Aturan &Batasan Penarikan IRA (Pembaruan 2024)

Mungkin sulit untuk mengikuti semua peraturan yang mengatur akun IRA.  Beberapa pertanyaan terbesar biasanya adalah “Apa aturan penarikan IRA?” dan “Berapa batasan IRA saat ini?”.  Inilah yang dapat saya temukan:

Kontribusi IRA

Sebelum kita melakukan penarikan, saya pikir sebaiknya kita membahas kontribusi yang harus dilakukan terlebih dahulu. Baik Anda berinvestasi di Roth IRA atau IRA Tradisional, keduanya memiliki batas kontribusi IRA yang sama.

Pada tahun 2011, keduanya mengizinkan pemegang rekeningnya untuk memberikan kontribusi hingga $5.000 per tahun jika mereka berusia di bawah 50 tahun.  Individu yang berusia di atas 50 tahun diizinkan untuk berkontribusi dan tambahan $1.000 per tahun karena ketentuan catch-up.

Pelapor pajak tunggal berhak untuk memberikan beberapa bentuk kontribusi selama pendapatan kotor mereka yang disesuaikan di bawah $122,000. Pelapor bersama yang sudah menikah tidak dapat memberikan kontribusi apa pun jika mereka menghasilkan $179.000 atau lebih.

Aturan Penarikan IRA

Kebijakan penarikan Roth IRA berbeda dengan kebijakan penarikan IRA Tradisional karena Roth IRA didanai dengan uang tunai setelah pajak.  Pemegang akun Roth IRA dapat menarik kontribusinya kapan saja, namun penghasilan yang diperoleh dari kontribusi tersebut adalah masalah yang berbeda.

Penghasilan di akun Roth IRA hanya dapat ditarik bebas penalti jika Anda memiliki "alasan yang memenuhi syarat" untuk distribusi tersebut dan Roth IRA Anda telah dibuka selama lebih dari 5 tahun.  Jika Anda menarik penghasilan Anda sebelum usia 59 1/2 tahun tanpa alasan yang memenuhi syarat atau kurang dari 5 tahun sejak Anda memulai Roth IRA, ada penalti 10% selain pajak penghasilan reguler.

Karena IRA Tradisional memungkinkan Anda memberikan kontribusi penangguhan pajak, Anda harus membayar pajak atas setiap penarikan yang Anda lakukan.  Periode.  Penarikan yang dilakukan sebelum usia 59 ½ akan dikenakan denda IRS sebesar 10%, dan pajak reguler harus dibayar.

Tentu saja, ada beberapa pengecualian untuk Roth dan IRA Tradisional.  Beberapa contoh pengecualian tersebut dapat berupa penarikan awal untuk biaya pengobatan, biaya pendidikan, atau bahkan untuk membeli rumah pertama Anda.

Rencana Penarikan IRA Saya Sendiri

Suami saya dan saya berkontribusi pada dua Roth IRA.  Rencana kami saat ini adalah mendanai sepenuhnya kedua rekening tersebut untuk 25-30 tahun ke depan.  Kami memulai satu akun pada tahun 2007 dan yang lainnya pada tahun 2010, jadi kami bahkan belum melewati 5 tahun dengan kedua akun tersebut.

Kami juga mencoba menghindari penalti penarikan awal dengan cara yang mudah – dengan tidak menyentuh uang sampai kami berusia 59 ½.  Tentu saja, hidup ini luar biasa dalam menghalangi rencana terbaik yang telah disusun.  Jika sesuatu yang buruk terjadi, mudah-mudahan cadangan uang tunai dan saham kita akan menyelamatkan kita dari keharusan menyentuh rekening pensiun kita.  Jika kami memang harus melakukan penarikan lebih awal, kami mungkin akan mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pada 401(k) saya.  Kemungkinan terburuknya, kami hanya akan menarik kontribusi kami tanpa penalti dari Roth IRA.

Mengetahui aturan mengenai batas penarikan IRA dapat membantu Anda mendapatkan manfaat maksimal dari rekening pensiun Anda sekaligus menghindari kesalahan yang dapat memaksa Anda membayar denda.

Apakah Anda memiliki IRA?  Apa rencana jangka panjang Anda?

Kristal Stemberger

Crystal Stemberger menulis tentang menemukan keseimbangan antara membayar tagihan, menabung untuk masa depan, dan membuat anggaran untuk hal-hal menyenangkan di judul yang tepat, Budgeting in the Fun Stuff.

Lihat semua postingan dari Crystal Stemberger