Ulasan Rocket Money:Menghemat Uang &Menyederhanakan Keuangan di tahun 2024

Menjaga tagihan Anda sangat penting jika Anda ingin meningkatkan keuangan Anda. Rocket Money dapat melacak tanggal jatuh tempo Anda dan memantau cara Anda membelanjakan uang sehingga Anda dapat menghindari pengeluaran tak terduga.

Aplikasi ini juga dapat membantu Anda membatalkan langganan yang tidak diinginkan, membuat anggaran, dan memberikan saran yang dipersonalisasi untuk meningkatkan kebiasaan belanja Anda. Fitur gratis dan premium ini berguna jika anggaran Anda terbatas.

Ulasan Rocket Money kami mengungkap bagaimana berbagai fitur aplikasi dapat membantu menurunkan tagihan bulanan Anda dan tingkat keanggotaan mana yang ideal untuk kebutuhan Anda.

Apa itu Uang Roket?

Uang Roket adalah aplikasi keuangan pribadi yang pertama kali diluncurkan pada tahun 2015 sebagai Truebill. Aplikasi ini berganti nama menjadi namanya saat ini pada tahun 2022 setelah diakuisisi oleh Rocket Companies.

Ini terhubung ke rekening bank dan kartu kredit Anda untuk mengunduh pengeluaran terkini, mengambil saldo rekening Anda saat ini, dan memperkirakan pengeluaran bulanan Anda. Anda dapat melihat detailnya dalam diagram yang mudah dibaca dan dapat Anda kategorikan untuk meningkatkan akurasi.

Aplikasi uang ini juga memberikan saran yang dipersonalisasi untuk membantu Anda menghemat uang, seperti mengurangi pengeluaran berulang. 

Bagaimana Cara Kerja Aplikasi Rocket Money?

Rocket Money hanya untuk seluler dan dapat diakses dari ponsel pintar dan tablet Android atau iOS. Anda dapat mendaftar dari browser web tetapi harus mengunduh aplikasi untuk menghubungkan akun Anda dan menggunakan alat keuangan.

Beranda Rocket Money

Ada paket harga gratis dan berbayar yang menawarkan berbagai alat pengelolaan uang yang khusus mengurangi pengeluaran dan merencanakan pembelian di masa mendatang.

Fitur inti yang tersedia untuk semua anggota meliputi:

• Sinkronisasi saldo akun
• Negosiasi tagihan
• Penganggaran
• Membatalkan langganan yang tidak diinginkan
• Pemantauan skor kredit
• Mengunduh transaksi
• Pengembalian biaya
• Pengingat pembayaran

Anda dapat dengan mudah mengawasi pengeluaran Anda, membuat anggaran , dan dapatkan wawasan yang dipersonalisasi dengan aplikasi penganggaran gratis ini.

Langganan premium memudahkan penilaian gambaran keuangan lengkap Anda karena terdapat lebih banyak fitur otomatis untuk mengurangi pengeluaran saat ini dan merencanakan tujuan keuangan jangka panjang. Selain itu, keanggotaan berbayar diperlukan untuk akun bersama. 

Beberapa alat premium platform ini meliputi: 

• Penghematan otomatis
• Petugas pembatalan
• Membuat anggaran tak terbatas
• Pembaruan laporan kredit
• Mengekspor data
• Pelacakan kekayaan bersih
• Layanan pelanggan obrolan premium
• Pembaruan saldo akun secara real-time
• Akun bersama

Jika Anda lebih menyukai akses aplikasi tanpa batas atau kenyamanan fitur otomatis, langganan berbayar lebih baik. 

Berapa Harga Uang Rocket?

Versi gratisnya tidak dikenakan biaya, tetapi kemampuan Anda terbatas. Misalnya, Anda hanya dapat membuat anggaran dasar dan tidak dapat meminta pembaruan akun berdasarkan permintaan.

