Tinjauan Ekstrim Pensiun Dini:Mendalami Kemandirian Finansial

Selama lebih dari lima tahun, saya menghabiskan sebagian besar waktu saya untuk membaca dan menulis tentang uang. Saya telah belajar banyak. Dengan menggunakan pengetahuan ini, saya bisa keluar dari hutang, menabung, dan bahkan mulai mengejar minat saya. Apa selanjutnya? Seiring berjalannya waktu, saya semakin memikirkan tentang kemandirian finansial dan pensiun dini.

Maka tidak mengherankan jika selama beberapa bulan terakhir saya terobsesi dengan Early Retirement Extreme karya Jacob Lund Fisker blog. Dan tidak mengherankan jika resensi buku pertama saya sejak September adalah buku Fisker, yang juga berjudul Early Retirement Extreme .

Pensiun Dini Ekstrim

Bayangkan sebuah buku keuangan pribadi yang ditulis oleh seorang ahli fisika teoretis. Akan seperti apa jadinya? Penuh rumus dan angka ya? Nah, itulah yang Anda dapatkan dengan Pensiun Dini Ekstrim . Namun Anda juga mendapatkan lebih banyak.

Kisah dan gaya Fisker unik. Setelah lulus dengan gelar PhD dalam bidang fisika teoretis, ia bekerja selama lima tahun sebagai rekan peneliti. Selama lima tahun itu, dia menabung 75% dari penghasilan bersihnya (setelah pajak). Fisker mencapai kemandirian finansial pada usia 30 dan kemudian, pada usia 33, dia pensiun. (Bagaimana Fisker mendefinisikan kemandirian finansial? Pada saat ia berusia 30 tahun, ia telah menghemat biaya hidup yang setara dengan 25 tahun. Itu berarti 25 tahun dana darurat.)

Meskipun banyak orang berpikir Anda perlu menghasilkan banyak uang untuk pensiun dini, Fisker melakukannya secara berbeda. Alih-alih meningkatkan pendapatan, Fisker justru memangkas biaya secara drastis. Sambil mendapat gaji rata-rata, dia belajar hidup dengan penghasilan lebih sedikit. Banyak kurang. Dia mulai melakukan berbagai hal sendiri. (Dia menulis, mengedit, dan menerbitkan buku ini, misalnya.) Gaya hidup sebelum pensiun dan gaya hidup pasca pensiun pada dasarnya sama. Kecuali sekarang dia tidak harus bekerja.

Pensiun Dini Ekstrim terasa seperti buku yang ditulis oleh seorang insinyur untuk insinyur lainnya. Ini bukanlah hal yang buruk, namun memang unik. Beberapa orang akan menyukainya; orang lain akan membencinya.

Berikut pemindaian dari halaman 111 untuk menunjukkan apa yang saya maksud:

Meskipun hal semacam ini tidak terjadi pada semua halaman, masih banyak di dalam buku. Karena Fisker adalah (atau pernah) seorang ahli fisika teoretis, bukunya penuh dengan rumus dan angka. Jika ini mengganggu Anda, Pensiun Dini Ekstrim mungkin bukan pilihan yang baik. Menurutku bagian-bagian ini lucu. Alih-alih membiarkan matematika mengintimidasi saya (satu-satunya kursus matematika perguruan tinggi saya adalah statistik perilaku, dan itu terjadi lebih dari dua puluh tahun yang lalu), saya mengabaikannya untuk mencari konsep inti yang ingin disampaikan oleh buku tersebut. (Dalam contoh di atas, “habiskan waktu dan energi Anda pada hal-hal yang akan memberi Anda keuntungan terbesar”.)

Catatan: Fisker mencatat bahwa buku ini hanya berisi sekitar dua puluh persamaan, dan enam belas di antaranya termasuk dalam satu argumen tentang investasi. Ini benar. Tapi Pensiun Dini Ekstrim dibaca seperti buku teks, dan ada matematika lainnya, meskipun tidak melibatkan perhitungan rumit.

Pemikiran teknis Fisker memanifestasikan dirinya dalam cara lain. Saat menulis tentang cara menghemat uang di dapur, misalnya, dia menganggapnya sebagai masalah optimasi. Bagaimana Anda memilih makanan apa yang akan dibeli? Fisker menulis, “Metode yang paling optimal adalah dengan berbelanja bahan-bahan, dan kemudian, berdasarkan bahan-bahan yang tersedia, tentukan resepnya.” Dengan kata lain, mulailah dengan apa yang Anda miliki (atau apa yang sedang dijual) dan mulai dari sana. Belajarlah untuk berimprovisasi. Dan optimalnya, Anda tidak memiliki kompor atau lemari es. (Anda akan punya slow cooker dan chest freezer.)

