Menguasai Uang Anda:Panduan Pemula dalam Penganggaran

Artikel ini mungkin berisi tautan dari mitra kami. Silakan baca cara kami menghasilkan uang untuk info lebih lanjut.

‘Anggaran’ adalah sebuah kata yang sering disalahartikan, padahal anggaran keluarga dapat menjadi salah satu alat keuangan terpenting dalam hidup kita.

Saat Anda bertanya kepada seorang teman apakah mereka ingin pergi keluar untuk makan, dan mereka berkata “Oo tidak, saya tidak bisa, anggaran saya terbatas”, itu membuat Anda berpikir buruk tentang anggaran.

Hal ini membuat banyak dari kita berpikir bahwa mengikuti anggaran berarti Anda tidak dapat melakukan apa pun yang ingin Anda lakukan.

Hal ini berbanding terbalik dengan fungsi anggaran! 

Anggaran yang baik dan seimbang adalah rencana pengeluaran – Anda memutuskan untuk apa uang Anda ingin dibelanjakan, lalu Anda mengikuti rencana keuangan tersebut.

Punya sisa $200 setelah tagihan dan ingin keluar untuk makan malam? Lakukan!

Itulah kekuatan mempelajari cara membuat anggaran. Anda harus memutuskan dengan tepat apa manfaat uang hasil jerih payah Anda bagi Anda. 

Kunjungi di sini untuk mempelajari tip penganggaran terbaik dan kutipan uang terbaik. 

Apa Sebenarnya Anggaran Bulanan itu?

Anggaran bulanan adalah rencana bulanan untuk uang Anda. Setiap bulannya anda akan mendapatkan uang masuk, dan ada pula uang keluar.

Dengan cara ini Anda mengambil semua keuangan Anda – pendapatan dan pembayaran Anda – ke tangan Anda! Ini adalah cara terbaik untuk mencapai kekayaan mandiri dan menjaga diri Anda secara finansial.

Anggaran akan menunjukkan dengan tepat berapa banyak pengeluaran dan pengeluaran Anda, dan memastikan bahwa Anda hidup sesuai kemampuan Anda. 

Anda akan membuat daftar semua uang masuk yang Anda miliki seperti gaji mingguan atau dua mingguan dan pendapatan sampingan. 

Kemudian Anda akan menuliskan semua pengeluaran Anda, dan di sinilah hal menariknya. Bagi kebanyakan orang yang tidak memiliki anggaran, pengeluaran adalah hal yang mungkin mengejutkan Anda ketika Anda menjumlahkan jumlah yang keluar dari rekening Anda setiap bulannya.

Dengan penganggaran, Anda akan dapat melihat aliran uang, dan mengarahkan aliran tersebut ke arah yang lebih baik, untuk memastikan bahwa Anda mampu bekerja menuju tujuan Anda.

1. Buatlah Komitmen untuk Mematuhi Anggaran Bulanan
2. Tuliskan Pendapatan Bulanan Anda yang Dapat Dibawa Pulang 
3. Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu 
4. Tuliskan Pengeluaran Bulan Itu
5. Hitung, Tinjau, dan Sesuaikan 
6. Bilas dan Ulangi Setiap Bulan 

Sekarang mari kita bahas masing-masing langkah ini lebih dalam. 

1) Buatlah Komitmen untuk Mematuhi Anggaran Bulanan 

Setiap bulan, Anda harus membuat anggaran baru. Ya, setiap bulan – karena setiap bulan berbeda. Anda mungkin mendapatkan gaji tambahan pada satu bulan dalam setahun, Anda mungkin memiliki lebih banyak hal yang harus dibayar dalam satu bulan dibandingkan bulan berikutnya, dan seterusnya.

Penganggaran itu menyenangkan karena Anda dapat melihat kemajuan yang Anda capai dalam mencapai tujuan Anda.

Di akhir setiap bulan, duduklah dan buat anggaran baru. Tentu saja, Anda dapat menggunakan sebagian besar informasi dari bulan sebelumnya, namun akan ada hal-hal yang berbeda dari bulan ke bulan, bergantung pada rencana Anda.