Untuk keanggotaan berbayar apa pun, Anda memilih jumlah yang ingin Anda bayarkan berdasarkan apa yang menurut Anda adil. 

Aplikasi ini menawarkan uji coba gratis selama tujuh hari untuk memutuskan apakah Anda akan mendapatkan manfaat dari fitur-fitur mendalam, termasuk kemampuan untuk membuat anggaran tak terbatas, pelacakan kekayaan bersih, dan lebih banyak dukungan pelanggan langsung.

Biaya upgrade ke Rocket Money Premium antara $3 dan $12 per bulan. Langganan tahunan berharga $36 atau $48 dan ditagih di muka. 

Meskipun merupakan layanan opsional, biaya satu kali akan berlaku jika fitur negosiasi tagihan berhasil menurunkan langganan berulang seperti tagihan kabel atau ponsel Anda.

Fitur

Berikut berbagai alat yang dapat membantu Anda mengontrol kehidupan finansial Anda dengan lebih baik.

Sinkronisasi Akun

Anda dapat memulai dengan menautkan bank, kartu kredit Anda , dan akun investasi ke aplikasi. Layanan ini menggunakan Plaid untuk terhubung dengan aman. Anda dapat mengecualikan akun tertentu yang tidak Anda gunakan untuk membayar tagihan atau tidak ingin aplikasi memantau privasinya.

Setelah terhubung ke lembaga keuangan Anda, paket gratis ini memperbarui saldo akun dan transaksi Anda setiap hari. Sebagai perbandingan, anggota premium memiliki akses sesuai permintaan dan dapat melihat saldo mereka secara real-time sepanjang hari. 

Dapat menautkan akun Anda secara gratis adalah salah satu fitur paling berharga dari aplikasi ini karena Anda dapat melacak setiap pembelian dan mengetahui secara pasti bagaimana Anda membelanjakan uang Anda.

Negosiasi RUU

Layanan negosiasi awalnya gratis untuk semua pengguna dan merupakan cara mudah untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon untuk langganan berulang yang mahal. Kemudian, setelah menganalisis kebiasaan belanja Anda, aplikasi akan memberi tahu Anda kapan aplikasi tersebut diyakini dapat mengurangi pengeluaran.

Negosiasi tagihan

Paket telepon seluler berbasis kontrak, TV kabel, dan internet rumah memiliki potensi penghematan paling besar karena pelanggan lama biasanya membayar tarif lebih tinggi dibandingkan pelanggan baru. 

Setelah menautkan akun layanan Anda atau mengunggah tagihan bulanan terbaru, pakar penagihan akan melihat apakah diskon atau paket baru dapat menawarkan layanan serupa dengan biaya bulanan lebih rendah. Jika demikian, Anda membayar biaya keberhasilan satu kali sebesar 30 hingga 60 persen dari tabungan tahunan. 

Biaya ini serupa dengan layanan negosiasi tagihan lainnya yang mengurangi atau membatalkan biaya berulang. Meskipun ini merupakan pengeluaran, Anda menghabiskan lebih sedikit uang dan menghemat waktu dengan tidak menghubungi penyedia layanan sendiri.

Pelacakan Langganan

Pengguna gratis dan berbayar juga dapat melacak jumlah pengeluaran bulanan mereka untuk tagihan rutin seperti telepon, internet, atau layanan streaming . Dengan mengetuk penyedia tertentu, Anda dapat melihat berapa banyak pembelanjaan Anda per bulan dan merupakan cara mudah untuk mencari kenaikan tagihan.

Pelacakan langganan

Alat ini dapat membantu mengidentifikasi langganan yang tidak diinginkan yang mungkin ingin Anda batalkan atau negosiasi ulang dengan biaya lebih rendah. Misalnya, mungkin ada layanan streaming yang sudah beberapa bulan tidak Anda tonton dan Anda pikir sudah dibatalkan.