Tapi Pensiun Dini Ekstrim lebih dari sekedar buku keuangan pribadi yang berisi rumus dan angka. Itu juga filosofis.

Filsafat Ekstrim

Dalam banyak hal, Pensiun Dini Ekstrim adalah buku filsafat . Fisker tidak bermaksud memberi Anda peta langkah demi langkah menuju kekayaan; sebaliknya, dia mencoba memberi Anda alat untuk menggambar peta Anda sendiri. Dia ingin pembaca berpikir tentang pilihan mereka dan tentang dunia di sekitar mereka. Dia ingin menantang asumsi mereka tentang apa yang layak secara finansial.

Ketika saya mengatakan ini adalah buku filsafat, yang saya maksud bukan dalam pengertian metaforis yang samar-samar. Saya bersungguh-sungguh secara harfiah. Untuk menantang asumsi pembacanya, Fisker memulai bukunya dengan mengeksplorasi alegori Plato tentang gua.

Alegori Plato tentang gua — seperti The Matrix untuk orang Yunani kuno

Kita seperti tahanan yang dirantai di dalam gua, kata Fisker, hanya saja kita dirantai pada pekerjaan kita, rumah mahal kita, barang-barang yang kita miliki. Kami bahkan tidak menyadari bahwa ada cara lain untuk hidup. Tapi tidak harus seperti ini. “Dengan mengambil sisi lain dari tawar-menawar ini, yaitu menabung sebanyak yang dibelanjakan orang lain, kita bisa pensiun dan hidup dari tabungan yang diinvestasikan hanya setelah lima tahun bekerja penuh waktu .”

Fisker mencatat bahwa ada banyak orang yang menganggap ide ini gila:

Keberatan yang paling sering muncul dalam melepaskan rantai ini adalah bahwa hidup dengan gaji yang setara dengan setiap gaji ketiga, atau bahkan gaji keempat ($6.000 hingga $10.000 per tahun), dibandingkan dengan hidup dari gaji ke gaji, pastilah merupakan kehidupan yang membosankan. Karena tidak tahu lebih baik, saya harus mengakui bahwa saya memulai petualangan saya sendiri dengan asumsi seperti itu.

[…]

Karena konsumen seumur hidup terbiasa menghabiskan banyak uang untuk membeli makanan, barang, dan hiburan, sulit untuk membayangkan bagaimana kita bisa menghabiskan hampir semua uang untuk membeli furnitur, beberapa dolar untuk pakaian, sedikit untuk makanan, hampir tidak mengeluarkan uang untuk transportasi, dan umumnya lebih sedikit untuk sewa/hipotek. Namun, adalah mungkin untuk hidup dengan sepertiga atau bahkan seperempat dari pendapatan rata-rata, sehingga seseorang berada di bawah garis kemiskinan yang ditentukan pemerintah, tanpa hidup dalam penghematan dan makan bubur jagung .

Landasan filosofis ini menetapkan Pensiun Dini Ekstrim terpisah. Buku (dan blog) tidak seperti materi keuangan lainnya yang pernah saya baca. Ya, beberapa buku — termasuk Uang Anda atau Hidup Anda atau bahkan Uang Anda:Panduan yang Hilang milik saya — mengandung sedikit filosofi, tapi tidak seperti ini. Terkadang, kecenderungan filosofisnya sangat besar.

Catatan: Pikirkan Pensiun Dini yang Ekstrim terdengar juga ekstrim? Lihat jurnal-jurnal ini di forum ERE. Di sinilah orang lain mendokumentasikan eksperimen mereka dengan gaya hidup ini.

Mempraktikkan Teori

Paruh pertama Pensiun Dini Ekstrim menetapkan kerangka filosofis untuk mengevaluasi hubungan Anda dengan uang. Setelah ia menyiapkan panggungnya, Fisker menghabiskan paruh terakhir bukunya untuk menjelaskan cara mempraktikkan teori ini, cara berupaya menuju pensiun dini yang ekstrim.

Dalam beberapa hal, misalnya, Fisker seperti kebalikan dari Tim Ferriss. Dalam 4 Jam Kerja Seminggu , Anda pasti ingat, Ferriss menganjurkan “outsourcing” sebanyak mungkin dalam hidup Anda untuk memberi diri Anda lebih banyak waktu untuk melakukan hal-hal yang Anda inginkan. Fisker menganggap ini gila.

“Orang-orang menghabiskan delapan jam sehari selama 30 tahun untuk membeli pembuka kaleng listrik,” tulis Fisker. (Pembuka kaleng listrik merupakan salah satu tingkatan outsourcing.) “Solusinya adalah membalikkan outsourcing keterampilan hidup biasa dan secara bertahap insourcing keterampilan yang sebelumnya diperoleh di pasar.” Ia menghimbau para pembaca untuk menambal pakaian sendiri, bercocok tanam, memasak makanan sendiri, berjalan kaki dan bersepeda untuk transportasi, dan sebagainya.