Ingat – anggaran adalah alat yang akan membantu Anda mencapai tujuan, dan mencegah Anda membuang-buang uang hasil jerih payah untuk hal-hal yang sebenarnya tidak Anda inginkan atau butuhkan.

2) Tuliskan Pendapatan Bulanan Anda yang Dapat Dibawa Pulang 

Lihatlah laporan bank Anda dan lihat jumlah persisnya yang Anda terima setiap bulannya. Kemungkinan besar Anda akan mendapat uang masuk untuk hal-hal seperti:

• Pendapatan suami
• Penghasilan istri
• Penghasilan sampingan

Pastikan Anda memasukkan jumlah uang yang akan masuk ke rekening Anda, namun jika Anda tidak 100% yakin, ada baiknya Anda memeriksa bank Anda untuk mengetahuinya.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda akan menerima uang tertentu atau tidak, saya sarankan untuk tidak memasukkannya ke dalam anggaran Anda, kalau-kalau Anda tidak mendapatkannya. Hanya anggaran menggunakan uang yang terjamin.

3) Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu 

Hal yang cenderung dilakukan kebanyakan dari kita adalah membayar tagihan, membelanjakan uang untuk hal-hal yang kita sukai, lalu mencoba menabung uang yang tersisa setelah itu – dan jumlahnya tidak banyak.

Ini adalah salah satu tantangan penganggaran terbesar yang membuat banyak orang terjebak. Setelah Anda dibayar, pastikan Anda membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu.

Artinya, Anda menganggap menabung sebagai sesuatu yang tidak dapat dinegosiasikan seperti tagihan, dan langsung memindahkan uang ke tabungan sebelum Anda tergoda untuk membelanjakannya.

4) Tuliskan Pengeluaran Bulan Itu

Anda dapat melihat rekening bank Anda untuk melihat hal-hal yang perlu Anda bayar untuk bulan itu, yang mungkin berupa:

• Hipotek/Sewa
• Gas/listrik
• Air
• Limbah
• Sampah
• Asuransi rumah
• Medis
• Bahan makanan

Akan ada hal-hal lain yang akan Anda bayar, jadi sebaiknya periksa laporan bank Anda dan lihat bulan-bulan sebelumnya.

Terkait pengeluaran variabel, Anda dapat melihat kembali laporan bank sebelumnya untuk melihat berapa banyak yang Anda belanjakan pada bulan-bulan sebelumnya.

Ini adalah langkah penting – jika ada hal-hal yang ingin Anda hemat, Anda perlu membandingkannya dengan pengeluaran sebelumnya atau membuat perkiraan. Jika Anda ingin berkemah namun tetap sesuai bujet atau ingin staycation menyenangkan bersama keluarga, maka Anda perlu mempertimbangkan tabungannya terlebih dahulu.

Dengan kategori seperti belanjaan dan makan di luar, jumlah pengeluarannya bisa salah ditebak, jadi melacak pengeluaran ini akan membantu Anda membuat anggaran yang realistis.

Kalender Anda akan membantu Anda menghitung hal-hal yang perlu Anda bayar dari bulan ke bulan, seperti ulang tahun dan berbagai acara. 

Anda sebaiknya mengurangi pengeluaran Anda serendah mungkin sehingga Anda memiliki lebih banyak uang tersisa untuk hal-hal penting.

5) Menghitung, Meninjau, dan Menyesuaikan 

Setelah Anda mendapatkan total pendapatan dan pengeluaran, Anda dapat mengurangi pengeluaran dari pendapatan, dan melihat berapa banyak yang tersisa.

Tagihan Anda harus dibayar setiap bulan – ini tidak dapat dinegosiasikan. Setelah Anda yakin tagihan Anda akan terbayar, Anda bisa melihat berapa sisanya dan memindahkan uang itu ke berbagai pot.

Pot-pot yang tadi kita bahas adalah:dana cadangan (untuk ulang tahun, natal), tabungan, dana hiburan, dana darurat, dll. Terserah Anda mau masuk ke mana.

Anda dapat berubah pikiran, dan menyesuaikan apa yang awalnya Anda pikir akan Anda lakukan – itu 100% terserah Anda, pastikan saja Anda realistis dan siap menghadapi hal-hal yang akan terjadi.