Aplikasi ini menyediakan langkah-langkah terperinci untuk membatalkan langganan tanpa biaya tambahan. Anda dapat mengetuk tombol untuk menghubungi saluran pembatalan atau mengunjungi halaman pembatalan untuk mengirimkan permintaan Anda.

Anggota premium dapat menikmati layanan pembatalan langganan, di mana aplikasi secara otomatis membatalkan layanan sesuai permintaan Anda. Hal ini menghemat waktu Anda dan menghindari panggilan telepon yang membuat stres karena perwakilannya mungkin akan memaksa Anda untuk tetap tinggal.

Meminta Pengembalian Dana untuk Biaya dan Pemadaman

Rocket Money mencari potensi cerukan dan biaya keterlambatan dalam riwayat perbankan Anda yang memenuhi syarat untuk pengembalian dana. Pengguna gratis dapat mengakses skrip untuk dibaca saat menelepon institusi untuk meminta pengembalian dana.

Bahkan Anda dapat meminta pengembalian dana sebagian saat layanan terputus, seperti saat layanan satelit atau internet Anda tidak tersedia selama beberapa hari.

Dengan paket premium, aplikasi akan secara otomatis mencoba meminta pengembalian dana dan kredit atas nama Anda. 

Penganggaran

Anda dapat membuat anggaran dasar yang membantu mencegah Anda mengeluarkan uang berlebihan. Fitur ini berguna untuk anggaran kasual yang membutuhkan perawatan minimal. 

Alat penganggaran gratis dan berbayar tidak akan memberikan wawasan mendalam dan fitur perencanaan yang ditawarkan perangkat lunak anggaran premium lainnya. Individu yang membutuhkan bantuan langsung untuk membuat rencana pengeluaran atau memetakan tujuan keuangan mungkin menganggap Rocket Money tidak memadai.

Fitur penganggaran

Pengguna gratis dapat membagi pembelanjaannya menjadi empat kategori:

• Tagihan dan utilitas
• Bahan makanan
• Biaya
• Yang lainnya

Aplikasi keuangan akan mengukur sisa pendapatan Anda pada bulan tersebut dan perkiraan tabungan Anda. Alat-alat ini cukup jika Anda ingin memantau pengeluaran, namun perangkat lunak penganggaran gratis lainnya dapat memberikan fitur yang lebih mendalam jika Anda menginginkan detail yang lebih besar.

Pengguna berbayar dapat membuat kategori penganggaran dan aturan kategorisasi tanpa batas. Penyesuaian ini dapat memudahkan Anda mengetahui secara pasti berapa banyak yang Anda keluarkan untuk pengeluaran tertentu ketika Anda serius ingin menghemat lebih banyak uang. 

Penghematan Otomatis

Pengguna premium dapat menjadwalkan setoran berulang untuk tujuan tabungan ke dalam rekening Tabungan Cerdas. Anda dapat memilih jumlah dan frekuensi setoran. Selain itu, aplikasi ini menampilkan kemajuan tabungan Anda dan memberi Anda kontrol akun penuh. 

Platform tabungan otomatis

Transfer uang dari rekening giro tertaut ke rekening tabungan di bank mitra yang diasuransikan oleh FDIC. Sistem perlindungan cerukan tidak akan melakukan transfer jika sistem mencurigai sisa dana tidak cukup untuk membayar tagihan Anda.

Anda dapat membuat banyak akun jika ingin menabung untuk beberapa tujuan. Misalnya, Anda mungkin memiliki dana liburan dan dana lainnya untuk kendaraan pengganti.

Lacak Kekayaan Bersih Anda

Selain sebagai aplikasi penganggaran, paket premium memiliki pelacak kekayaan bersih yang menghitung nilai aset likuid Anda, seperti tabungan dan investasi. Anda dapat menambahkan rekening dan pinjaman secara manual dan memperbarui saldo seperlunya.