Beberapa bagian dari Pensiun Dini Ekstrim brilian. Misalnya, enam halaman tentang “metode konstruksi” (yang dimaksud Fisker adalah menggunakan kecakapan hidup untuk memecahkan masalah) adalah beberapa halaman terbaik yang pernah saya baca tentang manfaat melakukan sesuatu sendiri. Fisker sebenarnya tidak memberi tahu pembaca bagaimana melakukan apa pun; sebaliknya, ia memberikan kerangka kerja untuk pemecahan masalah.

Dan saya menyukai bagian tentang memutuskan barang mana yang akan dimiliki. Fisker mengatakan bahwa barang yang Anda beli harus:

• Memiliki “kualitas yang sesuai” dan biaya seumur hidup yang rendah.
• Tahan lama.
• Mudah dibuang.
• Berukuran kecil dan ringan.
• Mudah dibuat.
• Mudah diservis.

“Untuk barang yang biasa digunakan,” tulis Fisker, “kualitas yang lebih tinggi cenderung memberikan hasil dalam jangka panjang.” Setelah bertahun-tahun berhemat, saya akhirnya menemukan jawabannya. Ya, menyakitkan untuk membayar lebih untuk barang berkualitas. Namun jika itu bertahan lama, itu sepadan. (Seperti yang dikatakan Fisker, kesediaan membayar untuk kualitas adalah salah satu perbedaan antara berhemat dan murah.)

Fisker juga menulis, "Hanya sebagian kecil dari barang-barang yang kita miliki berkontribusi terhadap kualitas hidup kita yang sebenarnya. Ini adalah barang-barang yang kita gunakan sehari-hari." Dari pada memiliki banyak Barang, mengapa tidak berfokus untuk memastikan barang yang kita gunakan sepanjang waktu dibuat dengan baik dan menyenangkan untuk digunakan?

Catatan: Jutawan saya yang sebenarnya adalah contoh seseorang yang sangat menganut gaya hidup yang digambarkan Fisker. Kebetulan? Bukti bahwa ini berhasil? Sesuatu yang lain sama sekali?

Bukan Tanpa Cacat

Keluhan utama saya terhadap Pensiun Dini Ekstrim adalah buku itu bisa menggunakan editor. Fisker menulis dengan baik, tetapi dia cenderung mengulanginya pada waktu-waktu tertentu. Dia menggunakan paragraf yang panjang. Ada kontradiksi (kecil) dan kesalahan ketik di sana-sini. Seorang editor akan membantu memuluskan beberapa hal ini — namun seorang editor adalah kutukan bagi filosofi Fisker.

Selain itu, meskipun Fisker menulis dengan suara yang berwibawa dan persuasif, saya tidak yakin dia selalu benar. (Fisker menolak perlunya mengutip sumber-sumbernya, namun menurut saya hal ini membuat buku ini lebih lemah daripada lebih kuat.)

Bab ketiga dari Pensiun Dini Ekstrim , misalnya, membahas “derajat kebebasan ekonomi” dan mencakup kerangka keuangan yang diciptakan Fisker sendiri, yang membagi masyarakat menjadi empat kategori:

• Orang gaji — Penerima upah dengan satu sumber pendapatan.
• Pekerja — Seorang pekerja lepas atau konsultan dengan pendapatan bervariasi.
• Pengusaha — Seorang pemilik bisnis.
• Pria Renaisans — Seorang generalis yang menghasilkan sedikit uang dalam banyak hal berbeda.

Saya yakin klasifikasi ini masuk akal bagi Fisker, namun tidak masuk akal bagi saya . Saya membaca bagian ini beberapa kali dan tetap saja label dan perbedaan antar kelompok terkesan sewenang-wenang dan tidak berdasarkan kenyataan.

Terlepas dari keluhan saya — yang sebagian besar adalah tentang gaya buku, bukan pesannya — Saya menyukai Pensiun Dini Ekstrim . Saya tidak setuju dengan semuanya, tapi saya setuju dengan sebagian besarnya, dan saya mengagumi sisanya.

Pensiun Dini Ekstrim adalah tentang strategi, bukan taktik — ini tentang Gambaran Besar, bukan tindakan sehari-hari yang diperlukan untuk pensiun dini. Akibatnya, sebagian pembaca akan frustrasi. Namun jika Anda siap menghadapi tantangan untuk mengisi kerangka Fisker dengan detail Anda sendiri, buku ini bisa menjadi pengubah hidup.