6) Bilas dan Ulangi Setiap Bulan 

Anggaran bukanlah hal yang mudah dilakukan. Anda harus terus memantaunya dan memastikan bahwa Anda mengubah dan meninjaunya setiap bulan.

Semakin Anda memperhatikan anggaran Anda, semakin banyak anggaran yang masuk, dan Anda akan mendapatkan uang yang maksimal. Jika Anda berupaya mencapai suatu tujuan, ini akan membantu Anda tetap pada jalur dan tetap termotivasi.

Apakah Anggaran Bulanan Benar-Benar Bermanfaat untuk Saya?

Anggaran bulanan pasti berhasil, namun perlu kita ingat bahwa kita hanyalah manusia, bukan kalkulator.

Yang saya maksud dengan hal ini adalah mudah untuk memanipulasi angka-angka agar bermanfaat bagi Anda, dan memberi Anda banyak uang ekstra setiap bulannya, namun jika Anda mengubah kebiasaan seumur hidup, Anda perlu sedikit mengendurkan diri dan bersikap realistis.

Jika Anda biasanya menghabiskan $1000 sebulan untuk makanan, memasukkan anggaran yang hanya akan Anda belanjakan $100 bulan depan sangatlah tidak realistis.

Cara mudah untuk melihat berapa banyak yang telah Anda keluarkan untuk pengeluaran variabel (jadi pengeluaran yang berubah dari bulan ke bulan) adalah dengan melihat kembali laporan bank beberapa bulan terakhir dan menjumlahkan berapa banyak yang telah Anda belanjakan untuk hal-hal tersebut.

Keberhasilan anggaran tergantung pada penyusunan anggaran yang realistis dan ketaatan pada anggaran tersebut. Jika Anda memiliki uang muka $200 untuk bahan bakar bulan itu, jangan melebihi jumlah tersebut. Jika Anda berpikir akan melampauinya, maka buatlah anggaran yang berlebihan, sehingga jika Anda tidak melakukannya, Anda dapat memindahkan uang itu ke tempat lain, dan tidak merasa stres.

Anggaran yang Anda buat bersifat pribadi, sehingga Anda dapat memutuskan dengan tepat berapa banyak yang ingin Anda belanjakan untuk sesuatu, dan memberi diri Anda uang untuk suguhan Starbucks setiap hari, atau atasan lucu yang Anda minati selama berminggu-minggu jika itu yang benar-benar ingin Anda lakukan.

Mengapa Penganggaran Bulanan begitu Penting?

Saya sangat mendukung penganggaran karena saya percaya bahwa kita semua harus memiliki hal-hal yang sedang kita upayakan, dan meskipun kita sering mengatakan pada diri sendiri bahwa uang tidak penting, uang pasti akan membantu membiayai banyak hal yang kita inginkan!

Kami tidak berbicara tentang lemari pakaian yang akan membuat keluarga Kardashian iri, tetapi hal-hal seperti rumah selamanya untuk keluarga Anda. Mungkin perubahan karier menjadi pekerjaan yang akan memberi Anda begitu banyak kebahagiaan, dibandingkan dengan pekerjaan buntu yang Anda jalani sekarang karena harus membayar tagihan.

Secara pribadi, saya telah menggunakan penganggaran untuk menjaga pikiran saya tetap stabil ketika berjuang secara finansial, mengelola uang saya agar saya dapat melunasi hutang saya, menabung untuk hal-hal yang penting bagi saya, dan sekarang saya menggunakannya untuk membayar tagihan saya dan menabung untuk membeli rumah dan uang muka.

Jika Anda tidak memantau dan mengontrol uang Anda, disitulah lubangnya terbuka.

Tidak yakin ke mana perginya uang Anda setiap bulan? Ini mungkin terjadi pada hal-hal acak seperti pakaian atau keluar malam, dan itu tidak akan membantu Anda mencapai tujuan besar Anda.

Tentu saja hal ini tidak sama untuk semua orang, dan beberapa orang mengelola dengan baik tanpa anggaran, namun hal ini tentu akan membantu sebagian besar dari Anda untuk menyalurkan uang sesuai keinginan Anda.