Pelacak kekayaan bersih

Sangat mudah untuk mengaktifkan beberapa tombol untuk mengecualikan aset tertentu dari total kekayaan bersih Anda. Misalnya, wajar jika Anda tidak menghitung nilai tempat tinggal utama, kendaraan, atau rekening giro karena Anda tidak akan menjualnya untuk investasi atau membayar pengeluaran.

Fitur ini dapat membantu memantau kemajuan keuangan Anda secara keseluruhan saat Anda mengurangi pengeluaran diskresi, melunasi utang , dan memprioritaskan tujuan penghematan.

Pelacakan Angka Kredit

Semua pengguna dapat melihat skor kredit gratis mereka dan memetakan riwayat skor mereka di aplikasi. Ini diperbarui setiap bulan dan merupakan VantageScore 3.0 yang menggunakan laporan kredit Experian Anda.

Pelanggan premium dapat melihat laporan kredit lengkap mereka, yang diperbarui setiap bulan. Melihat laporan lengkap memungkinkan Anda mencari kesalahan pelaporan dan nilai negatif apa pun.

Seberapa Dapat Dipercayakah Rocket Money?

Rocket Money melindungi data Anda menggunakan enkripsi tingkat bank dan otentikasi multifaktor (MFA). Mereka juga menggunakan Plaid, yang merupakan layanan pihak ketiga tepercaya, untuk menyinkronkan akun Anda dan menghindari penyimpanan informasi sensitif di server aplikasi.

Langkah-langkah keamanan ini tidak menjadikan aplikasi ini anti pelanggaran, namun praktiknya serupa dengan platform keuangan pribadi lainnya.

Kekhawatiran potensial lainnya bagi individu adalah privasi. Identitas Anda tetap anonim, namun Anda mungkin menerima iklan dan penawaran produk dari Rocket Companies dan partner pihak ketiga untuk pinjaman, investasi, atau layanan keuangan lainnya.

Pro dan Kontra

Berikut beberapa kelebihan dan kelemahan aplikasi.

Kelebihan Uang Roket

• Alat penganggaran dan pemotongan pengeluaran gratis
• Sinkronisasi dengan rekening bank dan kartu kredit
• Anggaran dan kategorisasi yang dapat disesuaikan
• Mudah digunakan

Kekurangan Uang Roket

• Fitur gratis terbatas
• Beberapa alat memerlukan keanggotaan berbayar
• Anggaran terlalu sederhana untuk perencanaan yang serius
• Khusus seluler

Jika Anda memerlukan bantuan dalam mengelola uang dan mengefisienkan pengeluaran Anda, Rocket Money patut dicoba.

Aplikasi Seperti Rocket Money

Rocket Money memudahkan Anda memantau pengeluaran dan mencari cara untuk memangkas biaya. Namun, pengguna tertentu mungkin merasa fitur-fiturnya kurang dan mungkin mendapat manfaat dari platform lain.

Berikut pratinjau pilihan teratas:

Ini adalah alternatif terbaik selain Rocket Money.

YNAB

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) adalah favorit bagi individu yang membutuhkan bantuan langsung dalam membuat anggaran mendalam. Tujuan utama aplikasi ini adalah membantu Anda berhenti hidup dari gaji ke gaji dan tetapkan setiap dolar yang Anda peroleh dari pekerjaan untuk memaksimalkan tabungan Anda. 

Platform ini dapat diakses melalui komputer atau perangkat seluler. Setelah bergabung, ini memandu Anda melalui proses penyiapan ekstensif untuk mengalokasikan anggaran bulanan Anda untuk pengeluaran umum dan kurang umum. 

Ini terhubung ke rekening keuangan Anda, dan ada banyak grafik berwarna untuk memvisualisasikan kemajuan Anda. 

Layanan ini gratis untuk 34 hari pertama dan biaya $14,99 per bulan atau $99 bila dibayar setiap tahun. Mahasiswa dapat menikmati akses gratis selama 12 bulan.

