkan skor Anda. Demikian pula, jika Anda berhasil melunasi sebagian utang kartu kredit, rasio itu bisa turun, sehingga membantu skor Anda meningkat.

Namun, meskipun fluktuasi yang lebih kecil pada skor kredit Anda cukup umum, skor Anda turun drastis di kisaran 100 poin. Jika itu terjadi, konsekuensinya bisa parah.

Apa yang menyebabkan penurunan skor kredit 100 poin?

Nilai kredit Anda mungkin secara bertahap turun 100 poin karena hal-hal seperti semakin menumpuknya saldo kartu kredit, mengajukan permohonan kartu kredit dan pinjaman baru, dan menutup akun lama. Tetapi jika Anda melihat skor Anda turun 100 poin dengan cepat, biasanya itu karena Anda ditandai sebagai terlambat 90 hari atau lebih dengan pembayaran utang.

Anda akan berpikir bahwa satu keterlambatan pembayaran tidak akan dapat menyebabkan begitu banyak kerusakan skor kredit. Namun dari berbagai faktor yang digunakan untuk menghitung jumlah tersebut, riwayat pembayaran Anda memiliki bobot lebih dari yang lain. Satu keterlambatan pembayaran dapat menyebabkan penurunan skor yang serius, meskipun Anda selalu membayar tagihan tepat waktu.

Bahkan, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kerusakan yang mungkin ditimbulkan oleh satu keterlambatan pembayaran. Itu mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi sayangnya, itulah cara nilai kredit cenderung bekerja.

Apa yang terjadi jika skor kredit saya mencapai 100 poin?

Penurunan skor kredit Anda sebesar 10 atau 20 poin mungkin tidak membuat perbedaan besar dalam hal kemampuan Anda untuk meminjam uang atau memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit baru. Tetapi penurunan 100 poin dapat membedakan antara disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit, atau ditolak.

Bayangkan Anda tertarik dengan penawaran kartu kredit yang hebat. Jika tawaran itu disediakan untuk pelamar dengan nilai kredit tinggi dan tawaran Anda berubah dari 750 menjadi 650, Anda mungkin ditolak.

Selain itu, Anda memerlukan skor kredit minimum 620 untuk memenuhi syarat untuk hipotek konvensional. Jika Anda memiliki skor 700 tetapi angka itu kemudian turun 100, Anda akan berada di bawah ambang batas itu. Penurunan nilai kredit Anda sebesar 100 poin juga bisa berarti terjebak dengan tingkat bunga yang lebih tinggi pada hipotek, membuat pinjaman itu lebih mahal.

Cara menghindari penurunan skor kredit yang drastis

Umumnya, satu-satunya hal yang akan menyebabkan skor kredit Anda turun 100 poin dengan cepat adalah keterlambatan pembayaran. Jika Anda menghindarinya, biasanya Anda akan berhasil menghindari penurunan skor kredit yang drastis.

Agar jelas, skor kredit Anda mungkin menurun 100 poin dari waktu ke waktu karena alasan lain. Tetapi jika Anda ingin menghindari pukulan yang begitu cepat dan tampaknya instan, pastikan untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Dan jika Anda merasa akan terlambat membayar karena tidak memiliki dana, hubungi dan mintalah kelonggaran. Anda tidak pernah tahu kapan pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda, dan melakukan percakapan itu dapat menghindarkan Anda dari kerusakan skor kredit.