Jenis Anggaran Apa yang Ada?

Ada beberapa anggaran yang berbeda di luar sana, namun yang paling populer (untuk alasan yang baik) cenderung adalah anggaran zero-sum dan anggaran aturan 50/20/30.

Anggaran Berbasis Nol adalah saat Anda mengalokasikan seluruh uang Anda untuk berbagai hal sehingga Anda hanya memiliki sejumlah $0.

Seperti disebutkan sebelumnya, jika kita menyisakan sejumlah uang di rekening kita untuk 'berjaga-jaga', akan sangat mudah bagi kita untuk menghabiskan uang tersebut untuk hal-hal yang sebenarnya tidak terlalu kita inginkan.

Anggaran berbasis nol akan membantu Anda menemukan tempat untuk uang Anda sehingga semua tagihan Anda tercakup, tabungan Anda, uang untuk melakukan apa pun yang Anda inginkan, misalnya. jika Anda ingin membelanjakan $100 untuk keluar malam pada bulan itu, masukkan ke dalam anggaran.

Anggaran 50/20/30 adalah tempat Anda membagi pembelanjaan menjadi persentase – 50%, 20%, dan 30%.

Aturan 50/20/30 pada dasarnya membantu Anda mengkategorikan dan memprioritaskan ke mana uang Anda disalurkan:

50% adalah untuk pengeluaran penting tetap Anda – pengeluaran yang tidak berubah setiap bulan, seperti hipotek/sewa, asuransi, dll.

20% adalah untuk tabungan Anda, atau tujuan keuangan lainnya yang sedang Anda upayakan, seperti melunasi hutang Anda.

30% adalah untuk pengeluaran variabel yang Anda miliki setiap bulan – jadi pengeluaran tersebut berubah dari bulan ke bulan. Contohnya adalah belanjaan, bahan bakar, uang hiburan, dll.

Keunggulan anggaran 50/20/30 adalah setelah Anda membayar hal-hal penting (seperti perumahan) dan tabungan Anda yang sangat penting (20%), Anda harus memasukkan sisanya ke dalam 30% sisa.

Ini berarti Anda harus berhati-hati dengan pengeluaran Anda untuk barang-barang variabel, barang-barang yang tidak penting, dan membuat Anda memikirkan untuk apa Anda membelanjakan uang 'cadangan' Anda.

Mengapa Anggaran Sulit Dipenuhi?

Anggaran sulit untuk dipatuhi jika itu adalah sesuatu yang tidak biasa Anda lakukan. Seperti disebutkan di awal artikel ini, anggaran dapat menimbulkan emosi negatif, dan Anda mungkin merasa dibatasi padahal sebelumnya Anda bebas membelanjakan uang untuk apa pun yang Anda inginkan.

Jika Anda benar-benar jujur pada diri sendiri, Anda mungkin sudah mengetahui area-area yang pengeluarannya terlalu banyak, namun Anda mungkin tidak yakin bagaimana cara mengatasi masalah tersebut.

Di sinilah anggaran Anda akan membantu Anda! Ada hal lain yang juga dapat membantu Anda terkait dengan penganggaran, seperti perencanaan makan, hari-hari yang tidak dihabiskan, dan melacak pengeluaran Anda.

Akan sulit jika Anda dilempar bola melengkung. Hal ini akan selalu terjadi, tidak peduli seberapa besar rencana Anda, namun Anda tetap bisa bersiap menghadapinya. Saat menganggarkan anggaran, sebaiknya mulai masukkan tabungan ke berbagai pot.

Contoh yang populer di dunia keuangan pribadi adalah dana darurat dan dana pelunasan.

Untuk memperjelas, dana darurat adalah untuk keadaan darurat, seperti mobil Anda meledak, atau mesin cuci Anda. Beberapa orang mungkin tidak menganggapnya sebagai keadaan darurat, tetapi Anda akan menganggapnya darurat jika Anda perlu berangkat kerja atau mencuci pakaian anak Anda!

Yang saya maksud adalah, dana darurat tidak untuk digunakan ketika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak untuk belanjaan Anda, dan membutuhkan tambahan untuk beberapa pelatih untuk anak-anak Anda. Ini bukan untuk membeli hadiah Natal atau kostum Halloween – tapi kami akan menanggungnya dalam dana pelunasan.

