Memahami Aturan Penarikan 401(k):Pedoman &Persyaratan Utama

Paket 401k adalah sarana tabungan yang bagus untuk masa pensiun. Banyak rencana yang menawarkan kecocokan dari pemberi kerja, dan semuanya memberikan pertumbuhan modal bebas pajak bagi pemegang rekening. Meskipun 401k adalah alat yang sangat berguna, mereka memiliki keterbatasan. Berikut adalah beberapa aturan penarikan 401k.

Aturan Penarikan 401k

Karena kontribusi Anda ke 401k berasal dari pendapatan sebelum pajak, ada batasan yang mengatur penarikan untuk rencana tersebut. Secara umum, paket 401(k) hanya mengizinkan penarikan pada atau setelah usia 59 ½. Selain itu, Anda juga akan dipaksa untuk mengambil pembagian pada usia 70 ½ tahun, atau Anda akan dikenakan sanksi pajak dari pemerintah. Distribusi yang diambil disebut distribusi minimum yang disyaratkan dan harus sejalan dengan pedoman IRS. Gagal mengambil jumlah distribusi minimum dapat mengakibatkan penalti sebesar 50%.

Seperti kebanyakan hal, ada pengecualian. Terdapat situasi khusus di mana penarikan dapat dilakukan tanpa harus membayar denda penarikan awal, seperti dalam situasi darurat seperti menjadi cacat. Anda juga dapat menghindari denda jika menggunakan uang tersebut untuk membayar biaya kuliah. Pembelian rumah pertama kali juga dianggap sebagai transaksi yang dikecualikan. Perlu diingat bahwa Anda masih harus membayar pajak atas penarikan awal karena Anda tidak membayar pajak atas kontribusi Anda.

Batas Penarikan 401k

Meskipun pemerintah mengatur jumlah yang dapat disumbangkan ke rencana tersebut, tidak ada batasan penarikan 401k setelah Anda mencapai usia ajaib 59 1/2. Anda dapat mengambil uang sebanyak yang Anda suka, tetapi Anda harus siap menghadapi konsekuensi finansial. Penarikan apa pun yang dilakukan sebelum pukul 59 ½ dianggap sebagai penarikan yang tidak memenuhi syarat, dan Anda harus membayar denda 10% kepada pemerintah federal selain pajak normal.

Anda dapat dengan mudah membuat rencana yang memungkinkan Anda menyusun struktur penarikan sehingga Anda mengambil jumlah minimum yang diperlukan pada usia yang tepat.

Meskipun tidak ada batasan penarikan resmi, saya sarankan untuk tidak melakukan penarikan terlalu banyak sekaligus karena akan menghambat diri Anda sendiri selama masa pensiun. Banyak orang yang berpegang pada aturan 4% atau kurang. Proses pemikirannya adalah selama Anda mengeluarkan 4% atau kurang setiap tahun, total 401k Anda akan bertahan selama 25 tahun atau lebih.

Situasi 401k Pribadi Saya

Saya dan suami berusaha menabung untuk masa pensiun dengan berbagai cara sehingga kami tidak akan dipaksa untuk mengambil lebih dari yang kami inginkan dari satu rencana tabungan. Secara teoritis, kami harus dapat menyeimbangkan penarikan pajak dari 401k saya dengan penarikan tidak pajak dari Roth IRA kami sedemikian rupa agar tetap berada dalam golongan pajak terendah di masa pensiun. Metode ini juga memungkinkan kita memperluas seluruh rekening pensiun kita untuk menjamin umur panjang yang menyenangkan.

Apa pengalaman Anda dengan 401k?

Lebih lanjut tentang...Pensiun, Pajak

Kristal Stemberger

Crystal Stemberger menulis tentang menemukan keseimbangan antara membayar tagihan, menabung untuk masa depan, dan membuat anggaran untuk hal-hal menyenangkan di judul yang tepat, Budgeting in the Fun Stuff.

Lihat semua postingan dari Crystal Stemberger