Anakan

Pertimbangkan Uang Anakan jika Anda lebih suka anggaran spreadsheet menggunakan Google Sheets atau Microsoft Excel. Pertama, Anda menautkan rekening perbankan Anda. Kemudian, aplikasi secara otomatis mengimpor transaksi Anda ke dalam template anggaran universal.

Selanjutnya, Anda dapat membuat lembar berbeda untuk melacak jenis transaksi tertentu atau menjalankan beberapa strategi penganggaran. Anda dapat menerapkan aturan kategorisasi otomatis atau template yang dibuat komunitas untuk memudahkan pelacakan pendapatan dan pengeluaran Anda.

Setelah 30 hari pertama, biaya langganan tahunan adalah $79.

Memberdayakan

Memberdayakan (sebelumnya Personal Capital) adalah aplikasi keuangan gratis. Anda hanya membayar biaya jika Anda menggunakan layanan manajemen kekayaannya untuk berinvestasi. 

Kebanyakan orang menggunakan platform ini untuk melacak kekayaan bersih mereka, membuat anggaran dasar, dan menerima analisis portofolio investasi gratis.

Empower memungkinkan Anda membuat anggaran dasar dengan kategori tak terbatas dan sinkronisasi akun. Dari ketiga alternatif Rocket Money, opsi ini memiliki kemampuan penganggaran yang paling terbatas, namun ideal untuk membandingkan pengeluaran dan pendapatan bulanan Anda.

Pelacak kekayaan bersih gratis adalah salah satu yang terbaik karena Anda dapat dengan mudah melacak aset cair dan fisik. Ada juga perencana pensiun tingkat awal dan tujuan tabungan untuk memetakan masa depan keuangan Anda.

Baca ulasan Pemberdayaan kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Ulasan Uang Roket

• Kemudahan Penggunaan
• Alat dan Sumber Daya
• Komisi dan Biaya
• Layanan Pelanggan
• Ketersediaan

Ulasan Uang Roket

Rocket Money adalah aplikasi keuangan pribadi berguna yang membantu Anda mengelola anggaran dan mengidentifikasi layanan yang harus dibatalkan dan tagihan yang harus dinegosiasikan guna meningkatkan tabungan Anda.

Kelebihan

✔️ Gratis untuk digunakan
✔️ Anggaran yang dapat disesuaikan
✔️ Sinkronisasi dengan akun keuangan
✔️ Antarmuka intuitif
✔️ Alat penganggaran gratis

Kekurangan

❌ Tidak semua penawaran gratis
❌ Hanya seluler
❌ Anda mungkin memerlukan fitur penganggaran lebih lanjut

• Coba Uang Roket

Intinya

Anda akan mendapat manfaat maksimal dari penggunaan Rocket Money jika Anda ingin melacak pengeluaran Anda berdasarkan transaksi tertentu atau mencari cara untuk mengurangi pengeluaran untuk tagihan berulang. 

Alat penganggaran aplikasi ini cukup untuk membuat rencana pengeluaran awal yang mudah diikuti dan ideal bagi pengguna biasa yang mungkin terintimidasi oleh platform yang lebih canggih dan mahal.

Ada uji coba gratis selama tujuh hari untuk menguji coba aplikasi dan memutuskan apakah versi gratis atau berbayar lebih sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Tanpa risiko untuk mencobanya, ada baiknya untuk dicoba.

Apa yang Anda cari dalam aplikasi pengelolaan uang?

Josh Patoka

Josh menggunakan pengalaman pribadinya melunasi utang pribadi lebih dari $130.000 dan mengubah karier untuk menulis tentang menabung, berinvestasi, dan melunasi utang. Dia secara rutin menulis untuk outlet terkemuka termasuk Wallet Hacks, Well Kept Wallet, dan Debt Roundup.

Josh sebelumnya adalah supervisor operasi di perusahaan Fortune 500 selama tujuh tahun. Ia menikah dan memiliki tiga anak kecil.