Sayangnya, keadaan darurat memang sering terjadi, dan sepertinya selalu datang pada waktu yang sangat tidak tepat!

Menyisihkan sejumlah uang untuk keadaan darurat apa pun yang akan terjadi, akan membuat penganggaran Anda tetap pada jalurnya.

Sinking fund – ini adalah cara lain untuk menabung, namun bukan untuk keadaan darurat. Sebaliknya, ini untuk hal-hal yang Anda tahu harus membayar, seperti Natal, Thanksgiving, Halloween, ulang tahun, pernikahan, perjalanan sekolah, dll. Hal-hal tersebut selalu terjadi, pada waktu yang sama setiap tahun, jadi tidak ada alasan untuk melupakannya.

Anda dapat berupaya memasukkan dana ke dalam pengeluaran Anda, dan ini berguna karena Anda dapat menabung sepanjang tahun, dibandingkan harus menerima jumlah besar dalam waktu dekat.

Kiat-kiat ini akan mempermudah Anda untuk tetap berpegang pada anggaran karena Anda akan mampu mengatasi segala rintangan yang menghadang Anda.

Bagaimana Menganggarkan Dana Saat Anda Kesulitan Dengan Uang?

Saya tidak percaya bahwa ada orang yang buruk dengan uang, hanya saja mungkin Anda tidak yakin harus mulai dari mana dalam mengelolanya, atau memahami keputusan keuangan terbaik untuk Anda dan uang Anda.

Tindakan positif berasal dari pikiran positif. Jika Anda berpikir bahwa Anda buruk dalam hal uang, mungkin Anda memang begitu.

Jika Anda berpikir “Saya mungkin tidak mengelola uang dengan baik di masa lalu, namun saya akan mencari cara untuk mempelajari cara mengelola uang dengan lebih baik”, hal ini akan memiliki pengaruh yang jauh lebih kuat terhadap cara Anda memandang keuangan.

Kita semua membutuhkan tujuan. Kami memerlukan mengapa . 

Mengapa saya harus menabung uang saya setiap bulan ketika Chick-a-fil memanggil nama saya?

Mengapa saya harus membuat anggaran ketika saya ingin membeli baju baru setiap dua hari sekali?

Mengapa saya harus mendapatkan uang tambahan di akhir pekan ketika saya bisa berkumpul dengan teman-teman saya?

Hal-hal itu mungkin terdengar menggoda, dan memang demikian. Kami tidak mengatakan bahwa Anda tidak dapat melakukan hal-hal tersebut, hanya saja hal-hal tersebut harus sesuai anggaran, dan realistis mengenai seberapa sering Anda ingin melakukan hal-hal tersebut.

Namun kembali ke mengapa . Anda memerlukan alasan untuk tetap berpegang pada hal ini karena saat ini ada jutaan godaan berbeda yang mencoba mengambil uang kita – lihat saja berbagai taktik pemasaran di sekitar Anda.

Anggaran akan membantu Anda menyalurkan uang Anda ke hal-hal yang menurut Anda penting. Ingin keliling dunia bersama pasangan? Tambahkan ke daftar Anda dan cari tahu cara bepergian murah agar sesuai dengan anggaran Anda!

Ingin mendirikan bisnis agar bisa menjadi orang tua yang tinggal di rumah seperti Kelan? Cari tahu bisnis berbiaya rendah apa yang bisa Anda mulai dan dapatkan keuntungannya!

Ini adalah contoh tujuan dan impian yang luar biasa namun dapat dicapai.

Anda bekerja keras untuk mendapatkan uang itu, dan Anda berhak melakukan hal-hal yang benar-benar ingin Anda lakukan.

Ini semua tentang pola pikir dan menemukan metode terbaik yang cocok untuk Anda. Beberapa orang merasa bahwa hanya menggunakan uang tunai adalah yang terbaik bagi mereka, dan beberapa lainnya merasa bahwa mereka hanya dapat menggunakan kartu. Keindahan keuangan pribadi adalah bahwa hal itu sepenuhnya bersifat pribadi bagi Anda.

