Roth IRA vs. IRA Tradisional:Memahami Perbedaan Utama

Pernahkah Anda bertanya-tanya apa perbedaan antara Roth IRA dan IRA Tradisional?  Anda bukanlah orang pertama yang bertanya.

Keduanya dapat menjadi alat yang efektif untuk membantu orang menabung untuk masa pensiun, namun keduanya memiliki karakteristik yang berbeda. Satu rencana lebih baik bagi mereka yang ingin menurunkan basis kena pajak mereka sekarang, dan rencana lainnya lebih baik bagi mereka yang ingin menurunkan basis kena pajak mereka nanti.

Mari kita lihat perbedaan antara Roth IRA dan IRA Tradisional.

IRA Tradisional

IRA tradisional adalah rencana penangguhan pajak yang memungkinkan Anda memberikan kontribusi dari pendapatan sebelum pajak Anda. Hal ini berdampak pada penurunan penghasilan kena pajak dan memungkinkan Anda memperoleh pertumbuhan bebas pajak. Pemegang akun IRA tradisional membayar pajak lebih sedikit saat ini berdasarkan harapan tarif pajak akan jauh lebih rendah di masa depan.

Untuk memenuhi syarat untuk IRA Tradisional, Anda harus memenuhi dua kriteria. Pertama, Anda harus berusia di bawah 70 ½ tahun.  Kedua, Anda harus memiliki bentuk kompensasi yang terdokumentasi. Kontribusi maksimal $5.000 untuk siapa pun yang berusia di bawah 50 tahun atau $6.000 untuk siapa pun yang berusia 50 tahun ke atas.

Karena pemegang akun IRA Tradisional tidak membayar pajak atas kontribusinya, mereka harus membayar pajak atas penarikannya. Pemegang rekening diharuskan untuk mulai melakukan penyaluran minimum dananya pada usia 70 ½. Semua penarikan akan dikenakan tarif pajak penghasilan pada saat penarikan dilakukan.

Roth IRA

Roth IRA adalah paket yang diuntungkan pajak di mana Anda melepaskan pengurangan pajak hari ini untuk menarik uang Anda bebas pajak di kemudian hari. Semua kontribusi dibuat dari pendapatan setelah pajak. Secara umum, pemegang akun Roth IRA lebih memilih membayar pajaknya saat ini karena mereka yakin tarif pajak akan lebih tinggi di masa depan.

Untuk berpartisipasi dalam Roth IRA, Anda hanya perlu memiliki beberapa bentuk kompensasi yang terdokumentasi. Ini bisa dalam bentuk gaji, tip, atau bahkan tunjangan.  Sama seperti IRA Tradisional, Anda dapat berkontribusi hingga $5.000 per tahun jika Anda berusia di bawah 50 tahun atau $6.000 per tahun jika Anda berusia lebih dari 50 tahun.

Roth IRA vs. IRA Tradisional

Satu perbedaan besar antara Roth IRA dan IRA Tradisional adalah semua penghasilan dan kontribusi yang diambil setelah usia 59 ½ bebas pajak penghasilan dengan Roth IRA.

Selain itu, dengan Roth IRA, Anda dapat mengambil kontribusi Anda sendiri tanpa penalti kapan saja.  Misalnya, jika Anda menyumbang $5.000 setahun selama tiga tahun dan memiliki total $16.500 ketika terjadi keadaan darurat besar, Anda dapat menarik hingga $15.000 bebas penalti.  Namun triknya adalah Anda tidak dapat membayar sendiri kembali setelah melakukan penarikan awal.

Terakhir, tidak ada distribusi yang diperlukan untuk Roth IRA.

Saya pribadi berkontribusi pada 401(k) dan Roth IRA saya.  Faktanya, suami saya juga mendanai sepenuhnya Roth IRA.  Kami berpendapat bahwa keberagaman adalah hal yang baik dalam sebagian besar aspek kehidupan – terutama ketika menabung untuk masa pensiun.

Apakah Anda berkontribusi pada IRA Tradisional atau Roth IRA?  Apa pendapat Anda tentang mereka?

Kristal Stemberger

Crystal Stemberger menulis tentang menemukan keseimbangan antara membayar tagihan, menabung untuk masa depan, dan membuat anggaran untuk hal-hal menyenangkan di judul yang tepat, Budgeting in the Fun Stuff.

Lihat semua postingan dari Crystal Stemberger