Alat Penganggaran Bulanan

Saat Anda mulai membuat anggaran, mungkin agak membingungkan memikirkan apa yang harus ditulis, dan mengetahui harus mulai dari mana.

Anda dapat menggunakan pena dan kertas bekas yang bagus jika itu membantu Anda, atau ada beberapa opsi bagus lainnya yang tersedia untuk Anda – yang terpenting adalah mencari tahu mana yang paling cocok untuk Anda.

1. Templat Anggaran

Ada beberapa templat anggaran bagus di luar sana yang lebih dari mampu membantu Anda mengelola uang. 

Sebagian besar dari kategori tersebut harus mencakup hal-hal mendasar seperti rumah, makanan, asuransi, dan otomotif – dengan rincian lebih lanjut di bawah masing-masing kategori untuk membantu Anda mengalokasikan uang Anda ke dalam kategori-kategori tersebut.

Templat anggaran adalah pilihan bagus jika Anda hanya menginginkan sesuatu yang sederhana, yang dapat dicetak dan ditempel di lemari es.

2. Perencana Anggaran atau Pengikat

Jika Anda adalah tipe orang yang suka menulis dan menulis, maka mendapatkan perencana penganggaran yang sesuai untuk Anda adalah suatu keharusan. 

Perencana dan pengikat penganggaran sangat bagus karena ada begitu banyak pilihan berbeda untuk dipilih. 

Anda dapat menemukan perencana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga Anda. 

3. Spreadsheet

Apakah Anda penggemar Excel? Anda dapat membuat spreadsheet anggaran Anda sendiri , dan atur sesuai keinginan Anda.

Gunakan rumus tersebut untuk menghitung berapa banyak uang ekstra yang Anda miliki, dan Anda dapat menggunakan rumus untuk membantu Anda menentukan kapan Anda perlu menyesuaikan anggaran – ini adalah kalkulator anggaran Anda sendiri.

4. MINT

Mint adalah tempat yang bagus untuk mengelola uang Anda karena Anda dapat menautkan semua rekening bank, kartu kredit, rekening pensiun – untuk memberi Anda gambaran umum tentang uang Anda, dan ini akan membantu Anda mengelolanya dengan lebih baik.

Ini gratis untuk digunakan, dan karena MINT memiliki semua informasi keuangan Anda, MINT dapat melihat uang yang Anda miliki dan membuat rekomendasi berdasarkan apa yang menurut mereka dapat Anda hemat.

5. Pemberdayaan (Sebelumnya Modal Pribadi)

Kami merekomendasikan kombinasi Empower dan Mint untuk mengelola keuangan Anda, karena keduanya memberikan gambaran yang bagus tentang situasi keuangan Anda.

Memberdayakan adalah tempat di mana Anda dapat melacak keuangan Anda secara digital – dan pendaftarannya juga gratis.

Mereka memiliki alat keuangan yang akan menunjukkan seberapa baik kinerja Anda dan apakah Anda juga akan baik-baik saja di masa depan. Ini sangat berguna karena Anda tidak perlu melakukan semua penghitungan sendiri!

6. Setiap Dolar

EveryDollar adalah aplikasi penganggaran yang dibuat oleh Dave Ramsey dan juga tersedia untuk diunduh secara gratis.

Ini akan membantu Anda menghitung anggaran dengan meminta Anda memasukkan pendapatan, pengeluaran, dan akan membantu Anda melacak uang Anda sepanjang bulan agar selalu mengetahui semuanya.

BONUS:Tips &Trik Penganggaran Ekstra

Hidup hemat akan membuat pengeluaran Anda menjadi sangat rendah, dan juga akan membantu Anda menilai apa yang penting untuk Anda belanjakan. Anda mungkin berpikir bahwa Anda perlu membeli kopi setiap hari, namun ternyata Anda tidak melewatkannya, dan dapat menghemat anggaran Anda.

Ini akan membuat Anda berpikir tentang apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda, bagaimana mengelolanya dengan lebih baik, dan menghindari godaan. Pada dasarnya, membantu menghindari kesalahan keuangan yang bodoh.